不知不覺來到三月中了~
這個月是三月兔的生日月哦
大家知道三月兔是哪一個角色嗎?
是愛麗絲夢遊仙境裡 和瘋帽子舉辦茶會的棕色兔子!
牠的頭髮是黃色的 像稻草一樣
其實是因為原著小說中 牠的頭戴著稻草
這是起源於維多利亞時期用來描繪瘋子的手法
加上三月兔的名字 March Hare
其實是緣自英式俗語 Mad as a March hare 瘋如三月兔
原意是用來形容繁殖季節的野兔相較平時溫馴的模樣有非常大的反差
故事中有非常多代表維多利亞時期的時代背景
像是人物穿著或是人物的表現都可以看得出來
如果有興趣的話大家可以再回去重看這部經典作品
或許可以看到許多以前都沒有發現的小巧思~
圖1-2 紙製MEMO迴紋針 自黏MEMO便條紙
平常包裝禮物時很難找到幫禮物加分的裝飾品
愛麗絲的Memo迴紋針和便條紙可以用來封口後寫上文字
Meomo迴紋針也可能當成書籤使用哦~
圖3-4 A7便條紙 MEMO便條紙
便條紙也是送禮小配件首選
搭配精美的印刷 把想說的話都寫在不大不小的便條紙上剛剛好
圖5-7 手繪風信封信紙組 燙金信封信紙組
如果想說的話很多的話就選擇卡片吧!
想送的人不在身邊就可以用寄信的方式把禮物跟卡片寄送出去
這樣收到的人會更驚喜哦
圖8 愛麗斯杯緣子吊飾公仔
杯緣子公仔放在家裡拍照很不過癮吧
掛在包包帶出門讓其他人看看它們的可愛~
圖9 妙妙貓 雕刻風公仔塑像擺飾
這個材質是不是很眼熟很像木頭
仿造木頭質感的塑像看起來多了一種復古的感覺
好像還可以聞得到木頭的味道?
圖10 妙妙貓 塑像擺飾
顏色鮮豔飽和 摸起來是霧面質感
黃黃的眼睛有一種魔力 好像不小心就會跟著牠走
圖11 妙妙貓透明隱形公仔
大家記得動畫中妙妙貓時而隱形時而出現嗎?
還可以消失到剩下眼睛跟嘴巴
這一款根本還原了動畫中的透明妙妙貓
圖12 紅心A 時鐘兔 坐姿絨毛娃娃
絨絨的紅心A跟時鐘兔看起來好像志同道合的朋友 連衣服花色都一樣
圖13 愛麗絲DHC 深層卸妝油
這款卸妝油不用多說了吧
既然都要用了 外貌協會當然是選最漂亮的~
圖14 粉紅咖啡杯陶瓷存錢筒
是咖啡杯還是存錢筒?
是咖啡杯造型存錢筒~
只是放在桌上拍照都粉粉的很少女呢
圖15 剪影黑桃 鑰匙孔化妝包
一般的化妝包只有漂亮 容量都不夠裝嗎?
它不只漂亮有質感 內裡花色也不馬虎 而且材質摸起來軟軟滑滑的
打開後可以拉很開 馬上找到自己要的物品 兩個小內袋讓你做分類
圖16 燭光生日會 微透光500片拼圖
拼圖的材質是塑膠是不是很新奇
成品的效果會因為光線而有一些改變
比起傳統的拼圖更有趣夢幻~
愛麗絲夢遊仙境故事中的角色個人特色都非常鮮明
愛麗絲對於一切充滿好奇心 時鐘兔著急又焦慮 妙妙貓神祕難以捉摸
這些個人特色使得角色立體又生動
大家最喜歡的是愛麗絲夢遊仙境的哪一個角色呢?
✨✨生日快樂x愛麗絲三月兔✨✨
不用湊單件直接9.2折
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同時也有1部Youtube影片,追蹤數超過79萬的網紅柴鼠兄弟 ZRBros,也在其Youtube影片中提到,每到新的一年🎉、領完年終獎金🧧,總會讓人想要好好開始新的財務計畫!因為有夢最美🥺!但為什麼每次的儲蓄計畫也都像是如夢一場?最後不是半途而廢、就是根本存不了多少錢😭? 就算用了信封袋理財術📩、六罐子存錢法🥫、分帳儲蓄💰,還是沒有效果的話,很可能就是對分類錢的心理狀態出現了偏誤,也就是所謂的心理帳戶迷...
信封存錢法分類 在 柴鼠兄弟 Facebook 的最佳貼文
每到新的一年🎉、領完年終獎金🧧,總會讓人想要好好開始新的財務計畫!因為有夢最美🥺!但為什麼每次的儲蓄計畫也都像是如夢一場?最後不是半途而廢、就是根本存不了多少錢😭?
就算用了信封袋理財術📩、六罐子存錢法🥫、分帳儲蓄💰,還是沒有效果的話,很可能就是對分類錢的心理狀態出現了偏誤,也就是所謂的心理帳戶迷思。不只存不到錢,嚴重的心理帳戶盲點,還可能讓我們的錢越存越少😵!
雖然用分類法理財,很可能不小心落入心理帳戶迷思,或是太麻煩無法持之以恆😞。但只要利用這個簡化後、小學生都會的心理帳戶管理💮,就能更無痛控制消費支出喔!
