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我的刷卡賺錢祕笈──從卡債風暴到一年多賺30 萬
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大家好，我是寶可孟。你可能曾看過、聽過社群媒體、報章雜誌談到關於我的故事：一個青年北上奮鬥，因為喜愛信用卡成痴，憑著對卡片與點數的熱愛，最後駕馭信用卡成為王者。
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大家一定很好奇，像我這種愛錢成痴的人，血液一定不是鮮紅色，而是象徵金錢的金黃色吧？小時候，我就對「錢」非常感興趣，鄰居小孩會把零用錢拿去買彈珠等小玩具；但我跟他們不一樣，特別喜歡把錢存下來的感覺。聽家人說，我小時候還會去雜貨店買一大盒戳戳樂，之後到三合院找鄰居小孩一起抽，定價抽一次5元，據說小賺了不少，儼然就是一個小小零售商。
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另外，由於我家過去經營自助餐，有時需要人手幫忙顧店、結帳，小孩自然放學後都得去店裡幫忙。有上工，當然就要領薪水，這也是我賺點零用錢的好差事。
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那時我有非常想要的電玩遊戲，就跟家人約好我不領薪水，只要從幫忙結帳的金額裡拿1％就好。我一筆筆記下結帳金額，當天就領了五百多元的現金，如願買了心儀已久的電玩。可說小小年紀就有抽佣的概念，超有生意頭腦。
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我姑姑從小看我長大，以上種種行徑總是讓她感嘆：「家裡養了一隻錢鼠！」你知道錢鼠的叫聲聽起來像什麼嗎？「為錢死、為錢死！」（請用臺語發音）我愛錢成痴的性格與趣事，成了家族茶餘飯後的話題。
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靠信用卡居然可以一年多賺30萬？
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2019年5月，《Money錢》雜誌專訪我，文章標題是〈擁有400多張信用卡！他靠「這個」省錢妙招年賺30萬〉。話說回來，真的可以靠信用卡年賺30萬元嗎？區區一個上班族居然也能靠「塑膠貨幣」替自己加薪，讓人無比好奇。
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現今這個世代，不像十多年前的卡債風暴，大家運用信用卡的觀念逐漸改變，由「借貸工具」轉變為「支付工具」。那麼，到底該怎麼靠信用卡理財、賺錢？以下是我在本書中，想和大家分享的兩大使用信用卡重點：
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•信用卡理財心法：日常生活中的保費、水電費、超商小額消費，甚至連麥當勞消費都可以用信用卡支出，且能多賺現金回饋和紅利點數。如果你懂一些眉角，並且把家裡的開支集中在主力卡上，一年便有可能因此獲得1至2張免費機票。
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•信用卡賺錢心法：早期銀行愛玩的揪團活動近期又回來了，只要發揮自己的影響力，邀請親友一起開戶辦卡，就可以拿到銀行補貼的刷卡金、點數。
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這聽起來有點像是推卡的業務對不對？我甚至利用MGM（Member Get Member）活動，創下臺灣信用卡部落客的奇蹟──在2019年初辦了一場盛況空前的「尾牙」。我只不過是把銀行給我的獎勵分給粉絲，雖然我拿的變少了，但會有
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更多人願意追隨我，這就是揪團的力量。賺錢的玩法除了MGM，也有代刷代買、跑單幫等。你想了解更多利用信用卡理財、賺錢的祕笈嗎？趕快繼續看下去。
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雙卡風暴讓父母變卡奴、親戚賠2棟房
