【龔成問答信箱】(Q22701-Q22720)
Q22701:
龔sir,見你1211多年,究竟係咩令你咁相信自己嘅眼光 就算佢當年由$88跌到$12,你都渣住唔放呢,點解你有咁強大嘅自信,我唔明?
龔成老師:
睇長遠價值,不是睇短期股價。
十幾年前,我已大量睇電動車行業資料,分析行業及技術發展,我見到電動車的最大問題,就是電池技術與配套。
如果這兩大因素解決,電動車一定能普及,因為佢比用油平好多,同時更環保。
然後,我分析電池技術與配套,這兩大因素,中國的配套在近10年間,不斷建設,例如充電設施等,在全球行得較多,多年前已相信,中國這方面的配套成熟,是遲早的事。
之後就是分析電池。
比亞迪(1211)本身就是造電池起家,之後再造車,是全球擁有較高電池技術的車企,其實佢的電動車,2007年已出產,當時已見到唔算差(雖然與市場化有距離),但佢過往的電池研發好強,因此可以推論,只要比時間佢,電池技術一定會提高,因此成功只是時間問題。
我地分析,一定要著重大方向,多年前,當其他人仍停留在「比亞迪的車會爆炸」,我就是分析,這個爆炸的原因是甚麼,是否核心因素,還是能解決的問題,我以「長遠的角度分析」,而不是這刻,我見到佢受短期不利消息,令股價大跌,就會增持,我從不擔心佢股價跌,因為我集中睇企業。
投資潛力企業,就是「這刻未成熟時買入,耐心持有,等企業成長」,所以,我地的分析點一定是長期。
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Q22702:
老師,有件事情想請教你。我每天工作8小時,所以有時候回家再看書就會因為太累而拖慢速度,所以我把書本都帶回公司看,但你知道很多人都冷眼看待,
但我不會理會別人的價值觀,因為我知道我在進一步走在正確的方向前進,而他們只是在正常的範圍內生存著,甘願做個普通人,但我不想只做個普通人。
不過有時候真心覺得自己很孤獨寂寞,仿佛被孤立無援,覺得沒有人會明白,所以我才要更加證明自己所走的路是正確的方向。
我相信你也有這個時候,請問你是如何走出陰霾的呢?請賜教,謝謝你!
龔成老師︰
其實有時候,這個世界只有自己,才會最清楚自己在做什麼。我地人生,最重要並不是要向別人交代,而是要向自己負責。
而且,你要做到別人做不到的成就,你就一定會做一些一般人不會做的事。
我建議你唔好介懷太多別人眼光,做正確的事,永遠都是正確的。
當然,我都唔建議過份極端,有時間中午也要跟同事聯誼一下,維持一個正常社交,都係同樣重要。
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Q22703:
老師,雖然未有機會親身上你的課(等港澳開關),但你在財務自由路上的確啟發了我許多,除了拜讀你的作品,也聽你的建議讀了窮爸爸富爸爸、巴菲特給股東的信等不同財務概念書本,
我做政府工,而且花費不大,本覺得生活不會太差,但發現即使努力工作,家庭成員和其他突發事件還是會有機會令自己陷入財務胡同,所以希望趁年輕(29歲)檢視我現時狀況,作出根本改變,
由於身邊長輩和朋友都沒有這種概念,實在不知道可以和誰討論,希望老師可以給點意見。
1. 去年買的澳門物業正在放租,但租金($13000)不能抵按揭和管理費($23000),而且因而鎖住了首期和每月現金流,除著橫琴發展,我覺得澳門的物業未必會再大升,
我是否該在禁售期(3年)後賣出,套現作更進取的投資?自住方面預計2年後有需要,但可以租較便宜的唐樓($7000)
2. 老師一直強調企業的質素不變可不理升跌,一直持有,我在8年前已持有1128永利,當時永利皇宮開張在即,而且我在內工作,知道公司營運文化甚好,所以以$28.5買入,
後來一直跌,我在跌到約$14的時候放了一半,但沒想到現時可跌至$9,在我理解,這間企業的質素實在沒這麼差,但我即使繼續持有也不太可能升回$28,這種情況應如何應對?
其實和我購入匯豐的情況相若,持有10年(平均價$70) 但一直下跌,實在不明白優質企業長期持有的用意,又應在甚麼時候賣出?
3. 然後我在科技股熱炒時,以較高價購入,現在portfolio 已損失30%,家人說我不懂止蝕,但我本意為長期持有,但我以上的長期持有例子效果也不好,實在不肯定未來應如何步署。
4. 很多人羨慕作為公務員的薪高糧準,但穩定同樣扼殺了晉升,做兼職和做小生意等收入增加的機會,你會建議趁年輕闖一闖還是安穩收入配以投資呢?
最後,老師我明白你不想上網課是怕偷拍,但如果你委托可信之人在澳門租課室,用大屏幕做網課,同學照坐在課室,有助教監督,應就可避免此情況,也可不必受來往澳門之影響,
這只是一個建議,希望早日可見。
龔成老師︰
1) 你可以從2個角度去考慮,從投資方面睇,你現時物業支出,明顯比收入為多。但唔地唔會因為咁,就斷言話這個物業,無投資價值。
因為我地仲要考慮佢長線增長潛力,另外如果你係高成數按揭,都會令收入不抵支出。
不過,你現時收入和支出個落差都有點大,可能係你租金部份出問題。你要了解清楚,同區租金情況,係唔係都是這樣低。
另外,從自住角度,雖然你話2年後,可以先租較平唐樓。但你都要從長線角度去考量,講緊係你未來10-20年,你可能會組織家庭,對單位大小需求會有變化。
如果你現時放租物業,係可以滿足到你長線需要,其實你都可以考慮保留。中短期放租,長線收回己用。
2) 因為優質企業,長線佢會因為企業成長,慢慢令價值提升。但由於你買入價,其實好貴,完全偏離企業價值。所以,你預要較長時間,或者市況好熱,才有機會重回這個價位。
但畢竟此股有投資價值,我地係可以守。
你可能會問,咁不如放左,平D再入翻唔會更好咩。但問題係,我地投資唔會去"估走勢",因為無人知你沽左後,係唔係一定跌,佢係可以之後一直升,那你就要用更高成本,才可以買回股票。
但好似匯控(0005)情況都類似,但匯控(0005)是收息股,增長力不高,本身就不適合你這個年紀,建議換碼至其他有增長力的優質股,會較好。
3) 由於你本身買入價高,所以現在有較大帳面虧損係正常。只要有質素,長線持有會係較好策略。
除非企業質素變差,或者大市又去到好狂熱,否則我地唔會沽出手上優質股。
你現時問題,唔係組合虧損無止蝕,因為你這些持股係有質素的話,真的不用沽,等佢長線升值就可以。但你要學好估值,以避免將來再買貴貨,否則長線回報會大打折扣。
在有能力估值前,最好投資方法,就係做月供,不理當時價值,定期定額地供款儲股票,就可以減低買貴貨風險。
4) 這個睇你個人志向,因為要做到富人,係有好多方法(可以睇我千萬富翁本書,會有較詳細解釋)。做生意,會係其中一個渠道。如果你係想向這個目標推進,把握年青去闖一闖,不是壞事。
但有些人會選擇利用投資,那你初期必先有一個基本收入,再用額外資金去投資,累積財富。到你有一定資金和經驗,可以考慮慢慢轉成一個全職投資者。
若你想行這條路,公務員工作,會係一個好好的平台,去支援你的目標。
所以,你要先定好目標,才決定下一步應該如何走上去。
另外,多謝你課堂營運上的建議,我會認真考慮,謝謝。但暫時,我都係較希望可以真人見面,因為可以更易跟學員互動溝通。希望疫情早點過去,可以早點和澳門朋友見面。
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Q22704:
老師 1117股價下跌了很多 我2.18入手的,共有40000股 需要斷捨離嗎,其實我對他們公司也有信心的
龔成老師:
現代牧業(1117)不是劣質,但政策及行業產品價格波動,都對佢有不利影響。
佢係中國採用大規模工業化散欄式乳牛畜牧業務模式的公司之一,所有標準化畜牧場乃以各個畜牧場。
按畜群大小計算,集團是中國最大的乳牛畜牧公司及最大的原料奶生產商。
整體都有質素的,不過行業變化大,原奶的價格令佢盈利較為波動,長線投資價值都有,但唔建議太大注,現時要睇你持貨%多唔多。如太多,減3分1至一半。如不多,暫時守住先。
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Q22705:
龔sir, 我在掙扎應否轉行從事保險業,如AIA. 我現從事酒店業,行業經驗達15年,現是部門經理(部門中最高級的職位),自覺好難會有更大的突破
掙扎點如下:
-我即將39歲
-沒保險業經驗,要由低做起
-怕收入不穩
還有,不確定保險業是否適合自己
龔成老師︰
其實你明白自己已經無突破位時,做改變係正確做法。
如果你無乜家庭負擔,要試!
保險業從業員,其實對年齡唔係睇咁重,反而人脈和溝通技巧,會係更重要。
雖然一開始要從低做起,但只要你係有能力,可以晉升得好快。
但當然,收入跟你銷售成績成正比,因此開始1,2年,可能收入會較不穏定,你要有心理準備。最好你儲有一定資金,作為背後後盾。
如果你怕不適合,你可以找一些保險業朋友,去了解多D。同時間,你睇下可唔可以,用兼職模式試下先。
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Q22706:
想問一下,我想幫小朋友的財富增值,月供盈富基金是否一個比較安全嘅選擇?除了盈富之外仲有冇其他選擇?
謝謝!
龔成老師︰
小朋友由於可投資時間長,策略上十分簡單。你可以儲盈富(2800),佢係包括58間質素不錯上市公司股票的組合,有一定增長力。如果有投資美股,可考慮月供VOO。
若你想增長力較高,可以儲安碩恒生科技(3067)。但此股波動性會較大,要睇翻你自已風險承受能力。
基本上,以你小朋友年紀計,持有以上股票都係可以,但你明白當中風險。
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Q22707:
老師,您好!我有一個鄰居,大約10年前搬家了(估計賣掉自置物業)。
一直留在這屋苑租住,也搬4次了。我們的屋苑10年間升幅只5成,大約10年前值1千萬,現價1500萬。所以,我推斷就算大市繼續升,再住10年也是2千2百萬。但到時樓齡三十幾年。
買樓也是投資,我覺得繼續投資這個物業不太值得。
假如我仿效鄰居,過多幾年賣樓,用1500萬全買收息股,一年進帳75萬,一個月6萬。每月租樓3萬2,已經包括目前個個月要交的管理費,差餉,地租。
然後,有足夠的生活費。想到這個方案,我覺得更安心退休。當然,租其他地方可以更平宜,留在這裏感覺無降低生活質素,而且我們算平的。
老師,你認為這個方案可行嗎?
這是製造現金流的方法,如果,我適當投資,回報更不止75萬一年呢!
龔成老師︰
你所講的方法,係可行。但你要明白,香港樓市供求失衡,我預期樓價長線都會係升。你物業雖然到時係3X年樓齡,但唔算話好舊,只要其他條件係合理,依然有一定投資價值。
你可以睇翻自己情況,若不沽出物業,單靠現時資金所創造現金流,是否跟你未來退休生活所需,有好大落差。
如果較大,你沽出物業,買收息資產,去提升退休生活本錢,係可以。但你就要承受租金波動的風險,你要明白這點。
而這筆資金,你可以將佢分成5部分。
第一部分投資收息股,你可以建立一個收息股組合,你可考慮港燈(2638)、香港電訊(6823)、恆生(0011)、工行(1398)、置富(0778)、陽光(0435)、深高速(0548)等,大多有5%股息
另外,有些更有超過8%的高息股,但股價就略有風險,你可以小注考慮,例如佐丹奴國際(0709)、中石化(0386)、富豪產業(1881)、互太紡織(1382)等(記住,股價略波動,不能太過大注)。
(你可睇下《50穩健收息股》當中仲有好多)。
你平衡的投資這些股,除了可以得到穩健的收息收,同時可有效的分散風險。
第二,投資債券,你可以選擇A評級的債券,年期較長都可以,但利息卻不高。你可以到銀行問問。
第三,投資年金,你可以睇睇,這是適合你們的產品,零風險,可以有穩定回報。
第四,你亦可投資銀行低風險類的產品,你可自行到銀行了解下,總之是「低風險,持續現金流」的。
第五,持有現金,以備不時之需。同時,若投資市場大跌,你也可以考慮買到更多的收息股,因股息率會進一步上升。
但如果你現有資金創造的現金流,其實同你退休生活所需接近,或者只係差少少。
你可以考慮係退休時,用現有物業去做逆按揭,創造額外現金流,去補足你落差部份。一來不用沽出物業(不用為市場租金變化擔心),二來可以加大每月現金流。
但大前題係,你這個物業係無傳承給家人的需要。
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Q22708:
龔sir你好,之前問過992聯想,我發現琴日10號派左息。
每股派0.306 但我1萬股得2370,同埋點解派左息,股價冇跌反而上升7%,係因為上半年業積好,所以派完息,多左人入市?
