【投資組合會因為Firstrade的免佣金政策變動嗎?】
2017年我們做了資產配置投資組合,分別投資了美國、新興、歐洲、亞洲和全世界的債券市場,這樣的分配主要是為了兩個目標,分別是「分散風險」和「低成本」
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👉 分散風險
我們選擇遍佈全球的市場,減少個別標的的「非系統風險」影響報酬。
所以我們選擇的都會是實際持有多個標的ETF,藉由持有多間公司的股票,消除系統性風險。
非系統風險 – 又稱可分散風險,個別公司發生的風險,對整個市場的價格影響較小
簡單來說就是發生單一公司的事件的風險,這個事件不影響整個市場表現。
舉例:有一天A食品代工公司發生食品污染事件,導致A公司股價大跌,若我單單購買這隻股票,那我會因為它的股價大跌而遭受巨大的損失。
但若我們持有整個市場的股票,單一A公司股價大跌對整體市場的報酬影響是很低的。而若A公司的產品可被取代的話,上游公司可能會轉單給B公司,導致B公司的股價上揚。在一消一長之下,對市場的影響更小了。
👉 低成本
持有ETF主要有兩個成本:「ETF管理費用」和「交易時需支付給券商的費用」。
ETF管理費用 – 每年支付 ,根據購買金額按造%數計算
支付給ETF的費用,ETF持有許多股票,需要根據指數調整比例,其中買賣都有成本,都會計入ETF的管理費用。這個費用每年都會收,且按造購買金額的%數計算,是ETF最大的費用之一。
舉例:
ETF – A的價格是$100美元,費用率是1.5%,一年的報酬率是6%
ETF – B的價格是$100美元,費用率是0.2%,一年的報酬率是6%
那購買他們他們的投資人報酬差多少呢?
ETF – A:100 * (1.06) *(1-0.015) = 104.41
ETF – B:100* (1.06) *(1-0.002) = 105.788
兩者相差了105.788 – 104.41 = 1.378 元
這是購買100美元的狀況,若是購買10,000美元,那就會差137.8美元,台幣4,000多元呢!若是投資年限更高,就會有持續性顯著的差異,因此即使只是差個1-2%,其實對整體投資的差別也是很大的。
交易時需支付給券商的費用 – 每次交易支付 ,固定費用
每次交易都須支付給券商的費用,根據你交易的頻繁次數累計。由於是固定費用,一般來說成本是比較低的。但若是小額交易的定期定額,可能會付出比ETF管理費用還高的成本,因此我們都會建議投資者若是小額的定期定額,可以參考券商的免佣金名單,購買免佣名單的ETF。
而這次Firstrade的全面免佣政策,讓我們在思考成本時,可以不用考慮免佣名單(因為全部免佣),所以只要選擇費用低廉且足夠分散的ETF就好了,那這些ETF有哪些呢?
👉 美國市場ETF基本資料
■ Vanguard Total Stock Market ETF, VTI
■ iShares Core S&P 500 ETF, IVV
■ SPDR S&P 500 ETF, SPY
■ Vanguard S&P 500 ETF, VOO
■ iShares Russell 3000 ETF, IWV
VTI在證券數量和管理費用都有優勢,現在Firstrade也免佣了!
👉 歐洲市場ETF基本資料
■ Vanguard FTSE Europe ETF, VGK
■ iShares Core MSCI Europe ETF, IEUR
■ iShares Europe ETF, IEV
■ iShares MSCI EMU ETF, EZU
■ SPDR EURO STOXX 50 ETF, FEZ
VGK在資產規模、持有證券數量、管理費用和追蹤誤差都有優勢。
👉 新興市場ETF基本資料
■ Vanguard FTSE Emerging Markets ETF, VWO
■ iShares Core MSCI Emerging Markets ETF, IEMG
■ iShares MSCI Emerging Markets ETF, EEM
■ Schwab Emerging Markets Equity ETF, SCHE
■ SPDR Portfolio Emerging Markets ETF, SPEM
VWO在資產規模、持有證券數量、管理費用和追蹤誤差都有優勢。
👉 亞洲市場ETF基本資料
■ Vanguard FTSE Pacific ETF, VPL
■ iShares Core MSCI Pacific ETF, IPAC
VPL在資產規模、持有證券樹量、管理費用和追蹤誤差都有優勢。
👉 美國國內債券市場ETF基本資料
■ iShares 3-7 Year Treasury Bond ETF, IEI
■ Vanguard Interm-Term Bond ETF, BIV
債券比較糾結,在管理費用相同下,資產規模大、流動性較高且持有證券數量多的BIV,或是追蹤誤差低的IEI,都是不錯的選擇。
👉 國際債券市場ETF基本資料
■ SPDR Blmbg Barclays Intl Trs Bd ETF ,BWX
■ iShares International Treasury Bond ETF ,IGOV
國際債券的差異性比較大,由於有匯差這個巨大因素在,造成不小的追蹤誤差,這兩隻都國際債券不錯的選擇
👉 以分散風險和低成本為考量:
美國市場:VTI
歐洲市場:VGK
新興市場:VWO
亞洲市場:VPL
美國債券市場:IEI or BIV
國際債券市場:BWX or IGOV
都是不錯的選擇!
※文章中提及之標的僅為舉例說明之用,無推薦之意
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