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前陣子不只土耳其里拉大跌📉，委內瑞拉通膨大到只好發新貨幣直接縮小10萬倍(少5個零)，新興市場國家貨幣也上沖下洗，外幣定存市場似乎又熱鬧了起來。
只是外幣定存表面上的「高利率」，其實背後都有個很少被注意的隱藏的數字，不管你是要出國換錢✈️還是要投資外幣💵，這集鼠先讓算給你聽🤓
#高利息背後有代價
#錢不要沒事換來換去😎
夯翻鼠FQ ►ETF系列
【FQ11】ETF基礎篇-就是便當的一種https://youtu.be/HDz6xAbNQ70
【FQ12】ETF進階篇-槓桿型/反向型ETF https://youtu.be/y1WwEhg1fqk
【FQ15】0050 pk 0056選誰比較好？上集 https://youtu.be/I-D1GmzzRKc
【FQ16】0050 pk 0056選誰比較好？下集 https://youtu.be/UA_btOz4uho
【FQ17】從0056捕獲高股息不死鳥 https://youtu.be/hM3wemKQT-8
【FQ32】買反向ETF等黑天鵝？先聽鼠說完鬼故事再決定https://youtu.be/kKUjclzcurk
【FQ33】十大配息ETF排行～填息最快的不是0056 https://youtu.be/_j2HR9xUafY
【FQ37】0056最新成分股更新分析 新同學來了！
夯翻鼠FQ►台股基礎系列
【FQ30】股票怎麼買？600秒學完台股交易基礎 https://youtu.be/zEDJ7LBZO4M
【FQ31】股票1元不是你的1元～搞懂零股先從除權講起 https://youtu.be/R0NAdlmZ70s
【FQ2】存股一定打敗銀行定存？常被忽略的三個弱點和一個關鍵 https://youtu.be/kF6XomSRcUw
【FQ6】存股如何決定進場時機？2018台股萬點對新手的意義 https://youtu.be/9QxXoD3zTks
【FQ1】什麼是利率與殖利率？ https://youtu.be/yd3fZRrjzGM
【FQ4】存股怎麼選？新手秒懂的放山雞選股法(基礎篇) https://youtu.be/854HH85QCdU
【FQ5】台股殖利率排行前三名是他們⋯放山雞選股法(網站實作篇) https://youtu.be/cY0P5fh-d9o
夯翻鼠FQ►儲蓄系列
【FQ29】從0%到5%保本儲蓄工具PK～(定存/外幣/儲蓄險/貨幣基金) https://youtu.be/H53540h21rA
【FQ23】利率明明一樣 定儲利息贏定存的原因～(正港懶人投資) https://youtu.be/W7k1TntmInk
【FQ3】匯率霧傻傻？先換起來放？錢被銀行默默吃掉的三個秘密 https://youtu.be/U8wLmL6PKnI
【FQ28】匯率表有隱藏數字@@” 高利外幣定存前先注意這三個率～ https://youtu.be/07NBkJNiHqs
【FQ21】投資理財必學的升息&降息～(央行vs美國聯準會FED) https://youtu.be/E64cTPnojWc
夯翻鼠FQ►理財系列
【FQ9】告別負身價～鼠先教你畫這張圖(理財起手式) https://youtu.be/W6Zq6dlolrE
【FQ10】再也沒失敗的～滿月記帳法 https://youtu.be/juLfUYkCVDI
【FQ20】理財先理信用卡～循環利息和最低應角算給你看 https://youtu.be/15s-TAyOssg
夯翻鼠FQ►基金系列
【FQ18】新手買基金學什麼？這三個能力最值得 (粽子投資法) https://youtu.be/MI3YjuXlr3c
【FQ8】定期定額超過二年就GG？因為很少人注意這二隻Bug https://youtu.be/U_A95yWC2eI
