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★ 2018/11/09 補充與更新
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我覺得關於這潛水保險,真是一個容易眾說紛紜的老議題,
尤其某國內產險公司推出一個特定活動保險後,根本把這個假議題推上最高峰。
但其實這些問題都是有標準答案,投保前先上保險公司把保單找來看看就解答了。
截圖了兩家我自己常用,也常被推薦的旅平險保單來看看吧!
富邦產險 旅平險
國泰產險 旅平險
好唷~~問題解決了,
保單上黑紙白字,潛水這個項目並沒有列在除外或是不保的條款當中,
只要不是從事競技、表演,保單都是有效的。
如果你還是覺得不放心,直接打客服電話,針對潛水項目,或是保單內容做詢問,
我相信你可以得到同樣的答案。(因為我打過了)
在國泰產險的Q&A當中,有說明只要不是競賽或表演行為,
凡是單純的旅遊活動,保單都會是有效的。
既然旅平險沒有將潛水活動排除,我猜你跟我一樣會覺得好奇,
那富邦那個特定活動險跟旅平險的差異是什麼?
(寫這篇之前,才發現國泰也有了特定活動保險,不過沒看過保單,這邊就先不討論了)
讓我們先來看富邦特定活動險的DM介紹吧!
好的,他開張名義就跟你說,有時在進行特定活動造成傷害時,疾病、意外傻傻分不清,
我想大家應該聽過一個例子,患有心臟病的阿伯跌倒死亡,這樣有沒有理賠,
這就是意外導致疾病、或是疾病導致意外時,在理賠時最有爭議的地方。
而其實旅遊險,他就是一個意外醫療保險,疾病醫療保險的部分是需要額外附加的。
然後,先來看看第一個假議題 ── 特定事故不予承保。
好的,那我們回頭看第一張圖,有哪些是除外的特定事故?
嗯...休閒與旅遊行為的潛水、爬山、騎腳踏車,只要不從事競技與表演,都是被承保的。
不過如果你出國參加什麼環沖繩腳踏車賽,還是自潛大賽,那就有可能被排除唷。
所以,請檢視一下你此行的規劃中,有哪些活動規劃是被旅遊險排除的呢?
以富邦產險來說,如果你是在網站上投保,
方案ABC都是只有意外醫療,方案D以上才有包含海外疾病醫療
(傷害醫療費用就是意外險 )
但如果你是投保國泰產險 旅遊險,就通通有包含意外險跟醫療險唷~
回到前面,特定活動傷害,有可能遇到疾病、意外傻傻分不清,
所以保險公司貼心的推出這類型特定活動保險,
將部分疾病表列出,表列出特定活動的常見疾病,
成為閹割版的疾病醫療險,附加在特定活動保險(意外險)當中,就變成好棒棒的新產品囉!
如果你的旅平險保單夠完整,保單當中包含意外險,和所有疾病都理賠的完整醫療險,
瑞凡,請問你需要一個閹割版的醫療險幹嘛?
對了,你有發現一個漏洞嗎?海外疾病醫療。
沒錯,除非你找業務員依需求彈性投保,
否則,如果你跟我一樣是懶人,都是網路投保的話,
應該會發現,旅平險中,只有海外旅遊才能附加疾病醫療保險,國內旅行是沒有的喔!
(富邦產險跟國泰產險如此,其他保單沒研究,就不負責啦)
我不曉得這個原因是什麼,難道是因為偉大的健保太便宜了嗎?
所以如果在國內進行特定活動(潛水)旅行,發生意外時,
就有可能產生意外、疾病傻傻揮不清的爭議狀況,
不過除非你想要藉由保單撈一筆,
不然我國最偉大的發明──健保,都不會讓你對醫療費用發愁的。
尤其你可能還有原本自身投保的醫療險,
或是你也可以找業務員加保附加的醫療險。
我曾在其他論壇看其他網友說過,發生意外時,保險公司會派直升機來接你?
我懶得截圖了,不過你還是可以找保單來看看,
保險公司幫你安排就醫的交通工具,
這項保障是定義在緊急救援或是急難救助之類的附加條款中,
如果你的保單附加條款中有包含這款,
保險公司合作的當地醫療專責公司就會協助提供醫療轉送服務,並由保險公司給付費用
而保單上也有說,會安排最經濟或是當地最能快速取得的交通方式,
所以在常見的旅遊地點和環境下,直升機應該是種誤會的說法,
老實說,我覺得最經濟又最快速的方式,就是潛水船直接把你載到最近城市的醫院中。
強者我朋友在蘭嶼潛水後,減壓病昏倒,感謝偉大的後送制度和海巡署,
是海巡署半夜從墾丁出船來接他到台東就醫的。
至於DAN(亞太區),他的網站其實也告訴你,DAN Asia Pacific就是一個旅遊險,
即使發生的不是潛水意外,他都可以協助 (DAN Travel Assist)
https://www.danap.org/CN_T/Membership_Treatment/travelassist.php
但DAN最致命的缺點,就是他是一個次位保險
白話來說,就是你原本的所有意外險、醫療險、旅遊險等等等,
通通理賠了還不夠的話,他才會支付剩餘的費用。
現今年代,多數人多少都有個醫療險、意外險的,這樣的次位保險就顯得很......
