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廠商資料庫 在 台灣物聯網實驗室 IOT Labs Facebook 的最佳解答
360金融下注AI
原創: 曲豔麗 金融圈女神經
隨著市場週期陷入低潮,互聯網金融開始出現馬太效應。
頭部平臺的資源越來越集中,強者恒強,並逐步實現向金融科技公司的轉型,進行科技輸出。
中等平臺維持存量規模、通過運營效率的提升而改善業績,而尾部平臺將逐漸被淘汰。
在度過早期的蒙眼狂奔搶地盤階段之後,大資料、人工智慧技術等硬核科技才是下一步決勝的關鍵。
背靠頭部互聯網巨頭有天然優勢,這就是為什麼360金融作為一個如此晚出現的平臺,卻能三步兩步逆襲到第一梯隊、並逆勢高增速的原因。
2019年第二季度,360金融營收22.27億元,同比增長128%,以Non-GAAP口徑,淨利潤6.9億元,同比增長114%,始終保持著三位數的增速,遠超同行。
360金融的AI實踐,做對了哪些事情?
在整個金融科技鏈條裡,AI應用貫穿始終:質檢、催收、運營、風控、獲客、客服。
其中,獲客、風控最有看點。
1 獲客
高增速的秘密武器之一:以比較適中的價格買到市場上比較優質的流量。
流量越來越貴。ROI即廣告投放的投資回報率,是所有互聯網公司的核心運營指標。
360金融自主研發了一套DSP投放平臺,即Demand-Side Platform,目的是精准需求識別。
舉個例子,當100家公司一起去今日頭條的廣告系統競價時,以往所有的事情都是流量方決定的。
而DSP投放平臺,會把360金融和流量方的大資料疊加,在二十毫秒甚至更短的時間內,篩掉非目標客戶,而對於目標客戶,則可以出高一點的價格競買。
其中,一個很重要的環節是行銷評分,則評價一個人到底有沒有貸款需求。
如果一個人並沒有貸款需求而被推送,既是一種打擾,也是投放的浪費。
這套系統運行下,同樣的獲客量,360金融的獲客成本降低30%左右。
這種毫秒級的反應,只能由AI完成,人力是無法做到的,對於金融科技公司本身的資料、系統都是很高的考驗,小公司很難達到。
截至二季度末,360金融累計註冊人數1.09億,其中,借款用戶1254萬戶,這是在不到三年的時間裡實現的。
自2018年一季度起,360金融的借款用戶實現季均31.76%的高增速。
在獲客環節的精准識別,是從源頭上降低不良率。有些小平臺選擇比較便宜的流量管道,例如貸款超市,多頭共債的情況就比較嚴重,變成逆向選擇。
“很多人問你為什麼不搞一個彈窗?這在內部是不允許的。”360金融大資料總監蘇綏表示,資訊流有一個好處,可以快速的跳過,希望儘量減少對用戶的打擾。
儘管已經脫敏,但是互聯網上的隱私保護一直被詬病。業界正在探討的一個技術是聯邦學習,在不洩露使用者隱私的情況下進行資料的交換。
2 風控
人工智慧作用於反欺詐環節,這一概念並不新鮮,難點在於模型的精細化。
較之信用風險,黑灰產的欺詐風險才是平臺的頭號敵人。假設系統出現弱點,兩三萬“擼口子”大軍就浩浩蕩蕩席捲而過。
這就要求,平臺反欺詐模型迅速反覆運算、金融科技不斷升級。
舉個例子,在人臉識別中,活體檢測業已普遍,但面對黑灰產是不夠的。
“有些去山區,給一百塊錢,把活體檢測過了,資訊填完,很多人願意做這樣的事。”360金融大資料總監蘇綏介紹道,需要圍繞身份驗證維度做更多交叉,例如申請地址是否常住地、LBS位置會不會飄、申請地區的人口密度等等。
蘇綏稱,360金融還有一個秘密武器,叫AI因數庫。
舉個例子,很多協力廠商資料庫會識別多頭共債,但只有這樣的資料是不夠。“我們用演算法,去預估一個人在申請之後、三個月、六個月以後的多頭的惡化程度。”蘇綏表示,AI因數庫做了大量的子模型,是風控反覆運算最重要的所在,是持續幾年時間積累想出來的。
平臺反欺詐和黑灰產之間,是攻防一直持續博弈的過程。
財報顯示,360金融超過90天的逾期率為1.02%,從整個行業來看,是一個非常低的水準。
反欺詐模型的有效性,強烈依賴資料量大小。關係網絡的識別情況,隨著資料越大呈非線性的關係。
目前,360金融的反欺詐關係圖譜接近20億節點、及192億關係邊。在大資料風控裡,衡量一個人的信用風險的維度可能上萬、甚至幾十萬。
360金融的智慧風控引擎名叫Argus,名字源自希臘百眼巨人神。
3 趨勢
“技術總是在短期內被高估,但是長期又被低估。”360金融大資料總監蘇綏表示。
金融是AI落地的最佳場景,是學術界和產業界的共識。
360金融之所以在AI實踐上下重注,是因為它把自己定位於一個科技平臺,向金融機構進行科技輸出。
這種定位開始越來越清晰。
2019年二季度,360金融機構資金合作夥伴數量從一季度的三十餘家增至二季度的六十餘家。在撮合借款業務總量中,金融機構資金占比達到85%,較1季度的79%有所提升。
360金融正在打通技術中台,從資料技術中台的構建邏輯,可以窺見AI落地的層層遞進。
像獲客、風控等,是AI演算法、算力和資料在真實場景中的應用層。
從業務中產生資料,把資料訓練成模型,再把模型應用於業務,跑出更有價值的資料,就形成了一個“資料+演算法”的閉環。
科技的歸科技,金融的歸金融。
