「這裡是吳軍的《硅谷來信》第3季。上一封信和你聊了究竟怎麼理解財務自由,這封信我們來談一談,怎麼樣讓錢花得更有效率,同時也讓自己的財富增長更有效率。
我們每一個人都希望錢多一點,不論怎麼說,錢多一點,總是能讓自己在生活中遇到窘境的概率小一點。其實要管好自己的錢也並不難,美國各大投資銀行曾經根據對客戶的統計,對客戶給出了一些建議,我把這些建議大致歸納為8條分享給你,希望對你有所幫助。
基礎:穩定的工作和職業規劃
首先,你需要有一個穩定的工作。
雖然很多財務自由的人是自己當老闆,但是更多的財務自由者其實依然在為別人工作,當然他們的職位可能比較高;又或者他們可能是律師、醫生等可以獨立執業的專業人士。
很多人覺得自己創業或者自己投資,就能獲得財務自由,其實完全靠自己創業或投資獲得財務自由的人反而是少數。在美國有大約150萬個家庭的淨資產在1000萬美元以上,我們可以認為這部分人算是達到財務自由了;但這些人中大部分並非創業者,而是為他人工作,或者是高收入的自由職業者。
穩定的工作有三個好處。一是有各種保險福利,沒有後顧之憂;二是通常能清晰地判斷自己的職業發展方向,從而能夠逐漸調整、找到自己喜歡做的事情;三是有助於保持一個良好的朋友圈子,生活會比較精彩。
第二個建議,在有了穩定工作的基礎上,就要做好職業規劃。要做好職業規劃,可以從以下五個要點入手:
想清楚10年後你想成為什麼樣的人,再想一想,你現在的工作是否和這個目標一致。
判斷你目前的工作,將來是否會有收入增長的天花板,多久會達到那個增長上限?要想實現持續的收入增長,你必須要做一份經驗會隨年齡增長,而且經驗確實有價值的工作,而不是一份能力會隨著年齡增長而下降的工作。
判斷你所在行業的大市場前景如何。舉個不一定恰當的例子,我在清華的同學,學建築和土木工程的都發達了,學數學、物理、機械工程、經管的都改行了。
確認你的工作和你的天賦是否匹配,如果不匹配,你是否會討厭這個工作。很多人未必能找到自己最適合的工作,也不是所有人都能搞清楚自己的天賦究竟在哪裡,但是至少不能選擇一份自己討厭的工作。
要確認,你的工作是否會對你的身體造成傷害,有些工作看似掙錢多,但實際上是以命換錢。此外,還要判斷清楚你現在從事的工作是否有法律風險。很多人為了多掙點錢,做打擦邊球的事情,冒法律的風險。出了事情,再多的錢也換不到自由。
保障:做好財務規劃,理清財務狀況
第三個建議,在做好職業規劃的基礎上,還要做好個人和家庭的財務規劃。
做好財務規劃並不是說要你找一個收益最大化的投資計劃,而是指你要根據自己想要的生活方式來掙錢和花錢。據統計,一個沒有財務規劃的家庭,在實現同等生活水平的條件下,會不知不覺多花掉10-20%的錢。比如,一個家庭一周外出聚餐一次,和一周外出聚餐兩次,生活質量不會有太大差別;或者出門旅行的時候,住高檔些的洲際酒店和住次一級的皇冠假日酒店,其實也不會造成的太大差別;但就是在這些細節中,家庭的支出不知不覺就增長了很多。月光族哪怕掙錢再多,都是不可能獲得財務自由的。
當然,花錢也不要太小氣,那樣會降低你的生活水準,反而讓你失去了自由。投資銀行對此有一個很實用的建議,就是要記錄下來自己的錢是怎麼花的。很多信用卡都會提供一個服務,到年底了幫你做一個賬單分析,告訴你錢都花在哪裡了,這可以成為你規劃支出的參考。
做好財務規劃還有一個目的,就是養成把錢花在刀刃上的習慣。很多人控制預算很在行,能保證自己每個月都不會多花錢,而且也能攢錢。但這樣也未必合適,因為很多人是該花的錢沒有花,比如健身和改善伙食;而不該花的錢卻花了不少,比如打遊戲和去夜店酒吧。只有做好規劃,記錄下自己的花銷,才能讓花出去的錢更好地回報你——它們或許讓你更健康,或許讓你更幸福。
第四個建議,如果你之前沒有做好自己的財務規劃,那麼現在還需要理清自己的財務狀況。
你可能有房貸、車貸,也可能從花唄或信用卡借了錢。那麼就需要算清賬,搞清楚每一種貸款利息有多高,如果手頭有了餘錢,應該先還哪一種。如果你既有債務,又有投資,比如今天很多人在房貸還沒還清的同時,在股市或者債市上還有投資,那麼就需要算清楚,是否需要把投資撤回來先還貸款。
比如說,如果你在銀行借了300萬的房貸,利率是每年5%,同時你用20萬元的存款買了三年期的國庫券,那麼這時你不知不覺中每年就虧了4000元錢,因為三年期國庫券的收益率不到3%。
所以,在保證自己有一些活期存款應急的前提下,你應該做的是賣掉國庫券,先把房貸還上。如果你那20萬投資在股市上了,除非你投資的收益率在5%以上,否則也應該先還貸。如果你是自己操作股票,那就更應該先還貸了,因為你還花了大量的時間在炒股上,這些時間也是成本。至於那種每日計利息的貸款,比如花唄,看似每天利息沒有多少錢,其實年利息算下來高得不得了,永遠不要碰。
我在之前的信里提到,2000年前後,一些人在美國的互聯網熱潮中獲得了財務自由,但其中的絕大部分人,後來因為互聯網泡沫破碎,那些紙面上曾經的財富又都蒸發了。也有些人及時賣掉了股票,賺到了一些錢,但是這些人往往發現錢根本不夠花。
原因很簡單,因為這一波意外的財富,讓那些原來開本田雅閣的人,把車子換成了寶馬M系列的跑車;原來出去玩住假日酒店這樣三星級酒店,後來都要住麗思卡爾頓這樣五星級的酒店;原來出行坐經濟艙,現在變成了商務艙。花錢的方式變了,掙錢的能力實際上沒有跟上,錢自然不夠花。不過,前面說的這些消費還不是最花錢的,很多人還拿這些錢去做一些風險很大的投資,投資虧損才是最厲害的。
第五個建議,理清自己的財務狀況、做好財務規劃之後,還要確保預備好一些應急的存款。這些存款不需要多,但需要有。這部分存款不要放在所謂的理財產品中,因為理財產品本質上是一些風險未知的債券。
可持續:動態自由,開源嘗試
第六個建議,財務自由是一種動態,理解這一點非常重要。
很多人覺得,當我有了1000萬時,哪怕每年投資回報5%,我每年還有50萬的收益,這比我的工資都多,所以我已經財務自由了。這是一種靜態的想法。因為實際上,如果你的賬上真的有了1000萬,你一定不會再以年收入50萬來規劃自己的生活水平。
我在前面的信里講過,我身邊就有兩位朋友在2000年的互聯網熱潮中意外地實現了財務自由。但實際上,他們財務自由的時間都沒有超過兩年。一方面是因為後來的股市大跌讓他們的資產縮水了80-90%,另一方面,他們養成了大把花錢的習慣。因此,雖然在這兩年的時間里他們比其他同學過得富裕,但兩年之後,和同齡人相比,他們卻並沒有存下更多的錢。
理解了這一點,我建議你把注意力放在提高自己的掙錢能力上,努力做到收支平衡後有所結餘,讓自己花銷隨著收入的增長逐漸調整,這樣會讓你獲得更高的生活質量。
第七條是一個比較具體的建議:如果你家庭成員中,兩個人的工作收入都還不錯,那麼其中一個人可以嘗試著創業。不過,創業的時間最好不要超過五年。提醒你一下,這個建議是針對美國人的情況,因為在美國,如果有一份還不錯的工作,全家的醫療保險就解決了,一份工資省著點花還是夠的。在中國這個建議是否實用,大家不妨結合自己的情況具體考慮。
我再解釋一下,為什麼嘗試創業不要超過五年呢?