完整影片連結👉 https://youtu.be/-UL8Qn-g5bU
#派可老闆開演唱會了 #小學生零用錢 #好想每週都領錢
信封存錢法分類 在 廖小花的隱性台灣 Facebook 的最佳貼文
〈在台第四年,終於開始像一個台灣人那樣生活〉
#教我處理財務事項的網友們
「你需要有人教你過真正的台灣人的生活。」
這是前段時間一個網友跟我說的話,彷彿是預言,這一次回台灣,我的生活確實發生了許多的轉變。
這次疫情解禁回台灣,對很多陸生來說,遠程支付隔離旅館費用是一樁麻煩事。這位好心人用自己的Visa幫我刷接近四萬的隔離費用,讓我出關後再還。
後來我的學妹遇到相同的問題,也請他幫忙代付,這小半個月,他已經無償幫好幾個陸生處理這些事了。
台灣沒有我們熟悉的微信和支付寶,訂葛馬蘭車票、高鐵票、網路購物等等,幾乎都需要用到信用卡。
大家建議我辦理中華郵局賬戶綁定的金融卡,這樣以後即使不在台灣,繳大筆的錢也不用那麼麻煩了。
熱心網友留言告訴我,在台灣期間可以順便辦好富邦銀行與華南銀行的卡,「在你求學期間這兩家銀行會有小用,但回到大陸或到香港求職,或是未來進行金融理財,經商首款,將有大用。」
這位網友告訴我,將來收付西方的款項,這一張卡會很好用,在台灣就讀時期具備正當申請開戶資格,一定要把握機會。
#從買書開始
#學著用台灣的網購平台
從前我購買上課用教材,一般會先找學長姐借用,借不到再跟班上同學一起買,每個學期的書本費用真的不少,繁體字的書普遍比簡體字貴(與印刷質量和體量有關),更別提某些課程要用到的原文書了。
某天我突發奇想在繁體中文網域搜索了一下所需要的書籍,結果出現了露天拍賣、蝦皮、TAAZE讀冊生活網路書店、博客來、露天寶書等網路購物平台,
讓我眼花繚亂,正想著怎樣才能找到最實惠的價格,就看到了一個比價網站非常貼心地出現了,「飛比價格」網,直接將各平台價格統整比對,很快,我就找到了幾乎是原價五分之一價格的二手書。
#八點前到家
#阿公阿嬤教我等垃圾車
我現在借住在老師工作室的其中一間房子里,這裡有廚房、衛生間、洗衣機、陽台…對我來說簡直是總統套房!
某天傍晚,老師問我:「垃圾捆好放在門口了,八點前能到家嗎?」
從前住在陸生宿舍,不需要垃圾分類,後來搬出去,也是住在方便打工族和學生族的有承包垃圾處理服務的住所,因此,四年了,我都還沒有自己追過垃圾車。
我回復老師,可以八點前到家,老師叮囑了我幾句,說:「問附近的叔叔阿姨,他們會教你的。」
在我住進來以後,老師就帶我到住家對面和鄰居的幾戶人家中去打照面,給長輩們介紹我是廣東來的學生,會住在這裡一段時間。
當天晚上七點多,我提著垃圾袋跑到對面的洗衣店內,兩位白頭髮阿北看看我,說:「八點十五再出來啦,它會響的啦(垃圾車會放音樂)!」
果然,分秒不差,垃圾車的聲音在十五分準時響起,我趕緊跑出來看,這時巷子里已經排滿了拎粉色袋子的阿公阿嬤了,垃圾車以每分鐘五米的速度前進,經過自己的時候,大家便以優美輕盈的弧度朝裡頭一扔。
我正要上前,結果隔壁家阿嬤看到我的垃圾袋,攔下我說:「啊你這個不行啦,你要用新北市專用的那個袋子啦!」
啊,丟垃圾還有專用的袋子?左鄰右舍都丟完了,剩我手足無措,我腦子嗡嗡的,今天扔不了的話廚余會發臭啊,而且老師有交代...
這時,阿嬤大步流星,一把抓過我手中的袋子,趁大伙不注意(沒有這回事,大伙目光灼灼都看著)直接丟了進去!
哇咧,阿嬤你不是說...只見阿嬤拍拍手上的灰,淡定地朝我使了個眼色,意思是:「沒事,阿嬤罩你!」
接著,阿嬤就拉著我走進她家,給我看具體的政府規定的垃圾袋長什麼樣子,給我看不同的型號,還給我指路,要去哪裡買。
後來老師跟我說,其實我的袋子也是新北市的垃圾袋,只不過是個頭比較小,顏色比較淺,阿嬤當時可能以為不是...
#成為郵局常客
#叔叔阿姨教我填表
陸生要寄東西回大陸可供選擇的方式很多,除了常用的順豐,在學校郵局還有EMS大陸快捷、中華郵政公司兩岸速遞和大陸包裹等多種方式。
當時我打算寄三到五公斤的包裹回家,不曉得價位,便詢問櫃台的阿姨,阿姨知道我是大陸來的孩子,長輩都非常照顧年輕人啊,阿姨就幫我在不同家郵政公司分別查詢,還幫我比價,
最後怕我自己找單子,稀裡糊塗拿錯,就自己繞到外面來,拿了兩張單子給我說,這一家是八百五十多,這一家是八百八十,算是這麼多裡面最優惠的了,你就可以按照自己心儀的時速,來自行挑選哦!