至於出國潛水,潛店要求保險資料,
敝人在下去過的地方不多,不過在馬爾地夫、西巴丹、科摩多的潛店或渡假村,
提供富邦旅遊險或是國泰旅遊險,都是可以被接受的唷。
不過實際要前往的潛店能不能接受,還是要問執行店家,網友是無法負責的。
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上面講的是通則,下面來講一些真的旅平險會排除的狀況
1. 故意行為、犯罪行為:
如果在不允許進行特殊活動的地區進行特殊活動,
那就會有故意找死或是違反法規的爭議,就會有可能被排除。
比如說,七星潭海域禁止下水,但你未經主管機關允許,在七星潭海域進行潛水。
國泰產險 旅遊險
富邦產險 旅遊險
2. 執行業務:
進行保單中表列的職業行為,其中包含海上工作的職業潛水,也在排除範圍內。
職業潛水教練、職業潛水選手國泰是被拒保,而富邦是保費比較高
不同的保險公司有不同的規定,購買前還是要看清楚規定喔。
DAN在這的時候就有用了,如果是被拒保的潛水教練等職業,DAN就可以承保喔,
但潛水工程人員,還是被拒保的職業喔。
國泰產險 旅遊險
國泰產險職業分類表
https://www.738.com.tw/files/4919c626ab974781a973cb5b099424d2.pdf
富邦產險 旅遊險
富邦產寫職業分類表
https://www.fubon.com/insurance/home/download/file/other/FUN-280.pdf
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★ 2018/11/09 補充與更新
推文中,有網友補充說明,國泰產險旅遊險在投保須知中有一項不起眼的限制
●凡於旅遊期間從事以登山(3,000公尺以上)或水上活動類為主要目的者不予承保。
關於這一點,要如何定義「主要目的」,我覺得蠻有解釋的空間,
所以就直接詢問國泰產險的客服了。當然,客服的答案就是避重就輕的重複條文。
因此我直接拿了兩個實際的行程表詢問,
行程一:是雄獅旅遊上隨便找來的宿霧海島遊,每天都是跳島、浮潛、搭船的水上活動
行程二:是我明年即將出發的日本潛旅行程,早去早回的七天行程中,有三天在潛水
客服表示:
經核保部門檢視所提供之行程內容,
皆係以旅遊為目的,水上行程非為主要目的,故可以投保旅綜險
我自己的想法是,要如何定義及證明「主要目的」,具有蠻大的解釋空間,
這樣的解釋空間,不利的一方一定是你我消費者。
想省麻煩,就直接放生國泰產險,投保富邦產險或其他,
但因為國泰的保費,在差不多的保障下,相較富邦我覺得便宜蠻多的,
所以也可以衡量得失、或是先送審行程表得到證據後,在投保。
★ 與客服的完整信件在這邊,內容僅供參考:https://goo.gl/3aejPb
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每張保單都有它不同的條款和限制,其實最簡單的作法就是把保單找來看看,
或是直接致電保險公司客服,他們都可以對保障做出說明,
而且進線客服都會有錄音,只要把問題描述清楚,也不用擔心他們事後不認帳。
其實不管是特定活動保險,或是旅遊險,
自身的意外險和醫療險先買好買滿才是最穩妥安全,
而且仔細看看這幾種保險的保費,你會發現意外險和醫療險的CP值才是最高的。
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.220.35.20
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/DivingSport/M.1540882597.A.ADB.html
即使已經投保了,在申請理賠時被發現,還是不會理賠喔。
不過這中間還是就有很多可以操作的小細節啊,只是不能把特例或是通融當常態來討論。
比方說,如果你朋友是個人教練,他並沒有受雇於任何潛水單位,也沒有公開招生,
可以主張他具有教練資格,但並不從事教練工作,
那就要看保險公司如何去認定他是否是一位職業潛水教練。
類似這樣的漏洞,我覺得只要在投保的時候,在職業的部分不要告知是潛水教練,
如果理賠的金額不高,估計保險公司也不會去追查,
但這終究是漏洞歪道,不能當正常情況討論。
所以如果是以潛水為職業,投保DAN就很合適,因為其他保險可能拒保,
而這時候DAN的次位保險就會變成形同首要保險了。
這部分我有跟國泰產險詢問,結果補充在內文當中唷~~ ^_^
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