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中華民國保險經紀人公會 在 劉北元的保險世界 Facebook 的精選貼文
【理事長談時事:當儲蓄險利率歸0,保單還能做什麼用?】
中華民國保險經紀人公會理事長劉北元提出「資產保險化,保險資產化」概念。
劉北元表示,在保險市場上,透過保單指定受益人的機制,建立資產傳承管道,是人壽保險一個非常重要的功能,其實,這樣的規劃,不僅僅是傳承資產的單一功能而已,它也具有理財方面的功能。
保戶透過購買人壽保險,是將自己的實體金錢資產,轉換成保險契約上的一種權利,這個過程叫做資產保險化,投保後保險成為資產的一部分,這叫做保險資產化。
而資產保險化,是將現金轉變成保險契約上的價值,享有一定利率計算的增值、可成為跟保險公司借錢的擔保品、也可以一部分或全部取回來自用應急或養老。
因此,劉北元說,雖然儲蓄險不再具備理財吸引力,但人壽保險具有極高的自益性:在離世之後,保單預設的財務槓桿會發揮作用,將數倍於保費的金錢提供給受益人,發揮資產傳承的效果。
劉北元強調,壽險在不同人生歷程中仍具有不同功能,包括結婚時、40歲、65歲、百年之後,保單資產型態會轉變為「保單價值」、「滿期給付」、「年金」及「死亡給付」,可發揮不同效果。(如附表)
劉北元說,保險的理財功能,有積極面,也有消極面,但在此提供一個觀念:投保人壽保險,因為商品本身就具有儲蓄的性質,便是將資產保險化,資產的管理方式脫離民法、改用保險法,這種法律關係的改變,是保戶更該重視的核心觀念。
【延伸理解】廣播音頻》理事長談時事:當儲蓄險利率歸0,保單還能做什麼用? https://youtu.be/n6TAORIFKFw
【《康健雜誌》專欄文章】7月1日起儲蓄險利率降至零 不能再用保單理財 錢要放哪裡?
https://m.commonhealth.com.tw/article/article.action?nid=81510
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