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作者aulau (鋒哥)

看板Stock

標題[心得] 股票質借心得分享

時間Sun Nov 28 13:24:07 2021

目前有用過的借貸方案

1. 股票質借-國泰銀行(1.9%) 250萬

2. 股票質借-元大證券(1.8%) 500~600萬

3. 原屋融資 aka 理財型房貸(1.32%) 400萬

4. 個人信貸(1.9%)80萬

自有資金約400萬，總"部位"約1350萬(非淨值)

分享股票質借的常見Q&A

Q1.如何辦理股票質借

A1.拿自己的庫存股詢問證券營業員，請他報股票質借的利率

一般部位大於等於500萬以上比較能談到優惠利率(2%以下)

類股盡量以大型權值股，最好是0050的成分股為佳

Q2.股票質借的借貸比例

A2.上市公司6成、上櫃公司5成。警示股、關廁所的不能質押

其他就看證券公司認定，元大證券不能押元大金、不能押合一

0050、0056、006208、00692等原型ETF都可以押

其他就要詢問自己的券商

Q3.質押股票的價格如何認定?

A3.以過去6個月的平均價格為準，如近期價格劇烈波動或大漲

只能以平均價格認定。

建議質押以穩定的大型權值股為佳，避免維持率上下波動

利率也會比較好談

Q4.質押規定的維持率?

A4.一般是140%以上，借過國泰銀行、元大證券都是140%

這部分要詢問自己的券商

Q5.質押借貸的時間可以多長?

A5.根據我的業務說法，金管會不希望民眾借貸投資

所以股票質借的合約期間限制在18個月內

通常券商會簽12個月，到期再展延6個月

BUT!!質借可以借新還舊，例如質押1000萬的0050

有600萬的借貸額度，先借300萬出來買股票

等18個月快到期時，再借300萬出來把之前的還掉

借貸期限就會以新借的300萬為準再加18個月

這部分有肉身測試過

Q6.股票質借的額度?

A6.自身經驗是基本可申請到500萬，再往上要附財力證明或是股票部位

財力逐漸提高也可以申請調高

類似申辦信用卡基本額度約10~15萬，再往上通常就要附財力證明或

交易量很大才可以。

Q7.質借出去的股票，配股配息有影響嗎?

A7.沒有影響，配股配息跟平常一樣，也都會給通知書並扣稅

Q8.質押的股票可以賣出嗎?

A8.可以。賣出得到的價金會強制還款，但可以再借出

Q9.股票質借需要定期還本息嗎?

A9.不用。可以只還息，不強制定期還本。

可以凹單凹到獲利出場再還款

Q10.可以質押零股嗎?

A10.肉身測試結果，國泰銀行可以質押零股

但元大證券只能以張為單位

這部分就要看各家券商了

Q11.升息、降息質押借貸的利率會跟著變動嗎?

A11.目前營業員的說法是不會。利率永遠維持不變

這部分我很存疑，也許升息一碼不會

但升息三碼還會不跟著調嗎? 我猜會等合約到期不再續約

要求依新利率重新簽約

這部分等2022下半年升息後肉身測試再回報

Q12.股票質借的注意事項?

A12.當持股辦理現金增、減資時，該檔個股的部位無法質借

但維持率不變

例如持有900萬的0050+100萬的東鋼

近期東鋼辦理減資，再暫停交易期間可以借貸的額度僅有

0050的900萬*60%=540萬(如果個人額度只有500萬，仍然只能借到500萬)

假如之前已借貸500萬，並以900萬的0050+100萬的東鋼質押

維持率仍為(900+100)/500=200%

不因為暫停交易期間導致維持率驟降

以上均為個人經驗分享，如果大家有不同的經驗也歡迎推文分享

建議將股票質借當成資金水位調整的金庫

適度的使用可以加快財富累積

例如用1000萬的股票質押，得到600萬的"額度"

當有合適的買點或是標的時陸續買入200~300萬

當個股漲高要獲利了結時，賣出後直接還款

不用煩惱資金要在哪裡停泊

當有買車、裝潢等資金需求時，可以借貸出來使用

等年終、業績獎金、股息下來時再還款

不用強制賣股換現金

維持率建議保持在250%以上，至少可承受40%下跌風險

投資都有風險，任何工具都請自行評估後使用

信箱爆了，有問題歡迎推文詢問XD

祝大家投資順利

--

※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 150.116.148.78 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1638077049.A.84A.html

