🔥🔥🔥美債殖利率狂飆 8家壽險調升美元保單 宣告利率多站上3%
富邦、中壽、新壽、台灣人壽、全球人壽、南山、遠雄、三商壽等 8 家，均調升美元保單利率，國壽則是上月已大幅調整，本月僅調整台幣保單，元大人壽利率唯一維持不變。
台幣雖近期走弱，但美元匯率依然在在歷史低奌，長期投資美元壽險保單有機會利率及匯率雙賺！
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隨著【行動支付】與【物聯網】的興起，
FinTech(數位金融)改變了傳統銀行業的樣貌。
Bank4.0的影響重點
【銀行業】: 資金募集機制改變、行動支付、數位銀行等降低交易成本。
【證券業】:交易數據電子化，創新跨領域交易平台
【保險業】保險線上投保，AI分析保單需求、資訊透明化
FinTech浪潮
大力推動了【數位銀行】和【純網路銀行】的發展
【國內三家純網銀】:
1.將來商業銀行
2.樂天國際商業銀行
3.連線商業銀行(LINE BANK)
特色
1.不可設立實體分行
2.可24小時營業
3能執行所有傳統銀行業務
4.透過異業結盟與創新科技
【數位銀行代表】:
1.台新RICHART 2.永豐銀行DAWHO 3.國泰世華KOKO
特色
1.屬於傳統銀行，具有實體分行
2.數位帳戶沒有存摺
3.服務範圍與一般銀行相同
4.以數位平台提供服務
5.可經營生態圈
銀行主要業務:【存款】 【信用卡】 【放款】
020年6月
【信用卡前五大】
流通卡數
1.中國信託商業銀行:703萬
2.國泰世華商業銀行:693萬
3.玉山商業銀行:613萬
4.台新國際商業銀行:550萬
5.台北富邦銀行:359萬
【一般銀行對中小企業放款(含催收款)餘額】
單位:百萬
1.第一商業銀行:7300億
2.合作金庫商業銀行:7110億
3.臺灣中小企業銀行:5638億
4.華南商業銀行:5620億
5.兆豐國際商業銀行:5030億
【本國銀行逾期放款及應予觀察放款】
跟2008年金融海嘯相比，
2020年的銀行逾放率已經從1.54%
下降至0.25%，借款人積欠本金
或利息的違約率降低不少。
臺灣的金融業可分成四大類
【金控業】
2880 華南金 2881 富邦金 2882 國泰金 2883 開發金 2884 玉山金 2885 元大金 2886 兆豐金 2887 台新金 2888 新光金 2889 國票金 2890 永豐金 2891 中信金 2892 第一金 5820 日盛金 5880 合庫金
【銀行業】
2801 彰銀 2809 京城銀 2812 台中銀 2820 華票 2834 臺企銀 2836 高雄銀 2838 聯邦銀 2845 遠東銀 2849 安泰銀 2897 王道銀行 5876 上海商銀
【證券業】
2855 統一證 5864 致和證 6005 群益證 6015 宏遠證 6016 康和證 6020 大展證 6021 大慶證 6023 元大期 6024 群益期 6026 福邦證
【保險業】
2816 旺旺保 2823 中壽 2832 台產 2850 新產 2851 中再保 2852 第一保 2867 三商壽 5878 台名
【基本面】
股價淨值比(p/b) = 股價 ÷ 【每股淨值】 <--(資產總值 – 總負債 – 無形資產)
金融業因負債率高於其他行業，較適合使用股價淨值比(P/B)來做評估。
從定義上來看，股價淨值比<1代表股價較為便宜、潛在報酬高。
【2020年股利分配】
經過今年疫情洗禮，殖利率(合計)仍發出6%以上的公司有:華南金、開發金、玉山金、
兆豐金、台新金、國票金、永豐金、第一金、台中銀、台企銀、高雄銀、聯邦銀、遠東銀
【報酬率比較】
2008年1月2日至2019年12月31日的【年化總報酬】
