Search
🗣OneDegree取得香港首家純網路保險公司執照
保險科技新創OneDegree 在近日成功獲得香港保險監管局頒發純網路保險公司牌照，成為香港首家可直接透過全數位平台提供產險服務的保險科技公司。
OneDegree與獸醫診所、醫院及相關服務供應商等合作夥伴攜手，在4月23日推出首款名為「毛價保」的寵物保險產品，主人可在網站上為寵物購買保險，該公司之後也規劃推出醫療保險和網絡保險等產品問世。
該公司在創立時就採取香港與台北雙辦公室模式，原因是看好台灣擁有優異的金融創新環境與人才，也計劃將香港經驗引進台灣，加快台灣科技保險的發展速度。
#Fintech國際-#企業個案分享
[玩砸金融科技的下場，英國消費信貸巨頭股價崩盤]
兩天前，英國消費信貸巨頭Provident Financial Group (PFG) 股價閃崩，收盤暴跌75%，市值蒸發20億英鎊。
其導火線是，PFG在一項傳統業務上推進金融科技改革——計畫用O2O形式的智慧金融替代傳統的線下貸款模式，遭遇重大挫折，並導致巨額虧損。除此之外，它的信用卡業務受到英國監管部門的調查。
PFG是以次級貸款業務而聞名的老牌金融巨頭，近年來風頭強勁，股價漲了數倍，被納入英國富時100指數，擁有3712名雇員和250萬客戶。
此次“裝逼失敗”的PFG，對同行有何啟示?
............................................................................
《PFG是一家什麼樣的公司》
PFG成立於1880年，是一家從事次級貸款生意的老牌金融機構，它的業務模式相對特殊，早期主要採用登門拜訪的形式發放和回收貸款，在英國工薪階層中備受歡迎。1962年，PFG在倫敦證券交易所上市。
1997年，PFG成立國際業務部門，最先進入的是波蘭和捷克，此後先後進入了斯洛維尼亞、匈牙利、墨西哥和羅馬尼亞等國。
2002年，PFG成立Vanquis銀行，獲得英國金融服務管理（FSA）頒發的金融牌照，以及公平貿易局（OFT）頒發的消費信貸牌照，還通過與卡組織VISA建立合作擁有了發放信用卡的資質。Vanquis銀行專注于預付費的信用卡業務，給那些從傳統金融機構拿不到信用卡的人髮卡。
2007年，PFG將國際業務拆分，成立獨立上市的國際個人金融公司IPF（InternationalPersonalFinance），負責運營英國和愛爾蘭之外的業務，並剝離了汽車保險業務。到目前為止，IPF在全球11個國家和地區擁有40萬客戶。
2013年，PFG推出線上短期貸款平臺Satsuma；2014年，PFG收購汽車金融平臺Moneybarn。
目前，PFG集團共有三大業務板塊，分別為信用卡、消費信貸和汽車金融。信用卡業務由旗下Vanquis銀行運營，消費信貸業務包括上門貸款品牌Provident和線上貸款品牌Satsuma，以及汽車金融業務Moneybarn。
這其中，Vanquis銀行的信用卡業務，目前服務客戶160萬人，信貸額度250到4000英鎊不等。
上門貸款業務Provident的歷史最為悠久，擁有137年的業務經驗。這項業務的利率非常高，貸款100英鎊，期限13周，需要償還143英鎊。
Satsuma則是典型的互聯網現金貸平臺，從Provident分拆而來，提供100-1000英鎊的貸款，期限1到12個月不等，同樣利率極高——假如貸款400英鎊，6個月期，每月要還126.40英鎊，總還款758.40英鎊，年化利率高達991%。該平臺亦宣稱“lowandgrow”。
PFG將上門貸款和線上貸款一併放在消費信貸部（CCD）。目前累計客戶合計79萬人，雇員1925名，貸款額度在100到2500英鎊不等。
Moneybarn是英國汽車金融市場最大的次級貸款服務商，目前擁有46000名客戶，195名雇員，平均貸款額度8200英鎊。
............................................................................
