一早忙著和保險業務檢視我的保單,我的醫療保障一年不到30,000 ,不太足夠但也一直沒有動力去處理,最近....因為種種原因我和好友積極的相約做健康檢查與檢視保單。
我想要這次補足,業務提出了幾個保險組合,我覺得都好想買喔,我30歲時做的醫療保險是定期險,只到75歲,那個時候覺得75歲好遙遠。
現在我40歲了, 75歲也不過轉眼之間的事,我考慮要買終身醫療險,天哪也太貴了吧🤷♀️🤷♀️🤷♀️。
再加上終身重大傷病保險、終身防癌險,只要前面加上終身價錢都是好幾倍起跳🤦♀️
下午的時候去找美容師做臉,我們認識多年,她有點難過的跟我說身體狀況有些不佳,子宮肌瘤更嚴重了,醫生建議....我聽了也10分難過,一整天聽到的都是這些保險、健檢、失能、婦科疾病等等讓我有點傷感。
中午的時候不是去吃韓國料理嗎,一個人本來覺得蠻清淨的,後來旁邊來了兩個年輕女孩,坐下來就是:我媽媽上次做的鏢靶治療...
(一定是老天爺在督促我買保險)
我覺得到了一定年紀之後,身邊最大的話題就是健康了,一切都是環繞著這兩個字走,媽媽們壓力大肩上的擔子這麼重,我們一定要好好愛護自己的身體。
#題外話問一下大家一年都花多少醫療保費在自己身上?
終身防癌險 在 基金教母-蕭碧燕 Facebook 的最佳貼文
我這樣規畫全家保險
保險,對現在的人來說,是基本配備,壽險、醫療險、儲蓄險…每個人多少都會買上幾張,但是在我們小時候的年代,保險可是大家都不喜歡碰觸的產品,覺得有些觸霉頭。
我記得以前如果有保險業務員出現,媽媽都是帶著有色眼光來看待,總說:那個「拉」保險的又來了。當然,因為家裡也窮,所以,買保險,怎麼可能啊!現在回想起那個年代的背景,大家的壽命沒那麼長,加上小孩生得多,父母輩的想法都是以後讓小孩養就好,另外,也沒有那麼多文明病,也難怪大家對保險興趣缺缺。
很奇怪的是,當時民間盛行標會,幾乎人人都會參上一『腳』,但是對於保險卻是敬謝不敏。相信標會,卻不信任保險公司,這倒是讓人難以理解。
錢要花在刀口上 買保險考量預算
總之,生長時代背景的因素,我對於保險幾乎是零概念,所以,結婚前也是零保險。不過,因為當時先生在保險事業發展中心上班,因此,結婚後開始接觸「什麼是保險」,我記得很清楚,我的第一張保單是在30歲時買的,而這張保單是全家型的終身防癌險,也就是不只保我、還保我先生加上小孩(小孩保障到20歲)。
30歲買這第一張保單,年繳不到2500元,而且是保一家人,雖然只有一單位,但是,現在想來還真划算。在這之後,也算是開啟了對保險的認識,不過,真的把自己和家人的保險做好完整規畫,是等到小孩出生後。
其實每個家庭的預算都有限,我們家也不例外,要存子女教育金、要付房租或房貸,這樣細算之後,保險部分就必須取捨,所以小孩的保險規畫上,壽險保額不高,但是思考小孩的醫療有可能成為我們的負擔,因此醫療險是重點;相對來說,我與先生是家庭經濟支柱,所以我們倆的壽險保額必須拉高。總之,錢要花在刀口上。
於是,保障全家的防癌險之後,我為自己與先生各買了保額100萬元的終身壽險,我心中的盤算是,100萬元當做棺材本綽綽有餘,而這張終身壽險保單我們是用10年的時間繳完。
終身壽險買100萬元 其餘用定期壽險補足
終身壽險的部分夠了,但是我有孩子的負擔、以及房貸的壓力,所以我用定期壽險補足。事實上,定期壽險的保額可以做到終身壽險的10倍,以我為例,終身壽險100萬元,定期壽險便可以買到1000萬元,算一算,真的發生意外,這筆錢足以繳付剩餘的房貸,也能照顧孩子到成人,這樣也就夠了。在我心中,繳出去的保險費不需想要拿回來,所以,有個100萬元的棺材本可以了。
做好壽險規畫之後,接著就是醫療全險了,這當中包括日額型、實支實付、重大疾病都買齊了,孩子的部分也是做了醫療全險,只要預算充裕,醫療險的部分以終身型為主,特別是孩子的保費便宜,而他最可能使用醫療險的年歲會落在他60歲以後,所以終身型比較適用。目前孩子的保費繳付也僅剩下2、3年時間,算是我送給孩子的禮物,起碼未來他在這部分的負擔會降低許多。
至於孩子的壽險部分,因為先前規畫得不高,我告訴孩子,如果成家立業之後,再去細算家庭的負擔,然後補足吧!終究,他得靠自己的力量照顧屬於他的家庭,而不能凡事靠長輩。
用孩子名義買年金險 減輕孩子奉養父母負擔
這當中要分享的是,如果你待的公司有做團保,因為保費相對便宜,可以考慮把家人都納進來;另外,就算離開該單位,也可以試著問問,這項保障可不可以延續。像我離開公會後,我就與保險公司談,讓我的團保拉出來,我自行繳費,延續保障,好處是,這樣可以不用以現在的年齡計算保費,而是從過去加入團保時的年紀計算,比較划算。
至於儲蓄險,我就幾乎不著墨了,主要原因在於,我是個可以存得下錢的人,加上我自己的投資能力也算成熟,所以就沒有考慮買儲蓄險。不過,4年前我倒是加買了一張年金險,現在已經開始領錢了。
我的想法是,退休金有一部分來自年金險,相當穩妥,而我是用兒子的名義買的,現在領取年金,是在減輕他未來奉養我的負擔,之後他還可以續領。投資這麼長久的時間後,年金險算是我收網的一個工具,倘若未來勞保加勞退加上年金險的給付,可以月領3萬元,我想退休生活應該可以過得愜意
本文曾刊載於Cheers雜誌
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