一方面,五年差不多能夠創業兩次,如果兩次都不成,或者看不到前景,就要止損了。創業不成的原因可能有很多,可能是水平不行,也可能個人性格不適合創業。總之,嘗試了兩次之後還不行的話,說明這個人可能存在一些不適合創業的硬傷。
另一方面,如果你脫離自己熟悉的領域超過五年,而且已經不習慣居於人下工作,那麼五年之後很可能沒辦法再找到新的工作了。
此外,一個人創業對全家都會造成巨大的壓力,在經濟上有可能會抽乾過去的積蓄,在時間上可能會耽誤全家人的生活。所以如果看不到成功的希望,就要及時抽身,不要因此毀了自己幸福的家庭。
底層:身體永遠比錢重要
第八條建議,也是最後一個建議,身體永遠比錢重要。
很多30多歲的人一談到財務自由,就想過60歲退休人員的生活,其實不同年齡的人有不同年齡的生活。60歲財務自由的人可能不太為錢發愁了,也不用上班,但他們會有自己的煩惱和痛苦。30歲的人雖然辛苦,但是有好的身體,應該去尋找自己的樂趣。有些人為了掙錢拼得太厲害,把身體搞垮了,雖然掙了一些錢,但30多歲就不得不過60歲的生活,其實這是得不償失。
小結
回顧這封信和上一封信的內容,我還要再強調兩點:
第一,一輩子不愁吃穿並不是目的,個人自由才是目的,否則一個被判了無期徒刑的人豈不更早地財務自由了?
對任何人來講,財務自由都只是手段而已。當一個人真的獲得財務自由後,他通常不會因此「退休」,可能還會工作得更辛苦,只不過他在時間上有更多的自由。既然在短時間里獲得巨額的金錢不容易,不如調整好心態,找到一個自己喜歡、或者至少是不討厭的工作,直接享受生活的自由。
第二,如果你真要追求財務自由的目標,最重要的還是行動起來。」
同時也有3部Youtube影片,追蹤數超過4萬的網紅邱愛莉House123,也在其Youtube影片中提到,Hello 大家好,我是邱愛莉 今天的來賓可是在銀行走跳多年,非常熟悉貸款的遊戲規則 同時,也是我們包租專班的學長-喬王! 那我們一起來看行員怎麼說! 00:00 開場&來賓介紹 01:34 喬王案例分享:一知半解,比不懂,更可怕 02:18 聯徵是什麼 02:47 通常什麼樣情況會產生卡循的利息...
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【龔成問答信箱】(Q22221-22240)
Q22221:
你好呀老師,我最近上左車,手頭現金唔夠要放手上既股票,現時佔我自己個組合最大部分就係比亞迪。
我想請問你會建議我放部分比亞迪嗎?如果放應該咩價位先放?感謝
龔成老師:
如果你有資金需要,就要賣股票,不過決定賣那一隻,並不是睇那一隻賺得多。
你要分析「之後的組合情況」,是將來。應該持有那些優質股,比例如何,能為你帶來怎樣的長期財富。
你要分析你的投資目標,你想潛力股的比例多少?平穩股的比例多少?組合風險程度如果?
即是你想設計一個怎樣的投資組合?長期、優質、平衡、適合你。
最重要不是睇「賺蝕」,不是睇「買入價」,而是睇質素。質素不好,增長力弱,就有可能賣出,蝕都要賣。
你這刻,要假設自己賣出那些股票後,「之後的組合」會變成怎樣,這個組合是否優質,是否適合你,是否平衡。
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Q22222:
龔sir,你好呀sir 剛剛學習投資 見到有 月供股票 呢樣野。現時大約有$6000 流動現金可作投資
如果想以增長率 係未應該從 2800盈富基金 出手會比較好嗎? 還是有其他月供股票介紹?
龔sir 我30幾歲 暫時單身 搵緊大約2萬正職收入,兼職都有1萬。而女朋友準備置業 拎左我係投資保險公司基金 大約50萬出黎幫佢
咁本身投資左 兩期ibond ,保險公司基金 大約用10000投資係裏面,
而且買左幾隻股票 (6993)$13.6 入左500股 ,(8500)$5.5 入左4000股,(8500) $2.45 入左2000股,(857)$3.64 入左200股
我諗住自己都想買層樓要黎收租,又想買車。大約有5-6千 可以拎出黎投資,而家應該方向如何?
謝謝龔sir
謝謝
龔成老師︰
我地投資增值會運用「先增值,後現金流」作方法,初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票,為自已創造穏定現金流。
因此,你在選擇應該投資那一類股票時,會係因應你人生階段、投資經驗和風險承受能力,去做決定。
你現時3X歲,應以增值為主。現有持股都算有質素,但中海油(0857)係商品類股,質素只算中等。
而天泓文創(8500)質素再弱多少少,整體只算一般,2隻股票長線都不宜持有太多。
另外,IBOND主要係創造平穏現金流,無增長力,建議你沽出,贖回現金。
而保險基金,你可以比較翻,佢是否優於大市回報,去決定是否值得持有。
未來時間,你可以用「平穏增長股」 + 「潛力股」的組合,去累積財富,以達成你的目標。
若果你現時無投資知識和經驗,對企業估值,點去定平貴未必會太了解。我都會建議,先利用月供模式去做增值。因為可以減低買貴貨風險,對你而言會較理想。
現在你每月可先用5成儲蓄做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。
如果你係新手,未必對以上股票有認識,可以先指數基錢做目標。至於餘下的現金,就等機會,當大市出現一定程度的下跌,就可以動用現金去投資,在平宜價加大力度掃貨,然後長線投資。
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Q22223:
你好, 龔sir! 有事想請教下你, 求你可以解答一下, 謝謝。
本人33歲, 月入2萬6, 股息平均每月3000,有層剛收樓未裝修的開放式居屋(折後150萬, 現按揭貸款約130萬)。為咗控制自己物慾,
一出糧我就將大部分錢投資在股票裡, 所以手上現金只應付當月的開支。
現持有:
2638港燈-
82000股 (扣除股息後平均價7.28元)
405越秀房託
50000股(扣除股息後平均價4.31元)
在未來1年內想用40萬裝修層樓, 所以現在要減持股票套現。想問點部署好?減持邊隻好?
