前日遇到一位自行創業的客戶,正值不惑之年,徵得本人同意後,我想跟大家分享他40歲單筆1,000萬,定期定額60萬元,45歲退休月領20萬元規劃案例。
他當初創業的初衷是因為孩子出生之後,多了許多花費,單純上班族的薪水不太夠,如果希望跳脫這樣的循環,就只能闖一闖才能增加更多的收入。
以前為了擴大收入,各種不同的投資理財方式他都嘗試過,期權、股票、當沖、虛擬貨幣、挖礦、ETF都嘗試過,但後來發覺ETF的穩定以及安心感更適合自己,可以省下時間,不用一直盯盤,保有生活品質。
他說自己剛好也有搭上時代浪潮,現在有不錯的收入,也比起以前上班來得好,平均一個月就能賺到一般上班族一年的薪水。
不過收入高,相對更需要耗費更多心力管理客戶的服務,需要長時間待在電腦前監控,有時半夜也需要盯數據,時間久了,且隨著年紀增長,自己的健康狀況也受影響。
令人欽佩的是他在主動收入上他做得非常成功,但同時保有當初創業的初衷,也很勤於接觸新知。
關於理財,他不希望自己的錢放在銀行只領利息,希望能有穩健的增長。
關於退休,他想規劃退休後想耍廢、陪家人、爬山,不希望自己一直為了賺錢而犧牲了健康、家庭與自己的人生,覺得人生還有很多事情可以做,想趁自己有體力、時間、資源就去做。
的確,世界上有成千上萬種不同的賺錢方式,而我們該思考的是賺錢是手段?還是目的?
對於我們一般人來說,賺錢只是手段,幸福的生活才是目的。
有幸福的生活,才會有圓滿的人生。
我非常同意把握時間,想做什麼都可以盡量去做,可以趁體力好、精神好的時候去完成,我自己也是如此實踐。
關於他的收支狀況與消費習慣,特質如同《原來有錢人都這麼做》(英文書名:The Millionaire Next Door,鄰家的百萬富翁)這本書所述:
白手起家:80%的百萬富翁是有錢的第一代,他們並不是透過繼承遺產、家族事業而擁有那麼多錢的,80%的人是靠自己賺來的,而且多數是因為擁有自己的事業。
選對職業:把握時機搭上浪潮,成功創業。
簡單生活:量入為出,生活支出小於收入許多,家庭每人月消費3-4萬,並不會有太多想買奢侈品的想法。
在開支上我特別有感,過去一年我面談超過三百位的人,這位朋友的生活開銷佔總收入屬於我見過比例最低的族群,堪稱「超優理財族」的典範,許多朋友雖然收入頗豐,但甚至花費比他多很多。
做好收支管理,絕對是理財規劃前端的一環,這就像是彈藥庫的產能一樣產生源源不絕的補給。
單筆投資是過去的累積,定期定額是未來的儲蓄,他現在可以投入的預算有1,000萬,未來每個月可以投入的預算有60萬,希望在45歲能有10萬以上的退休金供應家庭開銷,陪家人、爬山。
在這次的案例中我們規劃:
✅40歲單筆投資1,000萬
✅40歲-45歲間定期定額每月60萬
✅45歲月領20萬被動收入直到90歲
✅成功率94%
✅90歲資產區間:1億1,125萬~4億549萬
這次規劃的案例非常效率,我們用視訊電話遠端談完當天就進行線上簽約以及下單,他的執行力很高,我已經能預見他財務上更高的成就。
https://www.pgfinnote.com/45retire/
同時也有11部Youtube影片,追蹤數超過31萬的網紅Spark Liang 张开亮,也在其Youtube影片中提到,【如何賺到第一桶金?有錢人如何靠現金流越賺越多錢? 】 你是不是到月底發現自己並存不了多少錢, 明明很省吃儉用,沒有買奢侈品, 為什麼總是留不住錢? 可能是因為你還不知道現金流 我認為在財商裡最重要的認知是 對現金流的認知 有一句理財名言是這麼說的 理財不是關於你每個月有多少的收入 有多少的開銷 ...
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為什麼投資如此重要呢?
舉個實際的例子給你聽
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Sam小時候一包科學麵才5元
如今到現在一包科學麵多少錢?十元!!!