剛開學,又是大早上,郵局沒什麼人,旁邊的阿叔聽到剛才我和阿姨的對話,就跟我嘮嗑,說現在寄兩岸比以前貴了啦!因為吼,兩邊都要給你課掉一些稅,所以比較貴啦。
這位叔叔從我就讀世新開始,一直都在這,阿姨負責包裹,而這位叔叔的工作主要是資金存儲流動。
我在世新的這幾年,所有取錢、存錢、轉賬、繳費幾乎是他一手包辦的,等待機器作業的時間,他還會跟我嘮嗑,說自己家孩子讀書遇到什麼狀況,最近話題變成現在年紀大了肌肉流失,你們年輕人吼一定不要熬夜不要貪吃甜食,要多運動才可以!
有一次去郵局,寄兩本筆記本給朋友,詢問櫃台,阿姨問我「你裝好了沒?」我說我裝好了!結果我拿出來,她就說:「啊你不是說你裝好了?」
我說是啊,用紙袋裝好了啊,阿姨才說,「吼不是啦,是要用專門寄紙質品的信封裝啦!」然後很耐心地教我買哪一種大小才合適。
我習慣了一個字都不用寫,app下單,快遞員就在我所規定的時間上門取件的便利;無論是轉賬、付款還是提現,手指動一動幾秒鐘就搞定,但和我在大陸使用微信和支付寶不一樣,
台灣大大小小郵局,光是資金流動去向不同,就分了好幾種來填寫,有郵政存部儲金、郵政划撥儲金存款單、儲金憑金融卡窗口提款單等等共七張。每一張都要填寫日期、姓名、賬戶號、對方賬戶號等等,而且還要區分大小寫...
當我走出郵局,想起上一次進郵局還是十年前在廣東,看了公益廣告,一腔熱血地寄衣物到偏遠山區希望小學,十公斤衣服收39元人民幣。先詢問如何寄件,填寫地址,排隊,包裝,稱重,收錢,找錢,寄出。而我什麼都不會,是身邊的大人甚至老人手把手地教我。
如今在台灣的我,從進入郵局開始,也是這樣,被這個空間里所有的人有意無意地照顧著,包括告訴我在牆上的電子錶盤可以看今日日期,告訴我封裝的膠水在哪裡,告訴我填寫哪一張表才合適...
便捷的生活方式固然幫了大忙,但是這樣重新學習如何充滿儀式感地寄出自己的一份心意、寄出一份思念,也未嘗不可啊,何況在這個過程中,還有那麼多人與人之間親切的笑容和真誠的問候呢!
從此以後,我再也不嫌棄這種「老派」的郵遞方式了,我也甚至有點懷念在廣東的老郵局寄東西的樣子,
貨櫃上展現的典藏紀念郵票、斜跨軍綠色郵差包的小郵差擺件、桌子上溫馨放置的各度數玳瑁老花鏡、紅色印章、計算機...
還有用卷卷彈力線牽住的書寫筆,這不是我小時候跟大人去郵局時最喜歡玩的嗎!
還有五彩繽紛的金融銀行宣傳的卡片,小時候因為裡面印著很多卡通,總是每一家銀行都要帶走一張回去玩剪紙遊戲裝飾手賬簿呢...
#台灣媽媽教我實用購物技巧
我搬進來後,老師帶我去量販店採購。老師幾乎是徑直走到需要的東西面前,拿了就走,「我們以前來,都是瞎逛,結果不需要的東西買了一堆,後來就知道了,要買什麼提前想好,這樣又快又避免買錯。」
我們買了一大桶廚房用油,二十四包的抽紙套裝,溫泉蛋,豆腐,黃油,起司奶酪,羅勒蒜香豬里脊肉等,買大份量的食材回家,老師教我如何分裝保存。
我問老師為什麼不買瓜果蔬菜,老師說在這裡買太貴,去附近的菜市場買就好。
我又問老師,堅果在哪裡買比較好?
老師說堅果要在早市買,價格差很多哦!
回家放好東西後,老師又帶我去家附近的全聯買促銷的雞蛋、優格、4.5公斤裝的洗衣粉。在冷凍櫃前,老師告訴我平時可以留意促銷活動,例如這一盒雞蛋,就比平時少了12元。
「在市場買這個十根大概40,但這裡才這樣就要50。」走到洗碗精區,老師也有主婦妙招,「家裡有瓶子,我們就買補充包,這樣比較划算。」
有一天我經過捷運站附近的一個夜市,買了一盒蔬菜,第二天跟老師去福和市場,發現一模一樣的,這邊二十塊呢。
跟著老師買了一個禮拜後,我才知道大學生日常開銷其實可以更少的,這些都是父母的辛苦錢,我們只需要稍微注意就能節省下來,何樂不為。
#教我調配萬能醬料的大廚叔叔
我搬進來的住所同一棟樓里,
住著一位大叔叔,他是老師的弟弟,
一位職業廚師。
中秋連假老師全家在這聚餐,由叔叔掌廚,我們喜提飽腹美餐一頓!大家對叔叔調配的牛排醬料最贊不絕口。
當天剩下的醬料冰凍保存,接下來幾天我自己下廚時發現,無論是披薩、荷包蛋、起司焗飯、炒時蔬,只要有叔叔的醬料加持,通通變得超級美味。
老師便和叔叔商量,請他教我們做這一款萬能醬料,叔叔毫不吝嗇,傳授「秘法」。
我們把熬好的橙紅色、粘稠醇香的醬料分裝好放在保鮮盒里,接下來的大半個月啊,我做飯不用愁了,橫著炒竪著炒,都一樣好吃!