龔Sir, 我知道我的投資組合有點保守, 我想聽聽你的意見, 謝謝你。
龔成老師︰
其實,你都明白到現時組合,係不太適合你年紀。
我地投資增值會運用「先增值,後現金流」作方法,初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票,為自已創造穏定現金流。
因此,你係應先集中用有增長力股票,去做增值,而唔係去買收息股,去純收息。
若你一年用,係要動用40萬去做裝修,你現時就要開始分注沽出持股。你現時2隻收息股,都係有質素,但增長力就麻麻。你可以按比例咁,慢慢沽出部份持股。
目的係套現幫你支付裝修費外﹐同時都要將部份,換成其他有增長力的股票。
未來時間,我建議你用「平穏增長股」 + 「潛力股」作組合,去創造一個增值平台。你可以將這2隻股票的一部份,換成以下增長股。
另外,你可以用每月空出來資金,去進一步堆砌這個增長組合。每月先用5成儲蓄做月供,其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。
至於餘下的現金,就等機會,當大市出現一定程度的下跌,就可以動用現金去投資,在平宜價加大力度掃貨,然後長線投資。
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Q22224:
早晨 龔sir,好耐之前聽你講買咗1211,前嗰排賺咗少少,多謝
用咗1211賺咗嘅錢買咗啲股票(1177、3319),同時亦月供緊幾隻股票(2800@$2000、1177@$2000、270@$2000)。最近恒指持續下跌,唔知你點睇1177、270、3319???謝謝
龔成老師︰
你建立一個「長期、優質、平衡的組合」就得。
要記住一個重要概念,我地持有一隻股票與否,關鍵位是企業質素、前景,不要被買入價或者大市升跌所影響。
買入價和大市走向,只是一個心理因素,如果企業核心因素未被影響,我地係唔需要理會。
你所持有股票,和月供組合配置,都係有質素和適合你年紀。
但緊記優質股最理想的增值方法,係長線持有。唔好賺少少就沽貨,咁會浪費左你長線增值機會。
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Q22225:
龔成老師,本人46歲,有1個小朋友,我和先生從來對投資都0興趣, 我有份文職, 自上年疫情, 公司生意差了, 便多了時間,
跟同事開始投資股票, 真是信同事講而買少少, 升少少就放, 最重要唔想虧錢, 當然之後不能咁幸運, 現買下多隻股份, 都虧錢中。
無意間係網上見到你對股票投資的答問, 覺得你的投資概念好好, 所以現在想重新整理股票組合,令財富可以穩健中増加, 想請教你, 那些應該保留, 減持或放棄?
現已投放30萬持有下列股份。
1530本來好想放, 但自己無把握好時機, 升上去時未放之後就一直跌到現在, 自己又唔想虧錢, 之前你有講過三生都有質素, 請問我可以等, 還是應該止蝕放棄, 轉投其他股份?
請提議。
今個7月開始月供共$ 5000以下股份
2800盈富基金 $3000
0066港鐵公司 $2000
現持有股份
0002中電控股 71 @1000
0270粵海投資 11.24 @4000
0388香港交易所 452 @100
9988阿里巴巴 277 @100
0941中國移動 49.75 @500
1530三生製藥 10.8 @4000
7299FL二南方黃金 7.95 @5000
7568FI二南方納指 1.54 @10000
感謝你的意見。
龔成老師︰
我地投資股票,其實等同投資一間企業。希望透過其自然增長,以達至財富增值的目的。所以,我地投資一定係長線,才會有最理想效果。
你要明白,就算再優質股票,中短期都會係有波動。只要佢長線質素不變,你一直持有就可以。
其實睇翻你持股,大致上都無問題。
三生製藥(1530)都有質素的,不過近年增長力有所減弱,但公司不是無錢賺的。不過,由於市場之前估值較高,現時預期佢盈利轉弱,因些股價中短期較弱。
這股都有投資價值的,你現貨可持有。不過,你預中短期一定會較弱,你預要較長線持有,才會有明顯回報。
較大問題係FI二南方納指(7568)和FL二南方黃金(7299)這2隻ETF。
FL二南方黃金(7299)當中有槓杆成份,要留意風險。升的時候你會賺多左,但跌時候你損失同樣會係雙倍。
若你係想追蹤黃金,又唔想買現貨,建議你用無槓杆成份的SPDR黃金ETF(2840)會較穏當。
FI二南方納指(7568)除了有槓杆成份的風險外,佢係係反向追蹤納指100指數每日表現。如果納指跌1%,你就會獲利2%(另扣管理費)。
但若然納指向上,你就會虧損。我對這類產品有保留,納指在過去數10年反覆向上,所以長遠計持有這股對你"不利",一定多於"有利"。
建議你長遠就算不全數沽出,也最好沽出大部份,換碼至其他優質股較好。
而月供方面,現時配置和組合,都係合適。
現時大市只在合理區,每月儲蓄唔好盡用。要留有部份,等大跌市機會出現時,可以用來大手掃貨。
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Q22226:
1.每注相隔大約10-15%係指升/跌都可以再入市?定係每跌多10-15%先再加貨?定係將25萬拎埋黎做月供(每月1萬)會更好
2.老師,請問0388 港交所係平穩增值定係潛力股?
3.老師,平穩增值股每手入場費都較高,買一手平穩增值 = 好幾手潛力股
按老師所講:同一行業不能高過30%,同一企業不能高過15%
但由於資金(25萬)有限,平穩增值股只可以揀幾隻,每隻都只係入到1-2手;而潛力股老師話現價可以先入一注,每注相隔大約10-15%。
由於平穩增值股每手入場費較高,以致一開始入手時成個比例會偏向平穩增值股,甚至同一企業的比例都會高於15%(甚至去到30%)咁係咪都可以接受?
龔成老師︰
1) 我意思是指,每股股票的股價計。例如,你港鐵(0066)$44入左首注,下一注就預$37.5-40左右才入。
當然,你將這25萬,平均拆落去5隻股票(每隻每月$2000),都係可以。
2) 港交所(0388)會較偏向係潛力股
3) 其實開始時,組合金額不高,會較難做到我這個標準。所以,開始時有所偏離,都係可以接受。
但長線計,你要用這個標準作為參考,去令組合不會有過度集中問題。
另外,唔好覺得買入1手成本高,就係貴。平貴定義,應該係參考企業本身質素、行業發展等,去估算出來。
雖然平穏增長股好多1手成本唔少,但以估值角度,反而大部份平穏增長股,都尚在合理水平。
反而潛力股,現時只有安碩恒生科技(3067)、GX中國電車基金(2845)、阿里(9988)、中生製藥(1177)、福壽園(1448)勉強算在合理區頂部,可分注入貨,其餘都略貴,想買就要等一等。
當然,如果你係用月供儲貨的話,你之前提過的股票,現價已經可以開始。
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Q22227:
5 1000股 @$57.7
1658 6000股@$5.73
3067 500股@$18.8
1883 1000股@$2.58
3988 1000股@$2.95
1398 1000股@$3.07
1177 2000股@$7.37
想請問成sir,我持有以上股是否收息股為多?我組合是否比較保守?我想增加一些較有潛力增長既股有咩見議?
