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中國人壽好福氣殘廢照護終身保險好嗎 在 Re: [心得] 不還本殘扶險比較(106年版) - 看板Insurance 的推薦與評價
首先，請記得，年輕時我們有個最強勢的定期殘扶險
友邦 ---
殘廢險
殘扶險
殘扶金不打折且含重大燒燙傷
而且友邦有個最大的優勢是主約可用定期險來處理
因為有附約延續條款 https://goo.gl/5qJP7E
不用擔心主約到期後，附約消失的問題。
全球殘扶險XFI 給付方式有些特別，須注意。
再來是相比下來有些許缺憾的
台灣 ---
殘廢險NDR
殘扶險YOA
若你即將要買以上所提及之險種，建議你可以不用往下看文章了。
在此提醒，請先釐清終身險是否保障終身這問題，再來看此篇文章
關於是否要買終身殘扶險這點
可以看看 apin 醫師之相關文章
提供傳送門
條款解讀問題 https://goo.gl/9H1b0a
實際案例 https://goo.gl/Y2EQ88
後續 https://goo.gl/OqSQqU
條款與醫學的結合 https://goo.gl/rxHkEm
醫生開診斷書的難點 https://goo.gl/8A2I6V
新增─台灣定期殘廢險NDR(如上)
調整商品內容─元大DH、國泰AGC
調整費率─全球LDC、全球XDH、元大DH
以下將會把目前市面上不還本殘扶險做個簡易的整理
主要探討的有六個商品
全球 安養久久終身保險C型(LDC) 主約
全球 元氣久久終身健康保險附約(XDH) 附約
台灣 好心200殘廢照護終身健康保險(PDI2) 主約
遠雄 超好心B型殘廢照護終身保險附約(HW2) 附約
新光 長扶雙享B型殘廢照護終身健康保險(BFA) 主約
元大 新祝扶年年殘廢照護終身健康保險附約(DH) 附約
國泰 漾呵護殘廢照護定期健康保險(AGC) 主約
三商 平安久久殘廢照護終身健康保險附約(PADR1)附約
但由於商品保障內容大部分不如全球，費率又高出一些
亮點只在於可減額繳清，底下就懶得附上了...
主約即可直接以商品出單，附約則必須附加於主約下方出單
意即附約還必須多出主約成本，才能夠購買此商品。
底下以月扶助金 2萬/月 來做舉例說明。
殘廢等級表（有興趣者自行參閱） https://goo.gl/6cwpiV
這次因為太多商品了，所以就用圖說明了
(最高年數以一級殘計算)
附註一、BFA & AGC 當意外致殘時
一次金會再多給付一倍，也就是意外致殘領取兩倍一次金
但BFA限被保險人80歲(含)前，才有額外的意外殘廢一次金
附註二、PDI 跟 DH 兩者在貼補金這部分，無次數限制，詳情見條款寫法
D
附註三、XDH 可附加 WPR 重大疾病及 1-8 級殘豁免附約，但在LDC主約下不可附加。
意即 LDC + XDH 之搭配方式，無法附加 WPR 此附約。
附註四、生存貼現給付表示被保險人生存就能先提領保證給付之部分。
附註五、全球LDC現可額外增加保證給付的附約XGA、XGB
XGA保證給付120個月、XGB保證給付180個月
至於保證給付這部分，當被保險人出險後於保證給付期間身故或保單年度末
按條款約定，將剩下保證給付的月扶助金一次貼現給受益人，是為身故貼現給付
見 PDI 條款寫法
新光為月貼現給付 2萬 貼現利率為 2.25%/12 = r
台灣為月貼現給付 2萬 貼現利率為 2.25%/12 = s
元大為年貼現給付 24萬 貼現利率為 2% = t
假設小明分別投保新光、台灣跟元大三種商品
於 2016/05/18 發生一級殘廢，向新光、台灣與元大申請生存貼現給付
新光算式為 2萬 * [ 1/(1+r)^180 + 1/(1+r)^179 + ... + 1/(1+r) ]
= 2萬 * 152.65199956 = 3,053,040
約為 2萬*180月 = 360萬的 84.81 %
台灣算式為 2萬 * [ 1/(1+s)^200 + 1/(1+s)^199 + ... + 1/(1+s) ]
= 2萬 * 166.65032283 = 3,333,006
約為 2萬*200月 = 400萬的 83.33 %
元大算式為24萬 * [ 1/(1+t)^15 + 1/(1+t)^14 + ... + 1/(1+t) ]
=24萬 * 12.8492635 = 3,083,823
約為 24萬*15年 = 360萬的 85.66 %
關於貼現部分，有人說第一次給付不用貼現，那上面的金額只能當成概估><
至於其他有關保證給付，被保險人於給付期間身故後貼現這部分
可依照類似的算法，算出保險公司應給付多少理賠金。
底下以殘廢扶助金額 2萬/月 為基準點，20年期
以上資訊如有錯誤或是哪邊整理不好的地方
煩請版友協助指正，謝謝:)
附註：請注意終身殘扶險的殘廢一次金問題。
因為殘廢一次金過低，無法處理7~11級殘廢狀態
由APIN文章中所提到，其實不是只有1-6級殘廢才重要，7-8級殘廢也是重點之一。
可惜的是目前殘扶險僅包含至1-6級殘廢
也就是說7-8級殘廢需要扶助，但殘扶險無法處理。
因此，7-8級殘廢狀態僅剩下殘廢一次金可處理
但7級殘廢理賠金給付比例為40%，也就是說殘廢一次金沒有規劃到一定額度
想必7級殘廢的理賠金會非常難看。
下面為回推殘廢一次金所需額度
一次金 250萬 375萬 500萬 一次金 333萬 500萬 667萬
七級殘 100萬 150萬 200萬 八級殘 100萬 150萬 200萬
若只想用終身殘扶險規劃殘廢風險，要注意這方面的問題。
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.228.178.225
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1498659184.A.553.html
不好意思，S大你說的
全球月月安鑫跟友邦扶委匯兩者都是針對1~6級殘廢狀態給付
這部分，我仍在了解當中，故不在文章中推薦。
不太對，因為不是每個商品都可生存貼現
有的是因為保證給付的關係，身故貼現給你的
新增國泰最近剛出的商品~~
如果你真的要幫版友，不如就說說你指的是哪兩個吧。
沒看到整理就是不推薦的意思(但整理了也不代表是推薦的)
你想買當然OK，花的是你的錢不是我的^^
看完比較表後還要了解其細項內容
這個麻煩google了解細節吧
網路上資訊很多，應該可以找到說明清楚的文章。
建議先了解還本跟不還本的差異
再來，想想看定期與終身的問題
之後再看看所謂的殘廢等級表，進而了解殘廢等級表不同時期的內容
更新前後與條款理賠的差異性
至於商品的殘扶金只處理1~6級殘廢狀態
你可能要思考你擔心的只有1~6級殘嗎？
商品無法解決問題時，你該找什麼樣的方式解決？
※ 編輯: wayn2008 (61.231.44.8), 10/27/2018 02:14:15
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