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💥除權息行情來了！2021年10大【證券金融股】現金殖利率比較表(5%~7%)、填權息報酬率(5%~10%)比較表
📍目前僅有10家上市櫃的證券/期貨股可以單獨在櫃檯買賣市場與集中市場做股票交易，根據證交所統計，累計1至4月全體證券商稅後淨利較去年同期成長18.27倍。證券商經紀手續費收入較去年同期增加90.65%
📍只要在除權息日交易日的前一個交易日買進，就可以參與除權息，領到股利。
✓ 如參與今年證券金融股除權息行情，如統一證，並順利完成填息，投資報酬率最高可達 9%以上
✓ 如參與今年證券金融股除權息行情，如康和證，並順利完成填權息，投資報酬率最高可達 7%以上
🔥爆發的疫情可能導致績優股股價下修到合理價，看準就出手，填權息後，只想參與除權息行情的人，就可賣出。
⏰市場利率、金融股、儲蓄險專家黃大偉，按讚粉專頁隨時收到最新理財的好文章！
ℹ️免責聲明:本部落格或貼文資訊僅為作者個人經驗分享，不應視為投資建議！
隨著【行動支付】與【物聯網】的興起，
FinTech(數位金融)改變了傳統銀行業的樣貌。
Bank4.0的影響重點
【銀行業】: 資金募集機制改變、行動支付、數位銀行等降低交易成本。
【證券業】:交易數據電子化，創新跨領域交易平台
【保險業】保險線上投保，AI分析保單需求、資訊透明化
FinTech浪潮
大力推動了【數位銀行】和【純網路銀行】的發展
【國內三家純網銀】:
1.將來商業銀行
2.樂天國際商業銀行
3.連線商業銀行(LINE BANK)
特色
1.不可設立實體分行
2.可24小時營業
3能執行所有傳統銀行業務
4.透過異業結盟與創新科技
【數位銀行代表】:
1.台新RICHART 2.永豐銀行DAWHO 3.國泰世華KOKO
特色
1.屬於傳統銀行，具有實體分行
2.數位帳戶沒有存摺
3.服務範圍與一般銀行相同
4.以數位平台提供服務
5.可經營生態圈
銀行主要業務:【存款】 【信用卡】 【放款】
020年6月
【信用卡前五大】
流通卡數
1.中國信託商業銀行:703萬
2.國泰世華商業銀行:693萬
3.玉山商業銀行:613萬
4.台新國際商業銀行:550萬
5.台北富邦銀行:359萬
【一般銀行對中小企業放款(含催收款)餘額】
單位:百萬
1.第一商業銀行:7300億
2.合作金庫商業銀行:7110億
3.臺灣中小企業銀行:5638億
4.華南商業銀行:5620億
5.兆豐國際商業銀行:5030億
【本國銀行逾期放款及應予觀察放款】
跟2008年金融海嘯相比，
2020年的銀行逾放率已經從1.54%
下降至0.25%，借款人積欠本金
或利息的違約率降低不少。
臺灣的金融業可分成四大類
【金控業】
2880 華南金 2881 富邦金 2882 國泰金 2883 開發金 2884 玉山金 2885 元大金 2886 兆豐金 2887 台新金 2888 新光金 2889 國票金 2890 永豐金 2891 中信金 2892 第一金 5820 日盛金 5880 合庫金
【銀行業】
2801 彰銀 2809 京城銀 2812 台中銀 2820 華票 2834 臺企銀 2836 高雄銀 2838 聯邦銀 2845 遠東銀 2849 安泰銀 2897 王道銀行 5876 上海商銀
【證券業】
2855 統一證 5864 致和證 6005 群益證 6015 宏遠證 6016 康和證 6020 大展證 6021 大慶證 6023 元大期 6024 群益期 6026 福邦證
【保險業】
2816 旺旺保 2823 中壽 2832 台產 2850 新產 2851 中再保 2852 第一保 2867 三商壽 5878 台名
【基本面】
股價淨值比(p/b) = 股價 ÷ 【每股淨值】 <--(資產總值 – 總負債 – 無形資產)
金融業因負債率高於其他行業，較適合使用股價淨值比(P/B)來做評估。
從定義上來看，股價淨值比<1代表股價較為便宜、潛在報酬高。
【2020年股利分配】
經過今年疫情洗禮，殖利率(合計)仍發出6%以上的公司有:華南金、開發金、玉山金、
兆豐金、台新金、國票金、永豐金、第一金、台中銀、台企銀、高雄銀、聯邦銀、遠東銀
【報酬率比較】
2008年1月2日至2019年12月31日的【年化總報酬】
每月投入5000元台幣，含股利合計(不包含手續費、稅收等費用)
看似不少金融股能夠跑贏大盤，但這個前提是不課徵【二代健保的費用】，
再加上金融股大多是發放【現金股利】，若你沒有將股利再投入
讓它長期複利的話，可能還是會跑輸大盤。
【負利率造成的影響?】
政府調降利率、甚至實施負利率
優點:一般民眾和企業能把錢拿去消費、投資【增加股市和其他資產的價值】，
降低匯率達到【貨幣貶值】的效果，進而提升國家的出口競爭力。
缺點:會壓縮銀行等金融機構的利潤，導致本國資金向更高收益率的國家外流。
負利率主要可以分為四個類別
一、【央行政策利率為負】
央行透過【調降政策利率】，
刺激商業銀行對市場提供更多的資金流動性。
二、【實質負利】
名目利率-通貨膨脹率=實質利率
實質負利的意思是，【銀行每年給的利息低於通貨膨脹的利率】。
三、【名目負利率】
【銀行存放款利率為負】，投資人向銀行貸款銀行須支付利息給借款人，若【投資人在銀行存款，則須支付利息給銀行】。
目前實施過【名目負利率】的國家有瑞典(RIKSBANK)、
瑞士(SNB)、日本(BOJ)及丹麥(NATIONALBANKEN)
四、【債券市場負殖利率】
為何利息為負還有人要購買?
