最近做了醫療險的保單健檢，認識了很多中肯跟貼心的朋友，這些朋友分別在保經、台灣、遠雄、富邦、全球、南山任職，謝謝他們不厭其煩地解釋、分析、教學，有想要保以上這幾家保險的可以密我，我的口袋名單可以介紹給你，他們人都超好也很優秀，也分享一下我這一陣子的心得。
第一、失能險買保本跟不保本因人而異，但我建議不要買保本因為太貴，加上考慮到通膨後，二十年後的錢跟現在也不一樣，所以買一般定期終身不還本即可，以免保費太高造成負擔，然後各家豁免等級、一次金賠償有沒有打折、有沒有保證給付也要多做比較。
其次，同樣都是失能險但各家保費都不同，可以多比價，不要覺得差幾千塊沒有什麼，20年後可就差了好幾萬，一家人光主約加總還可能差到十幾、二十萬。
第二、癌症險，我也認為不用買到保本，理由跟上面一樣，當然還是看每個人的想法沒有一定，一般定期癌症便宜又能規劃的很好，如果是幫小孩保，小孩隨著年紀變大有能力也能換他自己繳。終身險是你直接幫小孩分擔，定期是你暫時替小孩分擔但長大後請靠自己，這就看人還有口袋深淺，總之，還是先求有再求好，先保大再保小。
第三、實支實付的部分要注意，有的是雜費高但是沒有門診手術費用，現在住院天數越來越少，手術也盡量以門診手術取代，例如開白內障是門診手術，換一個比較貴的人工水晶體大概90,000 ，如果你沒有支付門診手術費用那就無法陪，所以也要了解一下。
其他像手術費用會乘以比例、有的是手術費用會受限於2-2-7條款，如果沒有第二家實支來互補的話，很可能會有空洞。也有雜費看起來高，但是需要住院三十天以後才會慢慢增加，但現在住院天數越來越短，所以也要評估，所以建議有時候雜費要看最低不要看最高。
第四、現在意外險的部分其實都大同小異，有人會說用產險公司的部分會比較便宜，的確沒錯，但是產險公司他沒有保證續保，這個也是要多多注意。
第五、重大傷病跟癌症如果沒有預算考量的話當然是兩個一次買，現在都有一次金補償，直接發生就給你一筆錢做使用，要拿去看病或玩樂都可以，那如果有預算考量的話，我自己啦，可能會偏向於重大傷病，因為他也包含癌症，加上健保所列出項目，範圍會廣一點，但缺點可能就是比定期癌症險來得貴。
一份醫療險就是主約加上一些附約來構成，如果有預算的考量，主約往往都會用比較便宜，例如壽險之類來搭配，但失能也是未來趨勢，畢竟沒有人保證下秒會發生什麼事情。
我總結關於醫療的部分，就是先求有再求好，先顧大再顧小，根據萬一離開之後責任的大小來分配保險，沒有預算的考量同時有兩家的醫療險就能非常的完善，但是如果有考量的話，還是先求有再求好。
畢竟都是錢，一年可能幾萬元都覺得還好，但是一家人20年後，可能就要幾百萬，而且只是主約繳完附約還是要繼續繳，而且附約也會隨著你年紀的增加越來越貴，都是錢，不能不謹慎。
最後建議一定要有壽險，最好還不要太少，這樣以後小孩長大後愛吵架、不愛回家、不聽話時，你就跟他說：你們都大了翅膀硬了，爸的那幾百萬壽險受益人真的要好好思考一下了。保證初一十五固定回來陪你下棋吃飯！（大誤開玩笑😝）
謝謝這一陣子所有的保險朋友們，對我這麼龜毛機車的人ㄧㄧ解釋，感謝。友誼長存
外行人分享自己保險觀念，如果有不妥或錯誤的地方也請多多指教。感謝
南山 實支 實付 缺點 在 [險種] 30歲女第一份保單/南山- 看板Insurance 的推薦與評價
一、性別：女
二、年齡：31
三、職業/工作內容：數位IC設計工程師
四、保障需求：醫療、意外、實支實付
五、保費預算：2~3萬
六、健康告知：
（下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填）
（按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：https://0rz.tw/8IOpS）
(1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？N
(2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？N
(3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？N
(4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）N
(5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？N
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
(6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？N
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？N