龔成老師︰
今期聯想(0992)派息每股$0.24,以你10000股計,會獲得10000 X 0.24 = HKD2400。但銀行會收入手續費,所以會比HKD2400為少。
至於派息,係"除淨日"(而非派息日)會除下相關權益,故單純派息除淨這個動作,係會令股價下跌。
但每日股價,會受不同因素影響,故除淨日未必一定跌。而且,你所講係派息日,對股價更加無任何影響,因為派息日係唔會對股價進行調整。
你要明白中短期股價,可以因為好多原因而出現變動,但我地著眼點,都係要放翻係企業長線質素上。
佢大升,相信係因為集團預期方案服務業務集團(SSG)部份,未來增長理想,故令股價受到刺激。
現價算係合理區中上部,這股係平穩增長型,你唔好預佢高增長。主要係有平穏增長力,再加收下息。
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Q22709:
你好 龔sir。自從上次收到你回覆 已隨即改了月供組合。過了大半年時間,蝕既金額已收窄了很多,謝謝你。
原先我組合內有$2000騰信及$2000 阿里。但想剔除呢兩隻,把資金加大落1810,1211及0175,分佈如下:
2800-$5000
66-$3000
0823-$2000
2-$3000
3-$1000
2388-$1000
1810-$3000
0175-$3000
1211-$3000
0388-$2000
1177-$2000
3067 每月100股 ~2000
欲望日後能從股票收息獲被動收入每月至少一萬元。是否可行?
謝謝你。
龔成老師︰
現時比亞迪(1211)偏貴,不宜月供。或回翻D先小注月供。
如果你想月供新能車股票,你可以供住考慮GX中國電車(2845)先,這基金的目標是追蹤Solactive中國電動車指數NTR「相關指數」表現緊密相關的投資回報。
另外,現時大市只在合理區,每月儲蓄要留有部份,用來等大跌市出現,去入平貨。
如果你希望每月有1萬蚊現金流,以股息率6%計,你需要本金200萬。
你現時組合,係一個增長型配置。我假設投資回報有10%(連股息再投資),你每月投資$30000,5年後大就可以達成200萬目標。
但你現時只係40歲,依然有一定時間增值。建議你唔好咁快換成收息資產,比D有增長力股票,用更多時間升值,去爭取最佳升值效果。
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Q22710:
龔sir你好, 認識您太遲,我在投資路上浪費了許多時間,希望您可以給我現在的投資一些意見:
本人已28歲,目標: 10年內可以先買到細價樓投資或自住(600萬物業) ,同時不用賣出所有股票。因人工不高,保守估計未來八年都是2萬~3萬左右,
所以計劃要預多首期(可能要超過350萬)才可以過銀行審批及供得起。
現持有: 20萬股票, 20萬現金
[email protected] (17%)
[email protected] (19%)
[email protected] (15%)
[email protected] (8%)
[email protected] (24%)
[email protected] (5%)
[email protected] (4%)
1448@7 (7%)
今個月開始月供1810, 66, 1177 (各$2000), 3067就打算每兩三個月買入
同時每月另儲$3000等機會加注1810,1448,3319
1) 請問以上組合有沒有改善的地方? 計劃是長期持有。選擇2822而不是2800長遠有沒有問題?
2) 請問我可以達成以上目標嗎?
感謝您。
龔成老師︰
1) 南方A50(2822)目標為追蹤富時中國A50指數之表現,此股都係一個有質素的組合。但波動性會比盈富(2800)為高。
你現時組合,都有質素,但有3點想你留意翻。
首先﹐郵儲銀行(1658)只係收息股,增長力不高,用來增值不太適合。建議你沽出部份,換至其他有增長力股票。
第二,要注意個別企業和行業,不要佔組合15%和30%以上,銀行業更加不要高於組合20%,否則會有過度集中性風險。
在創建組合初期,組合金額較少,出現超標都係可以接受。但長線你要參照這指標,去維持組合的平衡性,才算理想。
第三,你月供太偏重左係潛力股(1177,1810,3067),佢地雖然有增長潛力,同時風險都較高,不宜持有過多。
以你年紀,我一般建議潛力股佔約5成,餘下應用以下平穏增長股。但如果你想加大組合增長潛力,維持現有比例都可以,但你要明白會有一定風險。
2) 假設投資回報有10%(連股息再投資),你每月投資$6000 + 現有40萬*(股票+現金),10年後大約會增值至220萬。
如果要達至你350萬要求,月供要提升到$13000﹕其實以你收入,你每月儲蓄比例唔算多。你要努力去開源節流,找出不必要開支同時,睇下有無增加額外收入空間,例如兼職、網上小生意等,去助你達成目標。
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Q22711:
龔成你好,有關投資問題想請教你。最近有聽過一d複利息既做法,有以下問題
1.想問點樣分辨該股票是複利息定單利息
2.如真係想作為定時定額長期投資,VOO 盈富基金外,有冇其他建議。thanks
龔成老師︰
1) 其實股票本身,無分單利定複利。
複利息的意思,係你要將收到股息,再作投資,以達至將股息再增值的效果。
但有時股息金額唔多,我地好難即時再買一手股票去再投資。這時候,我地就會將佢儲起,等累積到一定金額時,才出手。
另外,複息效益唔一定係派息企業才有。有些企業不派息,但將賺到的盈利,重新投放在企業發展,都係有複利效應。
2) 以你不足30歲的年紀計,可以利用「平穏增長股」和「潛力股」作長期月供目標。
你每月5成儲蓄做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。
如果你現時無太多投資經驗,潛力股這類風險較高的股票,你就不要持有過多,最多維持2-3成好了,甚至先集中係平穏增長股類。
若你有一定投資經驗﹐潛力股比重可以相應調高,佔組合約3-5成,視乎你投資經驗多寡和了解這些股票程度而定。
餘下的另一半現金,我地就等機會,當大市出現較大回調,就加大力度掃貨,然後作長線投資。
緊記月供係一個長線計劃,月供最少維持3年,並持有這些股票5年以上,才會有較理想效果。
當然,可以的話,最好一直持有。因為,優質股持有時間越長,財富增值效果就會越理想。
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Q22712:
老師,請問美股有邊幾隻有潛力?
龔成老師︰
Apple(AAPL)、TESLA、Facebook等都係有潛力,但現價唔平,最好用月供儲貨。
如果你想投資美股,但對美股又唔係好認識,你可以先投資係佢的相關ETF。以下2隻股ETF,都係不錯的選擇。
當中,QQQ波動性會較高,要注要風險。
Vanguard標普500指數ETF〈VOO〉,是追蹤標普500指數的ETF。
Invesco QQQ Trust(QQQ) 是追蹤納斯達克100指數。
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Q22713:
老師,而家危疾最新產品有多次賠償,同單次賠償,請問成哥有無研究過多次賠償是否好過單次賠償呢
謝謝意見
龔成老師︰
我無特別研究,因為不同公司產品可以好唔同。就算同一公司,不同危疾計劃,都可以好不一樣,其實好難去每間研究。
整單咁講,過往大部份危疾產品,都係賠完整個保障額,就會將保單完結。
但現時市場不少產品,係原來保障額全數賠清後,當你再遇到某些特定疾病,依然會作出一定程度賠償。(當然受有關條款限制)
只從次數計,永遠都係愈多愈好。
但保單保障其實係好複雜,每隻產品都可以好唔同。除了賠償次數外,其保障疾病範圍、不保事項、等候期、多次賠償的規定等,你都要注意。
買一份保險,有很多細節你係要知。我建議你找可靠的保險顧問,等佢比地意見你,會更理想。
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Q22714:
如果要現金用 ?
放270 得12-13元才放?
2638 放
11 小注等收息才放?
其他持有收息?
仲有人仔對美元 新高,投資人仔對港幣定期可取。
龔成老師︰
由於貨幣係可以無限量發行,所以唔係一個理想增值工具。除非你有實際用途,否則不宜持有太多外幣。而定期本身,純粹係收息產品,無增值能力。
你上述股票,都有長線投資價值。但若你急需套現,其實3隻都可以,現價平貴水平都差不多,放邊隻先都無所謂。
至於保留邊D股票,你睇自己投資取態和人生階段。2638和0011係收息股,無乜增長力,主要收下息,較適合近/已退休人士,或者好保守的投資者。
0270、0066、2800、0003則是平穏增長股,除了已退休人士,其他人都適合。
至於恆生(0011),如果你想放,係無必要等派息後,因為派息前會除淨,扣除派息部份的權益,令股價下跌。故你派息前後沽貨,唔會有分別。
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Q22715:
我有買你書架,我知道草錢係第一步。
大師點睇558 力勁科技
點睇cfd
龔成老師︰
無錯,再精確D係要每月有一定儲蓄,才可以用這部份資金,去做財富增值。
力勁科技(0558)我無特別研究。
如果從過往業務情況分析,這企業投資價值,質素只是中等,唔算好值得投資。
另外,我地分析一間公司,唔好單從佢一年成績,就去下定論。睇翻佢過往多年,盈利都好波動。
再加上2020/03年度,個盈利得好少,只有320萬。若果用再早一年,即2019/03的1.9億作比較。假設佢2021/03年度真係有3億盈利,按年增長只係57%。
由於2020/03盈利個基數好細,所以才會出現升100倍咁誇張架升幅。
除非你明確了解這企業,知道企業出現左一些新的長期利好因素,否則,不宜投資。就算投資,都只宜小小注。
基礎產品的差價合約(CFD)是一種衍生工具,主要係估走勢去圖利。純粹賺蝕係基於市價走勢,合約唔會持有相關資產。
投資者只要交小量保證金﹐就可以進行交易。通過杠杆來倍大利潤,當你估中走勢,你可以倍大你獲利,若估錯,虧損都會力口倍,風險唔細,不建議投資。
同埋,我地投資唔應該用"估走勢"架方法去投資,正確方法應該係去理解企業長線質素和前景,再了解佢處於平定貴,之後去進行資金配置。
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Q22716:
941中移動和6電能,若以收息和股價穩定來講,邊只值得長期投資,謝謝你
龔成老師︰
中移動(0941)有質素的,5G雖然對佢有正面影響,不過,中國政府希望相關費用不會太貴,令資訊流通更好便利,所以,對佢的賺錢能力方面,未必能帶來突破性的增長。
電能實業(0006)佢主要從事投資能源及公用事業相關業務,範圍包括火力及可再生能源發電,輸電和輸油,配電及配氣。
佢除左持有港燈(2638)外,亦有國際業務,如英國、澳洲、新西蘭、中國內地、泰國、荷蘭、葡萄牙、加拿大和美國等能源及公用事業相關業務。
2隻同是有質素的收息股,質素計差不多,以現價值博率計,中移動(0941)會較高。
但我地唔好成個組合,只集中係1,2隻股票身上。
最重要是建立一個長期的「財富組合」,要優質,要平衡,要適合你的年齡與風險承受程度,新舊經濟各類股都要有。
同一行業不能高於組合30%,同一股不能高於組合15%。要平衡,建立後長期持有,不是買賣賺差價,而是成為你財富組合一部分。
另外,收息股本身增長力不高,主要係提供穏定現金流。若你係偏年青,應先重點做好增值部份,這類收息股,不適持有太多。
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Q22717:
龔老師你好 我是一名90後 收入大概每月3萬(未計租金)現有一層樓收租 現金大約有150萬 請問好唔好將層樓按揭再買多一層收租?