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【FQ14】參加除權息可節稅？2018稅改股利申報二擇一制https://youtu.be/DDNZACHMDog
【FQ13】大牛不爽領股利？股票除權息的各種股民～https://youtu.be/Huyej6CHgFs
【FQ7】2018二月全球股災～黑天鵝是機器人？ https://youtu.be/FlY7Ms53wyI
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【FQ27】股票估值的基本面三大指標～(本益比/股價淨值比/殖利率) https://youtu.be/yUUO7dtFInk
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【FQ35】判斷股價強弱的關鍵~先學會看均線https://youtu.be/ti8m7rJmB3E
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出國換錢 在 [心得] 外幣怎麼換？換匯作法懶人包- 看板Bank_Service 的推薦與評價
圖表網誌版：
https://www.beurlife.com/2019/11/Best-way-to-exchange-currency.html
出國必然要換外幣，雖然個人偏好使用信用卡，但難免有些國家信用卡不普及
所以事先準備好外幣，成為出國必做的事項之一
因此讓我們從你換外幣三個時機點：機場、市區、海外，比較換外幣的方便性、匯率
好壞，分享個人最推薦線上結匯機場領和外幣 ATM 提領與進階作法
連你在海外突然沒有外幣，如何低成本取得現金方式也告訴你
寫在最前面：銀行匯率看法
進行換匯前，你要先搞懂一件事情，就是銀行外匯掛牌的數字，到底要看哪一個
其中會有現金買匯、現金賣匯、即期買匯、即期賣匯四種報價
看買匯和賣匯，要以銀行立場來看，銀行買(Bank Buy)或銀行賣(Bank Sell)，並不是
以你買或賣的立場
所以你去銀行換外幣，那就是銀行賣外幣給你，所以你要看賣匯(Bank Sell to you)
反之，如果你要把外幣換成台幣，那對於銀行而言就是買匯(Bank Buy from you)，
所以你要看買匯這一欄
如果你不想記住這一些，那最簡單的方式，換外幣那就是看價格最高的 (對於你而言最
差的情況)那就對了
例如，以美金來看，一個是 30.115，一個是 30.785
如果是你要換美金，那就是看數字大的，因為你要花 30.785 元台幣才能換到 1元美金
如果你是要換回台幣，那就是看數字小的，因為你的1元美金只能拿回 30.115 元台幣
至於現金和即期的差異，就在於有沒有實體的紙鈔，如果有就是現金交易，沒有的話，
就是即期交易
其實外幣對於銀行而言是一個商品，銀行存有實體的紙鈔有保管和庫存問題，所以現金
的匯率是比即期還要糟的
所以不是所有的銀行都會有各種的幣別，部份的銀行只會有常用的幣別的現金，其他
都是採用即期交易
如果你要換的是比較冷門的幣別，那你就只能選擇台銀或兆豐，因此這二家銀行的
外幣是最為齊全
那你要如何換外幣，可以最滿足你的需求呢？
不囉唆直接上比較表，讓你清楚看到各種方式的優劣
在不同的情況下，你會有不同的選擇，所以我們分別來解說一下：
機場提領外幣篇Ç
個人推薦：線上結匯 機場取領
雖然多數人都會採取到銀行進行匯換，這個方法雖然簡單，但除非你是銀行存戶，
不然有可能會被收取手續費 (台銀、兆豐一般分行臨櫃換外幣免手續費)
所謂存戶是指，你換外幣時所要繳交台幣，是直接從該銀行帳戶中扣除
而且你還要趕著銀行的營業時間，才可以順利的換到外幣
所以個人不是很推薦這個作法，比較好的方式應該是先線上結匯，再到機場的櫃台領取，