以後還可以自己動手做醬料,用高湯、鹽、醬油、醋等,按照喜歡的口味和比例,調懶人必備的「萬能醬料」。
#從外食族
#到自己搞定每一餐!
本來我開始下廚,是為了處理上次家庭聚餐大家剩下來的食材,卻沒想到,因此,我喜歡上自己做飯了,怕是姑娘們天生就得灶神爺厚愛,
哪怕從前如我一般雞手鴨腳、對家務一竅不通的人,只要開始下廚,都可以找到自己的生活靈感。
從廚房開始,我學會了享受每一天的生活,愛上用美好的早午餐喚醒一天好精神的感覺。
自從開始下廚後,路過菜市場都會停下來比比價格,在柴米油鹽中多留一些心眼。今晚經過夜市,看到了像鑲了花邊的小黃瓜一樣的東西,我問說這是啥?
賣菜的小哥太忙了答不上來,旁邊同來買菜的阿姨很耐心地向我解釋,「這是翼豆,就是翼啊,龍的那個翼!」啊?見我疑惑,阿姨還用手比飛翔的姿勢。
「你看嘛,它這個飛起來像翅膀一樣!」「那這個怎麼吃啊?」「用來切塊炒肉絲很贊喔!」
正好是要做晚餐的時間,我立馬心動,趕緊買了一盒,要走時,阿姨還不忘提醒我「記得去掉絲喔!」
這裡是五根豆的量,拿來炒豬油渣,超香的。今晚我的這四道配菜,用不到台幣20元:
雞蛋3.7元,全聯特價買的冠軍雞蛋;泡菜大概5元的量,翼豆5根大概4元;高麗菜大概2元,25一大顆,這裡是1/16;
早午餐的便當是早上做好的,下課了直接拿出來吃就好了,不再在趕教室和買飯之間糾結。
當了三年大學生,三年外食族,突然發現自己做便當好健康好省錢好安定,自己做飯的過程真的感覺「踏踏實實的活著」。
來自遠方的留學生,如果開始自己買菜做飯,而不是匆匆外食,就會開始對這片土地產生諸多的眷戀⋯至少我的內心,這份情感正在悄悄地破芽。
#提醒我生活細節的老教授
學校的老教授常邀請幾位陸生到家中小聚,那天洗碗後,我隨手把瓜皮一丟,這位教授爺爺看到了,輕輕地告訴我:「台灣人在這些地方比較注意。」彎腰把瓜皮撿起來。
我當時很難為情,沒想到他拍拍我:「就慢慢學吧!」語氣平和慈悲,只怕傷了我的自尊:這麼大的人,連這點小事都做不好。
才想起來,三年來,沒人說過我垃圾分類做得不好,而我在珠海也完全沒有這個習慣。
這不是文明不文明的問題,教授爺爺沒有把這個視為我的錯誤,也沒有認為這關乎道德高低或人品優劣,而是希望我意識到,到了哪裡,就要配合當地的生活方式,而不是順著自己的習慣來。
一件小事,教授爺爺像家人一樣叮嚀,是春風化雨良苦用心,在自己人這倒是不要緊,是怕我到時候出門在外,這些習慣惹人不悅,會對我不好。
#教我為人處世態度的室友
這一次搬家,離開同住近一年的室友若莓,我們都很不捨得彼此,視訊談到這一決定的時候,兩人都自動避開鏡頭的窗口,因為都閃到一邊抹眼淚去了。
中秋節,我跟著若莓回到了她的老家宜蘭,她知道我想體驗一次中秋家庭式烤肉,可是她們家今年太忙沒有要烤,她就找到了自己國中的好朋友,說對方同意了,願意帶上我一起!
烤肉當天下午飄著小雨,若莓騎著機車來載我,我問待會會不會經過伴手禮店,我想要給阿公買一盒酥餅,若莓載著我先停在一家刨冰店,買了七盒雪花牛奶冰,她說這是她媽媽的最愛。買完給阿公的餅乾,我們就前往若莓好朋友家。
快到的時候,我才發現,哎呀我忘記給這位朋友家帶東西了,可是去吃烤肉,我又沒有買食材、也沒有帶器具,完全吃別人的誒,真的很不好意思。
結果我們一到朋友家,若莓就把牛奶冰遞給朋友,說:「這是廖小花買的,要給你們吃。」
當下我非常震撼,又非常感動,我想就若莓對我的瞭解,她早就猜到我可能會忘記吧。
這些綱常倫理、為人處世的細節,我和她同住的日子里,真的默默地學了很多。
時刻替人著想、時刻想著他人的需要,為人做下一步的打算,讓人如沐春風、賓至如歸,這是我切實地在這片土地上生活,在很多台灣人身上看到過的特質,也是最溫情的地方。
#腳踏實地在這裡生活著
我開始用當地金融卡,垃圾車到來的時間會催促我回家的腳步;我開始留意菜價和米價,超商的促銷會讓我提著購物袋不自覺地在路上雀躍哼歌;
我開始使用慢節奏的郵局來處理金融和收寄物資,親手做的便當讓我感念糧食的珍貴,體悟粒粒皆辛苦;
我開始學習台灣人的為人處世方式,
不留痕跡地讓人感受到溫暖和幸福...
我的簽證上,賦予我來台資格的表格中寫著幾個字,「赴台就學」,就學,這是我的目的和任務,因此,我總提醒自己,台灣不是最終目的地。從前的我步履匆匆,心境飄忽不定,總是患得患失。
而如今的我,學著過和當地人一樣的生活,把自己沈入這片島嶼,深深地浸泡於其中,我去聽她水面以下的呼吸,去感受她土壤之下的震動...
