【理財個案--轉按現金打造退休組合】
你好，龔老師，一直有睇開你既專頁，最近先醒覺係時間關注自己既資產，唔好再比佢一直貶值。幸運地過去幾年收入增加及不停儲蓄，見到銀行戶口數字由6位變7位，再由1字變成4字，好有成功感。
由於老公退休在即，不能不正視被動性收入既重要性。故此最近我名下既自住樓做左轉按，所以手頭上多左$330萬現金，不過按揭額就加大到$500萬了，月供$18500。
加上本身有儲蓄，現共有$650萬現金，股票約$60萬，仲有小小外幣如英鎊及澳元。
計劃買多一層樓投資收租，由於而家樓價好高，未有心水，加上用老公既名買樓做按揭只可借到150萬左右，只能負擔$650萬樓下既私樓，回報期望大約3%左右。
仔仔有份教育基金明年可以取回，約有$15萬左右，未有方向點處理，繼續放係保險公司有約3.5%利息。
想請教一下，買樓投資我信心比較大，萬一樓巿跌，都可將來留比仔女自住（仍然覺得磚頭比較有保障）。如果用同一筆錢全數買股收息，我未有信心。
不過，由於老公5年後到達退休年齡，想為佢製造現金流，故此考慮買層樓比佢收租。我本人仲有16年先退休，家庭收入共$7萬5千，每月支出大約$4萬，其餘會儲起。
又想買股收息，一直考慮月供股票，但遲遲未動身。本身持有005（1200股）、941（1000股）、700（500股）、1299（800股）、116（500股）、66（3000股）、2628（2000股）、同4231（1手）。大部份都係蝕緊錢，唔捨得蝕放。
問題：
1）如果買樓，我會用盡$550萬現金，留起$100萬做後備，收租回報預計3%，應約有$15000-20000租金收入。跟住加月供股票，計劃月供2800、2388，希望長期收股息。
2）唔買樓住，將其中$100萬做高息定期，預期2%回報。 $250萬放係按揭戶口賺高息約2.15%。留低$300萬現金等跌巿入平貨，無論樓巿或股票有機會就入貨。
3）手頭上既股票唔識點處理，941及2628 等左好耐都上唔返入手價，應否止蝕換貨？
最終希望可以製造$3萬現金流，唔知呢個方向正確嗎？請指教！
個案重點：
‧5年後退休
‧現金有$650萬
‧家庭月入$75000
重點目標：
‧想為退休制造現金流
‧不知應否買多一層樓
‧手上股票如何處理
龔成老師分析：
明白你想集中投資物業，可能你認為樓較穩陣，但只要你明白「股票就是企業」，你找穩健的企業就可，因此收息股都可以好穩健。
同埋，你地太集中在物業類資產，其實會面對單一資產風險，反而分散在不同的資產類別，建立一個平衡的組合。對你的財富反而仲穩健。
1）如果買樓，建議金額不要太大，餘下多些現金做漸備，以及可投資其他類別的資產項。
2）我比較建議不要心急買樓，雖然買樓都是方向，但這刻最好先投資收息股，建立一個收息股的組合，你多學習股票、收息股，明白更多後，就會更有信心。當然，在有知識先，你先做定期是可以的。
因為這刻物業回報率較低，而股票的回報比物業高，因此，這刻先投資股票，等股票增值，同時物業市場回落時，就可以賣出股票，轉投入資金到物業，這策略是較好的。
3）你可能在貴的價位買入，但這兩股都是有質素的，你暫時持有先，這些股有得守的，但就要有耐性。
你以現金流$3萬作方向是正確的，但應建立一個更好的組合。距離你先生退休仲有5年，你應該把握這段時間好好學習不同的投資工具，同埋有效分配好財富。
我地投資，並不是炒賣，是一個長期分配的過程，同時著重資產的長期增值，以及現金流。
龔成老師簡介
‧ 暢銷書《股票勝經》、《選股勝經》、《年報勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》作者
‧ 《經濟一週》理財真人Show節目擔任致富教練
‧ 曾接受多個傳媒訪問
‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年
‧ 曾在萬多元月薪狀態下，憑股票累積數百萬財富
‧ 於網上分享投資心得，瀏覽量過百萬，為人氣博客，解答網友理財問題逾15,000條
‧ 《經濟一週》、《華富財經》專欄作家
‧ 證券業持牌人士
‧ 股票課程導師，學生人數逾3,000人
‧ 過往10年投資成績，過半能獲利超過1倍以上
Facebook專頁「龔成」粉絲人數超過150,000人
若然你有問題想向龔成老師發問，可在龔成的fb專頁中（www.facebook.com/80shing）inbox龔成。
博客 來 換貨 要 錢 嗎 在 [抱怨] 博客來退換貨- 看板e-shopping - 批踢踢實業坊 的推薦與評價
集?