近日,央行公佈了《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)》,明確提出未來三年金融科技工作的指導思想、基本原則、發展目標、重點任務和保障措施。
在業內人士看來,這表明金融科技在回歸本源。
當被問到人工智慧在金融各個場景中落地是否有瓶頸時,蘇綏回答:
“金融是一個回饋鏈比較長的週期,需要不停的反覆運算,大家在落地的時候,對技術要有足夠的耐心。
最重要的一點,要對風險保持敬畏之心。”
資料來源:https://mp.weixin.qq.com/s/YzI8z5eRXxfcVjENBrzHQw…
廠商資料庫 在 劉櫂豪 Youtube 的最佳解答
交通委員會邀請公共工程委員會進行業務報告並備質詢,劉櫂豪向吳澤成主委反映,台東有多項重要工程,一再因預算不足、廠商誘因不夠等因素,採購發包不順,一再流標,造成台東重要重大工程因而有所延宕。
台東因交通不便、人力資源不足等特性,造成交通運輸成本以及人力相對其他地區為高。現有公共工程價格資料庫,為公務機關參考發包的重要依據,若無將地方困境如運輸成本等納入,恐仍無法避免台東的公共工程採購一再流標的問題。建議工程應將地區特性、交通因素、人力不足等因素也應納入考量,再供各機關於預算編列時納入參考,以利公共工程發標運作順利進行。
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iOS 14 已經推出正式更新了,你更新了嗎?
網路上有不少人認為 iOS 14 仍不穩定,有許多 App 不相容,批評「iOS 14 是倉促推出的系統更新」,但真的是這樣嗎?實際上 App 相容並不是蘋果的問題,而是該 App 開發商沒有及時推出更新所致。蘋果從六月 WWDC 開發者大會推出 Beta 測試版之後,經過了近四個月才推出正式更新版,這中間的時間就是要讓開發商們能在第一時間推送更新 App 給大家。
那麼正式 iOS 14 更新推出了,App 卻不相容,這是誰的問題呢?
實際上 iOS 14 正常使用操作下並沒有不穩,反而是他的新功能們能讓我們在使用上更順更便利。當然很多人會說「那不是 Android 早就有了嗎?」,但請別忘了,你手上用的是 iPhone,不是任何一支 Android 手機,Android 有沒有這功能又與我們何干呢?
所以今天大家就放下那些評論,直接跟著哥一起沈浸在蘋果給我們最新功能的喜悅之中吧!
00:00 開頭介紹
1:19 新的小工具與 App 資料庫
3:52 隱私提示燈
6:07 看影片縮小畫面
8:20 翻譯 App 與 3 大優點
11:17 新的 Siri 介面
13:23 更新前務必確認的 3 件事
16:55 市價 3 折買 iPhone 保護貼
#iPhone #Apple #蘋果
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本頻道幾個原則跟你約定好:
1. 開箱零業配:
真實使用過後才發表心得,通常試用至少 1 個月,所以你通常不會看到我最早發表,但哥真性情的評論,保證值得你的等待。
2. 理性討論:
我有自己的偏好,你也有自己的好惡,我們互相尊重,時時用大腦,刻刻存善念,不謾罵,不矯情。可以辯論,不可以沒邏輯。
3. 我團購我驕傲:
我很愛買東西,也很愛比較產品,我自己使用過、多方比較過,還是覺得喜歡的東西,我才會辦團購。(簡單說就是挑品很嚴格,至今 80% 廠商找上門都被我打槍。)辦團購我一定有賺,但我跟廠商拿到提供給你的團購價,也會讓你一定有划算感。所以如果你品味跟我相近,或是剛好有需要,就跟我團購,我們互惠。如果你覺得跟我團購,你就是我乾爹,說話不懂得互相尊重,那就慢走不送,你可以去找一般店家買貴一點。
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廠商資料庫 在 公視新聞網 Youtube 的最佳貼文
彰化二林精密機械產業園區開發案在今年2月環評專案小組初審獲建議通過,力推開發的縣府希望園區能帶給地方產業提昇,因應廠商回流設廠的土地需求;而反對的環保團體與青年團體則憂心以農業為主的南彰化水質與土地可能承受的汙染,並質疑在性質相近的二林中科還有高比例閒置的情況下,為何還要毀棄農田另闢工業區。
彰化縣環保聯盟總幹事施月英指出,與國科會主導的二林中科土地限制租用的情形不同,彰化縣府主導的二林精機是收購台糖的國有土地再轉賣。對要設廠的企業來說,租地成本遠比購地便宜,但購地再挪作他用更有利可圖,因此質疑有炒地皮之嫌,而農田不應為此犧牲。
環評審查過程也多有爭議,環保署此次作風與過往不同,禁止民間團體現場直播,被批評閃避公共問責。
本集《燦爛時光會客室》邀訪施月英,談談他們為什麼反對二林精機開發案、有哪些面向有爭議。此外,隨著武漢肺炎疫情擴散,糧食自給率更受各國重視,本次開發案也將反映出,在農業與工業的權衡下,國家抱持什麼樣的發展思維。
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