#醫療保險理賠新平台
你是否有過為了保險理賠,拿著醫療院所單據奔波醫院與保險公司間的經驗呢﹖台北市政府為了落實發展「#智慧城市」的施政理念,透過台北智慧城市專案辦公室媒合平台,整合了醫院及保險公司資源,首創「保險理賠醫起通」平台服務,將來只要民眾授權,就能省掉來回提送證明書的時間,大大解決民眾的不便。
「保險理賠醫起通」是全國首創的創新平台服務,整合了醫院與保險公司資源,讓民眾獲得保險理賠更便利。台北市政府竭力促成了聯合醫院、國泰醫院、新光醫院及萬芳醫院的參與,並在中華民國人壽保險商業同業公會的努力下,也有超過20家保險業者加入。
當民眾在「保險理賠醫起通」的專案合作的這幾家醫院住院期間或出院時,向院方申請診斷證明並在醫院櫃檯填妥授權同意書後,再到保險公司的網站網頁、APP或行動服務提出理賠申請,完成以上步驟後,保險公司就會迅速的透過網路進行診斷證明書與費用證明的交換,民眾可以省去奔波多家保險公司的時間,更有效率的獲得保險理賠。
醫療專業與保險專業透過資訊科技結合為台北市民提供一個嶄新的服務,打造「智慧城市」是台北邁向國際都會的指標,我們也鼓勵更多醫療院所與保險公司加入「保險理賠醫起通」創新平台,提供更多市民朋享受到智慧又便利的服務,讓網路取代馬路,打造智慧且友善的便民服務,邁向智慧新時代。
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台鐵408次太魯閣號發生出軌意外,各大壽險第一時間均啟動受災保戶關懷機制,目前已掌握,有9人為國泰人壽保戶,若身故理賠金初估6864萬元;22人(10人身故、12人為傷者)為富邦人壽保戶,身故理賠金為1504萬元; 新壽為6人、身故理賠金額約1135萬;12人(8人身故、4人為傷者)為全球人壽保戶、身故理賠金約1611萬元;另有10位傷者為中壽保戶。合計5壽險共59人、理賠金初估為1.11億元。
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最近一個美股重大的新聞,就是亞馬遜、摩根大通和巴菲特的公司波克夏,在2018年聯合創立的醫療健康合資公司Haven即將於今年2月停止營業。
這個新聞對我來說還蠻重要,不過好像沒什麼人在討論
JPM CEO 戴蒙:「今後我們的合作將不再那麼正式化,而是分別設計符合公司需求個別方案。」簡單來說就是就是三巨頭的合作案宣告破局,未來要獨立營運。
為什麼這家公司重要?
亞馬遜(AMZN)、摩根大通(JPM)和波克夏(BRK)三年前開始聯手嘗試改革醫療健康領域。當初Haven成立的願景是致力於降低他們員工的醫療成本。根據美國醫療保險和醫療補助服務中心的數據,2016年美國醫療保健支出增長4.3%,達到3.3萬億美元,佔全國國內生產總值的18%。在美國,不斷膨脹的醫療成本對於美國人來說是相當沉重的負擔,對於美國的經濟也是潛在的威脅,是未來勢必要面對以及解決的問題。
這三家公司總共擁有數十萬名的員工,這些企業在擁有高額獲利的同時,除了兼顧股東權益外,員工是企業最重要的資產,如何提高員工福利,讓員工受惠才有辦法創造更高的生產力。
所以Haven想要利用技術並尋找新方法降低他們數十萬名員工的醫療成本,結果在還沒有成功之前,這家公司持續燒了至少1億美元資金,最後仍不敵解散的命運。
而這筆投資在當初就已經知道是由巴菲特的助手Todd在做決策,所以巴菲特應該是沒有參與Haven的運作,2019年波克夏買入亞馬遜時我寫了一篇文章《波克夏投資亞馬遜,巴菲特真的變了嗎?》(參考留言)
