【理財個案--快將退休人士,辭職外遊可行嗎?】
你好! 龔sir,本人近幾個月開始留意並追蹤你的facebook及文章,很欣賞你 積極正面 的人生態度積極,及務實的投資理念。 我亦有些資產配置問題很想向你請教。
背景:
本人今年50歲,月入約$66000,丈夫54歲,現在算是退休狀態。現住在已供滿的居屋,早兩年前亦將出租物業出售,賺了約350萬。
資產:
2人合共有約500萬存款
一份約140萬美國(債股混合)基金, 每月派息約$10000
人民幣 債券基金約43萬,每月派息約$1600
兩份不同公司的 投資相連保險(有年期鎖定), 每月分別供$2500及$2000, 現值約39 萬
股票港鐵(0066) 500股,騰訊(700)600股,長汽(2333) 53050股,現值約53萬。
供滿了一份$100 萬的延期年金。
強積金現值約140萬。
本人輪班工作,沒有太多時間買賣股票, 所以以往買了不少基金或有關保險,但發現一些基金增值成效很低, 甚至長期冇得賺。本人近年工壓力越來越大,實在很疲累,很想辭職
選擇做自己喜歡的工作,並趁還有健康和體力 的時間,與丈夫去多些外遊,但很可能收入會大不如前。
想請教你,以我們的現有資產,可以怎樣 重整配置,以再作一些有效增值,並產生現金流每月約5萬元。 見現在見股市向下,很想入市,但又怕做錯決定。 很想向你討教一些意見,若承蒙指教,不勝感激!
個案重點:
‧夫婦約50歲,月入6.6萬
‧丈夫已退休,居住居屋
‧現金500萬,股票53萬,MPF140萬
‧基金140萬,2份投資相連保險,一份年金
‧沒時間投資股票
重點目標:
‧想辭職
‧多外游
‧如何重新配置資產
‧每月5萬現金流
龔成老師分析:
只要將你的資產,進行重組,目標是低風險、現金流類別,相信對你是最適合的。
第一步,要分析你現時的資產,你可以了解翻,現時持有的$140萬美國(債股混合)基金,過往的回報如何,派息如何,如果不理想,就可以考慮賣出,轉成其他資產。另外,人民幣 券基金43萬,亦是相同的做法。
分析的重點,就是過往長期的回報,是否比大市好或差,派息如何。
至於手上的股票,基本上都有質素的,持有可以,但就有少少集中的情況,如果可以分散到多少少其他類的優質股,就會更加好。
至於年金,持有無問題。
強積金則略時未能動用。
下一步,就是重新配置,將上述你擁有的現金,以及賣出基金(如果賣的話)得到的現金,進行重組,買入現金流類別資產。
要提翻你,你在買入時,特別是股票類別,要用分注投資的模式,例如分2年時間去慢慢入,不要一次過入。
你可以將這幾百萬,分成5部分。
第一部分投資收息股,你可以建立一個收息股組合,你可考慮港燈(2638)、香港電訊(6823)、匯豐(0005)、工行(1398)、置富(0778)、陽光(0435)、深高速(0548)、高息基金(3110)等,大多有5%股息(你可睇下《50穩健收息股》當中仲有好多)。
你平衡的投資這些股,除了可以得到穩健的收息收,同時可有效的分散風險。
第二,投資債券,你可以選擇A評級的債券,年期較長都可以,但利息卻不高。你可以到銀行問問。
第三,投資年金,你可以睇睇,這是適合你們的產品,零風險,可以有穩定回報。
第四,你亦可投資銀行低風險類的產品,你可自行到銀行了解下,總之是「低風險,持續現金流」的。
第五,持有現金,除了可做定期外,現金亦可以為你的後盾,以備不時之選。同時,若投資市場大跌,你可以在這時買到更多的收息股,股息率會進一步上升。
你可以將這幾百萬資金,平衡地分配在上述的項目上,對你來說是最好平衡風險,同時有穩定的現金流。
龔成老師簡介
‧ 暢銷書《股票勝經》、《選股勝經》、《年報勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《80後千萬富翁》、《5年買樓4部曲》、《財務自由行》作者
‧ 《經濟一週》理財真人Show節目擔任致富教練
‧ 曾接受多個傳媒訪問
‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年
‧ 曾在萬多元月薪狀態下,憑股票累積數百萬財富
‧ 於網上分享投資心得,瀏覽量過百萬,為人氣博客,解答網友理財問題逾20,000條
‧ 《經濟一週》、《華富財經》專欄作家
‧ 證券業持牌人士
‧ 股票課程導師,學生人數逾4,000人
‧ 過往10年投資成績,過半能獲利超過1倍以上
Facebook專頁「龔成」粉絲人數超過200,000人
若然你有問題想向龔成老師發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成。
同時也有159部Youtube影片,追蹤數超過5萬的網紅游庭皓的財經皓角,也在其Youtube影片中提到,每天早晨8:30 讓我們一起解讀財經時事 參加財經皓角會員 : https://yutinghao.finance 主持人:游庭皓(經濟日報專欄作家、小一輩財經人話翻譯機) 音頻收聽請在Podcast或Soundcloud搜尋『游庭皓的財經皓角』 Telegram: https...
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【吳淡如】停滯性通膨
什麼叫做停滯性通膨?
簡單地說就是物價有上漲,但是實際的經濟狀況實在沒有太好!
因為每次寫這個開頭文,都有人望文生義,連聽都懶得聽⋯馬上斷章取義來誤解!
真是傷腦筋。
所以停滯性通膨,到底會造成什麼樣的影響,這個簡單的經濟學概論還是請您自己聽聽看吧!在此就不多言!
說真的,我這麼努力講,而且也不求回報,就是要說給想要學習商學院理論的人聽。如果不想學,真的可以直接跳過!
就讓我們相忘於江湖,不是很好嗎?
努力的人,就會跟努力的人在一起!
找碴的人,自然會找到他的同黨呀⋯⋯
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【吳淡如人生實用商學院】Podcast⋯⋯凡事必有道理,瞎著來必失財💪💪💪
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書名:當代財經大師的守錢致富課
作者: 傑森.茲威格
原文作者: Jason Zweig
譯者: 梁東屏
出版社:樂金文化
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00:00 VIX暴漲23%
03:35 美債殖利率大幅上行
10:00 包爾聽證
14:45 賭徒思維
17:22 美股追蹤
18:52 美光財測下調
19:43 台股追蹤
23:11 壽險股八月份開始獲利
26:16 當代財經大師的守錢致富課
《早晨財經速解讀》是游庭皓的個人知識節目,針對財經時事做最新解讀,開播於2019年7月15日,每日開盤前半小時準時直播。議題從總體經濟、產業動態到投資哲學,信息量飽滿,為你顛覆直覺,清理投資誤區,用更寬廣的角度帶你一窺投資的奧秘。
免責聲明:《游庭皓的財經皓角》頻道為學習型頻道,僅用於教育與娛樂目的,無任何證券之買賣建議。任何形式的投資皆涉及風險,投資者需進行自己的研究,持盈保泰。
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博客 來 經濟 在 Ms.Selena Youtube 的最讚貼文
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這集來跟大家聊聊Mickey出生後,我們生活上發生了哪些改變?要怎麼做才會避免夫妻關係失和?
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1:26 有小孩後,彼此的內在、外在跟以前的不同之處?
3:39 有小孩後,交友/工作/消費上的改變?
5:59 有小孩前,必須思考清楚的事-夫妻關係
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