另外因銀行股佔多數,我想放0005轉其他非銀行股,但要回到$57相當困難,你會否見議止蝕一部分轉其他高增值既股票?謝謝你
龔成老師︰
我地設計組合時,任何股票、任何行業,我們都不應太過集中,因為一個行業就算更有優勢,也有機會面對行業週期及突發風險,太集中會對你整個財富組合不利。
因此,你要建立一個平衡的投資組合,當中有不同的類別、不同的行業,這是最好的平衡風險方法。相同行業不可佔組合多於30%,而單一企業不要高過15%。
特別係銀行業,佢營運模式較特別,風險會比一般行業為高。必需堅守30%這個準則,如果可控制在20%以內,會更好。
你現時銀行股,明顯係太多。你要沽出部份,轉至其他行業股票。匯控(0005)佢只係收息股,你唔好預佢有太大增長力,要上翻$57應該係有機會,但唔會係短期的事。
如果你唔想沽出現有持股,其實都可以。但你新資金,要先避開銀行業,去將個比重慢慢修正翻好。
至於收息股是否過多,要睇翻你年紀和風險承受能力。若你係年青人,收息股不宜太多。如果你較中年,可以升至2-3成。到你將近退休,就要至7成以上。
所以,你可以睇翻自己年紀和風險取態,去調整長線收息股比例。
現時只有安碩恒生科技(3067)、GX中國電車基金(2845)、阿里(9988)、中生製藥(1177)、福壽園(1448)勉強算在合理區中上至頂部,可分注入貨,其餘都略貴,想買就要等一等。
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Q22228:
老師,先多謝你回覆,我會溫翻課堂筆記,我仲有以下問題。
1. 暫時來講,令我放心,相對風險較少的潛力股是1448,同埋1177,以月供策略的話
2. 1297潛力度有1448穩定嗎?
3. 我研究緊1909,ROE達40%,5年平均EPS:0.336,5年取3年PE:12-20,合理價是4.032-6.72。
紿終業務是網上遊戲設計,風險比較大,現價3.08,雖然仍然便,但因風險大,宜月供。
相反327,5年平均EPS: 0.55X1.1=0.605
5年取3年PE:7-10
合理價: 4.235-6.05。
327的業務是做無接觸支付,業務相比1909穩定。但現價是8.93,價值偏貴。不宜大注,只能月供。
4. 345今日受到memo 事件影響令股價下跌一成,從基本因素上,是沒有受影響的,所以大跌理應是買入好機會,但維他奶高增長時期已過,
加上PE仍接近50,仍然好貴,所以不建議買入或最多只能月供,如果跌到20元才開始可以用分段增持?Memo事只是影響短期股價,對維他奶本質完全不受影響
5. 想問你企業評估表,收益和盈利有什麼分別?
6. 利息成本從哪兒看到?
龔成老師︰
1) 以月供策略,中生(1177)和福壽園(1448)有係一個唔錯選擇,可長線。
但始終佢地都係潛力股,就算再高質,都會有一定波動性,你要明白這點。
2) 中國擎天軟件(1297)本質不差的,市場擔心佢之後的增長動力減慢,因此估值上認為佢會較低,但如果佢能保持這增長,其實現時的股價有吸引力的。
這股的其中風險,就是規模較細,以及行業存有風險。
現價其實有投資價值,但就唔建議太過大注。整體質素上,會係福壽園(1448)較好。
3) 火岩控股(1909)有質素的。佢主要從事開發網頁遊戲及移動設備遊戲(包括遊戲設計、編程及圖像製作)以及授權全球各地的營運商營運集團自主開發的遊戲。
遊戲已在北美、日本、歐洲及中國營運。集團收入主要來自授權費及出售遊戲幣。
業務發展理想,生意與盈利都有理想的上升,賺錢能力強,基本上有投資價值,暫時睇,前景仍是正面的。
不過要留意兩大風險,第一,佢行業是一些變化較大的類別,無人知當中的優勢能持續多久,始終市場變化可以較大。第二,股價上落大。
因此,你係估值時要較保守,你預現價合理區上部,投資值博率都有,但未算高。
而百富環球(0327)係一家電子支付終端機解決方案供應商,主要在中國從事開發及銷售相關產品並提供相關服務。
佢產品及服務包括移動終端機、消費者操作設備、非接觸式讀卡設備及提供售後服務等。佢的客戶大致可分為收單機構(如支付交易處理商及金融機構)及商戶服務供應商。
質素都有的,但未算好強,同時業務與股價都有點波動。但此股波動性風險,相對1909無咁高,估值可以上調少少,現價算合理區中上部。
其實不宜長線月供,只係適合一些好優質股票。如果要投資此2隻股票,只宜直接入貨,同時要控制注碼。
4) 維他奶(0345)短期股價一定不利,但長遠,我相信影響又未算核心性,不過好睇事情的發展,要睇管理層,以及事件發酵程度,仍有未知數,只可以話短期股價上落都大。
但此股質素上係有,佢過往一直略貴,但由於高質素,反而我地可以用月供去儲貨。
不過現價就唔平,大約為合理區頂至略貴,小注或月供可以,但回多1成投資會更有投資值博率。這股可長線的。
除非事件導致一些較長線的負面影響,否則此股值得長線持有。
5) 「收益」等同營業額,假設你係開糖水店,你賣一碗糖水係$10,個「收益」就係$10。
「盈利」就係扣除你當中一切成本(如人工、食物成本、舖租、電費等等)的淨賺金額。
6) 你可以在年報損益表中的「融資費用 / 融資成本」找到。
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Q22229:
老師,我今年30歲,現時持有以下股票:
6186 @20.35 4000股
914 @48.1 500股
241 @20.19 2000股
700 @600 200股
9618 @286.49 200股
270 @12.02 8000股
3067 @16.56 1400股
1448 @7.56 4000股
1810 @28.15 1000股
3331 @23.9 1000股
823 @60 500股
1398 @4.4 10000股
想請教老師,對於此組合,可否給予意見?是否可以守? 有部份股票,如6186、241 帳面上已蝕20%,是否應減持?
龔成老師︰
你唔好用買入價,作為判斷一隻股票優劣的標準。你應著眼佢本身有無質素,如果有,中短期價格波動,令到出現帳面虧損,係無問題,照可以長線持有。
但如果係無質素,就算而一刻是賺定蝕,你都要將佢沽出。重點分析的地方,係企業質素,而非股價上。
你現時持有股票,都係有質素,你照長線持有就可以。
中國飛鶴(6186)和阿里健康(0241)都係有質素,可長線持有。但佢地波動性略高,建議不要太大注。
另外,你現時30歲,應以增長為主。工行(1398)只係收息股,增長力欠奉,以你年紀不宜持有太多。
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Q22230:
我已經買下你幾本好書,但真的沒有時間開始閱讀,建議你可否把你的好書分level, 由BB初哥到高手呢?
還有我好愛港交所,但是是否好貴?幾時可以買一手入場好?建議下?還有什麼好抵的股票呢?
謝謝你龔sir
我真的覺得你幫我開發我50歲從逆境中走出來,充心多謝你,因為過往23年也一直都沒有人問津,一直蝕錢尤其股票市場上,做生意又差,又唔知怎樣開發公司生意,好慘!
雖然而家仍是逆境中,但公司每月都叫有收入及中小企貸款協助了我們過到難關,有小小希望
龔成老師︰
你可以先睇我架《80後百萬富翁》、《財務自由行》和《股票勝經》,較適合初學者。
之後,你可以再睇埋《選股勝經》和《年報勝經》。這2本會較仔細少少,講解企業估值方法和知識。最後,你才睇餘下幾本。
港交所(0388)由於有好高質素,故經常都係偏貴。現價算合理區頂至略貴,你可以考慮用月供儲貨,或現價小小注,你預回翻10-20%更有投資值博率。
我的答問,能幫到你就好。未來時間,就要繼續努力,讓自己可以走更遠。加油!