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每個人生命中總有許多的「第一次」，例如小嬰兒踏出人生的第一步、青澀男女的第一個交往對象，或青年族群的首購房屋，都足以紀念。對我而言，印象最深刻的就是「第一張信用卡」。先來跟大家聊聊，我對信用卡的最初印象。
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2005年，臺灣發生了雙卡（信用卡、現金卡）風暴，當時我在臺北公館讀大學，電視上每天都在報導，哪個地方有人因為卡債還不出錢，全家人燒炭共赴黃泉等自殺案例。
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只記得當時大學教授說：「信用卡、現金卡都是毒藥，碰不得！」所以到出社會前，我對這個塑膠貨幣一無所知，反正大學生也用不到信用卡，平常的消費幾乎在學校餐廳解決，一頓飯不到100元、一個月的伙食費不會超過5,000元，花費不凶。
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不過我萬萬沒想到，本來以為跟我無關的卡債風暴，也燒到我家門口，並且深深的影響我的家人。那時我的父母不太懂信用卡，使用上很單純，只覺得不必領現金出來花還不錯，也不太懂信用卡帳單上「應繳總額」跟「最低應繳金額」的差異，每次收到花旗卡的帳單都只繳最低應繳金額，20％的循環利率（目前現行法規規定，循環信用利率最高為15％）讓本金不斷累積，根本還不完。
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大學畢業、當兵退伍後，我成為家中的經濟支柱，對家裡的經濟狀況有更多了解。當時，我把帳單全部攤開才發現，本金十幾萬元的信用卡帳單，每個月我的父母居然只繳最低3,000元的利息，根本沒有還本金，當然怎麼繳都繳不完。
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這樣到底什麼時候才能把錢還清？最後我央求父母先跟農會借一筆錢還卡債，不然我的人生可能一輩子都得跟這筆錢纏鬥。後來父母抵押農地，跟農會借了一筆低利率的20萬元貸款，才把這筆卡債還清。
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令人難過的是，原本家境小康的親戚，因為不擅長理財，加上不懂信用卡帳單，一樣只繳最低金額，且投資失利後利用現金卡提現來周轉、繳卡費，搞到最後連信用卡的「最低應繳金額」都付不出來，法院直接法拍親戚在臺北土城跟彰化市區的兩棟房子。看在後輩的眼裡，當時我真心覺得，信用卡是個會導致家破人亡的恐怖大魔王。
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我的第一張信用卡，額度2萬
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有了上述的慘痛經驗後，我更是小心提防這種塑膠貨幣，視之為洪水猛獸。2011年，我退伍開始工作，當時我就職於一家小型的網路公司，負責製作專案影片。到職的第一天，財務就請我去隔壁的銀行開戶。
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開完戶後，櫃檯小姐順便問我：「先生，你要不要順便辦一張信用卡？幫我做個業績，拜託！」櫃檯小姐是個正妹，稍微撒嬌一下，男生就心軟，於是我就答應了。當時我心想：「不可能辦得下來吧？我連第一個月的薪資都沒有入帳，哪能拿到信用卡？」半信半疑之下簽完名就回公司。
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神奇的事發生了，隔週我就收到中國信託（中信）的信用卡，把我嚇壞了。雙卡風暴才過幾年，我連第一個月的薪水都還沒有入帳，銀行就發卡給我。
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話說回來，這張卡的權益倒是不怎麼樣：刷卡給予紅利點數回饋，一般消費30元可累積1點紅利，指定通路紅利點數2倍送，依照中信1,000點紅利兌80元刷卡金來計算，刷卡回饋率是0.26％。跟現今隨便一張信用卡都1％、2％回饋起跳，當然是沒得比。