每月投入5000元台幣，含股利合計(不包含手續費、稅收等費用)
看似不少金融股能夠跑贏大盤，但這個前提是不課徵【二代健保的費用】，
再加上金融股大多是發放【現金股利】，若你沒有將股利再投入
讓它長期複利的話，可能還是會跑輸大盤。
【負利率造成的影響?】
政府調降利率、甚至實施負利率
優點:一般民眾和企業能把錢拿去消費、投資【增加股市和其他資產的價值】，
降低匯率達到【貨幣貶值】的效果，進而提升國家的出口競爭力。
缺點:會壓縮銀行等金融機構的利潤，導致本國資金向更高收益率的國家外流。
負利率主要可以分為四個類別
一、【央行政策利率為負】
央行透過【調降政策利率】，
刺激商業銀行對市場提供更多的資金流動性。
二、【實質負利】
名目利率-通貨膨脹率=實質利率
實質負利的意思是，【銀行每年給的利息低於通貨膨脹的利率】。
三、【名目負利率】
【銀行存放款利率為負】，投資人向銀行貸款銀行須支付利息給借款人，若【投資人在銀行存款，則須支付利息給銀行】。
目前實施過【名目負利率】的國家有瑞典(RIKSBANK)、
瑞士(SNB)、日本(BOJ)及丹麥(NATIONALBANKEN)
四、【債券市場負殖利率】
為何利息為負還有人要購買?
這有點像是在玩【傳炸彈的遊戲】，我們都知道到債券負利率
表示到期後一定會虧損(爆炸)，但如果市場認為【央行會繼續降息】，
那麼債券價格就有機會【繼續上漲】，只要在到期前將債券出售就能賺到價差。目前瑞士、德國、日本、丹麥等國家都實施過。
【會計準則(IFRS17)】
目的:為了讓保險業財報更透明，國際2022年實施，臺灣2025年實施
市場誤解:會讓原本賺錢的項目，變成不賺錢。
正確解釋:只是改變認列準則，不會影響結果。
總結:【存金融股前先思考以下三點】
1.報酬率是否能贏大盤 2.低利率時代對金融股的影響 3.會計準則的影響
最後分享:若你剛開始存金融股
建議你先避開以壽險為主體的金控公司:新光、國泰、富邦
因2025年IFRS17實施後，可能會對這些公司造成短期的衝擊。
但如果是已經持有以上公司的長期投資者，將來或許會有不錯的加碼機會。
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三商壽長期投資 在 金融生活聯盟 Facebook 的最佳解答
[0050系列~文長小心閱讀]
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這篇發完之後小編要準備期中考跟碩士推甄，到十一月中前不會有大文
最近大家看盤是不是都很傻眼呢？
多空交戰、跳空開高拉高再殺
最近主力們似乎越來越兇
基本面未出大問題，空方卻勇敢狙擊
幾個小提醒：
1.之前小編說過升息會導致壽險短線上有問題，最近看三商壽富邦金新光金等等，已經漸漸調整避險模式與提列準備金。近期投資壽險類股，勿躁進，利息升上去，債券價格是一定往下走的喔。固定收益與長線獲利來源出現變化，對於金融業殺傷不小，雖然不至於出現不可逆傷害，但是自己的錢錢還是要顧！不過長線上升息造成的利差擴大，還是正面看待喔~
2.台股近期出現官股護盤與外資對作的小戲劇，這個禮拜明顯看出9900有人在守，10000有人在壓喔，下周美股與陸股若再殺，9900可能也會失守。
9900~10000下周繼續盤整，多空交戰，往下破不要亂梭哈~~
3.最近政治問題也是很刺激喔~~臺灣用已開發國家進行貿易談判，對於一個仰賴出口的國家，有一定的殺傷力。有投資小型股的人，要注意自己的公司是否會被攻擊喔~~~~~這屬於長期破壞。小編在這裡舉一個例子，加入WTO後，講好聽一點，是產業升級與轉型，其實背後是無數倒閉與外移的工廠，還留著的公司進行轉型。對經濟好不代表對人民好~~~~
[0050&0056&反1&低波高息]
0050與0056追的都是台灣大型的公司
