隨著【行動支付】與【物聯網】的興起,
FinTech(數位金融)改變了傳統銀行業的樣貌。
Bank4.0的影響重點
【銀行業】: 資金募集機制改變、行動支付、數位銀行等降低交易成本。
【證券業】:交易數據電子化,創新跨領域交易平台
【保險業】保險線上投保,AI分析保單需求、資訊透明化
FinTech浪潮
大力推動了【數位銀行】和【純網路銀行】的發展
【國內三家純網銀】:
1.將來商業銀行
2.樂天國際商業銀行
3.連線商業銀行(LINE BANK)
特色
1.不可設立實體分行
2.可24小時營業
3能執行所有傳統銀行業務
4.透過異業結盟與創新科技
【數位銀行代表】:
1.台新RICHART 2.永豐銀行DAWHO 3.國泰世華KOKO
特色
1.屬於傳統銀行,具有實體分行
2.數位帳戶沒有存摺
3.服務範圍與一般銀行相同
4.以數位平台提供服務
5.可經營生態圈
銀行主要業務:【存款】 【信用卡】 【放款】
020年6月
【信用卡前五大】
流通卡數
1.中國信託商業銀行:703萬
2.國泰世華商業銀行:693萬
3.玉山商業銀行:613萬
4.台新國際商業銀行:550萬
5.台北富邦銀行:359萬
【一般銀行對中小企業放款(含催收款)餘額】
單位:百萬
1.第一商業銀行:7300億
2.合作金庫商業銀行:7110億
3.臺灣中小企業銀行:5638億
4.華南商業銀行:5620億
5.兆豐國際商業銀行:5030億
【本國銀行逾期放款及應予觀察放款】
跟2008年金融海嘯相比,
2020年的銀行逾放率已經從1.54%
下降至0.25%,借款人積欠本金
或利息的違約率降低不少。
臺灣的金融業可分成四大類
【金控業】
2880 華南金 2881 富邦金 2882 國泰金 2883 開發金 2884 玉山金 2885 元大金 2886 兆豐金 2887 台新金 2888 新光金 2889 國票金 2890 永豐金 2891 中信金 2892 第一金 5820 日盛金 5880 合庫金
【銀行業】
2801 彰銀 2809 京城銀 2812 台中銀 2820 華票 2834 臺企銀 2836 高雄銀 2838 聯邦銀 2845 遠東銀 2849 安泰銀 2897 王道銀行 5876 上海商銀
【證券業】
2855 統一證 5864 致和證 6005 群益證 6015 宏遠證 6016 康和證 6020 大展證 6021 大慶證 6023 元大期 6024 群益期 6026 福邦證
【保險業】
2816 旺旺保 2823 中壽 2832 台產 2850 新產 2851 中再保 2852 第一保 2867 三商壽 5878 台名
【基本面】
股價淨值比(p/b) = 股價 ÷ 【每股淨值】 <--(資產總值 – 總負債 – 無形資產)
金融業因負債率高於其他行業,較適合使用股價淨值比(P/B)來做評估。
從定義上來看,股價淨值比<1代表股價較為便宜、潛在報酬高。
【2020年股利分配】
經過今年疫情洗禮,殖利率(合計)仍發出6%以上的公司有:華南金、開發金、玉山金、
兆豐金、台新金、國票金、永豐金、第一金、台中銀、台企銀、高雄銀、聯邦銀、遠東銀
【報酬率比較】
2008年1月2日至2019年12月31日的【年化總報酬】
每月投入5000元台幣,含股利合計(不包含手續費、稅收等費用)
看似不少金融股能夠跑贏大盤,但這個前提是不課徵【二代健保的費用】,
再加上金融股大多是發放【現金股利】,若你沒有將股利再投入
讓它長期複利的話,可能還是會跑輸大盤。
【負利率造成的影響?】
政府調降利率、甚至實施負利率
優點:一般民眾和企業能把錢拿去消費、投資【增加股市和其他資產的價值】,
降低匯率達到【貨幣貶值】的效果,進而提升國家的出口競爭力。
缺點:會壓縮銀行等金融機構的利潤,導致本國資金向更高收益率的國家外流。
負利率主要可以分為四個類別
一、【央行政策利率為負】
央行透過【調降政策利率】,
刺激商業銀行對市場提供更多的資金流動性。
二、【實質負利】
名目利率-通貨膨脹率=實質利率
實質負利的意思是,【銀行每年給的利息低於通貨膨脹的利率】。
三、【名目負利率】
【銀行存放款利率為負】,投資人向銀行貸款銀行須支付利息給借款人,若【投資人在銀行存款,則須支付利息給銀行】。
目前實施過【名目負利率】的國家有瑞典(RIKSBANK)、
瑞士(SNB)、日本(BOJ)及丹麥(NATIONALBANKEN)
四、【債券市場負殖利率】
為何利息為負還有人要購買?