它的優點是：
1) 不受時間限制，只要10天或 14天前就可以線上進行操作
2) 到機場櫃台領取時，不用收手續費 (一般直接到機場櫃台，需要收取 100元的手續費)
3) 換匯時有優惠的匯率
我們在機場或銀行進行換匯時，是依現金賣匯的價格在進行，當你在線上結匯時，
銀行會再提供你優惠的匯率，所以你可以多少再省一點
因為機場銀行櫃台只有台銀和兆豐，所以目前也只有這二家有提供這個服務
二家的服務差異整理如下：
(表格略)
有注意到了嗎？使用線上結匯最大問題就是機場櫃台的服務時間
除了松山、台中機場外，目前營業時間只有從早上7點到21點為止
但是目前廉航這麼興盛，紅眼班機一堆或是歐洲航線都是凌晨 11點 ~ 1點之間起飛
你會無法在營業時間內抵達機場，這樣子你就無法選擇這種作法
最後一刻換匯：機櫃銀行櫃台或 ATM 提款
如果你已經到了機場，都還沒有換匯，那你就只能乖乖的付 100元的手續費，
在機場銀行櫃台換匯
目前機場銀行櫃台，第一航廈有台銀、第二航廈有兆豐的 24小時營運的櫃台，
所以出國前的最後一刻你都可成功兌換到
在高雄機場的話，最晚的時間到24點，但是你要記得到1F 的入境大廳才有櫃台
因為高雄機場有宵禁管制，所以這個時間可以涵蓋到大部份班機時間
詳細銀行地點與營運時間，可以參考桃園機場或高雄機場網站說明
(表格略)
機場的外幣 ATM 提款機
但如果你是要換美金、日圓、人民幣的話，那你有另外一個選擇可以省下 100元的手續費
那就是透過台銀、兆豐在機場設置的外幣提款機，可以透過任何一家的提款卡，
直接在提供櫃中提領外幣
如果不是台銀或兆豐的提款卡的話，也只需要收取5元的跨行提款手續費
但是，這會有一個風險，因為提款機是位在管制區中，ATM能夠存放的現鈔有限，
所以太晚到可能會發生被提領一空的情況
這個時候，你就只能夠乖乖的去管制區內的銀行進行換匯 (二航營業時間較晚，
到晚上 10:30)
外幣提款機的位置整理如下面位置，至於高雄機場位在非管制區，所以彈性比較高
(但高雄機場只要進了管制區，就完全沒有任何方法可以換外幣，切記!!)
(表格略)
市區提領篇
小資族作法：透過外幣 ATM 提領外幣
那你可能會問，最後一刻才透過外幣 ATM 提領風險太高了，難道市區沒有外幣 ATM 嗎？
當然是有的，目前總共有 14家銀行有提供外幣提款機，所以你也可以依樣畫葫蘆，
在市區就先把外幣提領好
但14家銀行雖然看起來很多，但是多數都只有少數的幾台，全台這麼大，你可能都要
到台北才可以領得到
延伸連結：中央銀行整理的外幣提款機列表(PDF格式)
所以如果要使用外幣提款機，我建議可以找玉山、永豐、兆豐、中信、台新這5家銀行
(依提款機數目排序)
因為這5家銀行的提款機是100台以上，所以你會比較容易找到距離最近的據點
外幣提款機能提供的幣別也不多，最常見就是美金、日圓、人民幣，部份的提款機
還會有港幣，和很少數的歐元
而且每個據點提供幣別也不一樣，所以建議你可以透過下表的整理，先查詢ATM地點和
幣別
(表格略)
提領的手續費也是一樣的，存戶免手續費，其他銀行提款卡收取5元的跨行提款手續費
當然，最後一個優點就是，當然是匯率有優惠，各家銀行給予的優惠不同
如果你是要領美金，那就是找兆豐(存戶)最優，至於日圓的話，則是以台銀(存戶)
優惠最高
但，提醒一點，每一家原始匯率就不同了，所以請再參考各家銀行匯率來決定
各家銀行匯率可以查詢這個網址
(表格略)
進階版：線上換匯 + ATM 提領外幣
各家銀行都可以線上換匯，把外幣存入你的外幣帳戶之中
所以你可以趁匯率低的時候，把你要的外幣買入，這樣子可以幫你賺一筆匯差
(當然你也有可能會有匯損，請自行評估風險)
而且，前面提過，當你在線上換匯時，因為沒有實際的紙鈔交易，所以你可以用較優的
「即時賣匯」價格來買入
而且許多銀行也都提供讓分，所以你又可以比牌價買到更低的價格
但是，你最終還是要拿到實體的紙鈔，那才可以到國外去使用