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不投資我們的錢只會隨通膨變得越來越少
所以說不投資才是最大的風險
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從上圖中可以看到每年通膨平均2.2%
而所有投資人的平均報酬為2.5%
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這主要是主動投資的難度非常高
導致許多人花時間在主動投資上
但是最終的報酬其實沒有很好
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但是我們操作被動投資
可以看到S&P500這20年平均報酬是6.1%
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只要我們能持續投資大盤指數的ETF
並且長期持有真的不用擔心股市崩盤
或者不會看財報不會選股
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因為這都不是被動投資該做的事情
Sam的課程會整理出一套有系統的操作方式來教學
期待在之後的課程中能見到你
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主動收入被動收入英文 在 竹軒的理財筆記 Facebook 的最佳貼文
2020年第三季結束,從10月開始迎向本年最後一季。
1️⃣世界指數(ALL-WORLD)今年開盤為636.54,九月底收盤為631.22,整體跌幅為-0.84%。全球債券指數開盤為566.61,九月底收盤為592.97,整體漲幅為4.65%。
2️⃣柑仔園整體資產漲幅為11%,領先股票與債券市場。
3️⃣世界指數九月單月漲幅為-3.24%,債券為0.47%,股跌債漲,椪柑園單月則是-0.68%,領先股市落後債市。
4️⃣目前資產整體配置為股市:80.8%,債市8.1%,房市信託7.5%,現金約3.6%。
5️⃣九月無交易。
本月股市呈現下跌情況,終結連續五個月上漲(4月到8月)。債券則是上漲,再度發揮保護傘的功能。不過也因為本月-3.24%跌幅,導致指數報酬前三季總報酬呈現負數,為-0.84%報酬。於是你知道的老掉牙劇情又出現了,又開說後市不看好,需要現金為王,不要把過多的錢放入市場,或是見好就收等等。我的心得是:上漲時不相信他,看到下跌又害怕他,到底這些人在市場在瞎忙什麼?
本月開始,我幾乎沒有把心思放在金融上,主要是發現一個極度有意義的事情,那就是蕭博士的九街十梯雙語啟蒙270堂課程。我也花了心思在這塊上面。除了私心的要讓椪柑打好英語底子,以及可以稍微救救我那破爛的英文能力之外,我也很期待蕭博士的這個雙母語活動可以成功,可以正式的歸入教綱,讓我們喜愛的國家臺灣可以正式進入雙語國家。這件事重要性我認為比投資理財還重要,但推廣困難度則遠在我推廣被動投資之上。所以蕭博士以及他的團隊,加油!
九月份資產下跌幅度僅-0.68%,是低於全球股市。原因在於:在三月時我有買一些VT,以目前來看運氣很好,是買在價格相對低的位置。二來是債券與房地產呈現多樣資產的作用,債券起了保護傘功能,房地產則是下跌幅度不若股市來得劇烈。最後一個很重要的原因,是我們也有資金的注入,之前的定存到期轉換成美金準備投入。
很多投資者在計算報酬,總是喜歡單看他的投資組合報酬,忽略了來自己主動收入(工作)也是整體資產報酬來源之一。建議朋友在看待自己資產規劃時,請將主動收入並且存下來的錢,也累入資產累積報酬。雙管齊下,才是務實的理財。
完整記錄網址:
https://yenyu0320.blogspot.com/2020/02/2020.html
主動收入被動收入英文 在 Spark Liang 张开亮 Youtube 的精選貼文
【如何賺到第一桶金?有錢人如何靠現金流越賺越多錢? 】
你是不是到月底發現自己並存不了多少錢,
明明很省吃儉用,沒有買奢侈品,
為什麼總是留不住錢?
可能是因為你還不知道現金流
我認為在財商裡最重要的認知是
對現金流的認知
有一句理財名言是這麼說的
理財不是關於你每個月有多少的收入
有多少的開銷
今天不管是我們要擁有足夠多的資產
還是要創造被動收入
我們都需要淨現金流來幫助實現理財目標
然而,現金流只能透過配息嗎?
其實不一定
認真看完這個視頻
能讓你徹底明白
有錢人是怎麼用現金流越賺越多錢?
影片概括:
0:55 什麼是現金流?
3:24 為什麼淨現金流那麼重要?
7:42 如何持續正面的淨現金流?
12:03 總結
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02:33 夫妻共同創業之問題
03:41 徐主任與白老師的天賦特質
03:59 少子化的衝擊
04:52 不同客群的教學模式
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