龔成老師︰
將層樓按揭再買多一層收租,係一個增值方法,但會令你負責水平增值。你現時算年青,負債水平較高,都係可以接受。但一定要明白當中的風險。
但較大問題是,你現時資產上,只有一個收租物業。若再加一個物業,你成個財富組合,就會嚴重偏向晒物業類。當地產市道出問題,你成個組合就會受到很大影響。
而且,以租金回報率計,投資物業值博率,比買優質股為低。從投資角度,買優質股值博率會較好。
因此,無論你最終是否增購一個收租物業,你都應先利用現有資金,去累積優質股。
策略上,你可以投資「平穏增長股」和「潛力股」。你每月5成儲蓄做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。
由於你現時無太多投資經驗,潛力股這類風險較高的股票,你就不要持有過多,最多維持2-3成好了,甚至先集中係平穏增長股類。
到你有一定投資經驗﹐潛力股比重可以相應調高,佔組合約3-5成,視乎你當時投資經驗多寡和了解這些股票程度而定。
現時大市只是合理區,你現有150萬資金可以先投入一半,用"分注"形式,慢慢買貨。餘下一半和每月所儲倒的資金,就等大市出現一定程度的下跌,才大力度掃貨,然後長線投資。
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Q22718:
好的,謝謝老師你的意見!!我打算沽出部份股票。
我本身買樓想自住,但考慮到移民,將來都想有被動收入,所以與家人商量,我決定買入細價單位,用收租,一來我唔會用盡所有錢,繼續有現金。二來我還可以保持部份股票。
但我唯一阻礙我行動力的是我本身住公屋,就算將來樓價跌,爆破,發生什麼事,我都有公屋可住。這一個心裏關口真的得難過。
但我知道若想脫貧,但繼續以這種方式來想,我只會永遠都擺脫不了,什麼事也做唔到~
謝謝老師。
龔成老師︰
我地人生目標,唔應該只係停留係一個公屋之內,要開闊些。
雖然,公屋基本上解決左好多香港人,一直最困擾的問題,就係住屋部份。但我地人生,應該不只如此。
你應該有更多東西想嘗試,更多願望相達成。所以,我地要努力為自己財富增值,去創造條件,令自己可以盡早為自己而活。
所以,你唔好安於現狀,要為自己財富增值定下目標,最少做到財務自由水平。
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Q22719:
龔成,你好! 你話財務自由多重要,可惜我這一刻仲未做到。老細突然間話移民,公司即將解散,我應該會面對失業了。
這一刻好徬徨無助,心頭壓住好流淚的衝動。我知道人是無情,但老細撇棄我們已成事實。
這一刻,徬徨無助都無用,好好想下自己前路如何,謝謝你
龔成老師︰
發生這樣突然的事,任何人都會手足無措。而且,因為工作表現以外原因而失業,難免會有點不甘。
但人生就是這樣,特別係現時咁不穏定環境,難免會出現這些預計之外的問題。
不過,我地唔好因為咁,就氣餒認輸。比少少時間,去平復自己心情,再想想如何重新上路。
改變會令人不安,但你要明白改變係相向,唔一定係向壞的一方面。如果在一般的環境,我地不會想突破,但面對這些環境,有可能是上天給你一個突破的機會。
只要你保持正面的心境去面對,相信很多事情都可以闖得過,加油!!!
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Q22720:
你好,老師,我follow你的fb已有1年,在這一年裡,我由完全唔識股票,之後開始買你的書,之後上你的股票班(現在上緊進階班),從而對投資的知識不斷累積。
我起初有跟老師推介買入港股,但自己收入本身低,投入的錢不算很多,只是投入左十萬左右。另外從身邊朋友開始認識美股,感覺投資美股增長力都不錯,又投資了8萬,
想問下我平時課堂學習的財務比率和估值方法適用於美股嗎?另外你有冇其他途徑/書本推介給我學習美股投資?
另外,我覺得投資組合只有股票,增長力比較慢,想加一些高風險的東西,例如期指和期權,但我又對這些不了解,想老師提供一些途徑/書本名稱,
讓我可以建立知識基礎和技巧,再投資。聽朋友說,這些都是只能用技術分析,對嗎?(但我記得老師講過不要用技術分析,那應該怎樣辦?
希望老師早日賜覆,感激不盡
龔成老師︰
其實我係課堂教授知識,係識用於不同地域的股票。當然,不同地方的市場、消費者文化、稅務等都會有分別,但大方向都係一樣,所以你可以照應用。
書本上,巴菲特、彼德林區等知名投資者的書,都係以美股為藍本,都有一定參考價值。
期指和期權,我就唔建議你加,這些工具基本上就係玩估走勢。所以,投資這類工具的人,都只會跟一般短炒投資者一樣,用技術分析。
而技術分析,是好錯的投資方法!巴菲特已經講到明,技術分析沒有作用的。我地只會分析企業的質素,以及企業的價值。
而且,我地投資最不應該做,就係估走勢。我地只會用平貴水平作考量,去決定投資策略。
所以,你唔好貪快,去用這些短炒工具。你要記住,財不入急門,你睇全球投資最賺錢架人,都唔會用短炒,只會做長線,你就應該明白邊個才是好方法。
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若你有問題想向本人發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成,但要注意如無特別聲明,有可能將問答放上網,當然,會將發問者的身份,以及有關個人資料的部分刪去。
另外,我所給予的各種意見,只是供大家參考,當中無任何銷售及推介,不涉及任何利益,其實大家應該要有獨立分析的能力,我只是給予一些方向及純參考模式。
由於提問人數眾多,見諒無法即日回覆,如果是普通的提問,預起碼要7天以上才能回覆,若然是較複雜的提問,起碼要10天才能回覆,希望各位能諒解。
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【龔成問答信箱】(Q21861-Q21880)
Q21861:
老師你好,我係一個中小企東主,因疫情生意大跌,現準備申請sme loan,max可以借幾百萬,利息為2.75%,分8年還,頭18個月可以只還利息。
雖然資金可作實體業務發展,但有感現在市道都非常困難,所以想睇下老師有冇咩建議,可以係18個月後還款時己有足夠資金去還款,又或者點樣好好善用這筆貸款好呢?感謝
龔成老師︰
其實一門生意做得好,佢回報長線一定係會跑贏其他資產類別。
而且,通常我自己會視借貸投資,是我最後一張「皇牌」,真的有需要時才會動用,即是見到一個明顯的投資機會,全世界都平貨,值博率好高時,才會動用。
你要想清楚,資金借來做咩?怎樣具體進行財富增值?
不要為借而借。
股市,現時只是合理區,明顯未係有個最好時機,若現時用借貸去投資,風險係唔細。
就算你只係投資較穏定的收息股,去賺息差,我地都難保會出現賺息蝕價的情況。因此,你想用這個貸款,去進行賺息差的動作,我就較有保留。
現時疫情依然有一定不確定性,我建議你視乎自身經營情況,去決定借取相對金額的貸款,去過度這個較困難的時期,會較好。
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Q21862:
老師你好,之前有問過你問題,多謝你詳細分析,你之前有覆過我部分手持的股票一般質素的如下:
閱文集團中招股價55(已估)
雷蛇20手,平均2.6(已估)
通達集團2手,平價1.7
中國石油4手,平均4.81
中國鐵建5年前入,10手,平均16.2
海通國際4手,平均7.85
剩餘這些是否長痛不如短痛,忍痛估岀,換其他?謝謝
想重新來過,重整理財組合。
我係唔係應該愈早放棄上述d舊乳酪
龔成老師︰
通達集團(0698)、中國石油(0857)、海通國際(0665)、中國鐵建(1186)都是一般質素。
質素不致於話要即刻沽,但始終質素有限,唔建議你持有太多。你最好有反彈時,沽出部份,換至其他優質股會較好。
另外,我見你中鐵建(1186)買入價都幾貴,相信你是熱炒一帶一路時買入。
記住,我地盡可能都要避開一些熱炒話題行業。因為好多時,佢地都會被炒到好貴,就算係有質素,你太貴入,長線回報都會出問題,你要注意這點。
你組合不至於要推倒重來,但部份較一般股票,不宜持有太多,長線會影響你增長力。
中短期,可能你會見因為重整組合,而出現一些帳面虧損。但不要太在意,因為我地投資唔係1,2年,係一個超長線的計劃。
所以,你必須盡快修正好你的組合,重新向正確方向上路。長線回報,一定比你今日的虧損大得多。
記住,最重要不是睇「賺蝕」,不是睇「買入價」,而是睇質素。質素不好,增長力弱,就有可能賣出,蝕都要賣。
你要分析「之後的組合情況」,不是過去,是將來。應該持有那些優質股,比例如何,能為你帶來怎樣的長期財富。
你要分析你的投資目標,你想潛力股的比例多少?平穩股的比例多少?組合風險程度如果?
即是你想設計一個怎樣的投資組合?長期、優質、平衡、適合你。
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Q21863:
成哥 我今年25歲 啱啱接觸股票 現持有1810 25.55 200股 / 6618 130 150股 / 3800 2.72 3000股。 每月收入17000,固定支出10000。 我可以點投資?
龔成老師︰
當我地進行人生財富累積時,會運用「先增值,後現金流」方法。年輕人應著重於增值類資產,而較年長的,就應著重保守類別。因年輕人財富系統未成形,同時負擔較少,可以承受較高風險,所以應以增長為先。
例如初期投資較有潛力股票,令財富增值較快,到一定金額後,可轉較平穩增值的股票。最後有相當財富時,才換成收息股去為自已創造穏定現金流。
你現時無投資知識和經驗,對企業估值,點去定平貴未必會太了解。所以你先利用月供模式,去做增值,可以減低買貴貨風險,對你而言會較理想。
以你現時25歲去計,是財富增值的黃金時期。除了盡力儲蓄、投資、學投資知識外。也要把握這個黃金時間,做好財富增值部份。
策略上,你可以投資「平穏增長股」和「潛力股」。你每月5成儲蓄,即是用$3500做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。
由於「潛力股」係需要一定經驗和有一定波動性,如果你經驗較淺,可以先小注,大約佔組合3成左右。若你係有一定經驗,你可以投資到約5成比重。
餘下的另一半現金,我地就等機會,當大市出現較大回調,就加大力度掃貨,然後作長線投資。
至於你現時持股,小米(1810)和京東健康(6618)都有質素,你長線持有就可以。
保利協鑫能源(3800)就較為麻煩,佢現時暫時停緊牌,因為佢仍未出到業績,將公佈業績的日期延遲了幾次。
最近現任核數師更請辭,我對這類股票,會較有保留。但由於現時停緊牌,暫時乜都做唔到,只有等。
初步睇佢的財務數據,都幾弱,相信日後就算復牌,股價都會受壓,要有心理準備。
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Q21864:
成哥,我係一個新手,年頭開始follow咗你,亦睇完80後百萬富翁,將會開始睇財務自由行。
了解及入咗1830, 而家已經升咗100%. 多謝你嘅advice & sharing. 請問1830有潛質升值50倍或以上嗎?如果可以好似388咁就當然係最好。謝謝你。
PS. Set咗個目標比自己,希望一兩年內置業及五年內賺三百萬。努力!向目標出發!
龔成老師︰
完美醫療(1830)長遠有發展,本身有一定的質素。
睇翻之前的疫情,佢身處的行業受影響,但佢的現金流及財務數據都唔算差,這點可以想象到,當正常的經營環境,佢的生意一定唔錯。
加上佢的野心愈來愈大,本身有一定的技術,同時不斷將香港的業務模式複製到其他海外地區,我見佢加強了發展其他地方,因此發展不差。
這股有長線投資價值。之前公佈業績理想,但業績後股價升左好多,雖然我在業績後調高左佢企業估值,加上管理層加大了企業發展的力度,前景正面,但現價點都都有少少貴。
你本身有貨,就長線持有,但這刻就不要心急加注。
佢會唔會升到50倍,暫時睇佢業務,唔係中短期可以去到50倍的爆升股類型。但此股都有質素和增長潛力,值得你長線持有。
另外,你要記住,好以完美醫療(1830)這類潛力股,增長潛力大,但不確定性都高。如預期一般發展,回報自然好。但不似預期的話,都會出現較大回調,故風險都唔細。
因此,你股票組合中,唔好過份持有潛力股,以免風險過大。我假設你係年青人,最多都係佔組合5成好了。若你投資經驗較淺,更要下調至3成以下,才算穏妥。
而你為自己將來定下目標,係一件好事。但若果你真係有需要1,2年內置業,投資策略就要調整。
因為1,2年唔係一個長時間,有機會出現波動。你用作置業個部份資金,投資時要保守D,以免影響你置業計劃。
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Q21865:
龔成 你好 !
如何發掘有潛力嘅股票?