推 vespa777 : 詳細推 11/28 13:26

推 wwwssps : u質啦 11/28 13:26

噓 hijack213 : 現在股市連融資質借都在討論了喔？大家真不怕死 11/28 13:27

推 loveppig : 國泰好像可以1直續不用還本 11/28 13:30

推 loganliew : 好人一生平安上廁所都有紙 11/28 13:30

推 stocktonty : 讚喔 11/28 13:32

推 scentmemory : 感謝分享。 11/28 13:34

推 Jimmy540i : 剛好最近也狂找.. 證券最低有1.5% 銀行能1.35% 11/28 13:35

樓上大大應該部位很大，才能談到這麼好的利率XD

推 stuppi : 詳細又用QA方式很好理解呢~ 謝謝分享 11/28 13:35

→ Jimmy540i : 元大的1.56%限0050專案金額夠的話也能不限0050 11/28 13:36

→ Jimmy540i : 不過很多證券直接不限0050 1.5%了元大輸0.06% 11/28 13:37

→ Jimmy540i : 可是至少又有借貸APP能用很多別的只能打電話 11/28 13:37

能用APP借貸跟還款真的方便。不過元大借貸通APP有時不太穩定
希望能改進

推 rstpiopxo : 有用推一個 11/28 13:40

推 nisi0773 : 推優質好文！ 11/28 13:42

推 richardc277 : 借款有金額上限嗎 11/28 13:44

起手可以到500萬，之後再看個人財力再去申請調高

推 jimmyid4 : 推個 11/28 13:45

推 cy7872322 : 推已質借all in 11/28 13:47

推 richardc277 : 質押是最後大絕招？ 11/28 13:48

可以做為資金水位調整的工具，並非最後才能使用

推 phcebus : 上面的借款金額上限就看你的庫存開的額度呀 11/28 13:48

→ phcebus : 要跟借券還有融資共用總額度 11/28 13:49

推 now401 : 謝謝分享，不知是否可小額質借呢（50萬元以下） 11/28 13:49

→ phcebus : 我目前質借額度是1.5億使用6000萬沒什麼在融資了 11/28 13:49

大大這部位很驚人阿XD

→ ojh : 那個利率是銀行講的利率還是自己計算後的? 會差很多 11/28 13:50

→ ojh : 業務很多話術講2%實際精算完可能是快5% 11/28 13:51

無手續費，就是1.8%的利率到底。

推 richardc277 : 感覺比融資便宜很多 11/28 13:51

推 Jimmy540i : 我也是之前融資談到3%以為很優太晚發現質借世界QQ 11/28 13:53

推 soulism : 有手續費其它成本嗎 11/28 13:55

推 Jimmy540i : 證券的話沒別的成本但利率會比銀行高 11/28 13:56

國泰銀行當初有手續費$1,000，但沒有其他費用
基本可以利率直接看待

推 phcebus : 手續費20塊 11/28 13:56

→ Jimmy540i : 銀行每次要換抵押品都還要人工簽很麻煩但利率優 11/28 13:56

→ phcebus : 利率就不說了某券商最低的樣子 11/28 13:57

推 u48652004 : 可惡，我壓了900萬股票，只給我2.2%。國泰銀行 11/28 13:57

→ phcebus : 能當日抽換擔保蠻方便的 11/28 13:58

推 Jimmy540i : 原來p大借這麼多難怪利率這麼神秘大概房貸利率了 11/28 13:59

推 icecess : 融資2.5倍槓桿質押才1.5倍槓桿好嗎已經很保守了 11/28 14:01

推 f29159993 : 詳細分享給推，任何方式都是一種金融工具，好壞與 11/28 14:03

→ f29159993 : 否端看使用者的策略與資金配置，不知道有什麼好噓 11/28 14:03

→ f29159993 : 的。 11/28 14:03

推 bz3345678bz : 推好文！質借前最重要的還是要想到風險，做好遇到萬 11/28 14:03

→ bz3345678bz : 一時，資金不要有缺點，維持率太低還是會斷頭 11/28 14:03

推 phcebus : 記得一個公式授信額度＝質借＋融資＋借券 11/28 14:03

推 rock8655 : 推 11/28 14:04

推 baseken : 國泰證券有個線上申請的但利率高 11/28 14:05

推 tenghui : 讚讚讚 3F自己去寫一篇心得文再來嘴吧 11/28 14:06