我依賴她、喜愛她、受她的饋贈與包容、感念她的恩情。
台灣不曾改變,改變了的是我自己,要和這片土地發生什麼樣的連接,也取決於自己。
四年了,我才終於覺得,自己腳踏實地地踩在這座島上。
我也知道,唯有這樣,未來我離開這裡,待我的皺紋開始爬滿眼角,在某間餐廳聽到有人說起太平洋左岸的一座島,我才有資格回頭,緩緩地插一句:
「哦?你們在說台灣嗎,我知道,我在那兒生活過。」
那時的我,會滿臉笑意,
有些驕傲,又忍不住熱淚盈眶。
2020.10
信封存錢法分類 在 柴鼠兄弟 ZRBros Youtube 的最佳貼文
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#信封袋理財 #金錢心理學 #預算規劃
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【跟著柴學FQ 做自己的提款機】
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【 信封理財法的由來 】(上)
依稀記得二十多年前,我在傳統鐵工廠打工的日子。
每當發薪日就會有一群人擠在會計小姐的辦公桌前面。
一邊拿著簽到卡,一邊對著薪資單上面的數字,
然後要當場數鈔票,萬一公司少算錢,要馬上跟公司反應,
不然裝進『信封』,離開會計小姐的桌子,公司就不負責了。
因為早期都是把薪資裝在信封交付給員工,
每個月都會有一個信封,累積一段時間之後,就會有很多個信封。
然後,就有人很直覺的,把其中幾個舊信封拿來使用。
依照付錢的順序在信封背面寫上,
會ㄚ錢、房租(水電、瓦斯)、家用、買菜錢、零用金。
這種理財方式,我是小時候在我同學家看到的。
每到發薪日,就會看到許多信封一字排開,有點壯觀。
比較讓我羨慕的是『某某某的零用錢』的這個信封,
某某某就是我同學的名字。
零用錢,對於某些家庭的孩子,想都不敢想。
民國七十幾~八十幾年,要用提款卡領錢很不方便,
ATM好像不是24小時運作,所以幾乎也都是用現金在理財。
在那個年代『信封理財法』幾乎是最強的理財方式。
信封理財法之所以會被沿用至今,其重點在於
.『分配』預算之後,再導入『專款專用』的概念。
房租,會ㄚ錢,對於某些家庭來說都是固定的支出。
用理財行為模式來解讀,
一拿到薪水,先把未來確定的支出,給分離出來,
並依照該信封上面標記的金額,放入該信封之內。
例如:
房租五千元,水電一千元。就是把六千元,放進『房租』這個信封。
再來,會錢一萬元,再從薪水袋裡面,數一萬元放到會錢的信封裡面。
註:這個年代還沒有第四台,也沒有網際網路,所以家庭開支並不多。
【信封理財法的運用】
不管年代怎麼改變,個人依舊會繼續推薦『信封理財法』為必學項目之一。
因為理財法不管怎麼演變,其核心價值觀依然不變。
.找出適合自己的薪資分配方式。
以我們現在的生活來舉例:
拿到薪水的第一件事,大概就是付帳單,因為『先享受後付款』。
如果你不想再繼續過這種『老鼠滾籠』般的生活。
你唯一跳脫的方式,就是先存到錢再去消費,就算是用信用卡結帳也一樣。
舉債購物,應該要是萬不得已的做法。
存款不足,但是有迫切需求。那就先買,同時要小心翼翼的控制支出。
帳單來臨之前,先把錢準備好。
.先有這筆錢,再去買東西。
.別過度依賴『信用卡分期零利率』。
不然你的第一個信封可能就是『帳單』,而且不只一張。
A、B、C......銀行的信用卡帳單,然後還有手機費的帳單。
在這邊,個人有一個小小的建議,
讓『帳單』這個信封袋的編號為『第0號信封袋』,因為他是已經被花掉的錢。
在這邊要告知各位的觀念是,
當您擁有帳單的那一刻,您的理財模式就會變成,必須把前列支出『歸零』。
用剩餘的金錢去過這個月的生活,還有存下『固定的儲蓄』
您的第一個信封袋,應當是『固定的儲蓄』
或者是『有目標、有計劃的儲蓄』。
理論上,固定的儲蓄依照理財的重要順序,應當擺在第一順位。
但是,在民國七十~八十幾年的社會理財觀是『花剩下的再拿去存』。
個人會建議『花剩下的部分』,另外存放,因為那是一筆可以隨意花用的錢。
另一種解讀是,你努力存錢之後,可以取用一小部分給自己『適當的獎勵』。
『有計畫性的儲蓄』,實際上就是最原始的消費行為。
因為有信用卡分期零利率的加持,
大多數人都會選擇,先分了再說=_=!