(8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28 N
（兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上
七、常用交通工具：汽車
八、預計規劃：
1.醫療
2.意外
3.實支實付(住院)
4.實支實付(意外)
5.重大疾病
6.手術
7.壽險
九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域）
目前身上無保單
十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）
以下是三張南山保險經理人跟我討論的保單內容
保險公司:南山人壽
保單一號:
產品名稱 保額 期間 保費
________________________________________________________________________
(主)南山人壽護你久久終身防癌健康保險(3)CAB 1單位 20 7324
(副)南山人壽不分紅一年期定期壽險附約N1TR 300萬 1 1830
(副)南山人壽新傷害保險附約NAI 100萬 1 3200
(副)南山人壽新人身意外傷害保險附約PAR 200萬 1 2340
(副)南山人壽新傷害醫療保險金附加條款AMN 3萬 1 810
(副)南山人壽意外傷害醫療日額給付附加條款DHI 2000 1 1080
(副)南山人壽真獻情2手術醫療定期健康保險附約TSIR2 1單位 1 4308
(副)南山人壽卡滿溢幸福重大傷併保險附約1CIC 10單位 1 910
(副)南山人受好醫靠住院醫療健康保險附約-甲型NHS 1份 1 5400
(主)南山人壽日溢幸福住院日額健康保險1HI 1000 1 1490
________________________________________________________________________
total:28692
保單二號:
產品名稱 保額 期間 保費
________________________________________________________________________
(主)南山人壽新終身醫療保險NPHI 1000 20 14340
(副)南山人壽不分紅一年期定期壽險附約N1TR 300萬 1 1830
(副)南山人壽新傷害保險附約NAI 100萬 1 3200
(副)南山人壽新人身意外傷害保險附約PAR 200萬 1 2340
(副)南山人壽新傷害醫療保險金附加條款AMN 3萬 1 810
(副)南山人壽意外傷害醫療日額給付附加條款DHI 2000 1 1080
(副)南山人壽真獻情2手術醫療定期健康保險附約TSIR2 1單位 1 4308
(副)南山人壽卡滿溢幸福重大傷併保險附約1CIC 10單位 1 910
(副)南山人受好醫靠住院醫療健康保險附約-甲型NHS 1份 1 5400
________________________________________________________________________
total:33876
保單三號:
產品名稱 保額 期間 保費
________________________________________________________________________
(主)南山人壽全心守護醫療終身保險20PCHI 1單位 20 26834
(副)南山人壽不分紅一年期定期壽險附約N1TR 300萬 1 1830
(副)南山人壽新人身意外傷害保險附約PAR 200萬 1 2340
(副)南山人壽新傷害醫療保險金附加條款AMN 3萬 1 810
(副)南山人壽意外傷害醫療日額給付附加條款DHI 2000 1 1080
(副)南山人壽卡滿溢幸福重大傷併保險附約1CIC 10單位 1 910
(副)南山人受好醫靠住院醫療健康保險附約-甲型NHS 1份 1 5400
(主)南山人壽護您久久終身防癌健康保險(3)CAB 1單位 20 7324
(主)南山人壽日溢幸福住院日額健康保險1HI 500 1 745
________________________________________________________________________
total:46801
因為自己身上無任何保單，且也沒有相關保險經驗，
因此請同事推薦的保險經理人代為規劃。
而後他根據我的需求規劃了上述三份保單。
我希望能在醫療及意外上有比較好的保障(住院單人房/全天看護)，
經濟還有另一半可以負擔，擔心的是突如其來的大筆額外開銷。
上述保單拿回家研究了許久，還是看不出優缺點......
希望板上的大大們不吝指教!
感謝大家
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