[週末寫呢啲]今次呢個題夠晒大,應該人人都關心,但我好似冇特登寫過一篇文。
1. 就係傳說中嘅「就係咁咗嘅樣 乜都唔駛撈就至理想」。FIRE movement,Financial Independence, Retire Early.財務自由。星期一返工Benz for the mouth為口奔馳嘅你好需要睇
TLDR:幾多錢先夠自由?幾時先搵得到?被動收入嚟自邊?投資回報假設幾多%先合理?通脹呢?你老哥又要幾多錢先夠上岸?全部答晒你。
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2. 首先講返,你要幾錢先夠,好抱歉,多數你自己先知。因為你總有啲秘密唔想同人講,你生唔生仔,移唔移民,會唔會想離婚分身家,你估你屋企兩老幾時死,呢啲全部係好關鍵嘅問題,但我同你三唔識七你唔會話我知。所以嘥氣。
3. 但我可以做嘅,我將自己嘅case,近乎全無保留(除咗我已經有幾多錢外)話晒你知,你學我嘅方法自己計一次,想食鹹啲淡啲自己調節個食譜。
4. 同時警告你,坊間好多講FIRE嘅,都係掛羊頭賣狗肉,又係賣產品。乜乜基金乜乜保險乜乜債券,或者尹光NFT捷克樓盤(真係有!)。十居其九呢啲財務自由嘅方法,就係令個保險經紀或理財顧問自己財務自由。而我絶對唔sell產品,冇回佣拎,就係拎你嗰100蚊月費。因為量夠大,就夠我當返工。記住,我地生活在個高度金融化嘅社會,你要諗下人地做乜益你,點rip you off,賺乜。我就賺你100蚊(其實冇,得80落袋)
5. 然後,我用咗啲時間,搞清啲基本概念。乜嘢叫財務自由,乜嘢叫net worth,乜嘢叫開支。唔好笑,因為好多人都亂嚟。有人當供樓係開支,傻的嗎?頂多你還息嗰部份係開支。正如有人問我net worth計唔計自住樓。當然計啦!「但只係紙上富貴,賣咗瞓街咩」。但你可以移民,當然亦可拎住幾千萬瞓街。
6. 然後,講「嗰個數字」,傳說中甩難上岸嘅數字。但我可以話你知,你問下人,會見到好矛盾。一方面好多人同你講,XXX咁少錢邊夠退休?但另一方面,往往講呢句嘢嘅人,係成世都唔會累積到呢個數。咁你見到個矛盾未?佢地係咪六十歲畀人的去深山?又好似唔係喎。
7. 而「嗰個數字」,之所以咁難搞,因為涉及太多不確定。下星期嘅事都有人問「喂埃汾我好唔好沽晒啲股票呀 聽講恒大又爆煲 美國又縮表喎」,何況幾十年後?會唔會股市衰足三十年?會唔會年年通脹30%?會唔會我下年死咗?真係答你唔到。
8. 但,我做嘅嘢,咪就係盡量在啲不確定嘅嘢,搵啲比較確定,做啲假設幫你計咯。最緊要啲假設唔好太過分,即係唔係「我唔貪心諗住一年冇風險有10%回報」之類
9. 然後熱身,我用返我本書(都話十分好睇!)嘅例子,阿煩的故事。主人翁5萬收入(難但唔係不可能),一個月開支3萬5,你當佢租樓啦,暫時冇儲蓄冇股票。
10. 咁佢要幾錢先可以「財務自由」? 要幾耐先可以?其實係同一個問題。「財務自由」就係佢嘅投資回報夠冚佢開支,咁當你累積到「嗰舊錢」時咪就係「財務自由」,亦都可以計到要幾耐。要嘅假設?除咗佢收入,開支,身家(樓上講晒),就係投資回報率,同埋佢一年拎幾多錢出嚟。呢啲不難去搵啲回理嘅假設。
11. 我會教埋你點計,同埋睇埋咁多年嘅表現,去睇啲投資回報假設係咪realistic,而唔係假設你買到Tesla贏幾百倍。仲有講埋通脹又點計
12. 然後就由佢呢個 case,你已經睇到點樣可以易啲達到「財務自由」。答案就係,都係老生常談,冇捷徑。你以為係提升回報?表面係,但話咁易咩。你高回報嘅,十居其十都係有機會輸一大截,之後更難翻身。
13. 咁所以,都係開源節流。但同好多人想像唔同,FIRE 其實係話你知,節流有效過開源好多,果然難聽過粗口。點解?文入面講你知。
14. 咁仲有乜?都係我講嘅嘢,要早開始,不過你見,香港地,個個係想get rich quick,從來都唔係FIRE講嘅嘢,人地唔係教你短時間贏佢老味幾十倍然後唔使做。況且得罪講句,好多人嘅錢,贏幾十倍都唔夠唔使做,咁贏幾十倍嘅嘢,贏面有幾多?你輸嗰時又會輸幾多?即係買股票嗰啲係傻仔?你不如照下鏡?
15. 仲有,要買得大。你見人地FIRE嘅計法,一定預你啲錢扣除開支以外全部投資,你一年儲到十萬蚊但只拎兩三萬去投資,條數就會竹水而唔及儲錢少你一截但全部投資嘅人
16. 最後,我講我嘅情況,近乎全部保留公開。都話係幾個input,投資回報我用default嘅回報率,唔會覺得自己好巴閉年年15%(咁低畀你啲網友笑添呀,應該年年30%)。收入開支都公開晒。咁咪計到個數。當然開支都有比較好嘅情況同比較大鑊嘅情況(視乎我住香港定台灣,又視乎囡囡返唔返工),但,總係有個數字畀到你。我就畀咗我嘅數字你。
17. 當然最後,都係同你由頭go through 一次。真係冇捷徑,都係嗰幾味,開源節流(而節流有用過開源),瞓身投資,早開始。但入面計數嘅例子會畀你見到點解咁重要。
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