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我的刷卡賺錢祕笈──從卡債風暴到一年多賺30 萬
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大家好,我是寶可孟。你可能曾看過、聽過社群媒體、報章雜誌談到關於我的故事:一個青年北上奮鬥,因為喜愛信用卡成痴,憑著對卡片與點數的熱愛,最後駕馭信用卡成為王者。
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大家一定很好奇,像我這種愛錢成痴的人,血液一定不是鮮紅色,而是象徵金錢的金黃色吧?小時候,我就對「錢」非常感興趣,鄰居小孩會把零用錢拿去買彈珠等小玩具;但我跟他們不一樣,特別喜歡把錢存下來的感覺。聽家人說,我小時候還會去雜貨店買一大盒戳戳樂,之後到三合院找鄰居小孩一起抽,定價抽一次5元,據說小賺了不少,儼然就是一個小小零售商。
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另外,由於我家過去經營自助餐,有時需要人手幫忙顧店、結帳,小孩自然放學後都得去店裡幫忙。有上工,當然就要領薪水,這也是我賺點零用錢的好差事。
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那時我有非常想要的電玩遊戲,就跟家人約好我不領薪水,只要從幫忙結帳的金額裡拿1%就好。我一筆筆記下結帳金額,當天就領了五百多元的現金,如願買了心儀已久的電玩。可說小小年紀就有抽佣的概念,超有生意頭腦。
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我姑姑從小看我長大,以上種種行徑總是讓她感嘆:「家裡養了一隻錢鼠!」你知道錢鼠的叫聲聽起來像什麼嗎?「為錢死、為錢死!」(請用臺語發音)我愛錢成痴的性格與趣事,成了家族茶餘飯後的話題。
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靠信用卡居然可以一年多賺30萬?
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2019年5月,《Money錢》雜誌專訪我,文章標題是〈擁有400多張信用卡!他靠「這個」省錢妙招年賺30萬〉。話說回來,真的可以靠信用卡年賺30萬元嗎?區區一個上班族居然也能靠「塑膠貨幣」替自己加薪,讓人無比好奇。
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現今這個世代,不像十多年前的卡債風暴,大家運用信用卡的觀念逐漸改變,由「借貸工具」轉變為「支付工具」。那麼,到底該怎麼靠信用卡理財、賺錢?以下是我在本書中,想和大家分享的兩大使用信用卡重點:
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•信用卡理財心法:日常生活中的保費、水電費、超商小額消費,甚至連麥當勞消費都可以用信用卡支出,且能多賺現金回饋和紅利點數。如果你懂一些眉角,並且把家裡的開支集中在主力卡上,一年便有可能因此獲得1至2張免費機票。
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•信用卡賺錢心法:早期銀行愛玩的揪團活動近期又回來了,只要發揮自己的影響力,邀請親友一起開戶辦卡,就可以拿到銀行補貼的刷卡金、點數。
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這聽起來有點像是推卡的業務對不對?我甚至利用MGM(Member Get Member)活動,創下臺灣信用卡部落客的奇蹟──在2019年初辦了一場盛況空前的「尾牙」。我只不過是把銀行給我的獎勵分給粉絲,雖然我拿的變少了,但會有
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更多人願意追隨我,這就是揪團的力量。賺錢的玩法除了MGM,也有代刷代買、跑單幫等。你想了解更多利用信用卡理財、賺錢的祕笈嗎?趕快繼續看下去。
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雙卡風暴讓父母變卡奴、親戚賠2棟房
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每個人生命中總有許多的「第一次」,例如小嬰兒踏出人生的第一步、青澀男女的第一個交往對象,或青年族群的首購房屋,都足以紀念。對我而言,印象最深刻的就是「第一張信用卡」。先來跟大家聊聊,我對信用卡的最初印象。
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2005年,臺灣發生了雙卡(信用卡、現金卡)風暴,當時我在臺北公館讀大學,電視上每天都在報導,哪個地方有人因為卡債還不出錢,全家人燒炭共赴黃泉等自殺案例。