這有點像是在玩【傳炸彈的遊戲】,我們都知道到債券負利率
表示到期後一定會虧損(爆炸),但如果市場認為【央行會繼續降息】,
那麼債券價格就有機會【繼續上漲】,只要在到期前將債券出售就能賺到價差。目前瑞士、德國、日本、丹麥等國家都實施過。
【會計準則(IFRS17)】
目的:為了讓保險業財報更透明,國際2022年實施,臺灣2025年實施
市場誤解:會讓原本賺錢的項目,變成不賺錢。
正確解釋:只是改變認列準則,不會影響結果。
總結:【存金融股前先思考以下三點】
1.報酬率是否能贏大盤 2.低利率時代對金融股的影響 3.會計準則的影響
最後分享:若你剛開始存金融股
建議你先避開以壽險為主體的金控公司:新光、國泰、富邦
因2025年IFRS17實施後,可能會對這些公司造成短期的衝擊。
但如果是已經持有以上公司的長期投資者,將來或許會有不錯的加碼機會。
感謝閱讀
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保險業 因 金融 創新及大數據 的 應用 在 龔成 Facebook 的精選貼文
【龔成問答信箱】(Q14681-Q14700)
Q14681:
老師您好!我一直對投資0概念,最近嘗試買股票,股票如下,想請老師俾d意見
0683 25蚊買入一手
1086 1.88買入兩手
9988 210蚊買入一手
請問0683及1086有前景嗎?9988可以長期持有嗎?
謝謝指教!
龔成老師:
嘉里建設(0683)本質不差的,但又不算最高質之列,業務有少少波動,對初階者來說,這股不宜持有太多。
好孩子國際(1086)過往曾熱炒,現時已回到合理區,企業質素算是中等,規模不大,增長力不強。對初階者來說,小注持有都可,但你預股價上落會較大。
阿里(9988)有質素,有發展力,可投資,你持貨可長線,但這刻不要再增持。
同時,我希望你之後,集中增加翻質素、平穩增長類的股票,會比較適合你,例如盈富(2800)、銀娛(0027)、恆基(0012)、中銀(2388)、港鐵(0066)、煤氣(0003)、粵海(0270)、領展(0823)、港交所(0388)等,你可以了解下這些股票,然後從中選股。
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Q14682:
老師,我公司有供股既福利俾員工的,每員工每月最多可供$800,買公司股票,不是本地的,好似是美國的。
而每月公司都會送一半供款放入戶口給員工,而我查看了,我平均價為17元,現在這幾天升了,現價為27元,你認為繼續持有,定先沽出?
龔成老師:
唔好單憑「買入價與現價」去衡量賣出與否。
最重要是睇企業的質素、前景、現價是否貴。
你可以分析翻,你地企業,業務是否保持增長?過往多年的生意都能向上?是否有前景?產品有無獨特性?
如果上述大多是正面的話,反映企業有一定的質素,你可以持有,如果升得太多,到了貴的水平的話,就賣出(如果不懂分平貴,就用「升一倍,賣一半」的模式進行。
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Q14683:
龔成老師,買了你的「財務自由行」、「股票勝經」及「五十隻潛力股」,並剛剛看了你對長建(1038)的分析,非常詳盡!
小弟想問另一股長實集團(1113),之前收購Greene King,此股可長遠投資嗎?
謝謝
龔成老師:
長建(1038)是理想的優質股,雖然中短期較一般,但長期不差的。
至於長實集團(1113),除左地產為主力外,都會發展不同的業務,之前的收購,都是有質素的。整體來說,這企業正面,有長遠發展力,可投資。不過,你預佢增長力不是高速類,只是平穩增長型。
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Q14684:
Hello 成哥 1681是否已經有值得投資價值?但係佢股東溢利跌成70%
龔成老師:
盈利下跌,是中短期情況,我地最緊要分析佢長遠的業務情況。
康臣葯業(1681)的質素的確有少少減弱,但並不是好差,長遠的業務仍有價值,但相信中短期會較為一般,股價都是。不過在長遠,仍是不差(但這刻不能定義為好好)。
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Q14685:
老師
雅生活(3319) 碧桂園服務(6098)怎看?
龔成老師:
兩隻都是正面的。
物管的特點就是現金流強,加上有背後的大集團支持,所以有長遠的增長力。
不過,兩隻都唔算平,如果考慮到投資值博率,這刻的雅生活(3319)處略貴,投資值博率勉強有,但只能小注。
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Q14686:
hihi! what do u you think of these two stock #3147 &1428.? can they be long term investment?
