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早上另外接待了來訪的客人。首先是台北市進出口同業公會的黃文榮秘書長及其貿易服務處的許玉鳳處長。黃秘書長曾擔任駐土耳其商務人員，他自己說會講五分鐘的土耳其文。也擔任過王志剛擔任外貿協會董事長時的秘書長。我們談了很多當前的經貿問題及未來可能合作方向。其次是日昇金互聯網執行長郭錦駩來訪。他跟我分享了經營的「債權商城L market」，提供多元化的擔保債權予投資人選擇，包含以不動產抵押及租賃契約擔保等方式。最近更在參展上提出票券質押擔保CP2CP的未來嶄新概念，讓投資大眾能夠參與金額龐大的票券商品，達到活絡票券市場及惠普金融之效果。
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中國3千多家P2P倒閉，給台灣的啟示
郭錦駩
Fintech金融科技是目前台灣當紅的話題，每個月都有數場的大型研討會在舉行。而P2P平台是Fintech金融科技中與多數人最容易有交集的項目，投資者可以透過平台獲利，資金需求者可以透過平台借到資金。
短短幾年間，中國P2P累計交易額，已達到4.65兆人民幣，貸款餘額則約有1.15兆人民幣，相較去年六月5,700億人民幣，年成長率約為89%。從上述趨勢可知，中國P2P行業可謂一片欣欣向榮。
中國過去幾年累計約有5,200家P2P平台開業，因為市場競爭跟監管調整，每家平台都面臨著強大的競爭壓力，以中國目前正常營運家數不足30%的市場現況來看，對於想要參與P2P的投資人，對岸超過3,500家累計發生問題的平台，可以作為選擇台灣P2P平台業者的前車之鑑。
對投資者來說，在P2P平台投資，最怕的不是虧損，而是被詐騙，虧損通常只損失一部分本金，被詐騙就是連本金都沒有，通通被騙走。一般詐騙型P2P有以下幾點特徵：
1. 沒有第三方金流管理
2. 投資/借貸項目的真實性無法查核
3. 大量的線下業務團隊及高額類直銷式的業績獎金
中國的e租寶就是典型案例，聲稱自己是網路金融平台，卻以高額傭金，利誘大量線下業務團隊聚集市場資金；資訊揭露的不足，讓投資人難以判斷投資項目的真實性。投資資金直接匯至公司帳戶，最後捲款潛逃近500億人民幣。
對此類案例，北京P2P盼貸網創辦人霍中皓也曾表示：「P2P的最大風險在於，公司未將資金交由第三方金流存管。」
像買基金或買房子這類的大額款項交易，都必須透過第三方來管理金流，以保障雙方的權利與義務。有第三方金流管理的P2P平台，投資者的款項是匯至第三方資金託管帳戶，完全不經過平台，如此才能杜絕弊病。
除了金流控管的弊端外，對於多數投資人來說，容易錯投平台的另一原因，主要來自於資訊的不對稱不透明，投資者對平台的項目風險及營運數據等資訊一知半解，因此更談不上正確評估平台整體的風險。
資訊揭露嚴重不透明的平台，涉嫌自融的風險很大，甚至可能就是純詐騙平台，如e租寶95%以上的項目就都是虛構的。
P2P網路平台的產生，就是為了透過網路的快速、低成本、去中間化，把借貸雙方直接串連起來，來跟傳統金融機構競爭。如果還用大量的線下業務團隊，就可能是傳統老鼠會假扮的P2P與FINTECH根本搭不上邊。
P2P的精神應是項目與資金的高度對應跟透明化，作為P2P的投資者，應該慎選有第三方金流管控機制、投資項目確實存在、項目與資金的對應明確，才能在網路金融投資趨勢下確保安全，進而保本獲利達到投資的目地。
◆郭錦駩小檔案
・債權商城 CEO
・FB「愛老婆運動」粉絲團 版主
・前宏達電研發主管
・中國社科院金融博士生
・曾任HTC Smartphone RD，參與過第一台智慧型手機研發，見證行動網路改變生活。
・現在是Fintech RD，正在見證行動網路改變金融。
附圖：債權商城CEO郭錦駩。
資料來源：https://ctee.com.tw/mobile/ViewCateNews.aspx…
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債權商城 在 [心得] P2P投資經驗(信用市集、債權商城) - 看板CFP 的推薦與評價
安安大家，台灣這一兩年出現P2P，不過我爬文後發現PTT好像沒什麼人在討論(大部分都
在八卦版的樣子，但我權限不夠連推文都無法> <)，再加上前陣子中國倒閉潮的發生，我
覺得大家應該對這些平台會感到恐慌，想說我有些經驗可以跟大家分享，給大家參考(發
在這個板應該可以吧？)，投資過的平台有信用市集和債權商城。
但還是提醒大家投資有賺有賠，請自己判斷！
第一次投資P2P是透過信用市集，選擇原因是因為就會員數而言是台灣最多的，感覺應該
比較可靠，而且最低可以只投1000元而已，對新手投資比較好下手。
因為是信貸，雖然他們有透過聯徵審核，但還是有風險存在。我投過兩筆(都5萬以下)的
經驗是錢最後都有收到，但有一筆其中幾個月有遲繳，不過這個風險本來就要自己承擔，
只是加上之前看到板友的文，我後來就比較少投，但有空還是會上去逛逛，如果有適合的
應該還是會投。
再來是債權商城，認識這個平台是去年底在臉書上看到朋友分享他們的活動，不然其實不
知道他們，剛好時間允許又有點興趣所以就去參加。
他們是有抵押品擔保，這是我後來長期選擇的主因(共投過5次左右)，這幾次的經驗都有
順利拿到錢。最近一次是大約90天的案子，投100000，本利一起拿回101490，年化報酬率
6%左右，供大家參考。
兩家的綜合感覺其實我覺得都還算可以，就報酬率而言債權商城通常高出蠻多，但高報酬
高風險，雖有擔保但風險仍在，就看個人選擇的考量囉。
另外我覺得他們的共同缺點就是想投的案子很快就結案了，跟搶演唱會有得比，所以速度
要快，晚點上去就要再等下一次了，尤其債權商城本來案件就比較少，久久等到一個案件
上架都立刻被搶光，這點就真的讓我常常覺得蠻阿雜的。
另外也有看到有些平台甚至是以7天為一期的，我覺得就去體驗的角度好像也不錯，但就
是雖然年化報酬率是有到6%多，但因為只有7天，所以利息可能拿不到20元，所以我就沒
投了，為了賺利息要一直投感覺也是蠻累的。
大概就是這樣子~希望對有在觀望但卻步的人有些幫助，再次強調我絕對不能保證他們不
會倒，這些只是我自己的經驗而已~
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