這篇文章中就有提到我認為波克夏投資亞馬遜(AMZN)的目的更在於企業合作,而非產生投資效益,雖然亞馬遜(AMZN)的股價上漲非常多,但是波克夏對公司的持股並沒有顯著的變動,約持有54萬股左右,帳面獲利約89%。
公司的發言人表示:「Haven團隊探索了廣泛的醫療保健解決方案,並試行了一些新辦法,旨在使初級保健更容易獲得,保險福利更容易理解和使用,處方藥更可負擔。Haven在這些方面取得了良好的進展。」
但公司遇到的困難與過去傳統企業一樣,每家公司的員工與工作性質、地點不同導致各自優先事項不同,而且每家公司現有的醫療保健系統也需要不同的解決辦法,難以估算醫療護理服務的實際成本。
數據也是一個核心挑戰。Haven難以匯總並分析三家公司員工的醫療費用資訊。上述人士稱,這些合作夥伴對數據的擔憂以及保險商的抵制,阻礙了Haven弄清這些公司支付的醫療費用金額及背後原因。
亞馬遜(AMZN)自成一格
在Haven的運行過程中,亞馬遜(AMZN)較另外兩家公司掌握了更多的數據與技術上的優勢,持續的拓展醫療保健業務。
2019年,亞馬遜(AMZN)為本公司在西雅圖的員工推出了一個被名為Amazon Care的線上診所。這是一個 Amazon 內部一個小型遠距醫療服務計畫,在2019年推出時先只提供給Amazon員工及其家人。
直到2020/10/22最近遠距醫療成為了科技界的一個重點產品,開始招聘更多人手,12/16更是具體宣布進軍遠距醫療,讓Teladoc(TDOC)當日重挫。
這家科技巨頭長期以來都有志涉足醫療健康領域,在大約兩年前收購PillPack後,亞馬遜在新冠病毒大流行之際決定進一步進軍藥房領域,於2020年11月推出了一家線上藥房,通過Amazon Pharmacy,顧客可以添加自己的保險資訊,並向沒有保險的Prime客戶提供折扣,亞馬遜Prime會員無需購買醫療保險就可以更便宜的購買藥品,擴大這家電商巨頭在醫療健康領域的影響力,並進一步侵佔傳統零售商的地盤。
對醫療保險公司的影響:聯合健康保險UNH與CVS
聯合健康保險(UNH)是全球最大的健康保險及衛生資訊科技公司,為美國和國際業務的近5000萬會員提供醫療福利,與各州州政府合作提供之聯邦醫療補助計劃與聯邦醫療保險兩者皆佔。2019年財富500強中排名第6,也是財星雜誌評選聯合健保為美國保險和管理式照護公司中最受敬重的健康保險公司第一名。
一直以來公司的營收成長都相當穩健,近十年營收每年平均成長13.6%,且現金流充沛,股息支付年年成長,是相當值得長期投資的公司之一。
CVS藥局(CVS)近幾年的成長率也維持在10%左右,支付穩定股息。公司在2018年底收購安泰人壽(Aetna)之後,CVS Health提供更全面的的醫療服務。Legacy CVS既合併了最大的藥房管理公司,超過2300萬醫療會員、每年處理約20億份理賠,並擁有美國近10,000家零售藥房,也在健康照護行業中處於領先地位。
但是在Haven解散的消息宣布之後,股價並沒有特別的表現,反倒是Teladoc(TDOC)的股價在這兩天反應很好!1/7股價上漲12%
從商業模式的角度來看,Haven的失敗可歸咎於大企業的相互整合,將原有體制推翻重建的困難性高,加上數據隱私的維護問題與保險業利益的合作都是問題,其中協調耗費的時間與金錢成本都相當高。所以亞馬遜自己跳出來做一定是效率更好的方式!