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雖然信用卡來得快，但額度只有2萬元，這就是學生卡的額度，代表中信其實還是有做風險控管──想讓我有機會拿卡多刷一點，所以發卡給我；但又怕我刷了不還，因此只給2萬元額度上限。
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從省錢到賺錢，我用信用卡替自己加薪
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然而，這張信用卡對我來說很重要，不僅是我人生中的第一張信用卡，還讓我對信用卡產生興趣，想要更加了解這個塑膠貨幣是什麼東西，於是在好奇心的驅使下，我開始在網路上搜尋相關的資訊。
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如果你是網路鄉民，一定知道BBS論壇──批踢踢實業坊（PTT），裡面有一個「creditcard」信用卡板，我在此看板上閱讀一篇篇文章，學習許多人分享的用卡心得跟辦卡小撇步。
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我像是發現新大陸一般，開闊了視野也中了毒，天天都要逛板吸取最新知識，關於最流行的信用卡、該如何使用信用卡代繳水電費賺紅利、哪一家銀行的徵審對客戶有什麼特別的喜好等，我都能經由鄉民的分享，抓出一定的脈絡。例如：台北富邦銀行（北富銀）不喜歡有學貸的小白（信用紀錄一片空白）申請信用卡、花旗銀行對男性小白特別排斥、對小白最友善的銀行，是上海商業儲蓄銀行（上海商銀）。
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經過一陣研究後，我決定好好善用新戶的身分，開始申請其他銀行的信用卡。
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2011年左右，台北富邦有一張以加油聯名卡為基礎推出的Car省卡，主打加油有5％現金回饋（須綁定一般新增消費，但不含加油消費），還可以搭配指定加油站的每公升降價活動，真的很猛（現在此卡已停發下市）；另一張2011年的繳費神卡，就是花旗銀行的透明卡，主打在行動生活家APP繳水電費享有1％現金回饋，非常實用。我發現這張卡後，馬上用此卡代繳家裡的水電費帳單，然後將折扣回饋給家裡。
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凡此種種，讓我開始檢視自己的日常花費，是否能夠使用信用卡「省錢」，等到省出心得後，甚至發展出更進階的做法──利用信用卡「賺錢兼理財」，這些都是利用銀行活動，為自己加薪的聰明做法。
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現在回想，我還真的要感謝那位中信的承辦人員，若不是她推了我一把，我可能也不會有現在豐碩的收穫跟成就。
多 益 app ptt 在 [心得] 完整背單字App分析（文長） - 看板TOEIC 的推薦與評價
前陣子為了考多益，決定重拾英文來背背單字。
本來要去書局買單字書來背，但朋友說現在有很多背單字的App可以用，決定來下載看看。
查了一下發現App比想像中還多很多耶！
結果單字沒背幾個，一不小心就進入研究Mode，下載了一堆背單字App來試…
選App的方式分成幾個項目：
第一是UI/UX方面，使用者體驗是否順暢
第二是功能方面，除了輕便以外，有沒有特別的功能比一般紙本書教材厲害
第三是內容，看App是否提供單字教材/教材品質好不好
其實這三個重點做到了，個人就覺得滿值得下載來用了，最後考慮的就只剩價格。
1. Anki
版上很多人推的Anki，好像是閃卡軟體的先驅，他們主打的「遺忘曲線」好像被很多App沿用。
主打會在快要忘記之前讓字卡跳出來，可以重複複習避免遺忘。
好處是電腦版是開放的免費資源，而且可以跨裝置使用（但ios版的App要錢），遺忘曲線的閃卡功能還算是有用，但我個人覺得不算是太準，還是有很多已經記得的單字跳出來。
這個軟體最大的壞處是他是個「自建字卡」的軟體，只要是被東西都能用，不限於英文單字。乍看之下是好處，但相反的就有「沒有內建單字」的問題，需要自己一個一個輸入，如果有很多個意思、還有例句，就會輸到死...