龔成老師:
買股票就是買企業,潛力股就是有長遠發展力的潛力企業。
要尋找潛力企業,過程比較複雜,而股票班,會教5種選股方法。
簡單來說,你要分析企業的生意、盈利、現金流、資產、負債等財務數據,同時要比較行業,考慮這企業的經營情況,之後的環境又會如何。
尋找一些有潛力發展的企業。
例如,我地會考慮佢有多少生意,有多少盈利、現金流,有多少資產,從而計算該業務值多少錢,同時會推算將來的盈利情況,去推算這企業長遠的發展、價值等。
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Q21866:
龔老師你好!我今年五十六歲,還有四年就退休。早年因要照顧家人沒有什麼儲蓄。
現在只有一層市值$830的出租私樓,仍然欠銀行$330萬,只有十多萬現金。
我現在每月可儲蓄$25,000, 租金收入(如果租客續租-現死約至2023年一月)$17,000。
我退休時應該有$650萬至$700萬Provident Fund。早年的MPF 現在戶口結餘有$41萬。有兩份保險,如果65歲退保應該有$100-120萬。
我退休後仍要照顧有認知障礙的年老母親,現在住公司宿舍,現有的私樓不打算自住,退休時希望買返一間不貴過$1,100萬的較大單位方便照顧母親及有地方安置工人。保守估計退休後每月駛費最少$3萬。
請問以我現時財務狀況,有冇可能60歲後靠現有的資產不再工作。多謝指教,希望早日回覆。
龔成老師:
物業現時的收租減供款,應該有正現金流的,因此這部分短期不用變動,你保持這方面的情況就得。
到2023年租客到期,你就睇自己的情況,可以轉另一私樓,但現時物業賣出後套現,現金約$500萬,與你目標物業$1100萬仍有距離,你要想想,要調整目標,還是動用退休金等。
現時你每月可儲$25000,一年就是$30萬,4年$120萬,就算考慮投資回報,可能滾存至$140萬-$170萬。
如果你每月想有$3萬現金流,假設投資一些5%回報,要穩健、有現金流的工具,你就要有$720萬才做到。
物業套現($500萬),4年儲($170萬),退休金($730萬),保險($100萬)。合共$1500萬。
但你目標物業為$1100萬,而產生現金流所需資產$720萬。
你到時擁有資產,與所需要的金額,有缺口,所以你要睇下,自己是否要改變目標,又或初期做一些兼職。
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Q21867:
龔sir您好:小女最近好迷惘,希望龔sir可以指教一下。現時持有幾隻股票都係坐艇當中,都唔係幾好意思講出黎,驚比人笑我買埋d垃圾股。
493國美零售,$2.43買入,現價$1.28
1499歐科雲鏈,$0.6買入,現價$0.39
769中國稀土,$1.3買入,現價$0.93
9988阿里巴巴,$256買入,現價$207
1211比亞迪,$185買入,現價$177.1
全部夾埋成本用了$55萬左右,現蝕$13萬,人生第一次投資股票,由2月份起左右買入,雖然一日未沽都仲未算輸,但坐艇坐到好心痛。
本人今年33歲,澳門人,月薪$4萬,唔計股票,可流動資金有百零萬存款,唔需要供物業,比$1萬家用屋企人,扣除所有開支一個月可以儲$15000。
之前一直好大洗無限制特定自己儲錢,洗剩幾多就儲幾多,今年想換樓但無本事先驚覺自己浪費左好多光陰。依家最大夢想係換新樓,好想改善居住環境。
希望龔sir可以指教一下我應該點分配投資好,好希望可以改善居住環境。
呢排因為呢d事情緒都好低落,求龔sir指教,感激!
龔成老師︰
投資失利,係每個投資人,都會必經的階段。最重要係,你有無從中學習到一些有用經驗,去提升自己將來的勝算。
首先,我想你明白2個正確的投資觀念。
我地持有一隻股票與否,關鍵位是企業質素、前景,不要被買入價影響。買入價只是一個心理因素,如果企業核心因素未被影響,我地係唔需要理會。
另外,唔好抱住唔放就無蝕架心態,咁係好危險。我相信你架想法係,我唔放住,總有一日會返回家鄉。但我話你知,唔係一定的。
因為若然你抱住架係一隻垃圾股,佢只會一路跌,唔會再升翻上去。反而你決斷些,盡快垃圾股清走,換成優質股,長線才會有反敗為勝的機會。
你現時持股中,國美零售(0493)和中國稀土(0769)質素較弱,長線換至其他優質股會較好。
歐科雲鏈(1499)無特別研究,佢屬較高風險類,要睇下你博唔博。過往持續虧損,見佢股價上落好大。只可以話,唔建議大注,自己衡量風險。
阿里巴巴(9988)和比亞迪(1211)有質素,你長線持有就可以了。
你現時33歲,可以投資「平穩增值股」+「潛力股」這類有增長力的股票,為置業累積本錢。你可以先用每月儲倒的一半資金投資,另一半就先儲起。
平穩增值股:盈富(2800)、銀娛(0027)、恆基(0012)、港鐵(0066)、平安(2318)、粵海(0270)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)。
潛力股:安碩恒生科技(3067)、比亞迪(1211)、阿里(9988)、騰訊(0700)、港交所(0388)、舜宇光學(2382)、小米(1810)、中生製藥(1177)、GX中國電車基金(2845)、三星FANG ETF(2814),但就要明白波動性比上述會高左,同時風險大左,你要自己平衡。
由於你投資知識不高,因此可較集中在平穩增長類股,至於潛力股,只宜小小注(不多於3成)。
此期間,你要努力提高投資知識,等到你有一定知識和經驗,才慢慢增加潛力股比例(大約5成)。
現時大市只是合理區,你現有100萬資金可以先投入一半,用"分注"形式,慢慢買貨。餘下一半和每月所儲倒的資金,就等大市出現一定程度的下跌,才大力度掃貨,然後長線投資。
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Q21868:
HELLO老師,剛讀完股票勝經,對股票開始有少少少許認識,所以我想為自己重新訂立一個投資組合去增值自己的財富,希望能聽取你的意見。
我29歲,可月儲大約$6000現金,現有以下資產:
1. 約12萬股票(買入時12萬, 現應沒有)
-高鑫零售(6808) 1000股 $9.95入
-阿里巴巴(9988) 200股 $264入
-心通醫療(2160) 1000股 $17入
-快手(1024) 100股 $397.4入
2. 儲蓄保險, 月儲$1500, 已儲7年, 3年後供完, 如果唔拎, 55歲有74萬
3. 上年買入445萬的物業, 供30年, 現負債345萬, 資產我佔一半 (用來投資, 不打算自住)
4. 現金$24000
因那4隻股票我都係無分析企業底下買的, 所以我好希望重新審視自己的投資組合, 我睇完股票勝經後, 我利用書中的股票篩選3步曲的第一步:
初步分析財務指標, 想初步嘗試睇睇自己持有的股票需唔需要止蝕, 見到心通醫療(2160), 快手(1024), 中芯國際(0981)數據都麻麻(我唔知有無計錯呢), 請問老師對呢幾隻股有甚麼意見嗎?
我知道投資最好投上市最少兩年的企業會較好, 但因當初就是犯了全世界都熱炒新股所以我又跟住去買的錯, 令當時高位買入了價值不高的企業…
我想能放60%在水桶1, 40%在水桶2(月供), 先增值後現金流, 但現在看來太大比重在那堆潛力股
如現所持有的股票可先繼續持有, 我再額外月供$3000於水桶2對整體會有幫助嗎? 但又怕可能2,3年內需要結婚、搬出來住等會需要現金。
先謝謝老師抽空解答
龔成老師︰
篩選3步曲的第一步,只係方便較初階投資者,從數千隻股票中,選取一些較有研究價值的股票,再進行分析。
但這個方法唔係完美,有機會部份優質股被篩走,但作為初級投資者,這個方法算係較有效率和準備性較高。
而且,這個只係第一步,就算當中數字不太理想,都唔代表佢無投資價值。你要再完成後2步,才會有個較完整的結果。
你現時持有的4隻股票,都係有質素,可長線持有。但微創心通醫療科技(2160)現時未有盈利,故不確定性較高,暫時唔好再加注。
另外,我地投資時,的確要盡量避開熱炒行業。因為佢地股價好多少被炒高,變相影響了你長線回報。
而且上不足2年的企業,由於數據不多,我地好難去判斷去佢的質素,所以要保守少少。唔係唔投資得,但要控制注碼,去平衡這個不確定性的風險。
我地投資增值會運用「先增值,後現金流」作方法,初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票,為自已創造穏定現金流。
"保險"只係理財中防守部份,買足夠保障就可以,增值可以留比優質資產(如優質股、物業等)去做。你現時份保單,仲有3年就供完,我建議你供埋佢。
但未來時間,你資金集中翻利用優質股去做增值,長線效果一定較好。
你29歲,應以增值為主,建議你用「平穏增長股」 + 「潛力股」作組合,去創造一個增值平台。現在你每月先用5成儲蓄,即$3000做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。
以你年紀,用60%在水桶1, 40%在水桶2,係可以。
但由於你投資知識不高,水桶1只宜小小注(不多於3成)。最好是你先提高投資知識,等到你有一定知識和經驗,才慢慢增加大水桶1比例(大約5-6成)。
至於餘下的現金,就等機會,當大市出現一定程度的下跌,就可以動用現金去投資,在平宜價加大力度掃貨,然後長線投資。
但若然你2,3年內,會有一些較重大實際開支要用,投資時可能要保守少少,水桶1比例要再下調多D。所以,你先計劃好自己未來人生規劃,才諗點去投資。
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Q21869:
老師請問時代天使質素可以嗎?老師唔好意思,最近有朋友推介左美股俾我,想問下你覺得以下股票的質素和現價合理嗎?
ATHM 汽車之家
MTLS materialise
CQQQ 中國科技指數ETF
感激你的回覆
龔成老師︰
時代天使科技(6699)有質素,長遠仍有發展力。
佢係中國的隱形矯治解決方案提供商。根據報告,市場份額4成。
這企業透過時代天使隱形矯治系統在整個隱形矯治過程中助力牙科醫生,其由關聯的三部分組成:數字化輔助案例評估支持及矯治方案設計服務;隱形矯治器指用於治療錯頜畸形的可移動、透明塑料材質牙套;雲服務平台iOrtho使牙科醫生可在整個治療過程中進行下達訂單。
佢目前銷售四種隱形矯治器,包括時代天使標準版、時代天使冠軍版、時代天使兒童版以及COMFOS。作為隱形矯治系統的核心,集團自研技術及數據平台,即masterForce、masterControl及masterEngine。
佢通過持有第二類醫療器械經營備案憑證的全資附屬公司向醫院及牙科診所直接銷售大部分服務及產品。客戶包括公立醫院、私營牙科診所及分銷商。
企業發展正面,過往的生意及盈利都有理想增長,不過,現時估值都唔平,要注意如果市場估值出現修正,股價可以出現下跌。
整體來說,企業發展正面,但現價就唔平,投資值博率只是中等。
ATHM 汽車之家、Materialise NV(MTLS)、CQQQ中國科技指數ETF,都有投資價值。
但CQQQ係潛力股類,波動性會較大,不宜持有過多。這些股票,現價合理中上,用分注或月供儲貨,會較理想。
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Q21870:
龔成老師你好,有以下問題想請教:本人現年46歲,現職公務員,月薪11萬。每月支出13000元,另外支付7000元作母親生活費。扣除薪俸稅,每個月約儲蓄約8萬元。
本人未婚,有自住物業,不用供款,樓價約750萬。
現金方面 [總額約77萬]:港幤35萬 (本地),新加坡元7萬 (外地)
投資方面 [總額約126萬]:0008電盈 (60000股)、0405越秀房產 (78,000股)、0778 置富產業信託 (20000股)、0941中移動 (4,000股)、1398工商銀行 (15000股)、2638港燈 (30,000股)
強積金:目前267萬
保險 (已供完):儲蓄壽險一份(110萬)現值42萬;儲蓄保險四份(@15萬)@現值10萬;危疾儲蓄 (24萬)現值4萬
自兩年前供完樓後,本人一直專心儲錢,想盡早達至財務自由、及退休。
本人現時的投資方面,盼望能給予意見。
期待回覆。
龔成老師︰
你現時成個財富組合中,已經有物業類,而且相較其他資產,都佔較大比重。因此,新資金我地會先集中翻係股票類,令財富組合較平衡。
持有的外幣,除非有實際用途,否則應轉回港紙好做增值。
"保險"主要係用來防守,買足夠保障就可以。儲蓄成份架保險,唔係唔可以買。如果你個人風險承受能力好低,或者完全無投資能力,儲蓄保險都有持有價值。
但始終係財富增值角度,佢幫助好有限,一般我都就唔建議太多。做財富增值,應集中投資在優質資產(如優質股、物業等),效果才會理想,你要自己平衡下。
我地投資增值會運用「先增值,後現金流」作方法,初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票,為自已創造穏定現金流。
你46歲,應以增值為主,建議你用「平穏增長股」 + 「潛力股」作組合,當中以作「平穏增長股」主力,去創造一個增值平台,為退休作準備。
你現時持股,都有質素。但問題是全部都是「收息股」。佢地主要係收下息,增長力好弱,不宜持有太多。以你年紀,最多佔股票組合2成好了(若你較保守,比重高D都可以﹐但成個組合增長力會慢左。)。
其餘收息股,建議你慢慢換碼至以下股票,去提升翻個組合的增長力。
現在你每月先用5成儲蓄,即$40,000做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。
由於「潛力股」係需要一定經驗和有一定波動性,如果你經驗較淺,可以先小注,大約佔組合1-2成左右。若你係有一定經驗,你可以投資到約4成比重。
至於77萬現金和餘下的一半的儲蓄,我地就等機會,當大市出現一定程度的下跌,就可以動用現金去投資,在平宜價加大力度掃貨,然後長線投資。
到你累積到一定資產,足夠你財務自由。你就可以將佢地,慢慢換成收息資產,去創造現金流,支援退休生活。
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Q21871:
龔成老師,首先要多謝你! 之前上完你的堂,獲益良多,明白投資唔可以過份集中,要平衡。
手上有新舊經濟股,即使新經濟股呢家回落返較合理水平,而舊經濟股又慢慢回升,所以整體回報吾會大上大落,甚至期待股價會再一步回落入貨.