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Q22231:
老師你好,我其實一路都有密密留意你的Facebook, 特別是當股票跌的時候你便會出來穩定大家,我也是其中一受益人。
我今年將44歲,從事製衣業,估計去到年尾公司都要執,生意不好。
我有以下投資組合,請幫忙看看有否需要重整一下
5 - 423 股 - n 年前從153月供,現已停
823 - 500 - @92
1830 - 4000 - @8.8
1211 - 500 - @183.4
0003 - 約15000 - 月供
3690 - 100 - @283
669 - 500 - @101.9
9988 - 100 - @302
另外想問問2013 是否合適?
其實我知道老師有教導學生計股價的合理區位,但現實很多時股價都高過合理區位,那應該堅等至合理區位才入,還是怎樣去衡量那個位入呢?
龔成老師︰
你現有持股,都係有質素,你可以長線持有。
但我發現你有2個較大問題,第一,你好多股票的買入價,都係偏高。相信你買貨,都幾受市場氣氛所影響。
我建議你在未能定平貴前,最好用分注或者月供模式去儲貨,以減低入貴貨的風險。
第二,你而家太偏重左係潛力股,佢地雖然有增長潛力,同時風險都較高,不宜持有過多。
以你44歲計,潛力股可佔約3-4成,餘下應用以下平穏增長股。若你投資經驗較淺,潛力股比重,要再調至2成以下。到你學到一定投資知識,才慢慢調高。
但現貨不用沽出,用新資金去令佢平衡翻,咁就可以。
平穏增長股:指數基金、金沙(1928)、恆基(0012)、港鐵(0066)、平安(2318)、粵海(0270)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)、長建(1038)
微盟集團(2013)集團主要在中國從事提供軟件即服務產品及營銷服務。
佢的產品分為「商業雲」解決方案、「營銷雲」解決方案及「銷售雲」解決方案三類。
「商業雲」可助商戶開設線上業務並助彼等提升顧客參與度、轉化率、收益及忠誠度。「營銷雲」通過大數據分析能力及AI技術為商戶提供智能營銷服務。
這些都是將來發展的大趨勢,從業務潛力上,的確是有的,見佢財務數據的增長都強勁。但在估值上都唔平,所以,如果投資,這刻小注好了。
至於買貨策略方面,我地係貴架水平,係唔會買貨,因為會影響長線回報。
但有部份優質股,好多時都只會停留係合理區中間,甚至頂位。係而個時候,我地就可以會策略性地入少少,或者用月供儲貨,以免錯失儲貨機會。
我唔係所有股票,都值得這樣做,要視乎股票質素和手上資金,去做一個完整的配置計劃。
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Q22232:
老師你好,本人今年30歲,每月收入36000,基本開支23000,餘下13000應該如何配置?
目標五年後達致140萬,現在現金有20萬,現持有股票如下:
175 1000股@24.75
9988 200股@209
788 32000股@1.17
2388 1000股@28.3
2845 200股@133
1833 300股@94
龔成老師:
其實好睇你的年齡、風險承受程度、投資目標,而我地一般進行人生財富累積,會用「先增值,後現金流」的方法。
你30歲,是財富增長的黃金期,可以著重「增值」,上述的股票都適合你的,你都可以長線投資,這些都是潛力股或平穩增長股。
現時現金$20萬,你可以留$10萬,餘下$10萬就投資,另外,你每月儲到$13000,可以動用$6000去月供(如果不想月供,就儲起先,久不久買入優質股都得)。
你可以考慮以下比例。
平穩增長股:潛力股
7:3
(如果你投資實力較強,可增加潛力股比例)
平穩增長股:指數基金。
另外再加:銀娛(0027)、恆基(0012)、港鐵(0066)、平安(2318)、粵海(0270)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)等,你可以了解下這些股票,然後從中選股。
潛力股:安碩恆生科技ETF(3067)
另外再加:阿里(9988)、騰訊(0700)、港交所(0388)、舜宇光學(2382)、小米(1810)、GX中國電車基金(2845)、比亞迪(1211)、中生製藥(1177)、三星FANG ETF(2814),但就要明白波動性比上述會高左,同時風險大左,你要自己平衡。部分要等回少少先入。
現時大市波動,可以一邊投資一邊留現金,而餘下現金的運用,就是等大跌市時出手,如果你能在這段時間學好選股等技巧,到大跌市時就能把握機會,財富增值會更明顯。
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Q22233:
龔Sir, 想問下你投資意見,我同老公都36歲,兩個加埋現金有110萬,我地本身租屋, 最近諗緊買唔買樓, 老公收入有7萬多,可買8百萬的樓,需要比1.1百首期。
我們有機會4年後移民去其他地方, 但我們找到有些盤睇好有升值能力, 例如近紅磡火車站的屋(有沙中線通車)或康城的樓。
但我記得睇過窮爸爸富爸爸寫買樓不是資產,而是負債。 如果有一間樓其實又要付厘印,mip, 管理費等等,個度去一舊錢。4年後走,我唔sure 我買的樓有呢個爆升能力。。
另一個方案就是唔買樓,用1.1萬投資在股票或其他野, 有的是流動性, 但同時一輸股票又係乜都冇。。
請問你點睇?
謝謝你閱讀及分享
龔成老師︰
其實買樓,表面上係開支,但只要係有質素的物業,我地都會視之為資產。因為你每月供樓,除了支付利息外,有一部份資金係還本金,等同儲資產一樣。
但由於係香港,買樓係一個大動作,當中買賣成本都唔細。而且,現時以租金回報率計,樓市投資價值,不及優質股高。
如果你係肯定4年後會離開香港的話,我比較建議投資在優質股,會較好。
當然,股市都會有風險,但只要我地認真選股,再策略性地投資。其實當中風險,已經會少左好多。
以你現時36歲去計,你可以投資「平穏增長股」和「潛力股」。
若你每月有一定閒錢,可以做埋月供股票,去加快財富增值。你每月5成儲蓄做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。
選股上,你可以投資在平穏增長股︰指數基金、金沙(1928)、恆基(0012)、平安(2318)、中銀(2388)、港鐵(0066)、煤氣(0003)、長建(1038)、粵海(0270)、領展(0823)。
潛力股可選安碩恒生科技(3067)、比亞迪(1211)、阿里(9988)、騰訊(0700)、港交所(0388)、舜宇光學(2382)、小米(1810)、中生製藥(1177)、福壽園(1448)、GX中國電車基金(2845)、三星FANG ETF(2814)。但佢地波動性和風險會較高,你要自己平衡。
如果你現時無太多投資經驗,潛力股這類風險較高的股票,你就不要持有過多,最多維持2-3成好了,甚至先集中係平穏增長股類。
若你有一定投資經驗﹐潛力股比重可以相應調高,佔組合約3-5成,視乎你投資經驗多寡和了解這些股票程度而定。
現時大市只是合理區,你現有110萬資金可以先投入一半,用"分注"形式,慢慢買貨。餘下一半和每月所儲倒的資金,就等大市出現一定程度的下跌,才大力度掃貨,然後長線投資。
到你準備移民前1年﹐就要開始慢慢沽出持股。唔好等到走前一刻,才一次過沽貨,以減低價格波動,所造成之風險。
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Q22234:
老師,港交所我持4手,大約$350(2手),$480(2手),如果到$500,沽2手賺差價,再搵d錢去投資其他優質股,這樣做合理嗎?
另外想問,兢價時段,散戶可以買賣,對嗎?怎樣操作?
7月2日我見669 兢價時段大約$145,當時想沽,但又唔識點做。開市後,價位得大約$135,就無沽。
但覺得疑惑,兢價時段同開市價位可以差咁多?!