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只記得當時大學教授說:「信用卡、現金卡都是毒藥,碰不得!」所以到出社會前,我對這個塑膠貨幣一無所知,反正大學生也用不到信用卡,平常的消費幾乎在學校餐廳解決,一頓飯不到100元、一個月的伙食費不會超過5,000元,花費不凶。
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不過我萬萬沒想到,本來以為跟我無關的卡債風暴,也燒到我家門口,並且深深的影響我的家人。那時我的父母不太懂信用卡,使用上很單純,只覺得不必領現金出來花還不錯,也不太懂信用卡帳單上「應繳總額」跟「最低應繳金額」的差異,每次收到花旗卡的帳單都只繳最低應繳金額,20%的循環利率(目前現行法規規定,循環信用利率最高為15%)讓本金不斷累積,根本還不完。
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大學畢業、當兵退伍後,我成為家中的經濟支柱,對家裡的經濟狀況有更多了解。當時,我把帳單全部攤開才發現,本金十幾萬元的信用卡帳單,每個月我的父母居然只繳最低3,000元的利息,根本沒有還本金,當然怎麼繳都繳不完。
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這樣到底什麼時候才能把錢還清?最後我央求父母先跟農會借一筆錢還卡債,不然我的人生可能一輩子都得跟這筆錢纏鬥。後來父母抵押農地,跟農會借了一筆低利率的20萬元貸款,才把這筆卡債還清。
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令人難過的是,原本家境小康的親戚,因為不擅長理財,加上不懂信用卡帳單,一樣只繳最低金額,且投資失利後利用現金卡提現來周轉、繳卡費,搞到最後連信用卡的「最低應繳金額」都付不出來,法院直接法拍親戚在臺北土城跟彰化市區的兩棟房子。看在後輩的眼裡,當時我真心覺得,信用卡是個會導致家破人亡的恐怖大魔王。
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我的第一張信用卡,額度2萬
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有了上述的慘痛經驗後,我更是小心提防這種塑膠貨幣,視之為洪水猛獸。2011年,我退伍開始工作,當時我就職於一家小型的網路公司,負責製作專案影片。到職的第一天,財務就請我去隔壁的銀行開戶。
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開完戶後,櫃檯小姐順便問我:「先生,你要不要順便辦一張信用卡?幫我做個業績,拜託!」櫃檯小姐是個正妹,稍微撒嬌一下,男生就心軟,於是我就答應了。當時我心想:「不可能辦得下來吧?我連第一個月的薪資都沒有入帳,哪能拿到信用卡?」半信半疑之下簽完名就回公司。
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神奇的事發生了,隔週我就收到中國信託(中信)的信用卡,把我嚇壞了。雙卡風暴才過幾年,我連第一個月的薪水都還沒有入帳,銀行就發卡給我。
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話說回來,這張卡的權益倒是不怎麼樣:刷卡給予紅利點數回饋,一般消費30元可累積1點紅利,指定通路紅利點數2倍送,依照中信1,000點紅利兌80元刷卡金來計算,刷卡回饋率是0.26%。跟現今隨便一張信用卡都1%、2%回饋起跳,當然是沒得比。
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雖然信用卡來得快,但額度只有2萬元,這就是學生卡的額度,代表中信其實還是有做風險控管──想讓我有機會拿卡多刷一點,所以發卡給我;但又怕我刷了不還,因此只給2萬元額度上限。
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從省錢到賺錢,我用信用卡替自己加薪
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然而,這張信用卡對我來說很重要,不僅是我人生中的第一張信用卡,還讓我對信用卡產生興趣,想要更加了解這個塑膠貨幣是什麼東西,於是在好奇心的驅使下,我開始在網路上搜尋相關的資訊。
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如果你是網路鄉民,一定知道BBS論壇──批踢踢實業坊(PTT),裡面有一個「creditcard」信用卡板,我在此看板上閱讀一篇篇文章,學習許多人分享的用卡心得跟辦卡小撇步。