所以你買的不是股票，是台灣的未來。
換一個方式講，倘若這兩檔的長線虧錢，你要注意的可能不只是股票而已喔~
原則上台灣不爆發戰爭，0050&0056長線都是會賺的喔~~
關鍵在於是否可以放長，所以進場的一定要是「閒錢」
0050與0056差別在哪呢？
看你喜歡哪種感覺，如果你喜歡的是每年可以領到比較高的現金，就選0056。如果喜歡穩定或填息的感覺，就選0050。
不過還是要注意幾點：
1.配息高不代表長線獲利高，因為不見得會填息。
2.回測數據僅僅是數據，不代表未來投資就是這樣走。
3.大跌就進場，但是不要梭哈，因為0050的策略是閒錢的進場。
4.投資前心態要調整，因為它不像是個股，有實質的新聞與消息讓你感受。
[台50反1](00632R)
反向的ETF都是用來避險的，不要拿來賭崩盤賺獲利。用反1狙擊台股不是個好策略，有更多選擇~~~
基本上這個不用特別進場，因為對於存股族而言，反向ETF收取的造市費與時間價值，只是會進一步稀釋獲利，除非你打從心底覺得台灣要滅亡。
[元大低波高息]00713
一個典型的Smart Beta的ETF，造市的理由是有分析指出低波動股票的投組能戰勝大盤。低波高息主要還是以金融股穩定報酬，搭配其他低波類股。不過最近金融股被攻擊後，這一檔跌破成立日價格。主打配息不配本金，今年的配息看起來會有點問題喔~~~不過這一檔的策略有點類似於長線存股族的策略，小編看好它的未來，畢竟成立沒多久就遇到市場攻擊，也是蠻倒楣的。
總結
1.投資ETF需要的也是耐心，如果要做波段，0050是選擇，但是應該不會是最好的選擇。
2.投資前心態先建立起來，才不會盲進盲出。
3.不要沉浸於回測數據，可以參考，不要過度運用。
4.記住要用「閒錢」
5.反向EFF不要亂買，這是用來避險，除非你從小自詡為空軍總司令。
6.現金配息，注意自己的稅務
7.0050 0056提供給平時不喜歡或沒時間看盤的人一個組合式投資策略
8.ETF 都會收一點管理費用，自己衡量是否能接受。
9.再次提醒盤整反彈不要亂追，最近空軍勢力很大
10.貿易戰在11月有機會出現曙光。中國的產業已經受到影響，理論上美國不追打，中國會放軟。
11.外資撤離0050，不過外資本來就偏好個股，反1今年他們倒是買很多
#圖片擷取自google搜尋
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#小編祝小編碩士穩穩上
三商壽長期投資 在 瑞泰人壽.....等。 然後1993年再開放本土資金成立壽險公司 ... 的推薦與評價
經常性投資收益率較去年同期穩定成長至3.43％，負債成本亦持續降低至3.65％。 在IFRS 17評估接軌部分，三商壽自2012年至2018年已配合主管機關法令逐年 ... ... <看更多>
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1. 標的：
三商壽 2867
2. 分類：多/空/請益
3. 分析/正文：
跟各位前輩請教一下這檔
我知道壽險都差不多坑，這檔也是賺錢也不太配股利
年初看他的Q4財報想說有機會到15在11塊的時候進場
後來碰到疫情補過幾張，目前均價9.5
想問大家對三商獸的看法
感覺每0.5塊就有賣壓，最近也在8.5上下震盪一堆時間了
我該認賠當經驗嗎，還是一路放到10塊再跑
4. 進退場機制：(非長期投資者，必須有停損機制)
好想10塊跑啊
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Sent from JPTT on my Samsung SM-J610G.
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