專論 新南向金融拓展需要新思維 林建甫
日前台灣金融服務業聯合總會（金融總會）發表「一○六年金融建言白皮書」， 再次點出國內金融業者面對的問題。並提出了「打造資產管理中心」、「支援實體經濟與公共建設」、「擴大資本市場規模」、「推動金融科技發展」、「強化金融監理效能及金融法規調適」及「健全國內金融稅制」六大建言。
其實台灣金融業所面對的市場飽和、過度競爭的事實已經存在多年。為了突破困局，「走出去」成為政府與業者共識。打「亞洲盃」的策略，到現在的「金融挺新南向」政策，雖然西進、南進的方向不同，但開拓國際市場的大方向一直沒改變。
但業者反應，包括新南向在內的國際業務拓展其實十分不容易。首先，東南亞大多數國家對本國金融業採保護政策，除了新加坡，其他國家幾乎都以「維持公平競爭」為原則，限制外資銀行的數量，保護國內銀行生存及金融市場的安全。例如：泰國、馬來西亞等國短期間不開外銀新牌照，但鼓勵國外金融業透過參股、結盟及併購的方式入場。另外，像越南、柬埔寨等國，因為台資銀行占所有外資銀行比重過高，當地政府也對台資銀行進入喊卡，讓自二○○五年開始陸續申請分行的九家台灣的金融業者，迄今仍未取得執照。
其次，目前台灣只和菲律賓、澳洲、印尼及馬來西亞納閩島等四個國家或地區簽署金融「監理合作備忘錄（ＭＯＵ）」。沒有簽署ＭＯＵ的背書，金融業者在地發展也多只能靠自己。
此外，經營上也並不輕鬆，放款容易踩到地雷。由於東南亞企業財報不透明、擔保品也有問題，加上企業文化不同，以及客戶信用風險和國家風險等因素，不少台資銀行在東南亞國家採到地雷，年年銀行備抵呆帳提不完。再加市場開放後的激烈競爭，依靠傳統模式，從申請設立辦事處，透過實體支行、分行來拓展業務，一步一腳印的作法雖是穩紮穩打，但拓展速度相對緩慢，對於「新南向」而言也是緩不濟急，或許應該納入新的思維。
首先，借重數位金融發展。隨著物聯網、金融科技的應用的成熟，大多數金融機構服務都能透過網路銀行完成。利用數位金融能降低台灣金融業者在新南向國家據點稀少的劣勢。加上數位金融與金融科技（FinTech）、行動裝置整合的大趨勢，讓消費者能從實際便利的使用中，體驗台灣金融業者所提供的高品質服務。
其次，善用「供應鏈金融（Supply Chain Finance, SCF）」。近年來供應鏈金融的發展愈來愈成熟，墨西哥國家金融發展銀行（NAFIN）已有成功的跨國家供應鏈融資的案例。同時日前鴻海也宣佈與大陸「點融網」推動「Chained Finance」區塊鏈金融平台，透過區塊鏈、互聯網的技術來發展供應鏈金融平台，因為區塊鏈能提供更加透明、清楚的訊息，因此融資能涵蓋的程層面也就更廣。
而供應鏈金融很適合應用在台灣金融產業的新南向政策，如能以供應鏈金融為基礎成立新南向融資平台。將資金需求者、資金供應者及相關增值服務產業都納入，不僅有助於台商開拓新南向，更是一個金融國家隊打新南向的新思維，協助國內金融業共同開拓東協國家市場。
當前正是台商布局東南亞市場的關鍵時刻，金融業是支持產業發展的重要角色，政府應思考整合金融與產業量能，創造最大效益，以把握新南向商機。
（作者為台灣經濟研究院院長、台大經濟系教授）
發佈日期： 2017-08-11 08:10:00
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