這有點像是在玩【傳炸彈的遊戲】，我們都知道到債券負利率
表示到期後一定會虧損(爆炸)，但如果市場認為【央行會繼續降息】，
那麼債券價格就有機會【繼續上漲】，只要在到期前將債券出售就能賺到價差。目前瑞士、德國、日本、丹麥等國家都實施過。
【會計準則(IFRS17)】
目的:為了讓保險業財報更透明，國際2022年實施，臺灣2025年實施
市場誤解:會讓原本賺錢的項目，變成不賺錢。
正確解釋:只是改變認列準則，不會影響結果。
總結:【存金融股前先思考以下三點】
1.報酬率是否能贏大盤 2.低利率時代對金融股的影響 3.會計準則的影響
最後分享:若你剛開始存金融股
建議你先避開以壽險為主體的金控公司:新光、國泰、富邦
因2025年IFRS17實施後，可能會對這些公司造成短期的衝擊。
但如果是已經持有以上公司的長期投資者，將來或許會有不錯的加碼機會。
感謝閱讀
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#新聞剪報
【2018-03-20】08:00以前的新聞
財報：正文(4906)106年度合併稅後淨利3億1194萬元，EPS 1.01元
財報：台境(8476)106年合併財報淨利歸屬母公司184萬元，EPS 0.06元
盈餘：台境(8476)結算2月份稅前及稅後虧損800萬元，EPS-0.24元
盈餘：國眾(5410)自結2月份稅前獲利1500萬元，稅後純益1200萬元，EPS0.14元
個股：中鋼構(2013)董事會決議，擬每股配息0.24元
興櫃：正基(6546)董事會決議，擬每股配息0.3元
個股：星雲(8047)董事會決議，擬每股配息0.35元
個股：谷崧(3607)董事會決議，擬每股配息0.8元
個股：寬宏藝術(6596)董事會決議，擬每股配息3.5元、配股1元
個股：大國鋼(8415)董事會決議，擬每股配息1元
個股：同亨(5490)董事會決議，擬每股配息1元
個股：萬泰科(6190)董事會決議，擬每股配息0.6元
個股：久威(6114)董事會決議，擬每股配息1.5元、配股0.5元
個股：泓瀚(4741)董事會決議，擬每股配息3元
個股：亞通(6179)董事會決議，擬每股配息2元
個股：大成鋼(2027)董事會決議，擬每股配息0.8元、配股0.4元
個股：富強(5102)董事會決議，擬每股配息1元
個股：華榮(1608)董事會決議，擬每股配息0.73元
個股：中保(9917)董事會決議，擬每股配息4元
個股：環天科(3499)董事會決議，擬每股配息0.3元
個股：錩泰(1541)董事會決議，擬每股配息1.5元
個股：鼎翰(3611)董事會決議，擬每股配息10元
個股：廣宇(2328)董事會決議，擬每股配息0.8元
興櫃：錸寶(8104)董事會決議，擬每股配息0.7元、配股4.3元
個股：錩新(2415)董事會決議，擬每股配息1元
個股：邑錡(7402)董事會決議，擬每股配息0.35元、配股0.65元
個股：佰鴻(3031)董事會決議，擬每股配息0.85元
個股：虹揚-KY(6573)董事會決議，擬每股配息1元
個股：辛耘(3583)董事會決議，擬每股配息2元
個股：榮化(1704)董事會決議，擬每股配息2.9元
興櫃：斯其大決議現增200萬股，每股暫訂95元，原股東每仟股認購約63.718股
個股：正文(4906)董事會決議，擬每股配息1元
個股：利勤(4426)董事會決議，擬每股配息0.4元、配股0.6元
財報：康和證(6016)106年全年合併稅後盈餘6億8661萬元，EPS 1.15元
財報：網家(8044)106年全年稅後盈餘3649萬元，年減95.23%，EPS 0.31元
財報：凱碩(8059)106年全年稅後虧損1億3495萬元，EPS-1.57元
財報：錩新(2415)106年全年稅後盈餘1億4110萬元，EPS 1.65元
財報：中保(9917)106年全年稅後盈餘22億556萬元，EPS 5.00元