近期檢視組合,發現地產股 (12,66,823)佔了整個組合約35%。 想問這3只股票之中,哪兩只較有潛力/值博率,因為現有的股票數目有些多。謝!
龔成老師︰
你現時想法正確,成個財富增值策略,最重要係「平衡性」。我地投資,其實係一個財富配置的動作。
你要去建立一個風險不高,適合自己年紀,長線又有增長力的財富組合。
現時你地產類佔35%,雖然超過我經常講的行業不要多於30%標準。但由於唔係超好多,而且港鐵(0066)只算係半隻地產股,故比重尚算可以,唔沽出都得。
至於潛力和質素,港鐵(0066)會較高。若計現價值博率,則是恒基地產(0012)較高。
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Q21872:
你好,我也是80后,单亲妈妈,有现金港币150万,股票
0788铁塔50000*1.1
6618京健1200*170/500*112
1810小2000*17./3000*29
1177中生5000*8.8
3067etf5000*16.7
现金人民币80万,合伙生意每个月分红港币3-6万,物业按揭贷款200万,每月供8000至8800,收租13000,自己租房8300,每月另开支3万。
因家庭原因2年内只有分红和房租收入且支出很多,2023年以后收入会多支出会减少。看了您的书后,我计划从6月开始月供,请问,2万至3.5万区间,取什么数合理?
0388 3000
0700 2000
1177. 3000
1211. 2000
1810. 3000
0027. 5000
2800. 5000
因我想带小朋友一起去上您的课。8月基础课还没有报名。万分感激。
每个月除了8千房租外,还需开支3万以上
这几年我一直只会用50万来炒股,所以上次请教您的时候说06618是半仓
龔成老師︰
若你每月能儲的資金較波動,你可以用一年平均數,去作為指標。
由於你未來2年,收支上會比較緊張,我建議你先預留最少半年開支,才開始投資計劃。月供部份﹐頭2年你都預一個較輕鬆的金額,會比較好。
我地投資增值會運用「先增值,後現金流」作方法,初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票,為自已創造穏定現金流。
以你年紀計,應以增值為主,建議你用「平穏增長股」 + 「潛力股」作組合,去創造一個增值平台。
現在你每月先用5成儲蓄做月供,其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。
你現時選股都可以,但潛力股(0388, 0700, 1177, 1211, 1810)佔比太高,以你年紀最多佔4-5成好了。若你投資經驗較少,要再向下調整。
你可以將潛力股預算,加入盈富(2800)和銀娛(0027),或者以下平穏增長股都可以。
現時大市只在合理區,現金佔組合大約3-5成就可以。當你扣除應急資金後,現金水平高於3-5成,你可以用分注模式買貨。
但你現時持貨,完全集中晒係潛力股。因此,這筆現時直接入貨的資金,應優先集中係平穏增長股,去平衡翻個風險會較好。
至於餘下的現金,就等機會,當大市出現一定程度的下跌,就可以動用現金去投資,在平宜價加大力度掃貨,然後長線投資。
緊記,我地投資股票,係希望買入一些優質企業,透過佢自然增長,達至財富增值目的。絕對唔係"短炒",一定係要用長線投資策略,才會有理想效果。
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Q21873:
老師 唔好意思呀我靜靜咁睇左你個page好耐 想投資但又唔敢亂咁入市
覺得1211,0285,2382,1810仲有排升 全部都想長線持有。但唔知幾時先入場好 有冇咩建議價位可以俾我做參考
龔成老師︰
你上述股票,都係有質素的潛力股,有長線投資價值。
但現時股價計,全部都唔平。比亞迪(1211)預佢回到$135才算開始合理翻少少,才可小注。
如果月供,最好回少少先開始,或者你小小注月供,就可考慮。
比亞迪電子(0285)、小米(1810)、舜宇光學科技(2382)全部都係略貴,要回多1,2成,才好開始分注入市。
但這3隻若你係諗住月供儲貨,現價開始係無問題。
由於「潛力股」係波動性較高股票,只適合年青至中年人士。而且,投資潛力股係需要一定經驗,如果你經驗較淺,可以先小注,大約佔組合3成左右。
若你係有一定經驗,你可以投資到約5成比重。
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Q21874:
老師,我們有選擇困難症,想問你月供股票的意見, 暫時每個月想供2萬, 年齡45至50歲, 希望平穩中,也能有理想的回報。
1. 3 - $3000
2. 12 or 16 better? - $2500
3. 66 $3000
4. 823 $2500
5. 2388 or 2318 better?$2000
6. 2800 $3000
7. 3067 $2000
8. 1177 or 2845 better?$2000
盼望老師能夠給我們意見(以上 第2,5,8点), 整個月供組合可以嗎?
感激萬分
龔成老師︰
整體而言,你組合係可以。
但有一個較大問題,就係不少股票,都係跟地產相關,好似0012/0016、0823。另外,港鐵(0066)我地會當佢係半隻地產股。
任何股票、任何行業,我們都不應太過集中,因為一個行業就算更有優勢,也有機會面對行業週期及突發風險,太集中會對你整個財富組合不利。
因此,你要建立一個平衡的投資組合,當中有不同的類別、不同的行業,這是最好的平衡風險方法。相同行業不可佔組合多於30%,而單一企業不要高過15%。
但盈富(2800)係不受此限,因為它是一個包含58間優質企業的基金,這些企業來自不同行業。因此,盈富(2800)就算在組合中佔較大比重,都唔會造成過度集中性風險。
我建議你,將部份地產相關股份的月供預算,轉換至盈富(2800),對你成個組合的平衡性,都會有利。
至於恆地(0012)定新地(0016),前者係手持農地是全港最多的發展商,長遠發展潛力較高,但風險都會大少少。而新地,則預佢係較平穏發展。
中銀香港(2388)和平保(2318),2隻都係有質素,前者係銀行業,後者係主力做保險。中銀行性質上,會令佢風險高少少。但整體而言,2隻都有質素,你可以睇翻自己較睇好邊個行業。
中生(1177)和GX中國電車(2845),前者係醫藥股,長線人口老性,加上人均收入上升,都對緊藥需求有增無減。
而2845這基金的,目標是追蹤Solactive中國電動車指數NTR「相關指數」表現緊密相關的投資回報。
如果你睇好電動車發展,可以月供2845。而且佢係一籃子的企業,相比1177,更有分散風險能力。
以上選項,如果你都係唔知點分好,最簡單就係將預算拆一半,2隻都供晒就可以。
最後提提你,現時大市只在合理區,每月資金唔好盡用。最好留有部份,等大跌市出現時,可以用來掃貨。
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Q21875:
龔成老師你好,我25歲, 剛工作2-3年,上年開始買d股票,現有組合如下:
(股票) 名稱 股 平均買入股價
0011 恒生 400 126
0005 匯豐 1200 34.8
1810 小米 1000 27.5
9618 京東 100 286.6
9988 阿里 300 255
6600 賽生藥業 500 18.8
0823 領展 (每月買$4,000, 由上年$65開始買起)
平時亦有短炒 3690, 1024 等科技股 和 0883 中海油
(1) 以上股票是優質股嘛? 請問 9988 , 6600 (我係抽新股抽中的) 有無長楂必要?
(2) 我覺得我組合較多銀行股同新興科技股,但對其他行業認識不足,請問如果想長期穩健股的話,有甚麼選擇?
(3) 如果想60歲退休時左右每個月有$30,000-40,000收息, 到時股票投資額應有多少? 現有組合/只買股票可以嘛?
謝謝
龔成老師︰
短炒我見好多人都係蝕錢收場,股價中短期一定會有波動。而波動架原因可以同企業本質無關,只有長線股價才會反映企業質素,所以優質股一定要長線持有。
你見全球最賺錢架投資人巴菲特,都唔會做短炒,只會係做長線投資。所以,你要改變你投資方法,唔好再做短炒,並以長線投資優質股為目標,會對你較好。
1) 只要係有質素,而又適合你年紀的股票,我地都會長線持有。
我地投資增值會運用「先增值,後現金流」作方法,初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票,為自已創造穏定現金流。
你還很年青,才25歲,應先做好財富累積部份,故投資時應集中係有增長力的優質股身上。
阿里巴巴(9988)和賽生藥業(6600)都有質素和增長潛力,故你長線持有就可以。
但賽生藥業(6600)業務始終波動,不宜持有太多。
2) 恆生(0011)和匯控(0005)雖然都有質素,但只係收息股類,增長力不高。以你年紀,不宜持有太多,建議你將部份換至其他增長股,會較好。
而中海油(0883)只係商品類股票,對產品定價能力較弱,質素只係中等,不宜持有太多。其餘股票,都係適合你長線持有。
未來時間,你可以集中係「平穏增長股」 + 「潛力股」。
但由於潛力股會較波動,若你想投資長期穩健的股票,可以較集中係「平穏增長股」類。若你對以上股票或行業不太認識,你集中係盈富(2800)就可以。
同時間,我建議你用月供模式,去儲貨。因為初學者對企業估值,點去定平貴,未必會太了解。你先利用月供模式,去做增值,可以減低買貴貨風險,對你而言會較理想。
你每月先用5成儲蓄做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。
餘下的現金,就等機會,當大市出現一定程度的下跌,就可以動用現金去投資,在平宜價加大力度掃貨,然後長線投資。
3) 如果你希望退休後每月有4萬蚊現金流,以股息率6%計,你需要本金800萬。
所以,你現時要努力累積這筆資金,為退休做準備。但我地投資時,唔會只集中係優質股,我地要講求成個財富組合平衡性,當中要包括不同資產類,好似股票、物業、車位等等。
但由於股票投資金額係較少,所以你初期可先用這個途徑開始。到有一定資金,才加入物業類,咁就可以。
我假設投資回報有10%(連股息再投資),你每月投資$5000,到退休時已可以增值至800萬以上,達至你的退休目標。
但你還很年青,我建議你盡量每月用一半人工,去做投資增值。好好把握年青優勢,令複息回報效果發揮到最大。
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Q21876:
龔sir:本人月收入九萬,妻子無收入,家庭支出六萬,可儲約三萬,現金120萬
物業
一居屋自住(未補地價)值七百萬 (已供完)
一外國物業值一百八十萬(未完成按偈一百三十萬)待出租
港股股票 約33萬
881 中升控股 881 一手共三萬
700 騰訊 一手共六萬
1801 信達生物共五萬
066 MTR 共四萬
1883 中信國際電訊共四萬
3067 科指ETF共三萬
3187三星房託共三萬
669 創科共三萬(月供三千)
2800盈富共一萬 (月供一千)
1299友邦共一萬(月供一千)
9988阿里爸爸共一萬(月供三千)
美股股票 +基金 (約十四萬)
TSM台積電 一萬
AAPL蘋果 兩萬
COIN Coinbase 一萬
貴金屬ETF 三萬
白銀ETF 三萬
基金四萬
澳洲基金(十二萬)
Bitcoin 兩萬
請問
1.你認為我持有的投資/股票組合需要改善嗎,例如友邦,創科好似已經pe 好高/好貴,另外每隻股票的質素也希望老師給點意見
2.需要再加多潛力股/平穩增長股嗎?
3.如希望每月有五萬現金流收入讓自己財務自由,應該作出怎樣調整/部署?