在那個沒有信用卡零利率的年代,為了買一台機車,真的是省吃儉用到超級省的地步。
又或者,為了買一台PS(電視遊樂器),好幾個月沒吃早餐,偷偷把那些錢存下來。
想要買什麼東西,就是透過按月儲蓄,存到那筆錢,再去買那個東西。
但是近幾年,由於信用卡分期零利率太過便利,讓人失去了戒心。
套一句江湖話『出來混,總是要還的』。
信用卡分期零利率,在使用之前,還請您務必三思而後行。
固定儲蓄,應當擺在第一順位,另一個重要的原因是
.先有『固定的儲蓄』,未來才能去做『固定的投資』。
您要清楚的知道一件事,每個月三千、五千的投資,只能讓你比較不缺錢。
然而,多數中等收入的上班族,他們的投資資金,絕大多數都是
.固定的儲蓄裡面分割一部分出來投資。
.或是固定儲蓄已滿,直接將固定儲蓄轉換成固定投資。
註一:固定儲蓄已滿=現階段的緊急備用金的額度已經存到。
註二:中等收入的上班族,其收入約為基本工資的兩倍。
___基本工資:107年22,000元,108年23,100元。兩倍=44000元、46200元。
要大富大貴,甚至是財務自由,都是頗有難度的事。
總有一天,您會理解『幻滅是成長的開始』這句話背後的含義。
.這是一個不可以隨便動用的信封(帳戶)。
.儲蓄的規劃:生活週轉金(活存)、緊急備用金(定存)
有計畫性用途的儲蓄可一併存,搭配儲蓄計劃表來記帳。
或是採用分兩邊儲蓄的方式,看哪一種方式對您而言,是最方便的管理方式。
第二個信封,用來裝『未來確定的支出』。
未來確定的支出,會誠懇地建議您,稍微花點時間理解一下。
.未來確定的支出=既定支出。
既定支出又分成『遠、中、近』三種期別的支出。
這三種期別,並非每個人都相同,需要根據自身的狀況去調整。
拿保險費來舉例,如果保險的保費年繳24000元,
那月繳保費就是2,000元? 24,000 ÷ 12 = 2,000,想太多,
保險公司並不是慈善機構。他是金控是財團,財團都很小氣。
如果您手上沒什麼錢,但又需要一份保險,其實可以用月繳的方式『起保』。
註:起保,讓契約成立,然後開始擁有保障的意思。某些保險會有某些疾病的等待期。
第一期會先收取兩期『月繳』的保費。(大多數狀況)
年繳與月繳之間的差別是,月繳 X 12個月之後,會比年繳多繳5.6%的保費。
快速的計算公式:24000 x 0.088 = 2112,2112 x 12 =25344
25344 ÷ 24000 = 1.056(差額約 1344元)
以保險月繳的新鮮人來舉例,他的既定支出就會這樣分類。
短期 :房租、水電費的平均、其他租屋地點的固定支出。一~兩個月以內的支出。
中期 :半年以上、未滿一年期的支出。通常會運用在『存錢買某樣東西』。
___ 尤其是沒有信用卡零利率可以使用的情況下。
遠期 :所得稅、機車保險、機車燃料稅......(年度支出)
那麼在標示信封的時候,可以用
2-A:短期既定支出。
2-B:中期既定支出,如果是要存錢買哀鳳,就寫上去。
2-C:遠期既定支出,『 年度支出 ÷ 12 』= 您每個月要存下的錢。
再回過頭來看剛剛的社會新鮮人,如果他可以拿出一筆錢來繳一整年的保費。
在『遠期既定支出』的部分,就真的可以把年繳保費24000÷12=2000,
以『月攤提2000元,按月儲蓄』的方式來存『次年度要繳的保費』。
你今年所繳的保險費是保障未來一整年的所需費用,簡明的概念,先收錢,後辦事。
如果要轉換成比較有效率的理財方式,
會建議您把這三個信封釘在一起。
轉換到銀行帳戶的概念,其實就是開子帳戶的概念。
如果不想用子帳戶,就是分成三個帳戶。
以進階版的信封理財法為例,給理財新手的分配建議如下。
註:這是個人覺得OB整理起來比較流暢的整理方式,您可以自行調整。
2-C:遠期既定支出,『 年度支出 ÷ 12 』= 您每個月要存下的錢。
年度支出的項目,最常見的是『稅金與保險』。金額可以標記在信封上。
稅金:
所得稅、牌照稅、燃料稅。在不久的將來,還會有房屋稅、地價稅。
保險:
醫療&意外險等等、汽機車強制險&第三人等等,有房貸後,還要保火災險&地震險。
2-B:中遠期既定支出,如果是要存錢買手機或是某樣東西,就寫上去。
在還沒有信用卡的時候,您是如何存錢買東西的,
請您按照那樣的方式,按月把錢存下來,等儲蓄金額足夠之後,再去消費。
過度地使用『信用卡分期零利率』,真的不是很健康。
在您動用之前,還請您三思再三思,
.過度的便利,是一顆裹著炫麗糖衣的財務毒藥。
舉凡為了買東西的儲蓄,建議您存在這信封。這叫『專款專用』。
更深一層意義是:不用管理的管理,就是最好的管理。
只要打開這信封,立馬就能知道目前存了多少錢。
不需要再去打開帳本,再去進行帳務分離,這多餘又費心的理財動作。
帳務分離其實很浪費時間。如果你有很多美國時間,倒是可以這樣做。
如果您要『騙小孩』尤其是七歲以下的,我建議您不要自找麻煩。
2-A:近期既定支出。
房租、水電費兩個月之平均、手機月租費(都沒打超過月租),
另外,假若您的租金裡不包含『家用網路、第四台』,這些就是額外的固定支出。
把這些金額,預先放入這個信封之中。
等到要付錢的時候,就是從這個信封裡面把錢取出來支付價金。
另外,如果您有使用天然氣,這又是另一筆『固定支出』。
以『月』為單位的固定支出都可以放在這裡面,
若是剛畢業的新鮮人,往往會漏算一筆錢。
.容易被遺忘的支出:畢業一年後的學貸。
臺灣銀行:0800-025-168(限市話),行動電話請改撥 02-2191-0025。
還款方式:https://goo.gl/CmBLmi (請參閱此網址)
如果您懶得打電話去查詢『未來每個月要繳多少錢』?