因為我手持388同669,佔我全部投資資金的7成(約有70萬)。所以想趁個市未大跌就沽一些先,但唔知咩價位沽好
龔成老師︰
港交所(0388)現時係升左唔少,但又未到好貴,我建議你維持持有,咁會較好。你想投資其他優質股,你可以用新資金去做。
競價時段,散戶可以買賣,就好似平時咁網上落盤。你會有分"競價盤"和"競價限價盤",後者係指定價格範圍。
而前者,係無指定價格,所以有機會大幅偏離你心目中預期價位,你要明白這個風險。
競價時段,有時開價會偏離得好緊要,所以我一般唔會建議讀者用。最多只可用在一些大價股,如果係細價股,個波動會好大,太危險。
另外,記住我地投資唔好估走勢,無人知個市係唔係就快大跌。有機會係再向上升,你就升去增值機會。
現時港交所(0388)和創科(0669)係貴,但未到好貴。用平貴去衡量的話,其實未有減持需要。
但由於佢佔你組合比重太高,個別企業和行業,不要佔組合15%和30%以上,銀行業更加不要高於組合20%,否則會有過度集中性風險。
就算佢地現時是平定貴,你都必需減持,去平衡風險。但唔洗一次過沽到要求比重,你可以分段咁慢慢換碼。
同時,再用你新資金,去一齊慢慢修正個組合比重,咁就可以。
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Q22235:
Hi 龔成老師,我諗住今年年尾或者下年年頭買外地樓收租,要賣出部分股票套現。
我而家持有以下股票:
恆地 x 2手
港鐵 x 3手
盈富基金(月供5千) x 3156股
阿里巴巴 x 2手
QQQ x 20股
ARKK x 20股
請問你覺得我應該賣出邊類型股票套現?以上嘅股票得阿里巴巴係蝕錢。
同埋我而家每月用5千蚊供緊盈富基金,我應唔應該買樓前停供?
多謝老師付出寶貴嘅時間解答,你本80後千萬富翁好好睇呀,令我好有動力去成為有錢人。
龔成老師︰
多謝你支持我本新書!
首先,你唔好用佢現時帳面賺蝕,去判斷一隻股票。就算再優質股票,中短期都會有波動,係正常事。
你現時股票,都係有質素和適合你24歲年紀。因此,若你需要用持股套現,我建議你用平衡地賣出,咁就可以。
至於月供,除非你這$5000資金,都係需要買樓時動用,否則你維持月供會較好。
另外,你若打算投資海外樓收租,你最少要確認自已,係認識這項目,要堅守「不認識就不投資」這個方針。
如果你真的已了解當地的物業市場、租務市場、法例、經濟發展,那可說是過了第一關。
土地是有限資源,所以長期一定上升,但你都要分析這地方的長期土地供應。另外就是匯價如何,就算物業有穩定租金,以及樓價上升,但若然匯價不穩,都會對你的投資造成打擊,這方面不能忽視,你應該了解當地貨幣過去的變化,以及將來的強弱分析。
若你分析過後,覺得都有值博率,才好去入市。
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Q22236:
你好 龔成老師,近期突然留意到你個fb page觸動了我神經 啟發了我人生 開始想為自己打算一下 希望唔會太遲
本人 41歲 家庭主婦 要揍著兩個幼小孩非常捆身 只有儲蓄$hk20萬和5萬人民幣儲蓄的我每月少少支出沒有收入
現在開始有些少時間感到傍惶 眼見銀行錢越來越少又怕通帳 好想搵辦法滾大舊錢
我現在打算月供盈富$2000港交所$1000會唔會太冒險 我還有什麼可以做呢?萬分感謝
龔成老師︰
我地投資增值會運用「先增值,後現金流」作方法,初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票,為自已創造穏定現金流。
你41歲,依然有一定時間,比你去做財富增值。只要你用正確方法,相信會得到理想效果。
以你年紀計,都可以用增值作為主要目標。你月供盈富$2000和港交所$1000,係有一個合適的配置。
但緊記月供係一個長線計劃,月供最少維持3年,並持有這些股票5年以上,才會有較理想效果。
當然,可以的話,最好一直持有。因為,優質股持有時間越長,財富增值效果就會越理想。
而人民幣只係貨幣一種,由於貨幣可以無限發行,長線只會貶值,唔係財富增值的理想工具。除非你有實際需要,否則你應換回港元,去進行投資。
另外,你可以用現有資金,去投資平穩增長股。
大市現處於合理水平,那20萬資金,你可以先用一半,以"分注"形式慢慢入貨。餘下一半就等大跌市機會出現,才大力度掃貨,並長線投資。
另外,你要去多讀投資相關書本、年報,新聞和課程,去提升你自己的投資知識。
書本上,你可以睇我寫架"80後百萬富翁"、"財務自由行"和"股票勝經",都適合初學者。
另外,本人的【投資倍升股課程】適合初學者的,每一課後都會有指引比你,要你在一星期內找那些資料,溫那些內容,只要你跟著去完成,到你讀完整個課程後,你已能自己選股、投資、評估平貴,在投資上已掌握了一定的知識。
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Q22237:
老師,您好,我其實想月供2000元2800盈富基金,但好像最平都係渣打手續費每次50元, 中銀仲要每次100元,其他富途牛牛又冇,我供款少但手續費佔咁多,值得月供嗎?
但是儲三个月或半年一次過先買,謝謝賜教。
龔成老師︰
雖然月供手續費,係有點高。但作為初學者,我都係比較建議做月供。
因為,你現時無投資知識和經驗,對企業估值,點去定平貴未必會太了解。先利用月供模式去增值,可以減低買貴貨風險,對你而言會較理想。
當然,你自行按一個時間,去自已入貨,都係可以,同樣有月供的效果。但你要有自律性,同時要長期進行(最少供3年,持有5年),才會有平衡價值波動的效果。
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Q22238:
你好老師,希望你能給我一些建議。
35歲, 有投資港股,美股,儲蓄保險
每月計劃: 2800(月供$3000) + 3067(月供$2000) & $5000 為美元存錢
目標:希望到2025年儲額外100萬
問題:
1. 我應該如何改善港股的投資
2. 每月有為年尾交10K左右保險存錢,有用這筆錢投資,差不多年尾需要賣掉一些股票來支付保險費- 這是一種錯誤的方法嗎
這是清單,計算包括股票利息:
小米1810 1,600 @24.07
阿里9988 200 @256.80- 虧錢
日清1475 5,000 @8.16- 虧錢
雷蛇1337 30,000 @2.39- 虧錢
港交所388 100.00 @196.30
HSBC 005 1,600 @62.66- 虧錢
盈富2800 513 @29.08- 虧錢
安硕科技3067 558 @17.778- 虧錢
電能006 1,500 @54.08
中電002 500 @79.80
煤氣003 2,000 @12.30
領展823 500 @75.00
置富778 3,000 @8.02
中銀3988 5,000 @4.00- 虧錢
iBond 4246 300 @100.00
正在考慮月供其他股票,例如700,1177,1810
謝謝你的幫助
龔成老師︰
1) 首先,你持股太多,雖然這些股票都係有質素。但長線計,你重點維持10隻左右,會較理想。
雷蛇(1337)不確定性較高,不宜持有咁多,建議沽少少,去平衡風險。
另外,以你年紀應以增值為主。IBOND主要係收息,唔適合你,建議沽出套現。
你現時月供組合係可以,你計劃新加的3隻都係優質股,但佢地都係潛力股,波動性會較高,以你年紀最多佔組合一半好了。
我假設投資回報有10%(連股息再投資),你每月投資$10000 + 現有持股50萬,4年後大約會增值至130萬,故這樣安排相信很大機會達至你的財務目標。
2) 保費方面,我建議你另外現金儲起去支付。因為優質股係要長線持有,而你這個方法,就等同短炒,是不正確的。
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Q22239:
龔成老師你好,想請教一下想財富更加增值應該加邊隻股票比較理想! 可否屆時inbox我~ 我怕miss左回覆~ 謝謝!
