「在台灣,截至 2017/07/01 統計,共有 5,077 家第三方支付。(資料來源: 政府資料開放平臺)業者至少包含支付連 (PChome_Online網路家庭)、易付 Yapee (中國信託商業銀行)、Yahoo奇摩輕鬆付 (Yahoo!奇摩)、歐付寶、智付寶、橘子支 、第e支付 (第一商業銀行)、豐掌櫃 (永豐商業銀行)、ezPay台灣支付等。」
同時也有10000部Youtube影片,追蹤數超過2,910的網紅コバにゃんチャンネル,也在其Youtube影片中提到,...
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20170502 中時專欄:林建甫》發展電子支付,整合服務是關鍵
台灣因為種種原因,行動支付、第三方支付產業的發展速度比較慢。根據資策會產業情報研究所調查,國人目前仍多以信用卡(77.1%)和現金(60.1%)作為主要支付工具,使用行動支付工具的比重僅4.8%。金管會「電子化支付比率5年倍增計畫」中,訂定2020年前電子化支付比率提升至52%的目標。要如何達成目標?值得深入探討。
從定義上來看,其實政府對於第三方支付、電子支付有明確的區隔。第三方支付指的是交易收款與付款是由第三方業者居中完成。例如:Yahoo!奇摩的Yahoo奇摩輕鬆付、遊戲橘子的樂點卡、永豐商業銀行的豐掌櫃等都是。第三方支付做的是代收代付的業務,主管機關為經濟部。截至4月24日底全台共有4760家公司登記為第三方支付服務業。
而電子支付指的是除了能提供第三方支付代收付功能,還可以提供「轉帳」、「儲值」等業務。而目前國內只有歐付寶、橘子支、國際連、智付寶、台灣支付這5家廠商取得電子支付執照,其主管機關為金管會,受《電子支付機構管理條例》規範。台灣還有另一個能儲值但不能轉帳的電子票證,例如悠遊卡、一卡通,其主管機關也是金管會,受《電子票證發行管理條例》規範。
簡單來說,具備「轉帳」、「儲值」功能的就是電子支付,而日前強勢登台引起廣泛討論的Apple pay,只能算是第三方支付的1種。但觀察Apple Pay在國外的發展並未如預期順利。在美國Apple Pay的發展不如預期,2016年透過Apple Pay完成的交易金額僅360億美元,遠少於蘋果預測的2070億美元。關鍵在於許多大型通路業者還是不能使用Apple Pay。Apple Pay在大陸的推動更加受挫。2016年2月Apple Pay風光進軍大陸市場,上路當天綁定的銀行卡就超過3000萬張,但經過1年的發展,Apple Pay在大陸的支付市占率僅有1%。
其實不難發現電子支付產業成功的兩大關鍵是「提供更全面的服務」及「市場規模及通路」。大陸的電子支付能造成金融的後發先至,取代信用卡、金融卡等支付工具,其相關服務整合無遠弗屆是關鍵。這也是為什麼有品牌優勢的Apple Pay在大陸發展受限的原因。
以阿里巴巴的支付寶為例,最早是為了支應淘寶網的擔保交易而成立,發展迄今除了早期提供淘寶網、天貓商城的第三方支付服務,服務範圍擴大至線下支付(購買保險、手機充值、水電燃氣繳費、醫院掛號、繳納交通罰款等)、網路理財(餘額寶)、轉帳(虛擬錢包轉帳、個人間的轉帳、向銀行轉帳)、儲值(直接從銀行充值與提現)、海外直接退稅(與Global Blue合作,海外購物直接退稅至支付寶帳戶)及消費回饋(集分寶)。
反觀台灣為何進展龜速?因為可以使用電子支付的商家不夠多。據金管會統計,目前全台有12萬多台感應式信用卡刷卡機,4萬多台感應式金融卡刷卡機,對比全台超過50萬家的信用卡特約商店,推估大約只有2~3成的信用卡刷卡機具備感應支付功能。
加上不少店家有指定銀行信用卡或行動支付才能使用,許多想用電子支付的消費者其實都必須事先做足功課才能上手,例如:便利商店龍頭7-11目前可用LINE Pay及Pi行動錢包透過條碼掃描支付,但都只支援中國信託的信用卡;號稱結帳2秒搞定的Apple Pay只有全家能收受,綁定台新信用卡才能使用。也就是說,想要用必須該店家能接受電子支付,同時還要剛好你有使用該「電子支付」及綁定「指定的銀行信用卡」,使用上十分不親民。對於店家來說,使用者不多當然也不想花成本去安裝。