《PFG怎麼玩砸金融科技的》
導致PFG陷入悲劇的，始於其引以為傲的上門貸款業務Provident的一次轉型。
自1880年成立以來，PFG一直依託當地語系化的兼職客戶經理（個體戶）開展高利率的上門貸款業務，額度一般在100到1000英鎊，通過每週一次的登門拜訪發放和回收貸款。
2017年1月31日，PFG宣佈擁抱自動化，對上門貸款業務進行改革，它計畫雇傭2500名全職的客戶體驗經理去替代5000名個體戶及外包員工，這些客戶體驗經理通過iPad與總部連接，依託分析軟體處理業務。PFG打算在7月6日正式啟動實施。
沒有想到的是，在宣佈上述轉型計畫之後，PFG的上門貸款業務的運營問題頻發，客戶經理採取了主動辭職和消極怠工作為應對，嚴重影響了貸款發放和回收。於是，6月20日，PFG發佈公告稱，預計消費信貸部的盈利會降低到6000萬英鎊。
儘管如此，PFG依然決定如期推行轉型計畫，希望儘快完成過渡，以迎接四季度的信貸高峰期。然而，由於新的軟體系統資料並不完整，又缺乏靈活性，導致業務表現繼續惡化。
終於，8月22日，PFG發佈公告稱，相比2016年，其貸款回收率從90%大幅下滑至57%，每週的貸款發放量不過900萬英鎊，還不及轉型之前。更要命的是，PFG預計這項業務將導致8000萬到1.2億英鎊的虧損。
禍不單行。PFG最新公告還透露，旗下Vanquis銀行正在接受英國金融服務監管局的調查，起因是其推出的“還款選擇計畫”（RepaymentOptionPlan，ROP）。
監管部門質疑ROP鼓勵消費者將舊卡債務餘額用免息的方式轉移到新卡上。目前ROP每年為PFG貢獻7000萬英鎊的收入。
為了保護資本金和流動性，PFG宣佈此前的年中派息計畫停止實施，並且很可能全年都不會派息。
另外，當日PFG總裁PeterCrook引咎辭職。
............................................................................
《對金融同業有何啟示？》
在上門貸款業務的這次轉型中，PFG拋棄了傳統的兼職客戶經理的模式，而採用了所謂自動化的全職客戶體驗經理模式。
這兩種模式的區別在於，兼職客戶經理一般負責其所在的社區，對客戶的需求及償債能力有著相對全面的瞭解，每週上門去開展業務，其特點是高度依賴兼職客戶經理的個人能力及表現，這一點與中國線下小額貸款業務高度相似。
而在自動化模式裡，拿著iPad的用戶體驗經理成為機器的附庸，他們的拜訪計畫和日程表都由系統決定，缺少因地制宜和隨機應變的能力，導致業務效率不僅沒有提升，反而下降，並且業務人員怨聲載道。
PFG並不打算廢止這項改革，該公司堅持將繼續使用全職客戶體驗經理替代原先的兼職客戶經理，因為這在長期來看更加符合監管要求；至於自動化軟體，PFG新任CEO聲稱會“稍稍進行調整”。
當前，中國還存在大量從事線下個人金融業務的機構，在金融科技熱潮下，很多從業者都希望通過金融科技進行轉型升級，而PFG的這次轉型危機，應當是一記警鐘。
PFG事件啟示或許在於，一些傳統金融業務，在邁向金融科技轉型的過程中，如果考慮不周、執行不力，很可能造成巨大風險。
也就是說，金融科技玩好了，可以實現效率提升和風險可控，要是玩砸了，很可能砸自己的腳。
更進一步，金融科技並非萬能解藥，不能迷信。面對金融科技浪潮，我們對金融風險的敬畏與審慎，不應出現絲毫懈怠。
金融的世界裡沒有神話
Source: #零壹財經
原文: http://mp.weixin.qq.com/s/nerhnQt4OsIDzGUpDPHXKg
保險業監管局要求從今日起， 所有終國人經紀必須交出終國教育部學歷認證報告，否則會被吊銷牌照，以打擊假學歷經紀。
但工會（發言人？）卻批評新措施是歧視，又認為打擊假學歷責任在於監管機構。
喂大姐，現在監管機構（保監局）就正正是履行打擊假學歷的責任呀！還有，行使虛假文件係犯法的，打擊違法者是歧視，是何歪理？
保險業監管局 發表以「促進平衡發展帶動可持續增長」為題的《2021-22年報》。查閱《2021-22年報》及 ... ... <看更多>
保險業監管局牌照 在 2C EXAM - 有案底是否不能申請IA 保險業監管局的保險牌照？... 的推薦與評價
有案底是否不能申請IA 保險業監管局的保險牌照？ 要申請保險從業牌照，你需要滿足保監局發出的《適當人選的指引》... ... . ↓↓進入網站查看 ... ... <看更多>