推 kof70380 : 推分享 11/28 14:06

推 A816 : 優文 11/28 14:08

推 magnetar : 請問那間卷商只要用app就可以申請？ 11/28 14:08

元大可以透過APP申請，但要很優惠的利率要透過營業員去爭取
簽訂後的借貸跟還款可以靠APP處理

推 EugeneSue : 好分享正需要 11/28 14:08

→ baseken : https://reurl.cc/L7rZV7 11/28 14:10

推 bokyking : 好心人推 11/28 14:12

推 stanleyiane : 推 11/28 14:13

推 kuroro94 : 感謝心得與教學，一生平安 11/28 14:14

推 Aquatics : 推. 11/28 14:18

推 tonyandshe : 讚哦！ 11/28 14:21

推 tiefu : 感謝推 11/28 14:23

推 phcebus : 看到這個就想到我一年前發的類似文下面的反應 XD 11/28 14:24

→ phcebus : 市場真的會影響人的心態呢 11/28 14:25

推 Enzofulgura : 為什麼不能討論？多一個利息低的工具可以用是好事 11/28 14:29

→ Enzofulgura : 幫補血 11/28 14:29

推 chuikov : 推 11/28 14:32

推 patterson01 : @phcebus 一語驚人這工具一直本來都在啊XD 現在卻 11/28 14:33

→ patterson01 : 被多人追捧 11/28 14:33

→ patterson01 : 先知大神總是孤獨 11/28 14:34

推 drunkjaws : 推分享 11/28 14:35

推 hsDJ : 元大1.56 https://reurl.cc/95NQNa 好像可以透過app 11/28 14:35

推 jackred : 最近質壓了500多萬利率2% 有打算再押另一批600萬 11/28 14:36

推 openzhe : 3的1.32%是還本+息吧？ 11/28 14:37

是的，只有股票質借可以還息不還本，其他都要本息攤還

→ jackred : 哪幾家券商質借利率1.5% 營業員可站內信我 11/28 14:37

1.5%利率應該是一次撥款，不能再重複質押

推 beagle2001 : 超想借，只是老了不太想冒險。只好眼睜睜看標的上 11/28 14:40

→ beagle2001 : 去 11/28 14:40

推 sirins : 謝謝分享！之後應該會用到先記下來 11/28 14:42

推 wesleyrobbie: 推 11/28 14:53

推 e0821 : 謝謝分享 11/28 15:01

推 eknbz : 一樣的工具，空頭段po出來跟多頭段po差很多 11/28 15:03

→ eknbz : 去年剛跌完驚魂未定，講這種被酸居多 11/28 15:04

推 wen456789 : 請問質押股票不用再辦另一個帳戶嗎？凱基的要 11/28 15:11

推 PBfire : 強 11/28 15:17

推 f204137 : https://bit.ly/3cTnmDk 存款餘額50兆銀行太多錢了 11/28 15:17

→ f204137 : 質借完再買銀行股套利都很舒服 11/28 15:18

投資都是有風險的，還是要自行評估

推 roserule : 感謝分享！尤其是肉身測試！根本大戶！ 11/28 15:26

推 Hatewoman : 請問理財型1.32是找哪家？借新還舊可以到幾歲 11/28 15:29

1.32%應該很多銀行都借的到，只要你信用狀況良好

推 enemyli : 優文推 11/28 15:31

推 simon1023 : 謝謝分享 11/28 15:48

推 BruceChen227: 推任何能貸款方式 11/28 15:51

→ BruceChen227: 只要懂自己在幹嘛抓好風險控管當然都用 11/28 15:51

→ BruceChen227: 謝謝分享 11/28 15:51

推 qscNERO : 噓的有問題噢推 11/28 15:51

推 wallace7073 : 本來就有持股多頭空頭跟質借好像沒什麼正關聯 11/28 16:00

推 asakura115 : 無限借新還舊嗎? 還是有年限限制? 11/28 16:00

推 monster390 : 我質押跟券商借了600萬還要2.5% 我好盤 11/28 16:01

推 Sana : 第一金 1.35% 11/28 16:08

推 redlance : 幹太神了 11/28 16:11