「電子支付」產業為典型的數位經濟型產業,愈多人使用,效率提升愈明顯,如果有超過一半的人都使用電子支付,不用政府或業者去推銷,商家自己都會來申請,愈多店家能用電子支付消費,消費者使用的意願就愈高。
這是一個「雞生蛋、蛋生雞」的問題,若要快速發展,政府適當介入是一個可思考的方向。例如完善基礎通路,由政府免費或低價提供符合業者需要的感應式刷卡機,並開放給銀行、第三方支付、電子支付業者使用。一旦使用的消費者增加了,市場就能自行進入良性循環發展。
(作者為台灣經濟研究院院長、台灣大學經濟系教授)
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學者觀點-電子支付時代來臨 台灣應加把勁
2016年02月26日 04:11 李沃牆淡江大學財金系教授兼兩岸金融研究中心副主任
蘋果公司移動支付業務 Apple Pay 於2月18日正式在中國上線,成為全球第五個Apple Pay上線的國家。在中國各大銀行的力推下,Apple Pay上線首日加入該系統的信用卡數量即超過3,000萬張,平均每分鐘有8萬張信用卡進入Apple Pay系統,也正式引爆大陸三大行動支付市場-支付寶、微信與Apple Pay三巨頭的大戰。君不見,大陸的行動支付從達官顯貴到販夫走卒、商城大賣場到賣地瓜攤販,早已無所不在;衣食住行電子服務不但超越了台灣,且也已經超越美國。
當全球數位金融已發展到Bank 4.0版,金融科技(FinTech)早已涵蓋第三方支付、網路微型貸款、P2P貸款、P2P匯兌、群眾募資、機器人理財、甚至漸漸進入無現金社會。台灣於去(2015)年1月才通過第三方支付法,邁入「行動支付元年」、P2P法規也尚在研議,金融科技發展的雛型才隱然出現,顯然落後許多。
平情而論,台灣是具有發展金融科技的基礎條件。理由包括:一、統計顯示,台灣地區消費者使用手機購物的比率,在2012年僅28.2%,但2014年已超過 62.6%,比香港、新加坡等地成長還快,是屬於高度使用手機購物的地區,顯見大眾對行動裝置購物的接受度高。
二、金管會刻正積極推動「打造數位化金融環境3.0」計畫,擬從鼓勵創新網路金融服務、推動金融巨量資料分析應用、普及行動支付與第三方支付應用三管齊下。
三、曾經鬧得沸沸揚揚的台灣「電子支付機構管理條例」(俗稱第三方支付專法)於2015年1月16日立法三讀通過,並於同年的5月3日上路,開放代收代付、儲值、匯款等業務。
目前台灣的第三方支付服務的專營業者有四家:包括歐付寶(歐買尬及原綠界科技)、智付寶(智冠)、樂點卡(遊戲橘子)及國際連(PChome_Online,網路家庭);兼營業者則有支付連(PChome_Online,網路家庭)、Yahoo奇摩輕鬆付(Yahoo!奇摩)、台銀收銀台(台灣銀行)、E.SUN PAY (玉山銀行))、新光銀(新光金控)、Pockii(中國信託銀行)、元大銀(元大銀行)、第e支付(第一商業銀行)、豐掌櫃(永豐商業銀行)、HyPocket(全球聯網,手機app)、Swipy(紅陽科技,手機app)、TWQ 台灣支付(藍新科技,前身為ezPay個人帳房)等。此外,玉山銀行與螞蟻金服集團旗下支付寶合作;新光銀行透過與大陸騰訊財付通的微信支付合作,全力發展跨境支付業務。
四、根據資策會的統計,台灣與電子支付息息相關的電子商務市場在2014年交易規模約8,800億元,2015年可望衝破1兆元大關,今年亦有機會持續成長。在商機龐大的誘因下,台灣已正式進入第三方支付產業的「戰國時代」。
五、金管會於去年10月的行政院會提出將成立「金融科技辦公室」,邀集業界、學者專家及相關單位代表組成諮詢委員會,提供推動金融科技發展之相關政策方向及建議。並擬向銀行與周邊單位募資,在金融總會旗下設立基金,以確保資金無虞。同時也要設立FinTech創新園區及金融業大數據資料庫平台。