唔記得咗講我今年35歲,希望50歲前完成目標
龔成老師︰
1) 你現時持有股票,都係有質素。創科(0669)係貴,而友邦(1299)算係合理區中上部。
現價雖然唔平,但未到好貴。故現貨可持有,你照維持月供都無問題。
2) 你現時股票,都係有增長力。但不論月供,還是現有持貨,都係比較偏重左係潛力股(0881, 0700, 1801, 3067, 0669, 9988, TSM, AAPL, COIN)。
佢地雖然有增長潛力,同時風險都較高,不宜持有過多。
以你35歲計,潛力股可佔約5成,餘下應用以下平穏增長股。若你投資經驗較淺,潛力股比重,要再調至3成以下。到你學到一定投資知識,才慢慢調高。
未來時間,你就要加大翻平穏增長股部份,令組合更平衡。
另外,貴金屬、白銀這類資產,唔會創造現金流,唔建議持有太多。我地一般只會持有黃金或者白銀,去對沖一些突發性金融事件,大約佔組合3%左右,其實已經可以,最好以實貨持有。
至於基金,你可以衡量基金的投資策略,所投資的資產類別、投資策略、風險程度、市場、費用成本、以及過往的表現(可以睇佢過往5-10年,如果回報係比主要投資市場高,有機會值得繼續投資)。
而虛擬貨幣,我不是這方面的專家,所以我無太多意見。
以本質來說,這是人為創造出來的,絕對不是「資產」,有沒有真正的價值,如何定義真正的價值,未知。
如果你分析到佢長遠的交易大,大家都持續關注,就有價值,就值得你投資。但畢竟佢波動性都好大,就算投資,也不宜佔組合太多。
3) 如果你希望15年後每月有5萬蚊現金流,以股息率6%計,你需要本金1000萬。
現時大市在合理區,你建議你每月用儲蓄一半,即$15000做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。
而現有120萬資金可以再投入多30-50萬,用"分注"形式,慢慢買貨。餘下資金和每月所儲倒的資金,就等大市出現一定程度的下跌,才大力度掃貨,然後長線投資。
我假設投資回報有10%(連股息再投資),你每月投資$30000 + 現有資產180萬(所有股票、貴金屬、白銀、基金和比特幣),15年後大約會增值至1800萬,故這樣安排相信很大機會達至你的財務目標。
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Q21877:
龔老師您好,麻煩你給我意見,現有股票組合都是高價買入,請問那些應該繼續守 那些應該止蝕離場還是溝貨?什麼價位放或溝貨?
00700@$660
01024@$357.3
[email protected]
03690@$433.8
09618@$395.23
現金流有7萬
萬分感激
龔成老師︰
首先,你唔好將個重點,放錯係買入價個度。我地持有一隻股票與否,關鍵位是企業質素、前景,不要被買入價影響。
買入價只是一個心理因素,如果企業核心因素未被影響,我地係唔需要理會。現時你持有股票,都係有質素,有長線投資價值。
至於溝貨,我就唔建議,因為這幾隻股票,現價都只算係合理區頂。而且當中藥明生物(2269)、美團(3690)本身不確定性都較高,只宜小注。
另外,你現時持股全部都係潛力股,佢地雖然有增長潛力,同時風險都較高,不宜持有過多。
就算你年青,潛力股可最多只宜佔組合約5成,餘下應用平穏增長股作組合。若你投資經驗較淺,潛力股比重,要再調至3成以下。到你學到一定投資知識,才慢慢調高。
如果你係近退休之齡,你些潛力股,是不適合你的。
未來時間,你就要加大翻平穏增長股部份,令組合更平衡。
現時大市只在合理區,現有7萬你可以先儲起,等大跌市才出手。
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Q21878:
收到 我有買阿sir啲書嚟睇啊
股票班要等我儲到錢先
啊Sir 睇唔睇好京東健康
龔成老師︰
好,在上股票班前,都要努力學習。
你可以先睇我架《80後百萬富翁》、《財務自由行》和《股票勝經》,都適合初學者。
之後,你有時間,可以再睇埋《選股勝經》和《年報勝經》,對你課堂掌握,會有幫助。
京東健康(6618)有質素,這股可長線。
其業務主要提供線上線下的醫藥出售和健康管理服務,業務布局包括醫藥電商、互聯網醫療、智慧醫療解決方案、健康服務等4個大板塊。
京東健康旗下京東大藥房,更是內地線上線下收入規模最大的零售藥房。其互聯網醫院,日接診量超過10萬次。
質素上,京東健康是有的。但由於估值難,不確定性大,暫時合理區頂至略貴,所以如投資,小注都可以。當然回翻1成更有值博率。
這股如本身有貨,可長線。
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Q21879:
潛力股都係可以持期持有?定係升到某個價位要放?我只有一手小米。
因為我岩岩先睇完大富翁,準備購入你其他書本
龔成老師︰
你現時手上只有小米(1810),而且只有1手,你照長線持有就可以。
至於沽貨,我不會有明確的目標價。
我賣出基於下列幾個原因:由於我買入的是優質股,若買入後發現自己犯錯,這股不是優質股,又或這股核心的質素轉差,變成非優質股,這時無論賺蝕都會沽貨。
又或是市況過熱,市場處牛市三期的狂熱狀態,例如2015年的大時代狂熱時,我便會採用多沽少買的策略,但當時的市況未到極度狂熱,所以我亦只是沽出了一部分的貨。
此外,股價要是嚴重高估,例如市況狂熱,又或自身的原因令股價爆升,都有可能沽出。
若然你無法掌握到我上述所講的,可簡單用「升一倍、放一半」的原則,沽出後等同收回成本,餘下的貨就不用再理會,長期或永遠持有,因為這部分已經是淨賺。
當然,你小米(1810)只有1手,就用不上「升一倍、放一半」這個策略,所以你長線持有就可以。
如果你本身對投資認識不多,你可以先睇我寫架"80後百萬富翁"、"財務自由行"和"股票勝經",會較為適合初學者。
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Q21880:
老師,我在考慮一個問題 就係假設我用300萬買左個車位放租,月租3000蚊 。一年3萬6。回報得1.2%,另外要租83年先回本。這樣的投資還算可行嗎
龔成老師︰
過往年代,車位一般都去到6%-8%的租金回報,但近年市場資金不斷追資產,連車位都不平。
近年「車位」價格近年雖然已回落不少,但整體上,只係合理區頂部。
若以你例子計,只有1.2%租金回報率,其實係不太理想。不單升值空間細,就連基本租金回報都不合格,唔係一個理想的投資目標。
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若你有問題想向本人發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成,但要注意如無特別聲明,有可能將問答放上網,當然,會將發問者的身份,以及有關個人資料的部分刪去。
另外,我所給予的各種意見,只是供大家參考,當中無任何銷售及推介,不涉及任何利益,其實大家應該要有獨立分析的能力,我只是給予一些方向及純參考模式。
由於提問人數眾多,見諒無法即日回覆,如果是普通的提問,預起碼要7天以上才能回覆,若然是較複雜的提問,起碼要10天才能回覆,希望各位能諒解。
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【龔成問答信箱】(Q21241-Q21260)
Q21241:
致龔Sir,我是股票班舊生,感謝你的教導,開課前買了不少跟風炒作的新股,因為有試過贏,所以後來輸更多,完成課堂後,我就沽出沒有盈利及風險較大的B仔股止蝕,亦沽出了多年前跟風炒作,直至現在沒有盈利還大玩財技的股票,又沽出自己不懂分析的股票。
新股都是我長久以來輸得很多的類別,上課後才知這有如新樓盤一樣,能令有錢人決定售出的資產,一定貴,難怪輸多贏少。
順豐房託是我在未買就分析的新股,沒有抽新股,到現在還未持有的,我的分析如下,請賜教:
預計1.3億可分派利潤
發售基金單位:5.3億
股息率5.3%-5.9%
定價$4.98
計一計數
每股可分派約$0.25
除以股息率
估算合理價在4.23-4.72之間
雖然定價較高,但因應市況不境,還算克制,新上市即大跌一成半,證明老師所說的沒錯,股價終歸會回到合理價值
基金組合包括香港、佛山及蕪湖物業
可租面積30.8萬平方米,估值60億,出租率95.3%
2019年全年溢利1.74億
2020年全年溢利下降84.6%至267萬
集團解釋下跌主要受投資物業充值下跌及融資成本大增影響,但若撇除投資公允值變動後的運營溢利,則按年增4.5%;而同期,集團物業收入淨額,即租金收入扣除物業運營開支,則有2.16億元,按年升4.29%,增長平穩。
如果物業充值下跌只不過是會計上的估值,就應該不用擔心
展望集團在未來能透過收購併購壯大資產,或通過母公司順豐注入物業項目。
母公司順豐控股於中國50個城市擁有物業項目,規劃總建築面積440萬平方米,已竣工建築面積170萬平方米,大部分為物流綜合設施。單以後者計算,便相當於目前順豐房託可出租建築面積的5.4倍。
總結分析,派息不差,物業質素好,出租率高,幢憬未來併購及母公司注入資產,增添了普通房託缺乏的增長動力,由於未來發展只是估計,以現時資產,股價在約4元以較有投資價值。
謝謝老師看完我的分析,如分析有任何偏差及計算錯誤,請告知,定當虛心學習,進階班見!
龔成老師:
順豐房託基金(2191)質素都有,但又不是好強。
順豐房託的投資組合初步包括位於香港、佛山及蕪湖的以下三處物業,所有該等物業均為現代物流地產,包含配備有自動分揀及供應鏈支持設施的分撥中心。
1. 香港物業:位於青衣,為一個15層高的「坡道式」現代物流地產,具備可通向各倉庫樓層的車輛坡道。
2. 佛山物業:為配備有智能技術及量身訂造的設施,如自動分揀及供應鏈支持設施。
3. 蕪湖物業:於2019年竣工的位於鳩江經濟開發區的現代物流地產。
比起其他房託,佢會更受經濟及物流業發展影響,因此會更加波動。以過往的數據來說,不差的。
投資價值都有,相信長遠物流業發展對佢都有利,投資值博率算是中上,但都不能太大期望在股價發展,暫時可以集中收息為主加基本增長力。
我睇翻你的估值方法,合理,反映你已有一定的知識及明白課堂所講,我地估值時,最重要明白背後建基於甚麼因素推算,你估值的數,能反映企業價值。
而你表示展望集團在未來能透過收購併購壯大資產,或通過母公司順豐注入物業項目。這個因素將會長期帶動這房託的增長,但我地作為投資者,都要理性分析,這個情況將會怎樣發生,當中的可能性,收購的程度,到時2191幫母公司買物業,作價是否有著數還是只是正常價因素去發展,就這點,我自己不會過份樂觀,只會視這股為有質素,合理價的房託,而暫時增長力不會定義為好強。
其實你的分析不差,招股書有好多有用資料可以分析的,你可以再深入睇多D。進階班見!
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Q21242:
呀Sir, 請問你點睇00270 粵海投資呀?最近跌多唔少。投資專家睇淡。
香港人移民固然影響東江水少咗人用。但佢投資大灣區既projects 我又覺得可能一年內會升番
因為宜家我一手都冇,想趁低吸納,之後佛系式咁等升同收息。亞sir 你見解係?...
龔成老師:
粵海投資(0270)正面的,最近業績較一般,但從長遠來說,仍是有質素。佢主要因為水務以外的業務,影響左佢業績。
至於東江水,其實長遠仍是穩定的,不會大跌,當然,增長力不是強的類別,是平穩增長型。
這企業有多個業務,同時都處於賺錢的狀態,整體不錯。加上最大的水務部分,更是香港東江水,即是不斷賺香港人錢。
佢係供港東江水部份,賺錢能力已經比以往弱左。係疫情下,內地工商用水需求會下跌,影響收入。而且,集團收入除了水資源外,還有其他好似物業投資、酒店、百貨等,在疫情下難免會受影響。
至於增加資本開支投入建設,如果能提升現有效能,就會對佢盈利有正面影響。整體而言,集團業務依然係算穩定,預期維持平穏發展,故有長遠投資價值。
此股現時在合理區,投資時要分注進行。
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Q21243:
老師 本人係單親媽媽
過住二十年獨力帶大女兒根本無儲蓄 現女兒已出身每月可儲蓄大約2.5萬 本人一點投資知識都沒有希望十年後退休後有一千萬作生活費
現有現金十萬及每月可儲蓄2.5萬 想請教老師怎樣才可達成目標 本人今年47歲
龔成老師:
你現時47歲,在累積財富方面,可以以「平穩增長股」作為核心,到你10年後,目標是有一筆財富,再轉為現金流類別。
你可以考慮平穩增長股:考慮盈富(2800)。
另外再加:銀娛(0027)、恆基(0012)、港鐵(0066)、平安(2318)、粵海(0270)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)等,你可以了解下這些股票,然後從中選股。
每月月供$15000,餘下$10000儲現金,等機會投資。
每月$25000,一年$30萬,投資10年,如果假設回報為10%,你將會滾存到$480萬。
或者你可以增加投資年期,例如去到15年,就會滾存到$950萬,較接近你的目標。
又或者,你可以選擇加大金額,都是一個方法。
又或,你可以提高你的回報率,例如投資較多潛力股,當然,這會令你風險度提高,以及要求你有更多的投資知識,你都要明白這點。
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Q21244:
1810最近因投入大量資金造車,而造車像Tesla要10年以上才有回報,稍一不慎有機會虧本,趁高位而沽。用沽出的資金再買入其他較有潛力的優質股
本來也睇好,打算長線持有的小米,造手機及其他家电市場是有潛力的。但因把賺了的錢大量投入造車市場才引到担心影響業績,所以才打算沽出後換馬
龔成老師:
的確有你所講的風險,佢發展新業務,這一定會有不確定性,最後成功與否,無人知。
不過,如果成功,就會有倍計回報,如果你太著重這刻的回報,只集中睇眼前的分析,就會錯過了一些倍升股。
而小米(1810)佢過往的研發能力,產品定位,市場化的能力都很強,所以我對佢其實都有信心(當然,不確定性一定有)。
而我地投資者,如果要有倍計回報,就要有長遠眼光,在可承受風險的情況下,取得回報。
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Q21245:
老師你好,請問一下2269小數股東損益有$300萬這麼大負數。這個代表什麼?
