有一個社區叫“負債者聯盟”，裡面隨處可見這樣的帖子：
“94年生人，負債10萬，今天向我爸坦白了。”
“27歲，負債60萬，今天第一天準備全面逾期。”
“30歲，總負債7萬5，從今天起開源節流，期待早日上岸。”
“負債16萬，月薪4000，現在開始要好好反省自己的負債以及未來還債的規劃。”
……
透過這些文字，我們能真切地感受到他們的焦慮、自責、壓力甚至是悔恨。有意思的是，這群“負翁”中的大多數都是85后、90後年輕人。
為何年紀輕輕就背上了如此巨額的債務？從帖子的內容上看，他們有遭遇詐騙的，有投資或創業失敗的，也有買房買車的，不過出現頻次最高的一個原因，卻是“超前消費”。
這是當今社會很多年輕人真實現狀的縮影——“這月買下月還”的消費方式，正讓不少人的債務如滾雪球般越來越大，收入不夠還債時只能“以貸養貸”，他們也因此面臨著生命中不可承受之重。
1
一直以來，量入為出、勤儉節約都是我們的傳家寶。然而近些年，伴隨著經濟的飛速發展、社會物質供應的不斷豐富以及種類繁多的消費信貸產品進入市場，很多人的消費觀念都發生了極大轉變，尤其是以85後與90後為代表的年輕群體，越來越崇尚於活在當下，越來越熱衷於“花明天的錢圓今天的夢”，由此掀起了一波超前消費的浪潮。
在熱衷超前消費的同時，很多年輕人的現實情況是收入暫時無法支撐起自身的消費需求，於是便將目光投向了消費貸款，並成為了消費貸款主力軍中的一員。
然而，借錢雖然一時爽，但卻不是每個年輕人都能按時把錢還上。本應該是朝氣蓬勃、努力奮鬥的階段，卻因超前消費帶來的負債而深受困擾，這顯然不是什麼好事情。
2
這屆年輕人為什麼如此熱衷於超前消費？
客觀地講，當前的年輕人大多涉世不深，閱歷尚淺，心智也欠成熟，使得他們對理性消費的把控能力有所欠缺，當面臨誘惑時往往容易心生嚮往。還有一些年輕人為了展示個性、獲得身份認同，常常願意通過借貸門檻並不算高的各種渠道來獲取一筆資金，仿佛一下子變得富有起來，繼而在不斷的“買買買”中滋長消費慾望，致使自己深陷負債當中，難以自拔。
不過，更深層次的原因，恐怕還是與上一代人截然不同的成長經歷，潛移默化的形成了他們不同以往的消費觀念。
首先，他們出生成長於經濟高速發展時期。不像上一輩人那樣經歷過物質上的短缺與匱乏，故而對貧苦的體驗沒有長輩們那麼直接。於是，他們在潛移默化中形成了“只要花錢就能買到”的意識，並助長了消費衝動。
其次，他們大多都是獨生子女。而他們在家庭裡受到的關注度也遠遠高於上一代人，無論是父母還是雙方老人，都想把最好的留給孩子，使得年輕群體在物質上的需求更容易滿足，其消費熱情也逐漸養成。
近幾年，隨著互聯網金融的異軍突起，各種消費貸產品令人目不暇接，這不僅滿足了年輕人的“獵奇”與“嘗鮮”心理，還很好地解決了資金來源問題，並由此助長了他們的消費熱情。
最後，他們被西方消費主義所影響。自新世紀以來，全球經濟一體化進程提速，各個國家之間的聯繫愈發緊密，而國人的消費習慣也因此受到了西方消費主義思維的影響，人們越來越熱衷於通過借貸等方式來滿足當前的消費需求，這其中，接受新鮮事物能力較強的年輕人尤甚。
客觀地講，適度的超前消費和負債並非沒有好處。對於年輕人來說，適度負債的他們會時刻感受到生活的壓力，保持一定的危機感，從而不會懈怠工作、增加財富，無形之中可能會獲得更大的成長與收益。
然而，過度的超前消費往往會適得其反，至少會給年輕人帶來兩方面麻煩：
其一，容易留下失信記錄。很多消費借貸產品都與誠信掛鉤，對於普遍處於事業起步階段、收入相對較低的年輕人來說，如果一旦不能按時還款，就會損害自身信譽，繼而留下違約失信記錄。
其二，不利於年輕人的健康成長。輕易獲得消費額度進行預支消費，容易導致消費慾望膨脹，致使負債如同滾雪球一般積累，很多年輕人的整個生命都逐漸被“還債”所填滿，根本無暇在提升自身本領和技能方面投入精力，而那些不具備穩定還款能力的年輕人往往只能藉助父母親人的幫助，卻也因此給家庭帶來沈重的負擔。還有人不敢將事實告訴家人，無奈只得反覆借貸、積重難返甚至走上不歸路。
倘若放大視角，過度的非理性消費還不利於國民經濟的健康可持續發展。