龔成老師:
南方中創業板(3147)是指數基金,基金之目標係追蹤深圳證券交易所創業板指數之表現。風險會較高,但潛在的回報可能較大。
因此,如果你能承受風險,將小部分資金投資這ETF,長線,可以的。
耀才證券金融(1428),業務比較波,業務本質不差,不過發展就不強。現價估值合理,長線投資都可以,但你預佢股價會因股價而比較波動的。
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Q14687:
龔成老師你好
我現在持有066,700,2388
每月月供分別各2000
依家想停供騰訊(有126股‘均價355.07)
轉為月供港鐵3000元‘長江基建3000 同中銀香港2000 可行嗎?
以作為中長期嘅投資去達到財務自由策略
同埋,應否現時沽出騰訊?
感謝
龔成老師:
月供股票,一般以長期進行,唔鼓勵轉來轉去,咁樣會失去效果。
現時,你上述月供的,都是有質素的,騰訊(0700)增長力比過往的確減弱,但仍是有質素,至於長建(1038)亦是有增長力的股票。
如果你真的較睇好長建,可以轉,但你要仔細想清楚,唔好轉來轉去。至於騰訊原有的貨,就持有。
如果想盡快進入財務自由,你可以再加大儲蓄,除了加大月供金額外,現金部分都要增加,令自己可以把握時機投資。
建議你多增加投資知識,在選股、企業估值、投資時機上落功夫,對你長遠財富有好大影響。
現時大市處合理區,可以一邊投資一邊留現金,而餘下現金的運用,就是等大跌市時出手,如果你能在這段時間學好選股等技巧,到大跌市時就能把握機會,財富增值會更明顯。
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Q14688:
老師,小弟約40歲,每月可儲$20,000, 這些錢暫時沒有用,想全部用左投資,但要保留流動性以備不時之需,請問有什麼建議呢?
龔成老師:
你這個年齡,仍可以有財富的增長力,不過就不能太進取。你可以集中投資投資「平穩增值股」,這是較適合你的。
如果你本身無股票,而資金又無特別用途,你可以做月供股票,每月$15000。
你可以考慮盈富(2800)$5000。
另外再加3隻(每隻$3000):銀娛(0027)、恆基(0012)、中銀(2388)、港鐵(0066)、煤氣(0003)、粵海(0270)、領展(0823)、港交所(0388)等,你可以了解下這些股票,然後從中選股。
如果你不懂股,就集中供盈富$15000。
現時大市處合理區,可以一邊投資一邊留現金,而餘下現金的運用,就是等大跌市時出手,如果你能在這段時間學好選股等技巧,到大跌市時就能把握機會,財富增值會更明顯。
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Q14689:
龔老師,本人31歲, 儲蓄約10萬左右。 育有兩名兒子
家庭月入3萬, 扣除開支餘下約6000蚊, 希望用3000元做一個進取一點先月供股票, 3000元做保守一點的月股股票。 請問可以提供一D 組合意見給我嗎?
龔成老師:
由於你本身有家庭,開支及負擔會較多,你要確認每月所供的資金,都是中短期不會用的,特別是潛力股,原理就是投資有潛力的企業,等企業慢慢成長,因此要長線,有耐性。
你可以月供盈富(2800)$3000、比亞迪(1211)$1500、中生製藥(1177)$1500,長期進行。
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Q14690:
龔成你好!我有買過你既書,我係一個對投資0知識既然人,係你身上學到好多野,好多謝你。
我有個好煩惱既問題,我兒加20歲攞住個高級文憑去全職做野(設計)月入只得萬二蚊,然後打算儲錢for日後錢揾錢加學投資,但我煩惱緊一年後讀唔讀埋個大學
設計係我興趣,但我唔知讀埋兩年會唔會浪費時間,學費又唔平,因為有錢有樓係我人生目標,我唔知道我反工定讀埋大學好,我個case應該點做好。。。
龔成老師:
所有野,都是睇長遠。
你要想想,10年之後,當你希望在設計行業有一定的成就時,你這刻要做D乜?
讀該課程有無用?能否在10年後仍能幫到你?學位與前途的相關性如何?
還是,你返工有經驗更好?
留低資金更好?
在考慮兩邊的情況時,我地一定要以長遠作為出發點。
我希望你找出「讀書對你長遠前途正面」的相關性,這O個問題是決定你讀與唔讀的核心,唔好為讀而讀,但如果有正面影響,這刻的學費反而是小事。
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Q14691:
請龔成指教,本人有兩位小朋友,分別15歲及11歲。
想以兩個小朋友名下供盈富基金作為教育基金,但係由於小朋友不能有投資戶口,點做會比較理想?去銀行跟爸爸媽媽開聯名戶口可行嗎?
