เชื่อว่าผู้ประกอบการ คนทำธุรกิจ คุ้นเคยกับคำว่า สินเชื่อ หรือ เงินกู้ เป็นอย่างดี แต่เคยสงสัยกันหรือไม่ว่าตอนนี้คุณกำลัง “กู้สินเชื่อผิดประเภท” อยู่หรือเปล่า? ถ้าใช่ คุณควรรีบไปคุยกับธนาคารโดยด่วน เพราะจากเป็นผลดีกับธุรกิจ อาจกลายเป็นข้อผิดพลาด จนถึงขั้นมีหนี้ก้อนโตโดยไม่รู้ตัวก็ได้
.
สินเชื่อเพื่อธุรกิจ ถือว่าเป็นการก่อหนี้ดี เพราะเป็นหนี้ที่ก่อให้เกิดโอกาสและความมั่นคงให้ธุรกิจ แต่หลายครั้งการกู้สินเชื่อกลับไม่เป็นผลดีต่อผู้ประกอบการเสมอไป หากกู้และนำไปใช้แบบผิดประเภทอาจทำให้เป็นหนี้เพิ่ม ธุรกิจเสียหาย จนถึงขั้นสูญเสียธุรกิจไปก็ได้ เพราะสินเชื่อแต่ละประเภท ย่อมมีความแตกต่างกัน ไม่ว่าจะเป็น วงเงิน ระยะเวลาในการผ่อนชำระ อัตราดอกเบี้ย รวมถึงการอนุมัติจากสถาบันการเงินหรือธนาคารต่าง ๆ
.
ดังนั้น ก่อนที่จะทำการกู้สินเชื่อจากธนาคาร ต้องมีวัตถุประสงค์ในการกู้เพื่อนำไปใช้ที่ชัดเจน ต้องการวงเงินเท่าไหร่ ระยะเวลาจ่ายชำระคืน และต้องมีหลักค้ำประกัน เช่น ที่ดิน อาคาร หรือเครื่องจักร เป็นต้น ที่สำคัญผู้ประกอบการทุกท่านต้องรู้ก่อนว่าธุรกิจของตัวเองนั้นต้องการหรือเหมาะกับสินเชื่อประเภทไหน โดยสามารถแบ่งสินเชื่อหรือเงินกู้หลักๆ ได้ 3 ประเภท ดังนี้
.
- สินเชื่อ/เงินกู้ระยะสั้น คือ เงินกู้ที่มีระยะเวลาการกู้เงินและการชำระคืนน้อยกว่า 1 ปี
มีวัตถุประสงค์เพื่อการลงทุนในระยะสั้น เช่น ค่าวัตุดิบ ค่าแรงงานการผลิต ค่าใช้จ่ายการผลิต ค่าใช้จ่ายบุคลากร และเพื่อซื้อสินค้ามาจำหน่ายต่อ เป็นการรับสินค้ามาก่อน แล้วค่อยชำระเงินค่าสินค้าภายหลัง เป็นต้น ซึ่งสินเชื่อที่ผู้ประกอบการคุ้นเคยคือ ตั๋วสัญญาใช้เงิน P/N (Promissory Note) และวงเงินเบิกเกินบัญชี O/D (Overdraft)
ตัวอย่างสินเชื่อในระยะสั้น ได้แก่ สินเชื่อบัตรเครดิต สินเชื่อการค้า สินเชื่อเพื่อการร่วมงานแสดงสินค้า สินเชื่อธุรกิจวัสดุก่อสร้าง
.
- สินเชื่อ/เงินกู้ระยะกลาง คือ เงินกู้ที่มีระยะเวลาการกู้ตั้งแต่ 1-3 ปี หรือ 1-5 ปี
มีวัตถุประสงค์เพื่อการลงทุนธุรกิจในระยะกลาง เช่น การผ่อนส่งการซื้อสินค้าคงทน และเป็นเงินทุนหมุนเวียนในธุรกิจ
ตัวอย่างสินเชื่อในระยะกลาง ได้แก่ สินเชื่อสินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อรถจักรยานยนต์ สินเชื่อเพื่อขยายกำลังการผลิต สินเชื่อสำหรับผู้ให้บริการโลจิสติกส์
.
- สินเชื่อ/เงินกู้ระยะยาว คือ เงินกู้ที่มีระยะเวลาการกู้ตั้งแต่ 5 ปี หรือ 7 ปีขึ้นไป
มีวัตถุประสงค์เพื่อการลงทุนธุรกิจในระยะยาว โดยทั่วไปจะเป็นการลงทุนในโครงการขนาดใหญ่ ต้องใช้เงินจำนวนมาก เช่น บ้าน สำนักงาน ที่ดิน เป็นต้น
ตัวอย่างสินเชื่อระยะยาว ได้แก่ สินเชื่อบัญชีเดียว สินเชื่อบ้าน สินเชื่อเพื่อสนับสนุนการขายเครื่องจักร และสินเชื่อเพื่อผู้ประกอบการใหม่และผู้ประกอบการธุรกิจนวัตกรรม
.