原因在於，當大規模的超前消費行為發生時，一種經濟上的“虛假繁榮”也隨之而來，這就會進一步導致廠商、政府與研究機構等對國民經濟的走勢與大眾的購買力有所誤讀，並在生產計劃、政策制定、調查研究的過程中得到比實際情況更加樂觀的結論。如此一來，產品過剩、借貸杠桿率高企等問題就會逐漸暴露，還可能因風險的不斷積累，最終誘發經濟危機。
以上種種，理應引起所有人的重視與警惕。
3
站在宏觀經濟的層面上看，促消費固然很重要，但必須清楚的是，我們真正需要的是消費，而不是消費主義，更不是無止境的“拆東牆補西牆”。經濟的發展與個人的全面進步，從來都不該相互脫節或是背離。
正因為如此，當代年輕人樹立起正確健康的消費觀才顯得極其重要，而這可能需要各方的共同努力，比如：政府部門應發揮監管職能，學校應加強引導教育，父母應為子女樹立榜樣，等等。
這裡嘗試著給出三點建議，總共24個字，供各位參考：
第一，量入為出，適度消費。
有錢是花錢的前提，每個人的消費支出都應與自己的收入水平相適應，正如老話所說，“有多大本事就吃多少飯”。在此基礎上去倡導積極合理的消費才是上策。試想，如果一個人的月收入是3000元，那麼為了面子而花5000元請朋友吃大餐，或者秉承“交流至上”的理念而花1000元請朋友吃頓尚可的便飯，哪一個更合適呢？
第二，避免盲從，理性消費。
要秉承“消費是為了滿足現實需求”的觀念，結合自身實際情況去購買最合適而非最貴的那款商品。消費過程中，自己要有主見，盡量避免盲目地隨大流、追風頭，杜絕與他人攀比。
第三，知己知彼，謹慎消費。
誰都會遇到急用一大筆錢的狀況。此時，如果確實需要通過借貸手段來獲取資金，那麼至少應做到“知己知彼”，即考慮清楚自己是否能夠做到按時還款，仔細篩選市場上靠得住的貸款產品。一旦進入還款週期，應做好資金配置與支出規劃，從而在確保自己信用記錄的同時，不給家裡其他人添麻煩。
臨近尾聲想說的是，“買買買”絕不是滿足精神需求的唯一手段，年輕人更應該通過讀書、運動、旅行等其他方式來充實心靈，開拓視野，而這些，也是實現個人全面發展不可或缺的元素。
畢竟，“生活不止眼前的苟且，還有詩和遠方的田野。”
#elitesinsider
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信貸不能買房 在 Re: [請益] 租得好累想要信貸+房貸買房- 看板home-sale 的推薦與評價
※ 引述《chengshi ()》之銘言：
: 租了7-8年的房子 小孩剛滿5歲 搬了3次家
: 覺得好累 這次租的房子 房東有意賣給我們
: 確實有考慮了 但無奈前幾年因小孩出生+搬家買家電家具
: 把存款花到剩30萬....
: 我和老婆年薪約100萬(換算每月約8.3萬)
: 我是正式公務員 和老婆工作都很穩定
: 現在房子開價650萬 假設可貸8成30年
: 我大概還須要信貸100萬補頭期款
: 一般來說 信貸+房貸買房風險很高
: 但這幾天大概試算了一下
: 信貸每月約1.3萬(共7年) 房貸約1.9萬
: 加起來3.2萬 薪水扣掉後生活好像還算過得去
: 但還是有一些困難想請益
: 1.先信貸可能會影響房貸問題:
: 銀行好像只看個人所得與收支比
: 而不是看夫妻雙方可以共同還款?
: (之前去銀行諮詢 一聽到頭期不足就直接被白眼= =)
: 所以先信貸可能造成我房貸根本貸不下來?
: 2.在還款計畫明確且還得出來的前提下
: 有沒有更推荐的方式可讓銀行信任並順理貸款?
你原先的做法不用想了,
跟銀行講你要0自備買房只會直接被轟出來
你有兩個做法
1:先貸信貸,後辦房貸,購屋時壓八成貸款條件
風險:
房貸可能辦不下來,變成信貸白繳利息
現在賣方市場,願意給你壓貸款條件的案子不多
2:先跟親友調 100 萬,買完房後再辦信貸還款
這個是比較建議的方案
房貸過了再辦信貸相對容易得多
最不濟夫妻兩個人各自分開貸信貸開到滿~
不過前提你得有拿得出 100 萬支援的親友~
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