本人現時34歲, 有以下股票組合:
1. 中國銀行(3988) 4000股 ($2.71 x2000 + $2.79 x 2000)
2. 領展 (823) 100 股x $71.3
3. 盈富(2800) 800股 (之前月供股票,但現時停了)
每月可以有$3000左右騰出來(因一邊想儲多點現金平行),以上的投資組合,是否應繼續月供盈富,或是先儲多一點再掃貨? 還是可加多一隻股票增值? 金沙 (1928) 適合我嗎?
謝謝老師!
如果安碩3067, 買幾多手可以長線持有? 謝謝!
龔成老師︰
我地投資增值會運用「先增值,後現金流」作方法,初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票,為自已創造穏定現金流。
你34歲,應以增值為主,建議你用「平穏增長股」 + 「潛力股」作組合,去創造一個增值平台。
中行(3988)只係收息股,增長力唔明顯,不宜持有太多,建議不要再加注。領展(0823)和盈富(2800)都係適合你。
月供方面,盈富(2800)、 金沙(1928)都係可以,你可以先集$2000供盈富,或跟金沙各$1000。餘下$1000就儲起,等大跌市機會。
安碩恒生科技(3067)係潛力股,都合適你年紀。我地無話幾多手先適合,但因為佢係潛力股,有增長力之餘,都有一定波動性,故佔組合比重不可過高。
以你年紀,潛力股大約可佔4-5成。但若你投資經驗較淺,我建議2-3成好了。等你學會一定投資知識,才慢慢加翻大個比重。
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Q22240:
sir你好, 我係呢2星期先開始認識你, 有好多野想問
我40, 女性, 1個8歲小朋友, 一向唔識理財, 直至結左婚先開始學懂下理財, 辛苦儲左30幾萬, 衰左喺1間投資公司同微信女,
而家得返6-7萬積蓄, 有工作, 25000元, 但比10000家用, 同女家8成開支都係我比, 所以每月剩返嘅錢唔多, 想請教下有咩方法以令積蓄有穩定增長?
40歲人先得咁少積蓄覺得好慚愧
龔成老師︰
過去的事情,就當吸收個經驗,讓它過去吧。
現在開始正式做好投資,用正確方法,去累積資產。首先我地投資股票,就等同投資一間公司。
你必需要知道佢質素、行業發展、財務狀況、點賺錢等,才好決定是否投資。
現時你可以先做3件事﹐現價先入一手盈富(2800),再回10-15%就再入一手,餘下資金就等大跌市機會。
另外,你要努力增加收入或者減少開支,令你每月有一定儲蓄,可以比你用來月供股票。
第三,你要去多讀投資相關書本、年報,新聞和課程。
書本上,你可以睇我寫架"80後百萬富翁"、"財務自由行"和"股票勝經",都適合初學者。
另外,本人的【投資倍升股課程】適合初學者的,每一課後都會有指引比你,要你在一星期內找那些資料,溫那些內容,只要你跟著去完成,到你讀完整個課程後,你已能自己選股、投資、評估平貴,在投資上已掌握了一定的知識。
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若你有問題想向本人發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成,但要注意如無特別聲明,有可能將問答放上網,當然,會將發問者的身份,以及有關個人資料的部分刪去。
另外,我所給予的各種意見,只是供大家參考,當中無任何銷售及推介,不涉及任何利益,其實大家應該要有獨立分析的能力,我只是給予一些方向及純參考模式。
由於提問人數眾多,見諒無法即日回覆,如果是普通的提問,預起碼要7天以上才能回覆,若然是較複雜的提問,起碼要10天才能回覆,希望各位能諒解。
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這 #姻緣石 凌晨就要起床準備再從東京坐車來川越冰川神社排拿姻緣石,#一天只有20粒一人限拿一顆
我這麽辛苦拿到的姻緣石,希望預訂姻緣石的捧油們,早日找到好良緣💕
我看日本人們拿到姻緣石在網路分享,比如:拿到姻緣石沒多久被喜歡的人告白,或者戀愛長跑多年終於結婚,跟前任男友復合,認識新男友,前任男友回頭,暗戀關係成為戀人💑等等⋯⋯
難怪號稱 #最強姻緣石 也號稱 #最難拿的姻緣石
可以看看本人拿姻緣石有很多分享文 👉 https://xn--n8jwhx24ht8jlmap71m.net/kawagoe_hikawa_jinja/
👆這網址有很多日本人分享拿到姻緣石心得
今天來川越主要是要去川越市役所申請笑牙的「本籍」戶籍謄本,因為要申請東京兒童津貼用的證明。
日本「本籍」戶籍謄本跟「戶籍地」戶籍謄本不同,「本籍」要到「本籍」所在地申請,笑牙本籍在川越,所以今天來川越😊
日本給單親家庭福利不錯😊
每個月一些哩哩扣扣津貼,加上還有遺族年金,每個月日本政府給我跟笑牙的一些津貼每個月日幣20多萬,每個月津貼日幣20多萬若省吃儉用+我收租收入,即時沒做代購,生活可以過!
而且遺族年金是領一輩子😊
最近也收到東京區公所寄信來說,我們單親家庭有疫情補助日幣5萬可以領,前幾天就去填資料申請,下個月錢就進戶頭😊
像我單親媽媽,日本也有一些福利,在日本銀行存款的話,利息比一般人高,若我要創業可跟國家申請貸款最高補助日幣300萬免利息,小孩讀書學費貸款也免利息,反正福利蠻多的!
重要事辦完,回來川越家繼續打掃!
之前有網友在粉絲頁公開說想看我川越家內部裝潢,我川越家真的沒什麼裝潢,就是很傳統的日式風格,不知道為什麼當初我老公在客廳牆壁弄很大的日本仕女圖😆
貸款沒過要等多久 在 邱愛莉House123 Youtube 的精選貼文
Hello 大家好,我是邱愛莉
今天的來賓可是在銀行走跳多年,非常熟悉貸款的遊戲規則
同時,也是我們包租專班的學長-喬王!
那我們一起來看行員怎麼說!
00:00 開場&來賓介紹
01:34 喬王案例分享:一知半解,比不懂,更可怕
02:18 聯徵是什麼
02:47 通常什麼樣情況會產生卡循的利息?
03:03 帳單分期(有利息)/電商平台分期0利率,會影響房貸申請嗎?
04:46 預借現金對於申請貸款,有什麼樣的影響?
05:21 真的不小心用了預借現金,這個紀錄,會在聯徵存在多久?
05:46 信用小白:乾脆不要辦卡,不會預借現金,不可能遲繳,對銀行來說是…?
06:28 信用貸款會影響到房貸的條件
07:51 收入證明,容易忽略的情況,而影響貸款?
09:33 沒有報稅收入證明/領現金收入,申請房貸時,需要注意什麼?
11:20 收入起伏很大,銀行如何認定?
12:29 股票、基金,銀行如何認定?