而從個別企業來看,新創公司像Teladoc(TDOC), Veeva(VEEV)這類型原生於線上,可以直接掌握用戶、患者數據的的SaaS公司在未來會更有優勢。
Teladoc(TDOC)是美國遠程醫療服務的領導者,採用訂閱制的收費方式,提供遠距的醫療保健服務,讓患者可以不用到醫院,藉由視訊通話來接受醫療診斷,醫生直接開立藥物或進行轉診來幫助患者進行更有效率的醫療服務。客戶包括財星五百大企業,並與多家醫療機構合作,致力於服務更廣大的市場。
總而言之,對於像Teladoc(TDOC)這樣的高成長公司,市場目前看的還是營收與用戶的成長率,用戶的上升未來都被預期被貨幣化,轉化為獲利成長的動力,未來投資人可關注獲利能力的變化。而在高成長的過程中,為了加快遠距醫療市場的普及,行銷費用也預期會持續擴大,壓縮公司的獲利能力。
公司在去年併購了另一家公司Livongo(LVGO)則是管理慢性病的雲端服務公司,也屬於遠程醫療的範疇,算是Teladoc(TDOC)的競爭者之一,但也是行業中少數的參與者。同樣採訂閱制的商業模式,Livongo(LVGO)提供一台可連接雲端的血糖機,利用即時的數據上傳來協助客戶管理生理變化,包括血糖、血壓監測與心理狀況等。優化糖尿病患者的生活水準,也為這些用戶大幅降低了醫療成本,提高醫療品質與效率。
我們剛已經說過Livongo(LVGO)其實算是Teladoc(TDOC)的競爭對手,但是公司是專注在慢性病管理,而Teladoc(TDOC)是提供更全面的服務,所以我認為兩者合併反而在市場中形成更強固的競爭優勢。而公司也認為未來合併後公司的年銷售額會有更好的成長,預計2020財年營收將達13億美元,年成長85%,經調整後的EBITDA將達1.2億美元以上。
以產業面來說,遠距醫療的市場規模在2019年約為450億美元,預計道2026年將會達到1750億美元,年的複合年增長率為19.3%。未來幾年中,由於網路與移動裝置的普及,遠程醫療的發展趨勢有可能成為診斷和開處方的最被接受和使用的方法,公司預期的樂觀前景不是不可能達成,而是看他們如何進行整合,創造更好的綜效。
有了數據,未來要切保險市場,加上平台公司的網絡效應可以更好的節省運營成本,就像ARK方舟公司提到,任何科技的普及與盈利都是建構在成本的降低上,提供更合理的價格吸引更多的消費者,塑造更大的市場,也讓Teladoc(TDOC)變得更有期待空間。
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先謝謝大家給的相關經驗
確實是 兩年內case
( 只是 長輩跟我抱怨!
問題是…長輩就很急?!)
因為 長輩常去台大 和信 敏盛 長庚
(我相信她 ㄧ病歷應該不少
只是沒有這種理賠經驗 來向大家請益
因為兩年內出險 有兩家
(只是一家一個月就下來了)
長輩剛好還在守喪期 (可能內心不安)
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全球人壽 審核時間蠻久的?
理賠糾紛看網路好像也不少?
今年4月底的件 6月家人再次詢問
他們才說要補件6月中家人也簽調查別家醫院書.
然後到現在8月 一直顯示 處理中
( 這時間 讓非常驚訝)
想問問大家 理賠這家都這樣嗎?
另外一家保險公司 一樣首次出險
最多一個月 就下來了
這是什麼狀態?
我爬文 沒看到什麼特別久的時間
我問業務 她也說顯示處理中
想問問大家經驗談
因為要找時間去台北協助家人確認看看
還是是因為不會過 才那麼耗時間?
還是 單純 他們覺得金額利息很低 好像才年息幾%?慢慢審理嗎
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※ 編輯: rich49 (27.53.123.172 臺灣), 08/03/2021 21:00:02
※ 編輯: rich49 (27.53.123.172 臺灣), 08/05/2021 09:51:37
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