＊商品/店家名稱：博客來
＊購買連結：後補
＊相關佐證：
＊事發經過：
抱歉第一次發文 如果有違規請指教
當然，如果您認同商家的作法，我也尊重
事情是這樣，03/08買了X書*2+Y書*2，共四本
並使用200元的E-coupon 一張
去小七領回時發現可能是沒有空氣包的緣故
箱子多餘的空間使其中一本X書有晃動擠壓
無奈只好在五天後拿去換貨
不久(3/17左右)接到商家來信表示收到物品
準備做退貨處裡
當下覺得有異所以寫信給客服表示是要換貨非退貨
一直到五天後即22日商家竟然發自動信表示退貨完成
而且400多元退款居然是200多元的信用卡刷退+200coupon券
之後致電客服的結果
他們表示你沒勾選代表你是要退貨(?)
因為你購買時有用coupon券所以退貨時會優先退你coupon券(?)
老實講當下真傻眼
有沒有勾選個人確實不是很確定
但按常理而言，你買到一顆蘋果有瑕疵
你第一個反應是退貨，還是換一個好的回家?
難道顧客買東西的目的就是為了退貨?真是不合邏輯
說也好笑，隔沒多久 網站上的退換貨規則悄悄的多了一行:
「若未勾選處理方式，將視同以退貨方式處理」~~
當我質問為何刷退五天前已告知換貨的情形，為何都不處理
商家的回答是假日人力不足 所以顧客的電郵未必能馬上處裡
當我問為何當初我購買時，要超過1699才能抵用200e-coupon
相反的我被商家強迫退貨時，形同商家把一本X書買回時，
能毫無限制的使用200元coupon券?
商家的回答是，誰叫你選擇X書折抵200e-coupon 你如果選擇Y書折抵
他就退你錢~~
當我又問X書我買2本 這麼巧你選擇刷退的就是有使用折價券的那一本?
商家直言那是他們的規定，系統就是醬
聽完差點沒氣死 換貨已經很無奈了 博客來還要你賭要退的是X書還是Y書
我拿現金跟你換有期限、有門檻的折價券? 真是夠了
事後商家表示不然換給你100元無門檻2張 期限2禮拜 要不要隨便你
至於書籍前後價差100餘元 就叫你重新購買 用退貨時給你的50元折價券抵充之over
就教於版上的各位
有遇過上述的情形嗎 謝謝
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 163.21.118.7
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/e-shopping/M.1493726610.A.CE9.html
※ 編輯: anggunuggna (163.21.118.7), 05/02/2017 20:14:33
退貨換貨不是同一張嗎@@
話全用coupon退沒道理吧？
他客
人罵，所以改成一律以退貨論……
你
今天退的是Y書，他就給你全額刷退，今天是X書有瑕疵，只會退你折價券，算你倒楣的概
念
為沒勾代表退貨@@
※ 編輯: anggunuggna (60.251.83.199), 05/02/2017 22:50:02
用空氣包即塑膠封套之類的避免書籍瑕疵，但它們客服也沒回
品上，你會很care嗎?@@還是您當初購買的時候就預想到未來哪樣商品註定要退，所以要
好好的精挑細選折抵那一樣商品?
※ 編輯: anggunuggna (101.12.5.9), 05/02/2017 23:48:16
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