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【投資怪簡單】勞保年金要破產！如何自製領不完退休金｜實測好享退基金真能大樂退?! feat.怪老子
大家都很擔心 #勞保年金破產，怎麼辦？
政府為補足國人退休金缺口，推出 #好享退 專案，上路以來績效如何？真能讓大家快樂退嗎？
#精算達人 #怪老子 用一個小學生也會的領不完退休金算式，告訴你怎麼做才能 #月月領 #領不完退休金，同時實測政府推出的好享退，是不是真能快樂退！
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綠角全新課程"”從資產到現金流—退休資產管理”"
首發班，將於10月17日(星期六)於台北舉辦
(已經完全額滿，謝謝大家的支持。會再擇期加開。)
課程目的:
讓參加者知道如何將工作期間累積的資產，以穩健可行的方法，帶來退休期間的生活費現金流。
核心策略:
以總報酬投資法(Total Return Approach)，搭配合宜的提領比率與提領策略，來管理自己的退休投資組合。
不僅要成功的提供長達三、四十年的退休期間的生活費(有跟上通膨)。而且也知道遇到負面狀況時，譬如退休期間遇到市場大跌，或單年花費比率過高時的處理方法。
本課程共六節課
條列如下:
第一節課，退休投資該避免的三大誤區
第二節課，投資組合與提領比率
第三節課，ETF實例驗證
第四節課，保險與退休
第五節課，投資組合建構與提領策略
第六節課，投資組合監控與實務細節
以下是各節課重點綱要
第一節課，退休投資該避免的三大誤區。
討論管理退休投資組合，最直覺的三種想法。
第三種想法:”我就買高股息股票，高收益債，每年3%的股利，或是5%的債券配息，那就有每年3-5%的生活費。”
這個想法非常普遍，也是很多人心中預想的”退休現金流產生法”。
但把現金流來源侷限在股利、債息等收益，其實會扭曲投資組合，是一種在投資時的自我設限。
用一個股債搭配的資產配置投資組合，然後同時利用資本利得與配息來取得生活費的總報酬投資法，其實可以帶來更好的成果。
第二節課，投資組合與提領比率。
這節課會用美國股市與債市從1926到2019的報酬資料，計算與展現各個年度開始退休的成果。
不同的股債比成果如何，不同的提領比率成果如何。有多高的機會可以度過40年以上的退休期間，提領30年後，投資組合實質價值剩多少。課程中都有說明。
未來市場表現不會跟過去一樣。但這些模擬可以讓我們看到，怎樣的投資組合跟提領比率有比較高的機會可以度過歷史上的挑戰。
怎樣的市場狀況對退休有利，怎樣的市場發展是不利的狀況。這些原則，在未來仍是通用的。
第三節課，ETF實例驗證。
第二節課是美國的歷史經驗。那麼全球股債搭配的投資組合用於退休投資成果如何?
第三節課回答這個問題。
這節課會用美國當地具代表性的ETF組成的投資組合，驗證從2008年初開始退休提領會有怎樣的成果。
從2008開始計算理由才於，許多重要的ETF到近代才發行。從2008年初開始，也剛好經歷近50年最可怕的金融海嘯。對投資組合與提領比率，也是一個很好的壓力測試。
第四節課，保險與退休。
這節課主題是，可用於幫助退休的保險。討論兩種私人保險，兩種公家保險。
私人保險分別是年金險與長照險。
課程中會討論年金險的作用，並討論為什麼當代保險的發展反而可能讓年金險失去保障效果。
長照險會討論目前的長照選項，預期支出，與使用長照險的必要性。
兩種公家保險會討論”勞退新制退休金”與”勞保老年年金”。
課程中會解釋這些保險可以對退休生活費有多大的貢獻，它們財務狀況面臨的挑戰與可能的發展。
第五節課，投資組合建構與提領策略。
本節課會說明，如何依個人的退休生活費需求，製定一個合宜的股債比率與提領比率。並有ETF投資組合範例。
而且會說明，假如提領比率較高才能滿足生活費，可以加上怎樣的輔助提領策略。以避免過早提領殆盡的風險。
第六節課，投資組合監控與實務細節。
討論退休執行期間需注意的事項。重點就是投資組合出現怎樣的狀況時，代表可能在走下坡，會剩沒幾年就被提領殆盡與處理方法。
退休期間遇到市場大跌，心態上要如何調整。退休之後才出現意外的大筆支出。超長期(>50年)以上的退休要如何看待。本節課都有說明。
最後討論退休投資該避免的誘惑，譬如以”穩定高配息”做宣傳的詐騙，集中買單一公司債等。
課程附帶一個EXCEL試算表，會在課後Email寄送給參加的朋友。裡面的工作表，可以幫助投資朋友估算出心目中想要的退休生活費，需要多大的資產。以及從投資組合中進行提領時，如何同時進行再平衡。
希望這個課程，可以讓更多投資朋友瞭解總報酬投資法。懂得如何從自身資產，建立起穩健可靠的退休生活費來源。
#勞保破產危機
今天又來談勞保，認真幫大家算一下：
1.萬一改革，退休金少領多少？
2.勞保老年年金提早5年領給付打8折划算嗎？
3.青壯族怎麼靠年金保險來自己打造活到老領到老的月退俸？
#靠自己才不會倒
#勞退也不會倒免驚
今天晚上九點東森57台一起來聊聊......
#這不是新聞
今天特別謝謝公勝保經-北二業務中心的
Amy Tsai姐姐幫忙跑年金試算表，啾咪😘😘😘
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⁉️ 投資朋友有存退休金嗎？都怎麼存呢？歡迎在影片下方留言告訴我們，有機會拍成一支影片哦～
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0:45 哪些投資商品適合存退休金？需要留意的風險？
1:37 領不完退休金公式
4:05 領不完退休金需求表
4:46 存多少錢或每月投入多少錢才能 #月月領不完
6:31 實測 #好享退績效
9:31 #存退休金 最好的方式
10:26 公開實買好享退績效
11:00 #停利加碼 操作
11:54 萬一投資績效不好，退休金還夠用嗎？
13:29 #年金提領公式
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