那就從記憶裡面撈撈,唸了幾年的書,每個學期的貸款大約多少,然後加總。
假設金額大約50萬,那就是用50萬÷1萬x110,得到答案約5500元。
這個金額就是你剛開始工作就必須先開始存的錢。
公式說明:
就學貸款總金額 ÷ 1萬 x 110 = 學貸月付金(概略)
附帶說明,此為學貸利率1.15%的『約當算法』,建議不要耗費時間去求精確值。
假設學貸利率飆高到3.50%時,請您改用下列公式
學貸利率3.50%時,就學貸款總金額 ÷ 1萬 x 120 = 學貸應繳金額(概略)
在這邊會需要用的觀念是,
.先建立一筆存款,相當於未來12筆分期還款的總金額。
這個就是您畢業之後,首年的『基本儲蓄目標』。
【 警語 】為避免浪費各位的時間,請仔細閱讀下列說明。
接下來要解說『初學者之定存與理債的操作』,因為我想要寫得比較詳細,
那就會非常、非常、非常佔篇幅,如果已經理解定存操作方式的網友們,
可以直接跳到『第三個信封』。
【 關於放錢進到學貸扣款戶的說明 】
在您的理財系統中,多架設一個資金轉運站(建議使用數位帳戶),
把生活費留在薪轉戶裡面,剩餘的錢轉到資金轉用站裡,
再把學貸金額錢轉到學貸帳戶。
乍看之下,好像有點多此一舉,這部分會在後面更加的詳細解說,為什麼要這麼做?
把錢轉到學貸帳戶後,當存款累積滿一萬,就先轉定存。
但是,定存時間未必是一年。
您要自己去計算出,您距離第一次開始繳就學貸款還有幾個月?
您大概會有疑問,為什麼不是一萬一?
這個用圖表說明會比較快。
定存部分的說明(非一年期)
讓活存留下一點點錢,避免自己忘了放錢進去,導致扣款失敗。
在這個地方會需要一點時間來摸索。
如果,您需要繳學貸,請參閱還款方式,去開立一個銀行帳戶。
除了臺銀之外的銀行,一樣比照辦理。
建議使用自動扣繳來繳學貸,這個有在計算『聯徵紀錄』。算是可以用來養信用。
所以,辦了自動扣繳之後,千萬要記得放錢進去。
第三個信封,用來裝『生活費』。
裡面的項目就會比較簡單,生活飲食的餐費、交通費、日常用品的支出。
註:手機的費用,已經被歸類到帳單那邊去了。
第四個信封,用來裝『生活的結餘』。
生活會有結餘,累積起來,久而久之,就會是一筆為數不小的資金。
重點在於,它是可以隨意花用的錢。
【 錢要怎麼花的範例 】註:這標題,可能有點搞笑,還請您耐心看完。
如果您打算出國旅行。假設預算區間落在24000~30000元之間。
分十個月來存,以一個月3000元,十個月之後,會存到三萬,
這筆錢您可以用來支付基本的旅行開銷,
例如:機票、食宿、景點交通往返、門票......。
不過,人生總會有那種失心瘋的時候,又或者遇到不買很可惜的情況,
這時候,第四個信封就能派上用場。
.就算全部花光也沒有關係。
人都已經到國外了,也許您這輩子可能只會來這個地方一次,不要留下遺憾。
只要手邊的經濟狀況,您負擔得起,那就買吧!
不要在那邊『天使、魔鬼』糾結老半天。
回台灣之後也不用吃土渡日,您只是把特定用途的帳戶清空,
.並沒有影響到主力儲蓄。這樣子花錢是不是比較爽快?