六、金管會於去(2015)年底推動「無現金社會五年計畫」,要全力提高台灣「電子支付」占台灣個人消費支出比率,自現行的26%,五年內倍增到百分之52%。
然而,FinTech的發展必須在法規與扶植發展中齊頭並進,同時也要培育相關人才。有論者謂,台灣缺乏大法律框架、業者找不到發展著力點,也找不到在法律規範中的定位,徒增不確定性與產業投資風險。而另一項不利發展的因素是台灣法規限制繁雜、觀念保守而不符合網路時代的使用特性及需求等;如業者關注的開放P2P,若等政府研議、法規鬆綁,到業者開辦,不僅曠日廢時,錯過發展契機,恐怕再也跟不上全球FinTech發展的腳步,冀望主管機關要用New Talk(新頭殼)面對此一趨勢,趕快加把勁。
附圖:
資料來源:http://www.chinatimes.com/newspapers/20160226000068-260202
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因為版規規定抱怨要有擷取圖片,可是我想抱怨的是系統問題所以改用閒聊
希望可以找到碰到同樣問題的版友
奇摩拍賣宣稱輕鬆付是第三方支付工具,第三方支付一詞源自於2004-05的中國網購平台
就是買家匯款給第三方,第三方通知賣家收到款了請賣家出貨,等賣家出貨買家收到以後
再請第三方撥款的機制被稱呼為第三方支付
我相信了這樣的機制也使用了現金atm匯款,結果賣家收到款後秒提款人消失
奇摩拍賣怎麼回呢
1.非現貨的商品沒有賠償
2.請先跟賣家溝通
3.覺得系統有問題請去找律師
4.覺得被詐騙請去報警
然後我追問為什麼要使用第三方支付一詞,奇摩拍賣直接強制關閉我申訴案件
奇摩拍賣說個資法所以買家也看不到賣家資料,所以民事也無法提告
去法院櫃台說沒有完整姓名資料原則不受理
去報警以後已經快90天還沒找到收款帳號,連凍結帳號都沒辦法,因為輕鬆付是虛擬帳號
奇摩拍賣在這個案子做了什麼有用的事情嗎,大概就是強制關閉我的申訴案件
後來我去查一下
https://gcis.nat.gov.tw/elaw/lawDtlAction.do?method=viewLaw&pk=209
八、支付指示之再確認及事後核對
第三方支付業者應於支付完成前,就消費者之支付指示,提供消費者再確認之機制,消費
者應依該機制確認支付指示是否正確。
發現有這一條規定,可是奇摩拍賣根本沒有,濫用第三方支付一詞讓消費者使用
讓消費者以為有第三方支付之功能和法定應有的機制,做出錯誤判斷
結果輕鬆付變成詐騙犯的天堂,賣家資料不會被看到 超安全
收到款項立刻就可以提款也不用點選出貨 超快速
因為虛擬帳號所以也追查不到(快90天),
錢提走了銀行帳號還能繼續使用,超安心
奇摩拍賣還會因為個資法不主動提供資料 有保障
雖然已經不是網拍平台龍頭,但好歹也算五大了,卻提供這樣的服務機制
只能多呼籲不要再使用奇摩拍賣的輕鬆付了,甚至奇摩拍賣都不要使用了
真的出問題了你才會發現大集團完全沒有再管你使用者,就算有法條也沒有用
小民眾根本沒有錢請律師也沒有時間在那邊一審二審跑法院....
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.43.135.250 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/e-shopping/M.1575349721.A.B42.html
※ 編輯: magicgreet (114.43.135.250 臺灣), 12/03/2019 13:08:57
※ 編輯: magicgreet (114.43.135.250 臺灣), 12/03/2019 13:09:11
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