โดยหลัก ๆ แล้ว ผู้ประกอบการส่วนใหญ่มักนำสินเชื่อหรือเงินกู้ที่ได้ไปใช้แบบผิด ๆ ด้วยกัน 2 กรณี ได้แก่
1. นำเงินที่กู้ไปใช้ผิดวัตถุประสงค์
คือการกู้สินเชื่ออีกประเภทหนึ่ง แล้วนำเงินไปใช้ในอีกวัตถุประสงค์หนึ่ง เช่น คุณกู้สินเชื่อเพื่อนำไปใช้ในการผลิต ลงทุนซื้ออุปกรณ์หรือเครื่องจักร แต่กลับนำเงินที่ได้ไปใช้ในด้านอื่น เช่น จัดงานเลี้ยง จ่ายโบนัส เป็นต้น ซึ่งส่วนใหญ่มักพบกรณีนี้ในธุรกิจที่ไม่ได้มีการควบคุมหรือบริหารจัดการภายในที่ดีพอ แทนที่จะนำเงินที่มีต้นทุนสูง ไปใช้เพื่อก่อเกิดรายได้ แต่กลับใช้ลงทุนในส่วนที่ไม่มีประโยชน์ นอกจากจะเพิ่มต้นทุนแล้ว ยังเป็นการสร้างภาระหนี้สินให้กับธุรกิจอีกด้วย
.
2. นำเงินกู้ไปใช้โดยไม่คำนึงถึงอายุของสินทรัพย์
อย่างที่ได้บอกข้างต้นว่าก่อนที่จะดำเนินการกู้สินเชื่อกับธนาคาร ต้องทำความเข้าใจประเภทของสินเชื่อหรือเงินกู้ ศึกษารายละเอียดและรูปแบบการให้เงินกู้สำหรับสินเชื่อแต่ละประเภท โดยรูปแบบของการให้เงินกู้นั้น จะมีทั้งแบบวงเงินกู้ธรรมดามีกำหนดชำระคืน และวงเงินกู้หมุนเวียน ซึ่งแต่ละรูปแบบก็จะมีรายละเอียดที่แตกต่างกัน โดยเฉพาะอายุของสินทรัพย์และเงินกู้ ซึ่งผู้ประกอบการส่วนใหญ่ มักลืมที่จะคำนึงถึงในเรื่องนี้อยู่บ่อยครั้ง จนนำไปสู่ปัญหาด้านการเงินที่ยากจะจัดการได้
.
อย่างไรก็ตาม การกู้สินเชื่อ ก็ยังคงเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับธุรกิจในการบริหารจัดการเงิน แต่ก่อนที่จะดำเนินการกู้สินเชื่อ ผู้ประกอบการ คนทำธุรกิจทุกท่าน ควรศึกษาและทำความเข้าใจทั้งธุรกิจของตัวเองและสินเชื่อเพื่อธุรกิจประเภทต่างๆ ด้วย เพื่อให้ธุรกิจได้รับดอกเบี้ยและการอนุมัติจากธนาคารที่ดีกว่า
.
แต่สำหรับผู้ประกอบการท่านใดที่ยังกู้สินเชื่อผิดประเภท หรือนำเงินกู้ไปใช้แบบผิดๆ อยู่ ควรรีบจัดการและเจรจากับธนาคารเพื่อขอทำการปรับโครงสร้างเงินกู้ใหม่ ให้เหมาะสมกับความต้องการลงทุนในสินทรัพย์ที่มีทั้งในระยะสั้น และระยะยาว ดังนั้น เพื่อไม่ให้เกิดปัญหากับธุรกิจที่กำลังดำเนินกิจการอยู่ ผู้ประกอบการควรกู้และใช้สินเชื่ออย่างถูกต้อง นอกจากจะช่วยลดต้นทุนแล้ว ยังช่วยลดความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้ และที่สำคัญลดข้อผิดพลาดที่จะส่งผลกระทบต่อการเงินของธุรกิจอีกด้วย
.
ที่มา : https://www.scb.co.th/th/personal-banking/stories/beware-money-mistake-in-business.html
https://moneyhub.in.th/article/wrong-ways-using-money/
#อายุน้อยร้อยล้านNEWS
#อายุน้อยร้อยล้าน #ryounoi100lan
#สินเชื่อ #เงินกู้ #กู้สินเชื่อ #สถาบันการเงิน
#ผู้ประกอบการ #ลงทุน #ธุรกิจ #ธนาคาร
จัดงานเลี้ยง 在 แนะนำสถานที่ & บริการจัดงานเลี้ยง งานสัมมนา งานแต่งงาน | Facebook 的推薦與評價
รวมภาพหลากหลายสถาน ที่เหมาะในการจัดงานเลี้ยงต่างๆ มาแนะนำไว้ประกอบไอเดียสำหรับทุกท่านที่กำลังเตรียมจัดงานเลี้ยงต่าง ๆ. ... <看更多>