推 jimmihg : 我跟券商借了三百多萬也要2.5%，是我借太少嗎? 11/28 16:12

推 ocis : 2.5%真的太高 11/28 16:20

推 qwre9854 : 我準備好質押再開融資歐印了 11/28 16:22

推 hcwei0126 : 謝謝分享 11/28 16:24

推 lovedie : 基本上有借到500萬以上都不應該超過1.5%太多 11/28 16:25

→ lovedie : 借億真的可以去多問問銀行錢太多求人借.. 11/28 16:25

→ lovedie : 建議* 11/28 16:26

推 venusvirus : 上次有篇：農地貸款-買穩定成長標-質借-買2412 可 11/28 16:37

→ venusvirus : 以搭著看 11/28 16:37

推 HCLP : 謝謝分享上了一課 11/28 16:45

推 resy : 推 11/28 16:46

推 abccbaandy : 借億XD 11/28 16:47

推 charliebitme: 1.8以下都滿有吸引力的耶跟信貸比 11/28 17:08

推 tungpayton : 推長知識 11/28 17:26

→ ojh : 大家利率怎麼都這麼低我之前問元大借1千萬開5%耶 11/28 17:34

→ ojh : 1.5%是哪一家啊我把持股全轉過去好了… 11/28 17:36

推 t73697 : 一千萬開5%…??? 11/28 17:41

我的營業員一開始也開給我3.5%，之後就跳槽到其他願意給優惠利率的分點XD

推 phcebus : 1000萬5%是不想做生意吧 XD 11/28 17:42

→ ojh : 對啊 5%每月還息入券1張1塊錢手續費所以看到一堆 11/28 17:49

→ ojh : 這麼低的覺得很神奇是元大太貴還是我太好坑=.= 11/28 17:50

推 jimmyid4 : 剛剛去loan版徵，質1000(2330+2886)，借500萬，元 11/28 17:52

→ jimmyid4 : 大證1.56% 11/28 17:52

→ ojh : 那是現在元大的0050專案才有1.56 非專案要5% 11/28 17:53

→ ojh : 明天問國泰看看不過我國泰沒放那麼多借不到1千萬 11/28 17:54

元大1.56%的專案是一次撥款而且不能再重複質押借出
方便性不如一般的股票質借

推 sean05269 : 還是真金白銀安全 11/28 17:57

→ sean05269 : 不過分享給推 11/28 17:57

推 encoreg57985: 推 11/28 18:08

推 slayptter : 5%是認真的嗎？同間券商，有擔保品的東西，利率不會 11/28 18:09

→ slayptter : 差很多 11/28 18:09

同家券商各分點利率不同，我原本的分點營業員只給我3.5%
後來換到其他分點，談到1.8%
簡單說，利率都是可以談的XDD

推 sachung28 : 這篇重點是維持率要保持250%以上承受40%下跌風險 11/28 18:11

推 jimmyid4 : 樓上重點畫的很好 11/28 18:23

推 supernatural: 為什我元大之前要借利率給我5到6啪 11/28 18:31

推 jdjfghr : 推分享 11/28 18:39

※ 編輯: aulau (150.116.148.78 臺灣), 11/28/2021 19:00:21

→ ojh : 出現同是元大的苦主了有其它在元大低於5%的嗎? 11/28 19:09

推 aloness : 寫的很清楚，推一個 11/28 19:28

推 victoy0909 : 好屌喔 11/28 19:30

推 bobboy8755 : 原來零股也能質借啊一直以為沒人權 11/28 19:45

自身經驗，國泰"銀行"可以壓零股。元大"證券" 只能壓整張

推 zasdfvcx : 感謝分享！！ 11/28 19:51

推 Jimmy030489 : 推 11/28 19:57

推 aa474747 : 讚 11/28 20:00

推 HTC0 : 推分享！ 11/28 20:02

推 floatfaith : 推分享 11/28 20:32

推 johnsonhoj : 感謝分享 11/28 20:54

推 gwboy : 其實一次撥款也可以去買股票再押進去啊，只要市值 11/28 21:12

→ gwboy : 有到就好 11/28 21:12

當初營業員有給1.7%的方案，就是一次撥款而且不得再質押借第二輪

推 Paul0807 : 借過可以再借出啊就是維持率高於就可以 11/28 21:20