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我像是發現新大陸一般,開闊了視野也中了毒,天天都要逛板吸取最新知識,關於最流行的信用卡、該如何使用信用卡代繳水電費賺紅利、哪一家銀行的徵審對客戶有什麼特別的喜好等,我都能經由鄉民的分享,抓出一定的脈絡。例如:台北富邦銀行(北富銀)不喜歡有學貸的小白(信用紀錄一片空白)申請信用卡、花旗銀行對男性小白特別排斥、對小白最友善的銀行,是上海商業儲蓄銀行(上海商銀)。
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經過一陣研究後,我決定好好善用新戶的身分,開始申請其他銀行的信用卡。
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2011年左右,台北富邦有一張以加油聯名卡為基礎推出的Car省卡,主打加油有5%現金回饋(須綁定一般新增消費,但不含加油消費),還可以搭配指定加油站的每公升降價活動,真的很猛(現在此卡已停發下市);另一張2011年的繳費神卡,就是花旗銀行的透明卡,主打在行動生活家APP繳水電費享有1%現金回饋,非常實用。我發現這張卡後,馬上用此卡代繳家裡的水電費帳單,然後將折扣回饋給家裡。
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凡此種種,讓我開始檢視自己的日常花費,是否能夠使用信用卡「省錢」,等到省出心得後,甚至發展出更進階的做法──利用信用卡「賺錢兼理財」,這些都是利用銀行活動,為自己加薪的聰明做法。
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現在回想,我還真的要感謝那位中信的承辦人員,若不是她推了我一把,我可能也不會有現在豐碩的收穫跟成就。
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【小館子的迷戀】
每次經過小館子,倘若充滿明亮溫暖的氛圍,我都會忍不住駐足。
巨蛋商圈,是北高雄繁華區,是後來才興起的商圈,也算美食一級戰區吧?!這樣的商圈最怪的是沒有一家電影院,完全不知道原因。
話說商圈,以前只要看麥當勞和肯德雞的影子,就可以判斷;現在則要看精打細算的王品連鎖集團在這裡佈置了幾家店,哈哈。
毫不意外,王品所有西式餐廳系列和鐵板燒,都在巨蛋商圈擁有一席之地,即使染上餿油風暴,傍晚生意還是很好。生意很好的包括湯塊湯頭鼎王,呵。生意很好的還有知名的瑞豐夜市。
這種兵家必爭之處,大家花招百出,難免有地雷。
不過,我個人依然不太喜歡中央廚房供應系統的連鎖餐廳,特別是店數擴展太多的餐廳,感覺像吃便利商店的即時包,廚房人員打開料理包,熱水燙過、微波一下、熱煎一會兒就可以出菜,不同的是燈光美、氣氛佳、擺盤漂亮以及有專人服務。
這一類型超有派頭的豪華餐廳,在上海北京最常見,環境更甚台灣,價錢高、地雷也最多,特別是西餐,被驚嚇過無數次。
細算這10多年,我最愛的還是小館子,廚房清晰可見,環境乾淨溫暖,食物精緻樸實……尚未吃到食物之前,都是先看長相。所以,常被日料店的「長相」打動,反而浪漫美麗的歐式餐廳「長相」,記憶不深刻。
想想,可能因為年輕時談的戀愛,某個男人會帶我去吃的店,總是小小的、溫馨的、特殊的店,讓我一次又一次驚喜。是否真的好吃,當時經驗值很低,無法分辨是感情因素或食物因素。
想想,也可能是有段日子住在台北新生南路巷子裡,路口是小政日本料理,一家極小的店,價位不低,我20年前第一次吃到最美味的豆皮壽司,卻在這裡。
和室友們居住在新生南路的那段日子,我在唱片公司的工作極忙碌、同時又要寫報紙的專欄,常常在客廳的電腦前寫稿到天明,中午睡醒狠狠喝兩大杯咖啡、聽完伍佰高亢激情的《只要為你活一天》三遍,才會清醒地趕緊去上班,回到家又是半夜。
那是個奇怪格局的房子,客廳超大,房間很小,客廳有個大壁爐和整面落地窗,我們都不知道壁爐是否能生火,哈哈。不過室友們感情很好,只要有空會一起看影集、聊天。
在那個房子,我們辦過無數聚會,比如每周有棒球聚會,一堆跑棒球新聞的記者、攝影師、雜誌主編、球評,一起在我家客廳聚會,討論棒球,那時候時報鷹還在。也辦過時尚編輯聚會,是很多女性雜誌的編輯和攝影師之類。
那個房子,我印象最深刻的是室友女友撿回來的黑貓小豆子,牠總是很憂鬱地看著落地窗窗外,或者霸佔沙發,我和小豆子吵過架(很可笑)。
那段日子忙碌中的我,若早點回家,每次都可以看見燈光昏黃的小政料理店,廚師們在吧檯工作、客人族群多半是家人,有的是年長的夫妻,有的是父子、母女、朋友。偶爾,我會想像他們的對話,襯托著背景,感覺非常溫暖。
一個符號似的,在人生最忙碌的青春時期,溫暖的小館子,彷彿是心靈歇息的地方——想像或許我有那樣一天可以停下來,和一個愛人、朋友或小孩,就這樣吃一點美食、喝一點酒,撒嬌一下、抱怨一下,最後牽著手回家。
然後,我懷抱著這樣憧憬,在不斷忙碌中,旅居過幾個城市,不知不覺過了該結婚的年紀、該生小孩的年紀……偶爾和新識舊友繼續廝混,偶爾和戀人上床,多半獨自一個人。
路過每一家小館子,看著館子裡昏黃明亮的光線和模糊的的人影,依然會被吸引。深深地,深深地被吸引。
⊙照片取自網路。
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