龔成老師:
坦白講,我自己都唔太清楚小朋友開戶的情況,你可以問銀行,聯名能否開,又或你這刻只是一個代理人,而基金的權益是佢地的。
至於月供方面,盈富(2800)是適合佢地的,風險分散,加上長遠有增長力,適合佢地的,你長期月供就得。
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Q14692:
Hi 龔成,好有興趣跟你學野,我毫無投資既基礎知識,所以好想跟你上基礎班,但我係留學生,到6月暑期先返到香港,唔知有冇方法可以補到堂?
另外我都唔想浪費左呢半年時間,我之前返parttime有一d儲蓄,加上細個開始已經有筆錢草落,大概15-20萬左右,請問有咩方向可以慢慢滾大佢先?
龔成老師:
你在上堂之前,已經可以開始投資,當然,我會建議你月供,或小注去投資,同時要留有一定的現金,正式的,會在上完堂後先啟動。
暫時,你可以動用$7萬以下先,盈富(2800)、銀娛(0027)、恆基(0012)、中銀(2388)、港鐵(0066)、煤氣(0003)、粵海(0270)、領展(0823)、港交所(0388)等,你可以了解下這些股票,然後從中選股。
至於課堂方面,股票基礎班在5月,下次會在6、7月(預期),如果你翻唔到某一堂,會有得補堂比你,但就要再等下一次開班補翻,總之你報名時,預早同我同事講就得。
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Q14693:
龔sir你好。我有6手港交所(平均價:278)同埋3手騰訊(平均價:450),佔所有股票大概50%,已經擺咗差唔多年幾兩年。
近排港交所同埋騰訊都升左唔少,令我心郁郁都想放返佢。但係又諗起老師你話賣出一隻股票與否唔應該睇自己嘅買入價。
不過我又記得老師你話港交所要大概$200先至係平,如果我覺得其實之前係買貴左係咪可以趁而家呢個時間賣左佢等到佢跌返落去合理價(雖然唔知會唔會)先至再買入?
麻煩老師解答
龔成老師︰
你以上所講有正確的,也有錯誤的概念。
"正確"的是我們持有一隻股票與否,跟買入價無關。主要睇翻企業本身質素和前景,港交所(0388)和騰訊(0700)都是優質股,未來預期會有不錯發展,故你應該長線持有,讓其自已慢慢增值,才會對你最有利。
"錯誤"的是我地投資唔應該用"估走勢"這個心態,我地係要因應市況,作一個合理的資金配置。係合理價格水平動用部份資金去買入優質股,當佢再回調,甚至進入平宜區,我地先會再加大力度去買入更多。
其實你所講的做法和好多投資者都一樣,而家咁貴,不如先沽貨,等平D再入翻。但你能肯定在你賣出之後,未來股價一定會回調,可能反而再創新高,都說不定。
這些都是不能預測的情況,所以你用"估走勢"模式,好易令你進退失據。
另外,提提你港交所(0388)和騰訊(0700)雖然都是優質股,但已佔你組合中比重不少,就算佢地回到平宜區也不要加注。否則會出現過度集中風險,危害了你組合長線回報。
簡單來說,這兩股本質上你可以持有,但你的持貨有少少多,因此,減少少可以,但之後未必適合增持。
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Q14694:
老師想請教日清1475現價合理嗎?
因為我睇好入大陸市場
龔成老師︰
日清食品(1475)不差的,都算有質素。
佢由日清日本(於東京證券交易所上市)分拆上市,主要於香港及中國內地從事生產及銷售麵條、蒸煮食品、冷凍食品、飲料產品及零食。
本身有品牌,加上業務穩定,盈利都不差。但比較大的問題,是增長有,但發展潛力未算好強,但市場已假設佢有高增長,所以在股價上,只視為平穩增值類別。
內地市場的確係一個增長動力,但你唔好預佢會好強。現價已開始有少少貴,你可以等佢回調15-20%才入貨會較好。
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Q14695:
記得之前上堂好似講過0388港交所,有啲證券商嘅股票,同埋某一啲原材料供應商(石油、玻璃、晶片、紙張嗰啲)嘅生意表現會有週期性。
換言之,係唔係投資呢啲股票嘅時候,需要對應企業業務嘅週期(當然加上用合理市盈率範圍×每股盈利嘅估值),表現好嘅時候放,表現唔好嘅時候大手買入?