是否這個負數影響2019年的每股盈利?
龔成老師:
我睇翻藥明生物(2269)2019年的年報,你所指的部分是「小數股東權益」,或叫「非控股權益」,2019年出現了$346萬的數字要扣除。
其實這個數並不是一個正式影響藥明股東的盈虧,你可以理解這是一些會計上,之前計多左,要扣除的數目。
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Q21246:
2238 的廣汽集團
2333 的長城汽車
都注重發展電動車
你認為哪一個企業會比較值得投資?
龔成老師:
廣汽集團(2238)本身都有質素的。
佢係中國汽車製造商之一,主要業務包括製造及銷售乘用車、商用車、發動機及汽車零部件,亦從事一系列汽車相關服務及其他業務。
佢透過共同控制實體廣汽豐田及廣汽本田生產多個系列的乘用車。
業務發展不過不失,但增長力就不算強。
長遠仍有發展,但不是高增長型。現價合理。
長城汽車(2333)有質素的,業務都不差,不過,過往的增長力不算好強,長遠業務發展雖然正面,但未必是潛力型。這股都有長線投資價值。
現價合理區頂,小注都得,如果想正式入貨,最好回少少先考慮。
其實兩隻都不差,而長遠發展,長城汽車會略好。
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Q21247:
你好老師,平時沒投資股票,有儲蓄$習慣.通常儲到一定金額去行銀買人壽一放就10年.
我返飲食行業留意近埋同事有投資,想了解股票慢慢令財富增加.睇左老師留言我月供盈富基金,
作為我返工10小時新手,好似老師當年睇好比亞迪一樣,
目標平穩增長又吾想單一月供盈富,我認同老師講法買股票是企業增長同業務,因為我新手想問去邊找到資料來做功課,從而分析企業選優質股
龔成老師︰
有定期儲蓄架習慣係好事,但儲蓄保險係財富增值角度,唔係一個理想架選項。
因為"保險"只係理財中防守部份,其實你買足夠保障就可以,增值可以留比優質資產來做。
而我地可以去決定一間企業是否優質,會從企業質素、行業前景、財務狀況等因素,多方面去作出一個全方位的分析。
相關資料,你可以睇翻公司年報、公司網站、財經新聞等地方找到。
盈富(2800)係包括55間質素不錯上市公司股票的組合,對於無選股能力的初學者,會係一個唔錯架選擇。
當然,如果你有一定經驗,可以慢慢創建一個適合自已的增值組合。但在現時經驗尚淺的時候,未懂選股前,先用盈富(2800)作為增值目標,會係較穏當架做法。
另外,你要記住,投資最重要不是睇「賺蝕」,不是睇「買入價」,而是睇質素。質素不好,增長力弱,就有可能賣出,蝕都要賣。
長遠,你要懂分析「之後的組合情況」,不是過去,是將來。應該持有那些優質股,比例如何,能為你帶來怎樣的長期財富。
你要分析你的投資目標,你想潛力股的比例多少?平穩股的比例多少?組合風險程度如果?
即是你想設計一個怎樣的投資組合?長期、優質、平衡、適合你。
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Q21248:
老師好!我而家應該賣左結婚時D金器作股票投資用嗎?
龔成老師︰
我地先從黃金本質來分析,黃金是貴金屬,有「終極貨幣」之稱,是人類自古以來的貨幣,因此,有持有價值,而現時我地的現金,一定長期貶值,所以黃金長期會向上。
不過,黃金沒有現金流,持有無法創造出經濟價值,其主要作用是對沖黑天鵝事件。
所以,不用佔財富比例太多(<3%),而且持有的應該為實金。
如果佢佔組合太多,反而會減弱左你財富增值架效果。但由於"結婚金器"有點特別,它除左係黃金外,也存在金錢以外的意義。
所以,你係決定是否賣出用作投資前,除了從投資角度計算外,也要從金錢以外角度去作出考量。
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Q21249:
龔sir, 你好,本人三十多歲,月入$3萬,丈夫月入$7萬,收入穩定,由於過去十年投資比較保守,主要買入一些收息股票為主。如下:
港交所 2000股
領展 1000股
友邦 4000股
煤氣 1000股
讀了你文章後開始月供股票盈富基金、港鐵、恒生科技各$1萬。這些組合可以嗎?
但本人需要增長股的幫助,希望目標在五年內能買入多一層現時價$1200萬的物業作為自住,而將現住物業出租(貸款還餘$300萬)。
因為本人不知全數賣出現有股票去買$1200萬好,還是繼續買股票增值好,希望老師有時間回覆,謝謝!
龔成老師︰
若果你係打算3-5年後,才買入一個新物業。中間都尚有一段時間,可以利用用優質股作增值。到你要實行置業計劃,才慢慢分段沽出股票。
你現時持股,其實都係有一定增長力,而且都係有質素的。但有個較大問題,組合上太偏重左係港交所(0388)。
任何股票、任何行業,我們都不應太過集中,因為一個行業就算更有優勢,也有機會面對行業週期及突發風險,太集中會對你整個財富組合不利。
因此,你要建立一個平衡的投資組合,當中有不同的類別、不同的行業,這是最好的平衡風險方法。相同行業不可佔組合多於3成,而單一企業不要高過15%。
港交所(0388)明顯係佔比重偏高,但而一刻唔需要沽出,因為佢始終係高質素。我地用將來投入架新資金,去將個組合慢慢咁平衡翻,咁就可以了。
你所講架月供組合,盈富基金(2800)、港鐵(0066)、恒生科技(3067)每月各$1萬,適合你現時情況。
其實這幾隻適合你的,有平穩增長股及潛力股(3067),如果你投資目標,希望增長方面加強翻,其實可以3067比例多翻D,不過,要留意恒生科技(3067)雖然優質,但同時都會有一定波動性,你要明白有這個風險。
另外,現時大市只在合理區,每月可儲蓄的資金唔好盡用。最好留有部份,等大跌市出現時,可以用來掃貨。
我假設投資回報有10%(連股息再投資),你每月投資$10000 + 現有持股(約值135萬),5年後大約會增值至400萬。相信這筆資金,對你置業有一定幫助。
但緊記,在買入新物業時,股票最好唔好盡沽,必需留有部份,用作增值之用。
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Q21250:
老師,我而家30歲,頭幾年返工一直係月光族。而且,三四年前股票高位入d股票,點知買完一直跌,其後我又急住買樓蝕住賣套現,結果輸左好多錢。
我一直耿耿於懷,因為當時低位賣既優質股(700, 2318, 175等)而家已經升左好多好多,同時我買左層樓又樓價開始一直跌,我覺得自己好黑好灰心,近兩年我拒絕睇任何財經既資訊。
直至朋友介紹下認識你,買左好多本你既書,之後我決定要改變自己理財既心態,希望你俾d意見我。
1. 我想好好建立自己既財富組合,想係3年內有120萬,你覺得有可能嗎?
以下係我既財政狀況:
月入45k,供樓10k,家用及個人開支20k,每月最多可儲10-15k。
而家手頭有現金20萬,同大概9萬既股票
1177 x 4000
3319 x 500
823 x 3我200
1313 x 2000
7500 x 3000)
2.有無d現價合理又有潛力既股票?
3.我想報7月既基礎班,但會考慮有每星期一堂?
謝謝你既耐心解答,同時感激你既書令我有得益,我仲學習做一個有耐心既人
龔成老師︰
投資最重要是理性,你太過執著於過往,其實無意思,最重要是分析,這一刻怎樣建立一個優質、適合你、平衡的組合。
1) 以你現時情況,每月儲$15000 + 現有持股和現金(約29萬)。我假設回報率為10%(連股息再投資),你3年後大致上會增值至100萬。
若你想達成這個120萬架目標,你就要加大儲蓄力度,大約提升至每月供$20000,才可以做到。
同時,你要明白3年唔算係一個長時間,中短期股價係會出現波動,影響你最終回報,你要明白有這個風險。
另外,你現時持股中,FI二南方恒指(7500)係反向追蹤恆生指數每日表現。當恆指跌1%,你就會獲利2%(另扣管理費)。但若然恆指向上,你就會虧損。
我對這類產品有保留,恆指在過去數10年反覆向上,所以長遠計持有這股對你"不利",一定多於"有利"。
建議你長遠就算不全數沽出,也最好沽出大部份,換碼至其他優質股較好。
增值策略上,你可以投資「平穏增長股」和「潛力股」。但「潛力股」由於波動性較大,所以你可較集中在平穩增長類股,至於潛力股,只宜小小注。
你每月5成儲蓄,即是用$7500做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。
選股上,你可以投資在平穏增長股︰盈富(2800)、金沙(1928)、恆基(0012)、平安(2318)、中銀(2388)、港鐵(0066)、煤氣(0003)、長建(1038)、粵海(0270)、領展(0823)。
增長力較強的,可選安碩恒生科技(3067)、阿里(9988)、騰訊(0700)、港交所(0388)、舜宇光學(2382)、小米(1810)、中生製藥(1177)、福壽園(1448)、GX中國電車基金(2845)。但佢地波動性和風險會較高,你要自己平衡。
餘下20萬資金,可再投入多5,6萬,分注入貨。餘下資金和每月儲蓄,我地就等機會,當大市出現較大回調,就加大力度掃貨。
2) 部份潛力股已有輕微過熱情況,只有安碩恒生科技(3067)、GX中國電車基金(2845)、 阿里(9988)、中生製藥(1177)、福壽園(1448)勉強算在合理區頂部,可分注入貨,其餘要等等。
但若然係做月供,這些潛力股都係可以。
3) 你預7,8會有機會有,你可以留意我FB公佈。
其實你過往投資架股票,都係有質素。但你在成個理財計劃上,出現左問題,令到成件事架效果事倍功半。
我建議你除了學好選股外,也要學好成個理財觀念,咁成個財富增值計劃的效果,才會更明顯。
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Q21251:
同埋好想請教老師你,納米盤如果四百幾萬係新樓但係得180尺開放式單位,或者可能最多得一房 200尺,呢啲盤好似上車容易好吸引
(因為只係比500,000左右首期,仲可以做九成按揭,又容易過到壓力測試)其實我哋應唔應該買入呢啲單位?
定抑或喺二手市場搵一個700幾萬嘅單位但係有兩房 五百幾呎,兩者比較邊一個更適合或者反而更化算?
龔成老師:
記住,唔好比「易上車」,吸引,這只是其中一樣我地的分析點,最重要都是睇翻該物業的質素,呎價,預期租金回報率,特別是利用「呎價,預期租金回報率」去比較同區同類單位,以確定該物業的平貴水平。
因為總物業金額、首期,並不是衡量物業平貴的核心。
因此,你要小心做功課,然後先決定是否投資。
另外,250呎以上的物業,一般投資價值較高,因為是一個基本家庭所需的面積。
如果以你上述的比較,二手市場搵一個700幾萬嘅單位但係有兩房,五百幾呎,會比該新樓較好(當然,你仍要作出比較)。
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Q21252:
老師想請教你剛剛見到你寫嘅文章,如果你話「真正的股災是在你想不到的情況出現,大家想到的股災就絕對不是股災」
如果照呢種講法嘅話咁係唔係你平時話價值投資嗰啲優質股都要放咗佢?
如果我哋等到自己預料唔到嘅情況突然之間出現股災咁連呢啲優質股都會瞬間貶值,咁係唔係我哋應該要早啲賣晒啲股票?連休即古都要賣晒佢?
但又好似有啲矛盾因為我哋成日話長線投資,唔應該短線獲利,
但股災又會突如其來出現?咁會唔會好矛盾?究竟應唔應該長線投資?定係短線獲利就要走啦?
需唔需要成日擔心會出現股災?