財報：全坤建(2509)106年全年稅後盈餘2955萬元，EPS 0.19元
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康和證股利 在 [新聞]康和證黑盒子事件金管會不排除全面徹查- 看板Stock 的推薦與評價
1.原文連結：
https://ec.ltn.com.tw/article/breakingnews/3329207
2.原文內容：
康和證黑盒子事件 金管會不排除全面徹查並開罰2020/10/22 16:00
〔記者陳梅英／台北報導〕康和證券向證交所租用主機共置，拉專線讓大戶快速下單，但
符合資格的有17名大戶，卻只讓2名使用，不符公平待客原則，櫃買中心開罰60萬元後，
金管會主委黃天牧表示，將全面清查其他22家券商是否有同樣情況，證期局局長張振山並
說，康和證若有違內控，金管會將再開罰。
本報先前披露證交所主管發現某家券商在板橋機房偷藏大戶交易黑盒子，證交所之後發布
新聞稿澄清，證交所主機共置機房管理嚴謹，出入均有嚴格管控，並沒有主管到板橋機房
查核，發現證券商違規設備一事。
民進黨立委高嘉瑜今日在立法院財委會披露該券商為康和證券。高嘉瑜質疑證交所用極機
密文件掩飾某家券商把當沖程式下單的黑盒子放在證交所板橋機房，後來證交所報告只有
說康和證券提供主機共置給3位大戶（證期局後來說明為2名），進行不公平對待，所以被
櫃買中心罰了60萬元，證交所責任在哪裡？其他券商有無類似情況？這2名大戶進行什麼
交易？證交所是想掩飾什麼？有無內神通外鬼，證期局都不用了解嗎？金管會不需要調查
嗎？
高嘉瑜進一步指出，這件事在網路上引起很多討論，PTT更有網民爆料，之前只要康和證
券出手，漲停板買不到的股票都可以現價買到，在某些股票上根本就壟斷，「這半年只要
康和一出手，其他券商都買不到」，證期局沒有接到檢舉嗎？這種不公平交易情況，要如
何對小股民交代。
黃天牧表示，金管會目前正在請康和陳述意見，是否考慮對所有可在證交所機房設主機的
券商，進行清查？黃天牧也一連說了兩次「會」。
張振山說明，其實每家券商都可跟證交所機房租用位置，設置主機，提供客戶較快的下單
速度，因為需要成本，通常券商會提供給「下單量較大、貢獻較多的客戶」使用，康和符
合資格的大戶應該有17名，但只給2名大戶使用，不符合公平待客原則，所以才被櫃買中
心開罰。
證期局主秘高晶萍稍晚也補充，向證交所租用設主機的券商有22家，櫃買中心有18家券商
（買賣上櫃股票），扣除重複共有22家。
高晶萍說，證交所及櫃買中心都有訂定主機共置服務管理辦法，而申請共置主機的券商，
都要訂定使用規則並納入內控。
高晶萍並透露，櫃買中心是在對康和證券其他檢舉案件查核時意外發現的案外案，根據康
和證自己訂定的內規，交易達一定金額可以使用「專線」高速下單，符合規定的有17人，
康和卻只提供2人使用，明顯不符內規與內控。
因此，櫃買中心在9月18除了對康和證券處60萬元違約金，也暫停主機共置服務，並對主
管停職一個月；另外，金管會10月5日已發函請相關人員陳述意見，後續並將依規定作出
行政處分。
3.心得/評論：
看了各家新聞報導康和黑盒子事件之後 覺得 自由報導的比較多 比較深入
而且各家報導裡面 有些觀念錯誤或是方向誤導 有時間再好好說一下
不過 不知道 大家有沒有 遇過 紅燈右轉被交通警察抓住 開罰 跟交警求情之後
改開 未戴安全帽之類 罰款比較輕的經驗
整件事情 我覺得 就像 交警事件一樣
自由的這一連串的證券爆料新聞 從凱基台北的1G主機共置線路爆料之後 你有發現有報
導錯過嗎
結果 竟然 原本 爆料 中型券商 黑盒子事件 這新聞 被下架 搓掉了
背後的人 沒有鬼 何必透過種種關係讓新聞下架
若是真的只是像主管機關所說的 康和 這是違反內控 才被罰60萬 那背後的人幹嘛花這
麼大力氣去搓掉新聞 滿滿的陰謀味道阿
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