→ Paul0807 : 元大借300萬 0050成分股的就可以1.56 11/28 21:21

這就是元大證金方案XDD

推 abcnelson654: 我沒膽.. 11/28 21:58

推 aiwheat : 國泰銀行的質押後，撥款和還款可以線上自己處理嗎？ 11/28 22:15

→ aiwheat : 還是都要再找業務，才可以處理撥款和還款呢？ 11/28 22:15

撥款跟還款都要找業務，沒有元大證券這麼方便
所以我最後選擇使用元大證券的質借體系

→ rainsilver : 銀行的好像手續都很麻煩之前用過聯邦 11/28 22:46

→ rainsilver : 每年都要現場重簽一次 11/28 22:47

→ linyuchuen : 跟銀行端接洽 0050成分股 1.2%路過 11/28 23:06

→ linyuchuen : 每月還息不還本金到期前可申請展期 11/28 23:07

→ linyuchuen : 但有一筆開辦手續費就是了 11/28 23:07

推 Simplebest : 好文推 11/28 23:21

推 sqt : 維持率250%借500.戶口至少放1250萬 11/29 00:38

→ VincentChiu : 我也都這樣做，早上一通電話前就進來了 11/29 00:42

推 Adrian : 長期存股質押真的很方便 11/29 01:01

推 i92219 : 如果我把借來的錢拿去買現金殖利率大於還款利率的股 11/29 02:36

→ i92219 : 票，假設是很穩定慢慢向上的股票，那這樣長期來看是 11/29 02:36

→ i92219 : 穩賺的嗎？ 11/29 02:36

但是下殺30%，心態也要承受得住。不然砍在阿呆股就慘了
借貸就是雙面刃，賺賠都會放大

推 qaz90116 : 超想借2%以下的說 11/29 06:58

推 popolili : 謝謝分享 11/29 07:42

→ ojh : 假設成立當然是穩賺但是要有假設不成立時的應對 11/29 10:32

推 asir0331 : 原來只能18個月這樣還款壓力會很大嗎？ 11/29 11:35

→ jumbotest : 是看報酬率不是殖利率 11/29 12:57

→ ojh : 看把借來的錢拿去做什麼吧最糟的情況就是賣股還錢 11/29 13:54

推 Sana : 國泰證,1.4% 11/29 14:54

推 qmorit : 優文推 11/29 15:02

推 chenpfu0394 : 不錯喔比融資好 11/29 23:41

→ HCLP : 補充: 用國泰下單的，要和國泰銀行(非國券)申請利率 11/30 11:24

→ HCLP : 會較優。詢問國泰銀的結果。股票庫存需要200W以上才 11/30 11:24

→ HCLP : 會承做 11/30 11:25

→ ojh : 剛剛問了國泰世華利率開1.8% 要收一次設定費3k 11/30 12:19

→ ojh : 不限金額質借不再收任何費用 11/30 12:20

→ ojh : 借5000萬也是1.8% 上面有談到1.2%的不知道是多大戶 11/30 12:25

樓上真大戶。致敬!!

推 wjr : 請問國泰每期續約都要設定費3k嗎? 11/30 13:30

→ ojh : 不用就最開始設定一次3k 之後無其它費用 11/30 14:54

推 shiromiya : 之前看了aulau大的文後就去質借元大證金1.56% 12/01 02:37

→ shiromiya : 借了三百出來之後梭哈聯邦銀存股中 12/01 02:38

推 shiromiya : 如果未來大盤穩定的話應該還會再找機會貸出來存 12/01 02:42

→ shiromiya : 目前我是借三百押六百, 200%的維持率 12/01 02:44

→ shiromiya : 但要去做股票匯撥這點比較麻煩 12/01 02:45

→ shiromiya : 但匯撥完隔一兩天三百就撥款下來了, 一次撥款 12/01 02:46

→ shiromiya : 利息則是到期待再一次繳 12/01 02:47

推 shiromiya : 我也是觀望了幾個月後才決定質押出來再投資 12/01 02:54

推 angelloveyou: 謝謝，很專業分享 03/02 16:52

大家還是要注意風險阿~
※ 編輯: aulau (150.116.183.91 臺灣), 04/03/2022 18:49:28

推 Allen57 : 請問如果使用元大APP借貸通利率的部分要找誰談呢? 04/21 11:37

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