關於 幣安staking 風險 ，我們在網路上蒐集到這些相關的討論、資訊與評價

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首先我要承認，上面呢個其實算係標題黨，因為所謂「輸掉5萬美金」，其實有萬幾只係屬於暫時性損失（Impermanent Loss），但另外果三萬幾美金，卻係真金白銀輸咗錢，所以要講DEFI有咩風險大家需要留意，我一定最有資格。愚者說他們從經驗獲取教訓，智者卻寧願從別人的教訓中學習，所以既然我已輸過好多次錢……所以今次呢篇文真係超值，你只需要用廿蚊美金，就可以睇倒一個成幾萬美金換番黎嘅教訓……

所謂DEFI，去中心化金融Decentralized Finance，其實就係透過智能合約，等Crypto擁有者借錢比佢地賺錢，然後再派番息比存戶。基本上現金主流嘅DEFI有兩種，一種係Single Asset Staking，意思就係Crypto嘅定期存款版，你擺幣去指定嘅交易所，然後就生息，就係咁簡單；而另一種則係提供流動性Liquidity Provider，呢個就複雜少少……

對於Too Long Don't Read嘅朋友，我先將幾項止DEFI教訓點響下面先，大家有興趣先睇埋剩番嘅故仔佢：

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【加密貨幣的固定收益】

最近有朋友在問「加密貨幣有沒有利息？」其實加密貨幣是有固定收益的，而且收益比起現實的保單好不少，以下分享下我對加密貨幣收益的看法。

◼ 固定收益的分類

固定收益我是分成兩類：

1. 穩定幣的固定收益
2. 不穩定幣的固定收益

穩定幣就是與法幣有掛鈎（一般是與美金 1:1 ），貨幣價格相對穩定。不穩定幣就是除了穩定幣以外都稱為不穩定幣。

這兩種幣做固定收益，投資心態會不太一樣，穩定幣收益會比較像銀行的美元定存，只是我把錢放在加密貨幣。不穩定幣則是主要看好貨幣漲跌，固定收益放在其次。因為不穩定幣一天漲跌幅可能就超過 50 %，即使你賺了 20 % 的利息，可能最後能拿了利息，但賠了本金。所以不穩定幣與其在乎他的固定收益，不如在乎未來的趨勢。

◼ 固定收益的作法

🔘 穩定幣固定收益 - 年利率 6-8%

目前穩定幣有 BUSD, USDT, USDC, DAI ...etc，各自的利率差不多都在 6-8%，投資的方式有：

1. 活期和定期存款
2. Defi 挖礦

▪活期與定期存款

加密貨幣的交易所都會提供，把貨幣放在交易所內，就可以拿到固定收益的 % 數

報酬：6 - 8%

風險：交易所倒閉

▪Defi 挖礦

Defi 是去中心化金融，參加 Defi 挖礦，用戶把錢抵押在去中心化的智能合約中，合約有借貸的交易進行時，用戶可以得到利息。

如果想要 Defi 挖礦，直接去 Defi 官網把加密貨幣存入就可以進行挖礦（ex: Curve 和 Compound），不過流程對一般人來說有些複雜。現在滿多錢包和交易所都有支援一鍵 Defi 挖礦（像我之前介紹的幣安），可以質押貨幣後得到利息，建議可以從簡單的入手。

報酬：5% - 12% 浮動

風險：交易所倒閉 ＆ Defi 的智能合約有漏洞被攻擊，導致損失

🔘 不穩定幣的固定收益 - 年利率 1% - 20%

不穩定幣的我又分成大貨幣（BTC與ETH） 和小幣，大幣的 % 通常很低（約1-2％），而小幣則是會高一點（10 - 20%）。小幣一天漲跌幅可能就超過 50%，小心不要賺了利息，賠了本金。目前不穩定幣的固定收益的方式有：

1. 活期和定期存款
2. 質押收益
3. Defi 挖礦

▪活期與定期存款

交易所提供貨幣的活期與定期存款，基本上不會太高，不過聊勝於無。

報酬：大幣約 1-3 %，小幣約 1-3 %（小幣有時會做活動會高到 20%）

風險：交易所倒閉

▪質押收益

常聽到的挖礦是電腦在挖，但這類挖礦耗費成本且交易時間過長，因此研發了新的挖礦方式 - 「使用質押的方式挖礦」，也就將小幣質押就會幫助交易運行，小幣會因為你的質押而發放獎勵給你，我們稱 Staking 。
Staking 一般會鎖倉一段時間（這段時間不能買賣），打破鎖倉的話可能導致讓利息降低。由於 Staking 大多是小幣（大幣通常還是舊有的挖礦模式），常有人鎖倉了之後幣價狂跌，賺了利息但賠了本金。如果有買小幣的話，預計長期持有，可以比較定期的利息和 Staking 的利息，選高的放就好。

報酬：小幣約 6-25 %（大幣暫時無 Staking，之後以太幣可能會有）

風險：交易所倒閉 & 小幣漲跌幅過高

▪Defi 挖礦

Defi 挖礦也有支援不穩定幣，但大多是交易量比較高的幣，所以大幣（BTC 和 ETH）的 Defi 選項通常比較多，且收益比定存好很多，如果持有大幣的話，可以比較與定存的利率差異再做選擇。

報酬：大小幣都約 8-12 %

風險：交易所倒閉 ＆ Defi 的智能合約有漏洞被攻擊 & 小幣漲跌幅過高

◼ 總結

加密貨幣的固定收益比傳統金融機構高，但也伴隨了交易所倒閉等等的風險。建議選擇信譽良好的交易所（ex: 幣安或MAX）且量力而為，避免發生系統性的風險時老本都沒了。幣圈還有很多固定收益的方式，如果大家還有興趣，再回文給我你想知道的內容，今天就先到這邊啦。

（P.S. 最近滿多朋友在問簡易購買加密貨幣的方式，所以在想可以辦個簡單的線下交易會，讓想進入幣圈的朋友，投入不多也能夠進場，地點會在台北和台中擇一，如果大家有興趣也請回文啦！）