.辛苦工作賺來的錢,應當是用來享受人生的。
別受到專家的影響,拼命死存錢,又或者拿錢去投資,
甚至是送錢給財團金控花,
或者買了高額的儲蓄險,結果爽到保險公司跟業務,
然後自己吃泡麵度日!?頭殼拍企~~
這邊的學習重點在於『適當的犒賞自己』。
【以『週』為單位的信封理財法】
多數人都是一個月結一次帳,
在這部分就會很神奇的,剛好每個月被花光,或者所剩無幾。
我自己是採用,一週結一次帳,每週日的早上吃完早餐後結算,
把每週的花費控制在兩千元以內(含油錢以及其他小額開銷)
等同於一週取一個信封,信封裡面只有2000元的生活費。
只要星期日的中午之前,結餘有超過250元。
我就可以去吃一碗牛肉湯配肉燥飯。
若中午結算時,結餘有超過400元,還可以加點一盤芥蘭牛肉。
一碗牛肉湯+一盤炒牛肉+兩碗肉燥飯,這樣要價250元。
如果我奢侈一點,晚餐還可以外帶一個150元的生魚片便當(只有白飯跟生魚片)。
剛好把這禮拜的生活費全部花光。
偶而會去吃個炒飯專家的簡單炒飯,飯後散步到下一條街的轉角,
買點『心靈糧食』,去逛『二手書店』。
各位要稍微想一下,生活不是只有吃喝玩樂、工作睡覺,
『靈魂』偶爾也會有飢餓的時候,那就看你需要餵食什麼飼料。
貴一點的,大概就是搭飛機出國玩,
最便宜的休閒娛樂,對我來說大概就是
宅在家裡,手沖一杯咖啡,放個鋼琴演奏曲,享受這段看書的時光。
我記帳的方式,有稍微改良過,只記『支出款項的那個當下』。
我有幾張悠遊聯名卡,就是可以信用加值的那種。
以前都會去記什麼時候信用加值,不過我有時會記到二二六六。
經過一段時間之後,我覺得
用『支出的那個當下』來記帳,比較符合我自己的生活習慣。
.早餐的選擇:買漢堡(現金25元)、便利商店49元組合(信用卡49)
吃稍微貴一點,走得來速車道(現金儲值100),雖然是只有花77元,
但是我一開始是現金儲值100元,現金的權重應當比儲值消費&信用加值大。
所以在記帳的時候,就是紀錄100元。下次消費若沒有支出現金。
則消費金額填上0元。例:蛋捲冰淇淋0元。
另外補充一點,以上是現金加值與信用加值的差異。
主要原因在於,信用加值其實是一種『延遲付款』,
.延遲付款,其實是在消費您的未來。
說坦白的,信用加值本身就帶點幾分商業陷阱的味道。
因為您可以不斷地運用『信用加值』不斷地消費,而且不用掏出任何現金去儲值,
這會讓人失去戒心,因為你沒有掏出現金,不會有『金錢減少的痛覺』。
【存錢,本身就是一件很苦悶的事。】
人生不就是七分苦三分甜,
晴喜雨悲,悲歡離合,生死聚散,此後天涯各兩端。
生活,可能不完美,但是並不代表『它不美』。
端看您用什麼角度去看這個世界。
【圖.OOO, 拍攝地點:ameyu 家的陽台 】
同樣的地點,不同的時間會有不同的風景。
【圖.OOO, 拍攝地點:ameyu 家的陽台 】
同樣一道生活難題,用不同的心態,去面對、去處理,
過程不一樣,說不定『結果會大不同』。
在有限的資源裡面,安排自己的『假日小確幸』,
確切而微小的幸福,是可以自己安排的。
如果您覺得您的犧牲已經夠多了,請停止您的犧牲,
切莫讓負能量佔滿您的心靈,過著『非人哉』的生活。
接下來要幹嘛?
找一件可以讓你全神貫注的興趣,認真的地去玩。
做自己原本想做的事,做自己喜歡的事,認真去玩就對了。
漸漸的您會需要添購一些相關設備,再來就會開始調整自己的儲蓄比例,
挪出一小部分來追逐自己的興趣,然後您會找到快樂,
也就能排解『存錢花不得的苦悶感』。
以上是紙本作業的『信封理財法』。
下一集.用銀行帳戶來操作信封理財法。
備註一:
如果腦筋動的快的人,其實不用等下集的出現。
稍微轉個念,就能運用在銀行帳戶上了。
備註二:
如果想把理財基礎學完整的鄉民朋友,可以跟連載同步學習。
個人會私心推薦使用26孔的筆記紙來做筆記,
重點在於,您只有看到文字,要怎麼畫出信封理財法的系統圖。
不然就是至少準備一本 A5 大小的筆記本,還有一支鉛筆,用來畫圖的。
在初學階段會建議使用 B5 或 A4 的紙張來說,因為您會寫下很多的PS、Tips。
備註三:已經學過十字型理財系統的鄉民朋友們也可以畫看看。
信封理財法的系統圖是十字型理財系統的前身。
ameryu. 2018-10-22 # 更新(一)
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※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1540121445.A.876.html
謝謝 opm大大的推。看來我真的寫對方向了,無慾則剛。
基於保險專業,這部份可能要由保險專業人士來回答比較妥當。
我只會算保費,以及轉換到理財所需的相關資訊。
建議您去找一本沒在用的筆記本,還有鉛筆一支,橡皮擦一塊。
如果寫作速度快,大概在各位領年終獎金之前,就能把基礎講完。
理財會比較多,投資佔不到百分之五,只會把平均成本法講深一點,
往上爬文就會有。
是的! 以前的活存、定存利率高,經濟比較寬裕的家庭會把錢存到郵局或銀行。
早期金融機構的霸主應該是郵局,據點分支機構算最多的。
所以,生活週轉金(放信封或活存),備用金會放定存。
另外,稍微解釋一下,為什麼我會用備用金這三個字,
是希望,備而不用。
預備金給我的感覺是,不知道何時會發生,只是存一筆錢以備不時之需。
意念是一種很玄的東西,越不希望發生的事,偏偏就是有可能會發生。
這是個人感覺,供您參考。
這部份可能我要進去各家銀行的網銀系統才能查到,
提出來講,只是為了讓人可以輕易理解 "第二個信封" 裡面的結構。
轉換到銀行系統時,基本上不會用到子帳戶的功能。
拍謝,我先趕一下主文的進度,簡單回覆如下,
以週來說,就是看身上剩下多少錢,
決定星期日午餐、晚餐吃什麼?(星期一早上重新計算)
我有自製一本menu,上面會有一堆名片跟菜色(其實我吃還蠻固定的)
例如:用每一週生活費的餘額,來進行台南市牛肉湯的全攻略。
有吃又有得玩,大概是這樣的概念。
重點是您要買到快樂,萬一踩到地雷,拍架貴(難吃又貴)
就摸摸鼻子去吃你常吃的東西,平衡一下受傷的心情。
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