我嘅意思係,買其他企業嘅股票,例如公用業務,港燈中電嗰啲,佢冇週期性上落,只有市價嘅市盈率合理與否,變咗真係買咗股票之後,有排都唔會出現過度熾熱,唔需要沽貨;但係港交所等等嘅週期性表現企業就需要?
謝謝!
龔成老師︰
你的理解基本上正確,這些有週期性股票,我地會係佢較差時期買入,慢慢等待佢回到最景氣時再沽出。
但你留意翻好似港交所(0388),其實投資佢有兩種方法,第一是中長期,利用週期性的特點,把握當中的巨大回報,但這要一定的投資技巧;第二是超長期,忽視當中的週期性,這方法任何級數的投資者都做到,但要有較大的耐心去持有。
至於那些公用業務如港燈(2638),佢收入十分穏定,基本上唔會有太大動。而且佢扣除扣開支和限制盈利後會全派息,所以你只要留意佢股息率是否吸引,就可以決定是否投資。
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Q14696:
龔sir,
1)請問你點睇比亞迪1211的合理價?近來其業績不太好,有所調整嗎?
2)之前買入比亞迪平均價約57元,請問會太貴嗎?
謝謝!
龔成老師︰
1) 比亞迪(1211),早前出左業績,的確有點弱,除左中國車市競爭大,中國經濟轉弱,補貼減都是其中一個因素,相信佢業績、股價中短期仍會弱。
但要留意,我地分析時,唔需要太著重中短期的數據。佢出來的數據的確有點失望,但一年前,都開始預中國車市有不利情況,因此都是預期之事。
中國車市放緩、外來競爭、行業競爭加劇,都成為不利的因素,相信中短期仍會對佢不利,這會影響整個行業。
長遠來說,企業仍有潛力,發展仍是正面,因為這企業正在靜靜起革命,好多大型投資仍在進行中,例如超大型的電池廠等。加上中國政府對行業仍支持,佢長遠會慢慢有野睇。
可能你會問,補貼減,仍是支持行業嗎?
其實,中央的政策只是有所調整,而不是全面改變,減補貼是希望行業不會永遠依靠政府,而可以自己出到「市場化」的產品。另外,中央將來政策方向,會調整至補貼一些「有技術」的電動車企,而不是胡亂資助,簡單來說,就是希望行業發展技術,這是令行業長期更健康發展的方法。
同時,中國因為能源問題,長遠一定要發展電動車,這是大方向,行業成功是遲早的事,只要技術不斷提升,行業發展一定會更強。不過,一切都是長期的,而比亞迪這類潛力企業,總存有不確定性,所以,這企業長遠雖然正面,投資亦要注意風險,不能太大注,這是一直所強調的。
股價波動,如投資要分注(最好是小注月供),不能大注,同時一定要長線投資,車市要慢慢才好轉為這股要好長線先有野睇,所以要著重分析長遠的因素,唔好太理會中短期的情況。
同時,潛力股存有風險,你要衡量自己的風險承受能力,年齡較大的投資者亦不適合。
預期佢中短期有可能進一步弱,但所有野,都是有危有機,如果想買入後1年就有利潤,咁就買錯股了,這股從來都是長期的,預期3年、5年、7年,後先有真正的爆發情況。
2) 你買入價又唔算話貴,因為佢始終有一定潛力。這算是合理區頂部,此股有潛力、有質素,所以可以守,維持長線持有就可以。
至於佢合理價會係大約$4X至5X,回到$38會算開始平宜。
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Q14697:
你好 我25歲 無任何投資既知識同經驗 fresh grad冇耐14k人工 月儲6500
想問下應該如何起步?
如果想30歲前儲到首期會唔會好難?
應該點做好?