13:53 信用卡附卡卡循 也會影響貸款
14:22 結尾
*有cc字幕唷!可以自行開啟!
喬王好學校課程:https://hahow.in/cr/joe-wang
喬王的投資理財筆記粉專: https://www.facebook.com/joewangrich/
喬王的投資理財筆記部落格: https://wannabuyhouse.pixnet.net/blog
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房貸銀行篇:
☆影響貸款成數的地雷屋,這些房子千萬別買!
https://youtu.be/AHVOCDFZQlw
☆想拉高貸款成數?信用基本功你做了嗎?
https://youtu.be/wV3riZUQr9s
☆買房是最好的存錢方式?
https://youtu.be/gYzPzqF_GIw
愛莉會客室:
☆兒童理財不能等!!小孩幾歲開始學理財?從股票開始?!ft. 孩子的理財力教練-黃子欣
https://youtu.be/aUwj_Gz0LmA
☆「超過五種」以上的「風水禁忌」-室內篇ft心伶 福至心靈
https://youtu.be/JEUE00pkpEU
☆我適不適合創業?「創業」是好的「職涯規劃」嗎?ft. @江湖人稱S姐
https://youtu.be/yVqnfE7LW-k
☆台中捷運要通車了,我現在要卡位?ft田大全
https://youtu.be/mAlmKNO0U1w
☆在高地震帶的台灣,如何挑一間「安全」的房子?ft.蘇模原技師
https://youtu.be/o_AjcTu4rJc
*非贊助影片
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貸款沒過要等多久 在 我媽叫我不要創業 ! Youtube 的最佳貼文
你是否曾經有過念頭,上街問問開店的老闆「 你創業的資金從哪來? 」
台灣一直都很提倡創業這件事,所以也非常興盛,不過很多人都認為資金是最大的問題,常就此打消創業的念頭,總是心裡默默想「 等我存到錢,再來創業也不遲 」。
但是,現實的社會是低薪時代,要存到錢是否真的會等到天荒地老呢?
這次就讓我們代替你去問你不敢問的問題!
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各節重點:
00:00 精采預告
00:19 創業時,資金真的不是重要的事嗎?
00:38 老闆,你們營業多久了?
00:56 老闆,你的資金怎麼來的?
01:41 跟政府借貸好嗎?
03:44 結論
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沒錢的創業家也會跟你說「 資金是最不重要的事情!」
《 執行長 TALK系列 》EP05
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誰說上班族不能靠電商賺錢?每月60萬營收這樣做!
《 執行長 TALK系列 》 EP07
https://youtu.be/H9nLALd6zww
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貸款沒過要等多久 在 陳泰源-房仲/主持人/歌手/作家/演講師 Youtube 的最佳貼文
200804TVBS新聞大白話 買房怎麼撿便宜?陳泰源:「重劃區」有潛力!
新聞網址→https://news.tvbs.com.tw/life/1364743
原影音網址→https://www.youtube.com/watch?v=f0rVs8UDnVs
國際環境影響台灣利率,目前的房屋貸款率已降到史上最低,不少人想趁此機會買房置產,但市井小民該如何找便宜又有增值空間的物件?對此,房仲經理陳泰源接受《新聞大白話》主持人彭志宇採訪,表示若真要以「便宜」為選屋取向,可以考慮到重劃區尋找,例如新北市的五股洲子洋重劃區;陳泰源強調,由於重劃區的生活機能都還在起步階段,所以餘屋量比較多,但是房子都比較新,住這邊也要有自備交通工具的心理準備。……↓
Q1:再高的房價只要有人買就有市,這會是造成高房價的主因?
答:以胡瓜舉的例子來說,那些動輒上億的豪宅,建商在銷售時,只要有買家認同那樣的價格,實價登錄一出現,而且不只是1~2筆,而是數筆成交都是單價破200萬元,就會出現『定錨效應』,價格就下不來了。就算不景氣來襲,下修空間也有限,只會在區間震盪。
另外,對建商而言,剩下的餘屋,只能越賣越高,不然對已經買的買家無法交代。對日後要賣屋的住戶而言,一來不缺錢可以撐,等到有買家出價「至少不虧為止」,二來是賣低了也覺得丟臉,有面子問題。
Q2:低利率時代來臨,房價還是不跌,民眾怎麼挑便宜?
答:由於低利率時代來臨的關係,持有成本降低,賣房的壓力減輕不少,許多屋主都可以慢慢賣,要在眼下這個時機點買到便宜的物件,確實不容易。
不過,換個角度思考,俗話說,「買對,就不怕買貴」。以前只要買到70分滿意的房子就覺得可以入手。現在既然比較難以買到便宜,至少要買到心目中80~90分滿意的房子再入手。這樣,就算買「不夠便宜」也會「覺得值得」。
另外,如果真的希望從「便宜」角度切入,建議可以買重劃區,例如五股洲子洋,重劃區通常生活機能還在起步中,房子又比較新、空間比較大,餘屋量大的關係房價自然便宜,只是,要有開車習慣的人才適合喔~畢竟周圍比較沒有大眾運輸交通工具。
Q3:買新房怎挑選? 選晚上跟雨天看?
答:
1.如果是預售屋,記得廣告文宣要留下來,還有建商附贈的配備也要清楚載明是什麼品牌?保固期限又是多久?如果不要,又可以折換多少現金回來?另外,一旦交屋後,房貸就開始要繳了,為了節省裝修的時間,如果一開始格局上有什麼要變動,可以事先請建商協助做「客變」,以節省日後裝修的時間。
2.如果是新成屋,現在「都市熱島效應」話題夯,建議避免買
A.只有一面採光的套房(空氣不流通)、
B.頂樓(熱的時候超熱)、
C.客廳採光面朝「東西向」的房子。
盡量挑,
A.公園旁、面社區中庭、綠覆蓋率高的房子。
B.或者是3~5樓,景觀看出去剛好有行道樹,可以看樹梢。
C.有前陽台的房子,現代許多豪宅都沒有規劃前陽台,非常可惜,有前陽台好處多多,可以種植栽降低室內溫度,也因為有陽台的關係,客廳內縮,陽光也比較不會大面積直射進屋內。
3.晚上看房是一定要的,建議白天看一次,晚上也要看一次。最主要是因為鄰居白天外出上班,晚上大家都回到家裡休息,可以看出鄰居的素質,是否會製造噪音?還是生活習慣差,鞋子、雨傘都擺在門口不放進屋內?
4.下雨天看房也很重要,一來可以判斷房子是否有漏水,二來,可以藉機查看下雨時,室內的噪音如何?以我自己親身經歷,我曾經在下大雨時去看一間房子,臥房的窗戶外推,下雨時,雨水滴在外推處的隔板超級吵!雨下多久,就好像屋內放多久的鞭炮一樣。由於是高樓層,外推處無法加裝「人工草皮」降低雨水降下時產生的噪音,這都是晴天時,你無法察覺到的缺點。
5.農曆7月好殺價嗎?如果剛好遇到急售屋主當然是有機會的,不過,還是建議買屋民眾,寧可信其有不可信其無,農曆7月看房,建議攜帶護身符,尤其是空很久的空房。另外,千萬不要太鐵齒,想說只要夠便宜,7月看凶宅也沒在怕。
個人youtube頻道網址→https://youtu.be/O6x-vBA6Ky8
部落格網址→https://taiyuanchen1223.blogspot.com/2020/08/200804tvbs.html
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