如果你要直接到銀行提領外幣現鈔時，那你必須要負擔手續費，手續費的算法是
「現金賣匯 – 即期賣匯 × 提供外幣金額」，最低以 100元手續費計算
(各家銀行最低金額不同，提領前請再與銀行確認)
以台銀來看，如果你要從外幣帳戶提領 10萬日圓的現鈔出來，現金賣匯是 0.2847 即期
賣匯是 0.2832，那你就會被收取 (0.2847 - 0.2832) × 100,000 = 150 元的手續費
(不滿 100元以 100元計算)
那如果外幣 ATM 也可以提領外幣帳戶，那是不是就不用收取手續費了呢？
雖然想得這麼美好，但事實上即使你可以透過外幣ATM提領你自己的外幣帳戶中的現鈔，
仍需要付擔手續費
目前有四家銀行有提供這樣子的服務，分別是玉山、永豐、台新、中信四家
其中玉山的手續費是定額的 50元，是目前業界中最低的，其他幾家計算方式如下：
玉山銀行：定額 50元
永豐銀行：各幣別最低收取金額分別為：美金3元 (約90元)、港幣30元(約116元)、
日圓300元(約84元)、人民幣20元(約 87元)
台新銀行：定額 100元
中信銀行：即期匯率與外幣現鈔匯率的差額計付費用，每筆最少收取新臺幣100元
Richart 帳戶換匯 + 外幣 ATM 提領
如果都還要手續費，就不會成為進階版的介紹
因為如果你持有台新 Richart 帳戶的話，目前是有提供每季一次的外幣 ATM 提領免
手續費的服務
所以可以直接幫你省下 100元的手續費，這樣子你可以使用到即期賣匯價格 + 讓分的
優惠 + 免費提領現鈔
所以這麼棒的作法，當然是屬於進階版中的推薦
如果你還持有台新 Flygo 信用卡，只要當月有一筆的外幣交易，又可以再多額外一次
的手續費減免
手續費費採用事後回補，所以你提領的當下仍會扣 100元的手續費，但會再事後補回
到你帳戶中
海外換匯篇
泰國、韓國建議當地再換匯
那是不是所有的外幣都要在台灣準備好呢？
實則不然，因為泰銖和韓元的話，就會建議你直接到泰國和韓國再做兌換
因為台灣兌換的匯率不佳，再加上泰國和韓國民間的外幣兌換所很多
你走在路上三不五時就會遇到，而且都可以直接拿台幣進行兌換
所以你可以在台灣先小量的兌換，可以讓你有一部份的現鈔可以讓你從機場到市區，
再到市區的外幣兌換所進行兌換
國外錢不夠時：海外 ATM 提領
外幣的兌換其實很難預估
換太多，帶回來台灣再換回台幣，又要再損失一次匯差
但換太少，在海外沒有現金可以花，反而讓旅程變得不有趣
如果你真的在海外現金花光光時，那你該怎麼辦呢？
此時，最簡單方式就是直接在海外 ATM提領現金，那要如何進行呢？
1) 你要先將國內銀行提款卡開通國外提款功能
2) 銀行會請你設定一組磁條密碼 (4~6位數)
3) 請依你提款卡後面的符號，選擇對應的提款機 (例如 PLUS 標誌或 CIRRUS 標誌)
4) 插入卡片，輸入你要領取的「外幣金額」
5) ATM 會顯示換算的匯率和你帳戶中會扣除多少的「台幣金額」
6) 確認無誤後，就可以進行交易
這裡有幾個地方你需要注意一下：
不同家的 ATM 顯示的匯率會不同，所以我建議如果有時間的話，請比幾台ATM匯率
像我上面的照片就是在捷克的CK小鎮的ATM查詢到的匯率
這裡是觀光區，所以ATM的匯率非常的糟，這個情況你就可以決定不在這裡兌換
另外一點，除了你上面看到的扣除台幣金額外，台灣的銀行也會跟你手一筆的手續費
每一家銀行收取金額不同，你可以查詢這篇文章，有整理各家銀行的手續費金額
目前最低的是中信，70元 + 1% 的手續費
以上面的照片案例，除了你被收取 7,172 元外，亦會有 70 + 1% × 7172 = 142 元
的手續費
以上就是各種換外匯的作法，但個人建議，有機會還是直接使用回饋 > 2% 的信用卡比較
方便和划算
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