謝謝老師
龔成老師:
第一,股災無人能預測的,所以你根本做不到「預日賣出」這動作,因為無人知幾時真正大跌。
第二,股災其實是股價大幅下跌,這是指「股價」不是是「質素」。
如果一間企業有質素,股價下跌,根本不會影響到佢業務營運及企業發展,因此只是一個表面因素,對我地的核心財富,往往只是中短期的情況。
因此你唔需要太過擔心股災,只要持有的是優質股,企業運作正常,在長期角度,股災對佢無乜影響的。
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Q21253:
想問吓老師心態嘅問題
例如美團3690
剛開始睇嘅時候4XX最高位
跌下來365元入第一注
之後跌倒2XX
其實應該在跌時候溝貨(有預留資金)還是應該升返320多的時候止蝕離場。
我選擇咗後者,重新檢視返個組合同埋比例,因為如果再繼續加注會去到成個組合嘅30%
龔成老師:
首先,一定要睇企業質素,如果無質素,就不會加注,同時不值得佔組合比例太多。
第二,我地會分析平貴,如果美團(3690)在$280仍是貴,當你在$365買入,而佢現時跌到$280,你都未必值得加注,因為你本身已有一定的貨,再買入時就應該以較平或合理翻D的價位先會考慮。
至於上翻去是否離場,其實要睇翻這股佔你組合的比例,如果佔比較多,而佢上翻去時又已經貴,其實應該減持部分。
其實,一隻股票佔你組合15%以下會較好,去到30%已經是較多的水平。
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Q21254:
你好,我有意換樓,近來都有人睇樓,但本人願意出售的價錢比估價高3~4%,原因本單位有景有裝修,放售約1個月,請問以現時市況,我應該堅持,或減價加快放售呢?請俾俾意見,謝謝
出售樓:估價502萬,九龍灣區
換樓目標:750萬,何文田區
HKG:9988 阿里巴巴-SW 100 @$190
HKG:9618 京東集團-S 50 @$330
HKG:1833 平安好醫生 100 @$96.5
HKG:6618 京東健康 50 @$72
HKG:9992 泡泡瑪特 200 @$39
HKG:0522 ASM PACIFIC 200 @$111
HKG:3067 安碩恒生科技ETF 700 @$18.6
HKG:0823 領展房產基金 400 @$67.55
HKG:1299 友邦保險 200 @$66
HKG:0636 嘉里物流 500 @$23
另外, 上面係我在2020年4月開始建倉, 本人可以相對高風險, 請問是否有野要執呢?
龔成老師:
如果九龍灣區,應該有一定的質素,加上現時香港樓市其實唔算差,你唔需要太急去減價賣。建議你找多幾間地產代理代,幫你放盤,等多D客去睇樓,我相信當你貼近市價時,要賣出不難的。
如果你目標價想比市價高,就以這價開多1、2個月,睇下市場反應,之後再慢慢減價。
另外,何文田區都是有質素的地區。
你上述持有的,都是有質素的股票,基本上都可以長線持有。雖然潛力股部分有少少多,但不是過多,同時有質素問題不大。
嘉里物流(0636)你原有貨持有就得,但就不要太心急加注,因為近一年升左好多,股價較波動。這股不差的,順豐入股後長遠發展更正面。
佢本身由嘉里建設(0683)分拆上市,係亞洲的物流服務供應商,主要從事綜合物流及國際貨運業務,亞洲、澳洲、歐洲及南北美洲的35個國家及地區設有逾400個業務點。
業務以第三方物流服務供應商身份為世界各地的製造商、零售商及其他客戶提供綜合物流服務,包括主要在亞洲提供廣泛的物流服務,如倉儲及增值服務、陸運及配送、退貨管理及各種配套服務。
另外,亦有從事國際貨運:提供的國際貨運服務絕大部份位於亞洲區內以及亞歐大陸之間,涉及空運、海運及跨境陸運服務。
現時的經濟及疫情,對佢都有一定的影響,而市場對佢的估值都會因而減少。
另外,Pop Mart泡泡瑪特(9992)暫時不宜加注,佢是一家覆蓋潮流玩具全產業鏈的一體化平台,當中包括藝術家發掘、IP運營、消費者觸達及潮流玩具文化的推廣。
根據弗若斯特沙利文報告,分別以2019年的零售價值(市場份額為8.5%)及2017年至2019年的收益增長計,集團是中國最大且增長最快的潮流玩具公司。
合作伙伴中不乏知名品牌,好似迪士尼、HELLO KITTY等等。而產品中,最為人所認識就是"盲盒",此銷售模式為集團貢獻不少。
整體而言,這企業都有質素和發展前景。睇佢數據,過往幾年增長唔錯。
但始終是新股,參考數據唔多,未來能否一直維持咁高增長,要有待觀察。所以投資時,我地要保守D,唔好太進取。
現價貴,但有潛力,你持有就得。
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Q21255:
老師我見到你上左去富途果度做節目,我自己用過幾日就del app因為果個完全係一個為短炒既人而設計既apps真係會害死人。
但我絕對理解同埋明白你叫人月供盈富基金既目的,係對於完全冇投資知識唔識選股既人而言真係一個幾好既選擇。
我都明白價值投資法係香港推廣係好難做,特別而家市場上既股評人都係技術分析為主導。但都希望你可以堅持落去
都好多謝你出現左係我人生入邊,你同埋另一個價值投資法既股評人(洪龍荃)都真係幫左我好多
特別學習估值/分析企業方面,你地兩位有好多投資理念都90%接近(當然佢可能因為基金經理真係進取好多)
另外larry其實佢係佢一個收費既理財教學節目都有建議初學者月供股票
佢都有建議月供盈富/煤氣或者買一D有質素既ETF,佢話當年屋企人都係因為月供股票,然後慢慢幾年後發現D錢竟然夠買層樓既首期。(如果有需要可以share條收費片比你)
而未來港交所亦會更加進取,會放更多有高增長既成份股入恆指,令盈富基金更有升幅。
我最近呢一兩年都不斷用價值投資法去影響我屋企人同埋身邊既朋友
希望佢地謝絕短炒同埋技術分析。
我都希望你可以繼續努力將巴菲特既投資理念推廣出去
如果有人質疑你既,你叫佢show個持倉成績出黎比較下就OK~
龔成老師:
其實,價值投資法一向是最賺錢的方法,你見全球全賺錢的人巴菲特,以及一些出名基金經理,都是用價值投資法。
不過,就算這方法已經是最賺錢,但香港散戶,仍是集中在短炒,因為佢覺得短炒會好快賺到錢,但事實就不是。
有錢人始終是少數,就是一般人的知識有限,明知有一個賺錢方法/但都唔會用。
其實,我一向都好明香港人心態,一般散戶唔中意價值投資,中意快,所以,價值投資一向在香港都唔受歡迎。其實我無乜所謂,做左要做的現財教育就得,至於散戶是否聽,就是佢自己的決定。
大家加油!繼續做好自己就得!
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Q21256:
1.運用老師上堂教的,自己嘗試計美圖(1357)的估值,大概合理範圍$2.37-4.29,這樣的估值合理嗎?老師認為合理價又是多少?
2.美圖(1357)主要收入是否廣告牌和高級訂閱?佢好似已經過左最壞時期,這股潛力好嗎?值博率高嗎?
3.見佢2018開始投資活動現金流都係正數,係咪姐係佢冇再投資發展?咁佢算唔算係水桶1?
另外睇到佢2016損益表有項(其他項目公平值變動及減值)係5606109(k¥), 令佢果年既股東應佔虧損6260880(k¥),e項究竟點解?
龔成老師:
1)+2)美圖公司(1357)正面,佢過左最差時期,現時正向好。
佢主要從事提供在線廣告及其他互聯網增值服務;以及開發、製造及銷售智能硬件產品。
見佢財務數據改善,這企業仍有發展力,有長線投資價值。不過業務變化始終大,不建議大注投資。
至於估值,坦白講,我未深入研究,同時這企業業務變化大,過往持續虧損,但見佢開好有正現金流,因此預期向好,但估值難,如果業績向好,估值可以好高,但如果差,估值都可以大跌,因為這刻的財務數據基礎不足,無盈利令到估值有好大不確定性。
3)至於投資活動報表,我睇翻只是一些定期轉換問題,其實與之前無太大變化,因此仍是有投資的。
至於損益表,我睇翻佢當年的資料,該項目為「可轉換可續回優先股」而出現虧損,而這你可以理解是一些會計上的項目,不用太過擔心,我地分析時會集中在營運上的盈利。
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Q21257:
Sir,我係你舊生,我以590計算,2015至2018中間四年市盈率為6.99-18.26, 以平均盈利在過往近四年(2016-2019)是1.97
咁我是用行業市盈率11至14定還是調高少少?
我仲係唔係好掌握到,點樣推算隻股票合理市盈率
望指教
龔成老師:
由於佢的市盈率範圍好闊,這反映市場對佢估值分歧較大,所以當運用6.99-18.26市盈率時,會較為小心。
因為太闊即是參考價值會低左,我地未必能視為好有代表性的數據
因此,會同時運用行業的市盈率,配合佢自身市盈率去運用。
你預六福(0590),如果去翻正常經營環境,大約有代表性的盈利$1.8-$2.0,可以作為參考。
至於市盈範圍,大約9-13倍都可以作為參考。
因此,你預$20是這股的合理區中間左右。
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Q21258:
龔sir,想請教一下,本人今年45歲,剛剛由於私人理由辭職,現況:
物業:第一幢剛賣出,取回現金約600萬
第2幢自住,7年前買入價1400萬,現約值1600萬 (按揭尚欠650萬)
第3個為澳洲物業,買價約為350萬,出租中,沒有按揭,每月租金約為8500)
股票約值:220萬
現金:650萬 (包括第一幢賣樓所得)
MPF: 現值110萬
現考慮移民,希望利用以往獲得的資產,在外國用低成本享高質生活,龔sir 有什麼建議?賣樓的600多萬可以如何善用(若移民可取回MPF 的110萬)
第二幢亦在放盤中,但比較難賣,若出租可能收月租大約30000左右。在外國亦在考慮應該租還是買樓?
龔sir 有何建議?可以如何善做配置?我是否應該留香港多幾年賺多些錢才可以去外國過半退休生活呢?
龔成老師:
你到外國初期,不用太心急買樓,可以租住外國樓先,等過幾年,睇到時情況及需要先決定在當地買樓。
至於現時的自住物業,不用改變狀態,可以先放租,令你得到租金方面的現金流。
至於$600萬,建議你投資物業以外的資產,並建立一個更平衡的投資組合。你可以將這$600萬,分成5部分。這些都是較低風險,著重現金流類別,相信較適合你過半退休生活。
第一部分投資收息股,你可以建立一個收息股的組合,目標是5%、6%的股息率的收息股,例如港燈(2638)、深高速(0548)、香港電訊(6823)、工行(1398)、恆生(0011)、置富(0778)、陽光(0435)、高息基金(3110)都可以。
另外,有些更有超過8%的高息股,但股價就略有風險,你可以小注考慮,例如佐丹奴國際(0709)、中石化(0386)、互太紡織(1382)等(記住,股價略波動,不能太過大注)。
(你可睇下《50穩健收息股》當中仲有好多)。
你平衡的投資這些股,除了可以得到穩健的收息收,同時可有效的分散風險。
第二,投資債券,你可以選擇A評級的債券,年期較長都可以,但利息卻不高。你可以到銀行問問。
第三,投資年金,你可以睇睇,這是適合你的產品,零風險,可以有穩定回報。
第四,你亦可投資銀行低風險類的產品,你可自行到銀行了解下,總之是「低風險,持續現金流」的。
第五,持有現金,除了可做定期外,現金亦可以為你的後盾,以備不時之選。同時,若投資市場大跌,你可以在這時買到更多的收息股,股息率會進一步上升。
你可以將$600萬資金,平衡地分配在上述的項目上,對你來說是最好平衡風險,同時有穩定的現金流。
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Q21259:
即係0016繼續keep住,定係咩位放咗佢好?
因為我都屬於新手,多多指教
同03380呢隻點睇?
龔成老師:
新地(0016)仍是有質素,當然,增長力減少左,預期佢中短期都是弱,不過,這股是睇長線及超長線的。
佢較多業務在傳統經濟,增長力一定不強,但不是無質素。是平穩增長類。投資收息及少少增長,可以。但就唔好對股價有太大期望。
如果你追求平穩增長,這股可持有。
龍光集團(3380)都有質素的。
佢係中國一家於粵港澳大灣區住宅市場的一體化物業發展商,並發展長三角核心都市圈及西南、中部城市等區域。
主要於中國從事物業開發、物業投資、建築及裝飾以及一級土地開發:物業發展分部開發、物業租賃分部、建築及裝飾等。
過往業務發展不差,生意與盈利都有增長,不過負債就少少高,略有風險。這股都有長線投資價值,你可考慮,不過,由於佢同新地都是地產類,你不宜過份集中。
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Q21260:
龔sir你好,我有個問題想請教一下你,澳門供緊樓貸款餘130萬左右,每月供9千,
現金80萬左右,每月可存1萬,這狀態下,好唔好係大陸珠海香洲供個單位好?
龔成老師:
唔建議太急去集中物業。
我地建立財富組合,最重要是「平衡配置」,例如建立一個股樓平衡的組合。
你現時有物業,之後的配置,可以先考慮股票,等股票有一定的數量比例後,之後再投資物業。
至於珠海地區,有質素的,是大陸其中一個有長遠發展力的地方,如果找到一些交通配套等都不差的物業,日後都可以考慮。
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