雖然網路上有社群可以下載其他人製作的字卡堆，但那些都是人家製作「適合自己」的卡堆，目前還沒找到好用的（我也很擔心有版權問題XD）
總結來說，我認為Anki在閃卡這方面真的滿有領導地位的，加上開放資源確實很酷。但在內容上有點良莠不齊，還是要自己建立比較好。比起很多新的背單字App提供單字資源，Anki在背英文單字上有點跟不上了。
2. Quizlet
這家也滿有名的，還有入選App Store的背單字App。
比起Anki他的沒有閃卡功能感覺不太到，不過好處是取得內容比較方便（雖然依舊是網友自製的，比較良莠不齊），但可以App裡簡單的找到並下載，至少取得上比Anki方便許多。
另外一個優點是，App的UI比較漂亮很多，容易理解，看著也比較舒服，使用上UX體驗也很好。
壞處在於他要錢（需要訂閱而且還挺貴的），而且要找到真的有用的單字庫滿難的，加上他的閃卡功能有點廢，似乎在背單字的效率上比較差。
至於他所謂遊戲化的學習功能...我是完全看不懂啦...我個人是喜歡簡單的方式背單字，太fancy的功能我就用不到了，端看個人用途囉。
3. Lingvist
這家跟Quizlet非常接近，UIUX都做得不錯，有提供單字，不需要自己建。比較不一樣的是他的單字似乎是官方自己有出一套，所以分級分類做得比較好。比起網友自製的感覺還是比較全面點，不擔心會漏。
還有最厲害的一點是，他在自建字卡上滿厲害的。你可以把文章直接貼上來，他會自己找出相關的單字讓你挑選放進單字集，還可以針對單字選擇例句，這就真的滿好用的了。
壞處是他複習的方式比較單一，只能寫例句填空。雖然這是一個滿好的複習方法沒錯，但也有嚴重的缺點，就是只適合坐下來慢慢練習時使用，在公車上之類的地方根本沒辦法練習。
總結來說，Lingvist很厲害，我個人覺得比Quizlet好用。但只能在圖書館坐下來時慢慢使用這點有點浪費了「手機App」的優勢。而且他超貴...訂閱起來要不少錢。
4. Word up
跟版上很多人講的一樣，他們的UI做得不錯，但整個App的機制有點難懂，一開始搞不太清楚怎麼用。好險他們的客服非常強大（或是認真），幾乎24小時使用上有問題都找得到人問，才讓我慢慢搞懂這個App到底怎麼用。
功能上，Word up有閃卡功能，且主張他們的閃卡導入AI記憶使用者行為，可以比其他閃卡還準。AI到底怎麼算的我不知道，但目前我使用起來確實覺得比起前面幾個app，他的複習模式選出的單字真的比較準，抓出來要我複習的單字確實都是我不會的，相對比較感覺得到閃卡的優勢。
優點來說，他們在自建字卡的方便度方面僅次於Lingvist，雖然不能抓整篇文章去建字卡，但用查字典的方式找單字後，可以連接劍橋字典加入翻譯跟例句，還可以發音，算是很實用了。就差可以像Lingvist那樣整篇文章抓單字，在自建字卡上就完美了。（希望未來可以有）
缺點是他的幾個UX方面不太好理解，很多時候根本找不到自己要用的功能。另外在內容的部分，如果不想自己建字卡，他們只能提供單字書（要錢）。相對其他app他沒有自己的字庫，也不能下載別人建好的字卡堆，所以如果不付錢...你就只能一張一張自己建。
好處是知道單字的來源多少比較安心，像大家常推薦的怪物講師7000單在裡面就買得到，感覺完整很多。
還有一個「算是功能的東西」我還在觀望中。
他們最近上架了單字書以外的其他英文教材（像是講義或是題目之類的），目前功能還不是很完整，看不出來除了優化、輕便版的紙本書以外有太多新貨。
我有試用了一下，覺得目前功能還有點陽春，和書本差不多，不過幾個比較基本的功能像是書本內容的發音、自動改考卷看詳解等都已經有了，至少比紙本書多了一些方便。
到這裡應該看得出來，我最後用哪個App了吧？
我最後用的是Wordup，主要是因為我覺得自己輸入字卡太麻煩了，其他App的內容又感覺很不讓人安心。所以直接在Wordup 上面買有名的單字書會是比較好的辦法。
雖然一開始希望找免費App，所以買書刷下去之前還是遲疑了一下，但畢竟稍微好用的App都要訂閱，而Word up沒有訂閱的錢，相較之下買一本數幾百塊，一開始投入比較多錢，卻可以用比較久，我個人比較喜歡。
目前我用了大概一個月，算是滿認真在背的，狂刷複習模式滿有成就感的，純以「感覺」來說記憶曲線真的滿神的，有感覺到進步
重點是，他們的客服真的超拼的!!半夜有問題常常都兩三點還在回覆，App有Bug也修復得滿快的，算是認真給推吧！
就醬了，希望大家考試順利。
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.137.147.98 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/TOEIC/M.1597105947.A.0A9.html
還是要祝福大家早日脫離苦海www 一起加油！
※ 編輯: Lupien (101.137.60.46 臺灣), 08/11/2020 16:57:39
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