ถูกตัดสวัสดิการ รายได้ไม่พอใช้ แก้ไขยังไงดี??
(เปิดซองตอบคำถามจากทางบ้าน)
สวัสดีค่ะโค้ช มีเรื่องจะปรึกษาค่ะ หนูมีอาชีพเป็น Sales ให้กับโรงแรมแห่งหนึ่ง มีข้อมูลการเงินดังนี้
👉 รายรับ: 28,000 บาท
เงินเดือน 25,000 บาท + ค่านำ้มัน 3,000 บาท
👉 รายจ่าย: 25,750
**ยังไม่รวมค่าใช้จ่ายส่วนตัว และค่าน้ำมัน
- รายได้หักประกันสังคมเดือนละ 750 บาท
- หักสำรองเลี้ยงชีพ 700 บาท
- ผ่อนรถยนต์ 6,000 บาท
- ผ่อนบ้าน 9,000 บาท
- ค่าอินเทอร์เน็ต เคเบิ้ล โทรศัพท์ 2,300 บาท
- ค่าน้ำค่าไฟ (ประมาณ) 2,000 บาท
- ผ่อนบัตรเครดิตขั้นต่ำ 5,000 บาท
(ตอนนี้ค้างบัตรเครดิต 40,000 บาท)
รายละเอียดปัญหา:
😭 เงินไม่พอใช้ บัตรเครดิตทำได้แค่จ่ายขั้นต่ำไปเรื่อยๆ
😭 เงินเดือนออกไม่ตรงกันสักเดือน บางเดือนกว่าจะได้ก็ใกล้สิ้นเดือนของอีกเดือนนึงเลย
😭 แต่ก่อนเคยได้เงินพิเศษ 10,000-20,000 บาทต่อเดือน เดี๋ยวนี้บริษัทหยุดสวัสดิการส่วนนี้
😭 ลาออกไม่ได้ เพราะติดสัญญาอีก 2 ปี
หนูจะทำยังไงได้บ้างคะ
## โค้ชหนุ่มตอบ ##
หลักของการแก้ปัญหาสภาพคล่อง มี 2 ข้อ ครับ
1) ลดรายจ่าย *โดยเฉพาะรายจ่ายคงที่
2) เพิ่มรายรับ
การลดรายจ่าย อาจทำได้โดย
👍 พยายามตัด ลด ควบคุมรายจ่าย ที่อาจยังพอปรับลดได้ (อันนี้ให้เราพิจารณาเองครับ ว่าควรปรับหรือลดอะไร)
👍 รีไฟแนนซ์บ้าน หรือ (และ) รถยนต์ และบัตรเครดิต เพื่อให้ผ่อนต่อเดือนต่ำลง โดยยืดอายุการส่งออกไป หรือหาสินเชื่อที่ดอกเบี้ยลดต่ำลง
👍 กรณีบัตรเครดิตอาจลองเจรจาขอชำระเฉพาะดอกเบี้ยสักระยะหนึ่งก่อน เพื่อเยียวยาปัญหาสภาพคล่อง (อันนี้แล้วแต่ดุลยพินิจของเจ้าของบัตร) หรืออาจปรับหนี้บัตรเป็นสินเชื่อบุคคล 48 เดือน เพื่อลดภาระผ่อน (ลองติดต่อ “ทางด่วนแก้หนี้”)
👍 ถ้ารีไฟแนนซ์แล้วปัญหาสภาพคล่องก็ยังคงอยู่ อาจพิจารณาตัดรายจ่ายจากหนี้รายใหญ่ อย่างบ้านและรถยนต์ โดยการขายออกไปครับ (อันนี้อาจพิจารณาความจำเป็นในการดำรงชีพประกอบด้วย)
การหารายได้เพิ่ม อาจทำได้โดย
👌 หางานใหม่ เพราะสถานการณ์การชำระเงินดูไม่ปกติ และส่งผลกระทบการสภาพคล่องของเรา ทั้งนี้อาจหยิบสัญญาที่ทำไว้มาทบทวน ว่ากรณีบริษัทจ่ายเงินช้า หรืองดจ่ายสวัสดิการ เข้าข่ายที่เรายกเลิกสัญญาได้หรือไม่ *กรณีนี้อาจปรึกษาเพื่อนที่เป็นนักกฎหมายนะครับ
👌 หารายได้พิเศษ จากความเชี่ยวชาญและความสามารถของเรา ค่อยๆ ทำ เพื่อเริ่มสร้างทางเลือกให้ชีวิต ***โดยส่วนตัวไม่ว่าจะลดรายจ่ายได้หรือเปล่า ผมก็อยากให้คุณพิจารณาเรื่องสร้างรายได้เสริมครับ เพราะน่าจะเบาปัญหาสภาพคล่องได้ในระยะยาว ถ้าทำควบคู่กันไป
# ข้อเตือนใจจากโค้ชหนุ่ม #
รายได้จากค่าล่วงเวลา (OT) คอมมิชชั่น โบนัส เงินสวัสดิการพิเศษ ไม่ใช่รายได้ประจำ ดังนั้นเวลาวางแผนกู้ยืมเงินเพื่อสร้างภาระระยะยาว อย่านำรายได้พิเศษพวกนี้ไปคำนวณรวม ซึ่งอาจทำให้เกิดปัญหาสภาพคล่อง เวลารายได้เหล่านี้ถูกปรับลด **วางแผนการเงินกันแบบมีภูมิคุ้มกันด้วยนะครับ
✍️ หมายเหตุ:
ผมพยายามนำเสนอแนวทางที่ไม่ทำลายเครดิตทางการเงินของคุณนะครับ เพราะไม่แน่ใจว่าสถานการณ์ชำระคืนหนี้ของคุณในแต่ละเดือนเป็นอย่างไร มีผิดนัดชำระไปบ้างหรือยัง ยังไงถ้ามีรายละเอียดเพิ่มเติมก็เล่าให้ฟังเพิ่มเติมได้นะครับ
#TheMoneyCoachTH
รีไฟแนนซ์บ้าน 在 รีไฟแนนซ์บ้าน ปิดยอดไวขึ้นแถมประหยัด ต้องเตรียมตัวยังไงบ้าง!! 的推薦與評價
การรีไฟแนนซ์บ้าน เป็นหนึ่งในเครื่องมือที่จะช่วยลดภาระการผ่อนบ้านของเราทั้งให้หมดไวขึ้นและประหยัดดอกเบี้ยลงไปด้วย ... ... <看更多>