龔成老師︰
我地投資增值會運用「先增值,後現金流」作方法,初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票,為自已創造穏定現金流。
以你年紀計,應以增值為主。現在你每月儲到的錢,可以5成去做月供,其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。
月供方面,你可以選擇投資在平穏增長股︰盈富(2800)、金沙(1928)、恆基(0012)、中銀(2388)、港鐵(0066)、煤氣(0003)、港交所(388)、長建(1038)、粵海(0270)、領展(823)、深高速(0548)或潛力股︰比亞迪(1211),中生(1177)或福壽園(1448)。
由於你無任何投資知識,我建議你在有選股能力前,月供全數投入盈富基金(2800),佢係一個包括50間質素不錯上市公司股票的組合,有效幫你平衡風險。
至於餘下的現金,就等待你有選股和投資知識時,才再去決定如何運用。
以恆指過去年平均回報10%計(連股息再投資),你每月投資$6500,5年後大約會增值至47萬,雖然這個金額不多,但隨著你未來人工增加,月供供款都可以增加,最終回報應該會優於這個預算。
30歲要有首期,可以的,你努力儲蓄,投資,學投資就得。
同時間,你應該多看投資有關新聞、書籍、年報和上一些相關課程去增進你投資知識。
本人投資班中會教授選股3步曲,你會見第1步的程式選股,是只用一些簡單的財務指標,用程式已可快速找到表面的優質股。到第2步,才較深入去找股票,到第3步,才會好仔細去分析,我相信這3步曲相信可以幫到你。
這個課程絕對適合初學者,有關舉辦時間,你可以留意翻我FB。
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Q14698:
老師 ,本人28歲
早年工作不善理財
近年開始紀錄支出 改善狀況
平均月入30k
上月開始月供8k
2,66,388,700,823,939,1211,2800 各1k
另外,現時持有現金10萬左右 & 4手9988 (均價$200)
每月扣除所有支出和月供股價 淨低3k
想睇下有無咩可以加快財富增值
龔成老師︰
我地投資增值會運用「先增值,後現金流」作方法,初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票,為自已創造穏定現金流。
以你年紀計,應以增值為主。你現時月供組合中中電(0002)和建行(939)都只是收息類,增長力唔大,唔係咁適合你。你可以將佢地架供款,加入在盈富(2800)之中。
至於手上現金,可以先將一半投放在有增長力的優質股上,你可以選擇投資在平穏增長股︰盈富(2800)、金沙(1928)、恆基(0012)、中銀(2388)、港鐵(0066)、煤氣(0003)、港交所(388)、長建(1038)、粵海(0270)、領展(823)或潛力股︰比亞迪(1211),中生(1177)或福壽園(1448)。
至於餘下的一半現金和每月新儲的$3000,就等機會,當大市出現一定程度的下跌,就可以動用現金去投資,在平宜價加大力度掃貨,然後長線投資。
至於4手阿里巴巴(9988),此企業有發展潛力,但你手上已有4手,不宜再增持,否則會有過份集中單一企業的風險,這點你要注意。
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Q14699:
老師,想問保險業前景點睇?
友邦 同 平保 你睇好邊個?
同埋,想問吓點解咁推 1211 比亞迪既?同tesla 比較又點睇?
龔成老師︰
友邦(1299)和平保(2318)都是保險業龍頭,都是十分優質的保險股。預期中國保險業會是其中一個增長力最高的地區,平保在內地已是龍頭,無論規模、銷售團隊、內地發展經驗等都有優勢,我會較睇好平保。
至於比亞迪既(1211)同tesla是當今世界2大新能汽車巨頭,其實兩者各有所長,Tesla汽車已在香港銷售,而且成續不錯;相反比亞迪仍未成功打進香港市場,以市場定位及推廣來說,Tesla是不錯的。
但比亞迪(1211)有一個大優勢,就是中國因素,因為電動車最重要的是配套,所以國家支持相當重要,而中國對電動車的支持是正面,公共交通的訂單亦不斷給比亞迪。比亞迪先在公車市場打穩陣腳,然後保持進攻私人市場,這是理想的策略。
另外,Tesla2019年第3季才首次出現盈利,但相比下比亞迪早已有盈利,這一點十分重要。Tesla過去要不斷在市場各途徑集資,以維持營運及研發,但比亞迪已有正現金流,可以憑以戰養戰的模式,去穩健地發展新項目,資金鏈斷裂的問題較少,這是一個很有利的因素。
這兩間公司是全球電動車市佔率最大的兩間,但電動車始終是新興的產品,到真正全面普及仍有一段時間,當中總會存有不確定性,所以我在選股時,選了資金鏈較佳的比亞迪。
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Q14700:
老師您好,小弟一直都有跟進開您既專頁,同時亦都有買八十後百萬富翁同財務自由行等書籍;深深明白建立資產的重要性,現時亦有月供股票,以下係小弟嘅背景同投資組合。
年齡:26
投資背景:自大學金融系畢業後工作左兩年半,現時月薪$19,000,每個月扣除$5000家用後,會用$5000月供股票,組合如下:
$2500 - 恆生中國企業(2828)
$1000 - 中國平安(2318)
$1500 - 比亞迪股份(1211)
新一年如期升職後預期人工會有所增長,閒時亦會駕駛uber增加收入,想問以上組合有需要轉變嗎?如果新增月供其它股份有沒有什麼建議?
謝謝。
龔成老師︰
我地投資會運用「先增值,後現金流」作方法,初期應投資較多增值類資產,較後期則應投資較多保守類項目。所以係放配投資項目時,會因應番你的人生階段。
年青人可以投資"平穏增長股"+"潛力股",而已近退休之年,就應集中在"收息股"去創造平穏現金流。
以你年紀,應以增值為主,以上組合可以。但有一個問題,你以上組合全部都是中國企業,雖然都優質,但都會有少少過度集中風險。
我建議你正職加薪後,加入盈富(2800)在你月供組合中,令整個投資組合中的地區性會更多元化,更有效平衡風險。
另外,以你的年齡,財富仍有一定的增值力,建議你多增加投資知識,在選股、企業估值、投資時機上落功夫,對你長遠財富有好大影響。
現時大市處合理區,可以一邊投資一邊留現金,而餘下現金的運用,就是等大跌市時出手,如果你能在這段時間學好選股等技巧,到大跌市時就能把握機會,財富增值會更明顯。
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多謝各位提問,若然你有問題想向本人發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成,但要注意如無特別聲明,有可能將問答放上網的,當然,會將發問者的身份,以及有關個人的部分刪去。
另外,由於提問人數眾多,見諒無法即日回覆,如果是普通的提問,預起碼要7天以上才能回覆,若然是較複雜的提問,起碼要10天才能回覆,希望各位能諒解。
保險業 因 金融 創新及大數據 的 應用 在 台灣物聯網實驗室 IOT Labs Facebook 的最佳解答
拿回病歷使用主動權 區塊鏈掀醫療革命
記者 戴元利 / 攝影 羅士朋 報導2019/01/14 20:25
早期應用在金融方面的區塊鏈技術,由於具有去中心化、無法竄改、低成本,有效保護隱私的特性,加上能進行複雜的智能契約管理,現在已逐漸導入醫療領域。舉例來說,過去被視為醫院私有財產的病歷,現在只要病人授權,就能供研究單位使用、方便保險公司理賠,或是讓看診醫師掌握過去醫療紀錄,不但更方便,民眾健康也能有效追蹤,提升醫療精確性。
明亮燈光、嶄新設備,有了科技加持,不只求診流程簡化,未來醫院的場景更將大大不同。
TVBS記者戴元利:「現在走進醫院大廳處處可見智能設備,把掛號、報到、批價變得更簡單,現在北醫附醫進一步導入區塊練,讓你把病歷帶著走,透過授權機制,這些數據資訊就能做有效運用。」
護理師帶著顧客進行逐項檢驗,北醫附醫健檢中心除了淘汰紙本,靠行動裝置做引導外,納入區塊鏈技術後,哪些基礎檢查出現紅字,幾個小時內一目了然。
北醫附醫健檢中心人員張珮綺:「幫你設定完成一個小時之後,就可以透過手機,看得到您今天的一些抽血的數據,或者是一些相關的數據的部分。」
區塊鏈授權書按同意鍵,2012年後的健檢報告、就診歷史或醫師處方,只要跟病情相關的,都能靠智鏈護照統統記錄下來,北醫附醫善用區塊鏈,也就是去中心化、無法竄改、低成本,有效保護隱私,並能進行複雜許可權管理的優勢,讓原本只屬於醫院的病歷,成了民眾個人財產。
北醫附醫健檢中心護理師蕭淑慧:「比如說一些生化 血液,或者是血清的檢查,那再來超音波的部分,診間的醫師陸續完成報告,往上丟的時候,我們的客戶也可以,陸續看到超音波的檢查報告。」
莊敬診所醫師王曜庭:「妳可以授權給我,然後稍微讓我瞭解一下,妳在北醫做的檢查結果嗎(好的)。」
病患拿出手機APP,直接授權病歷給診所醫師,掃描QR CODE並輸入密碼認證,北醫附醫的就診資料,通過簡單步驟共享,不再一問三不知。
莊敬診所醫師王曜庭:「透過區塊練,我們可以透過病人的授權,得到完整的醫療治療的資訊,住院期間所有的檢查報告,會診單、影像學的檢查結果,甚至他的用藥紀錄都清清楚楚的。」
智鏈護照去年8月上路,所打造的健康醫療區塊鏈平台,更已整合三家壽險,做到一鍵式理賠申請。
記者VS.北醫附醫院長陳瑞杰:「(北醫還可以再做一些什麼)OK。」
2015年接下北醫附醫院長的陳瑞杰,看到區塊鏈不可或缺,然而想跨業整合,並納入更多診所打造醫療生態系,是一大挑戰。
北醫附醫院長陳瑞杰:「不是說純粹就是說我卡你、你卡我,然後我因為資料的不透明,然後讓這些東西變成,欸,我有一些利基在,你必須要靠我,(區塊鏈)這個東西,已經沒有這個問題了,應該是說我願不願意授權給你,我願意,這個東西就OK啦。」
護理師:「陳小姐請進。」
高雄榮總醫企部主任任振輝:「這邊看得到妳的流感疫苗,有在正常地施打。」
為了建置遠距醫療和轉診制度,高雄榮總從2014年開始,也導入電子病歷,平均一年少印了450萬張紙,省下1.43棟高雄85大樓。
高雄榮總研創中心創新長楊宗龍:「歡迎來到我們高雄榮總研創中心。」
現在還有全台首座研究創新中心,要替導入區塊鏈打好基礎。
高雄榮總研創中心創新長楊宗龍:「我們希望能夠揪合有創新基因的個人,以及有冒險精神的企業在一起做研發。」
3D列印、外型彷彿滑鼠,護理人員發想的氣囊式拍痰器,拿下發明金獎和2項專利,高雄榮總進一步自創VR教學,實現智慧醫療。
虛擬實境訓練系統:「頸部檢查無異常。」
多重創傷病人送進急診室,血氧濃度不夠,得趕緊罩上氧氣罩,消毒動作由內而外,連棉花棒畫幾圈都有SOP,VR內建的行為辨識系統,正在幫醫師打分數。
肌少症檢測系統:「請往前走。」
往前步行4公尺,如果走得慢,甚至連抓握都沒力氣,代表罹患肌少症、身體可能出狀況,另外高雄榮總還研發,洗腎病人穿戴監視裝置,未來這些數據上傳雲端,結合區塊鏈,都是精準化醫療重要參考。
高雄榮總研創中心創新長楊宗龍:「蒐集很多的大數據,可是大數據要到雲端上面去,必須病人同意,而區塊鏈的同意,這樣的一個智能同意書,就是實現這樣一個參與式醫療,最棒的一個工具,我們雲端所產生出來的演算,所出來的成果,就能夠迅速地幫助病人做當時的決策。」
由於區塊鏈不可竄改又保護隱私,只要提升社會信賴感,能做的將越來越多,2018年12月,高雄榮總也與壽險業者,簽訂合作意向書,建立理賠服務區塊鏈平台,未來病患不用來回跑醫院,只要動動手、提出理賠申請,授權保險業者取用病歷,經由區塊鏈穿針引線,醫院就會列出理賠所需相關文件,讓保險業者,做到一鍵式申請、快速理賠。
高雄榮民總醫院院長劉俊鵬:「醫療端並不知道他的理賠條件是什麼,所以我們寫出來的東西,他發現等他到那裡(保險公司)的時候,他發現說 我明明有開刀,我可以得到更好的理賠 ,我怎麼不知道呢,如果我們做了區塊鏈以後,這些資訊事實上是互動的。」
蓋德科技技術長王俊堯:「幾個心室的地方,我們量測之後,那這個數據都會直接上傳。」
心跳聲轉換成頻率,變成波形上傳,有微小的心雜音,遠端的醫師能精準判讀,彷彿到府看診。
蓋德科技董事長許賓鄉:「你只要用手指頭放到這個機器裡面去,它在一分鐘之內,它就可以取得你的血糖數據,血液流速,血氧跟血紅蛋白。」
不用穿刺手指,隨時隨地都能量血糖,串聯大數據,有利民眾自主管理,這家10年前成立的穿戴裝置業者,嗅到區塊鏈商機,打造出健康環我平台APP,目前已導入壽險和上市櫃企業福委會,幫助公司掌握員工健康。
蓋德科技技術長王俊堯:「每個人會建立,屬於自己的個人健康紀錄,那這些東西當然在這個部分的話,它就是靠區塊鏈不斷去累積跟堆疊,所以這個東西有不可竄改性,而且它有穩固的一個可靠度,累積之後 每個人會不斷累積,自己的東西之後,會傳到我們大數據分析的雲端去。」
定期量測並分享生理數據,另外勤加運動,累積健康積分,未來這塊平台還能幫你賺錢,業者運用區塊鏈技術,只要號召更多業者和機構加入平台,民眾賺來的健康幣,甚至能兌換保險商品、健康食品、旅遊行程,長照服務或健康檢查,想像空間無限大。
蓋德科技董事長許賓鄉:「他的姓名、他的個人資料會移除,第二個這個資料開始做洗滌,會把一些不應該產生連結的,我們就把它拆解,所以就是說未來廠商,在參與這個應用的時候,它只會得到一個數據,被篩選過 被轉化過的一個健康數據,它其實是一種分析數據,它不是一個個資。」
區塊鏈在醫界的應用,逐漸百花齊放,想解決痛點、帶來便利生活,跨界打群架的時代已然來臨。
影片:https://youtu.be/sDxgKCa2SM8
資料來源:https://news.tvbs.com.tw/life/1065550…