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房子不用大，夠用就好！六月：生活只留下最喜歡的，15坪綽綽有餘
【減法理財、加分人生💡】知名藝人 蔡君茹＊六月 21歲時，曾經把自己逼到房租遲繳、卡費遲繳，甚至累積了高額的卡債💢，常常陷入了過度消費但自己卻渾然不覺的窘境！
但她在認識自己、了解自己的需求🙏、並且丟棄不必要的欲望後。坦言：有多少錢過多少生活，不想將就人生的話，第一步從你住的「房子」開始🏠。理財和生活一樣無須複雜！快點開內文，看看六月的「減法理財」如何做到吧～
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😱卡費遲繳可能會被銀行登錄在聯徵中心影響個人信用紀錄，但您卻不知道？關鍵簡訊要注意!
一旦被登錄在聯徵中心，這個信用不良紀錄就會對個人信用分數產生負面影響，而且即便當事人繳清卡費，紀錄不會消失，信用分數也要等一段時間才能逐漸恢復，不可不慎。
超級實用！各位卡友們一定要弄懂唷～
💳6項影響信用評分的事💳
☑卡費遲繳或未繳清
☑動用循環利率
☑刷爆信用卡
☑使用預借現金
☑信用卡哪強制停卡
☑剪掉信用卡
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00:00 剪卡會影響信用分數？提高信用分數的方式
01:02 信用分數是什麼
01:54 信用分數的級距
02:39 信用分數的評分依據
03:20 提高信用分數的方式
04:33 影響信用分數的行為
05:45 信用評分的揭露時長
06:45 這些事不影響信用分數
08:12 結語
何謂信用分數
・聯徵中心透過資料搜集，以客觀、量化演算而得的分數，用以預測當事人未來一年能否履行還款義務的信用風險。
信用分數效益
・因應數位金融時代，不論是傳統金融機構或是創新金融業者，都必須對客戶精準評估其信用風險
・作為貸款准駁、核貸額度及利率高低等參考
有在使用信用分數的國家
・美國最為發達，亞洲多數國家也陸續推出信用評分服務
舉凡信用卡申辦、貸款、投資，任何跟金融體系有關的服務，信用分數都是一個參考指標
信用分數級距
・最低200、最高800
・若跟銀行沒有往來則無法取得信用分數 = 信用小白
・信用分數越低，銀行會認為你的還款風險較高，進而不會貸款、核發信用卡
・信用小白因為沒有紀錄，銀行也會有所疑慮
🔺信用分數是一個參考，但不會是唯一依據
信用評分參考的資料
1.繳款行為
・信用卡是否全額繳款
・貸款是否按時繳款
・支票是否有跳票
2.負債信用
・負債額度：信用卡額度使用率、總貸款額度
・債務型態：信用卡預借現金、循環額度
・變動幅度：信用卡債、貸款餘額的增減
3.其他類信用資料
・聯徵查詢次數
・信用卡使用長度
・保證人相關資訊
累積信用分數的方式
1.申辦信用卡，並準時全額繳清卡費
・卡片持有長度越長，也將增加信用分數
・即使是學生卡，也可以累積信用分數
2.信貸都有準時繳款
3.避免罰單未繳、刑事紀錄
4.三個月內連爭次數小於3次
・若申辦信用卡、貸款、帳戶卡關，建議先緩一緩申辦
影響信用分數的行為
1.延遲繳款、繳最低
2.貸款總金額越高，分數越低
3.信用卡預借現金
4.短期3個月內聯徵次數超過3次
5.信用卡未繳遭銀行強制停卡
6.違約交割
7.信用卡額度使用過高
信用分數揭露時長
1.貸款逾期、催收及呆帳紀錄，自清償之日起揭露3年
2.信用卡款項未繳之強制停卡資料，未清償者，自停卡發生日起揭露7年
3.信用卡戶帳款資料揭露期限，繳款資料自繳款截止日起揭露1年
這些事情不會影響信用分數
1.信用卡持有張數多寡
2.剪卡，剪卡會讓信用長度縮減，但比分相對較少
・建議保留目前使用最久的信用卡
3.分期付款
・〝消費分期〞及〝帳單分期〞因屬性較偏向消費行為，故聯徵中心並未直接將兩者納入評分模型考量，故兩者並不會影響信用評分。
聯徵中心詳細資訊｜https://www.jcic.org.tw/main_ch/index.aspx
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第一名 小葵 12000臺幣
第一名 龍龍 12000臺幣
第二名 寓閎 10000臺幣
第三名 玹德 8000臺幣
第四名 墨羽 6000臺幣
第五名 起笑 5000臺幣
第五名 丞丞 5000臺幣
第五名 伊伊 5000臺幣
第六名 恩恩 4000臺幣
第七名 海牛 3000臺幣
第七名 小程 3000臺幣
第七名 小文 3000臺幣
第八名 噴鑽 2000臺幣
第九名 飯糰 1500臺幣
第九名 清寶 1500ＹＴ
第十名 喬治 1000臺幣
第十名 抬抬 1000臺幣
第十名 墨殤 1000臺幣
第十名 海豚 1000臺幣
第十名 羚羊 1000臺幣
第十名 具玩 1000點卡
第十名 千風 1000ＹＴ
第11名 神戰 500臺幣
第11名 捌柒 500臺幣
第11名 凱文 500臺幣
第11名 冷風 500點卡
第11名 HCC 500ＹＴ
★★★九月份抖內金主榜★★★
第一名 海豚 1500臺幣
第二名 小程 1000臺幣
第三名 玹德 500點卡
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小弟的真是天殺該死的，居然忘了繳這個月的信用卡費....剛剛收到簡訊通知，已經超過6天了， ... 想請問各位有辦卡的前輩，遲繳的話會有些什麼樣的後果阿? ... <看更多>
玉山銀行信用卡卡費12/28到期， 若想等到1/1發薪再去繳卡費， 3天遲繳會不會收滯納金? 本身信用良好， 無遲繳紀錄。 -- Sent from my Android -- ※ 發信站: 批踢踢實業 ... ... <看更多>
卡費遲繳 在 [問題] 關於卡費遲繳的聯徵紀錄+Ubear卡申辦- 看板creditcard 的推薦與評價
4/29更新：
申請完熊卡立刻收到核卡簡訊，卡片已製作中！非常謝謝各位的幫忙～～
（手機排版請見諒）
卡版的各位大家好：
平常受惠於各位先進的資訊，想跟版友們先說聲謝謝。另外就是這邊有一件關於聯徵的問
題想要請教。
先簡單介紹一下自己的資料。
［持卡背景］
目前手邊持有數張卡，年份分別是2～5年不等，辦卡以來每個月不管刷多少都是準時全額
繳清，每年查一次聯徵也都是800分。
［繳費方式］
幾乎每家信用卡繳費都是使用自動扣繳，惟有渣打銀行一家是因為當初申請自動扣繳時發
現印鑑不符，因而申辦失敗。但那時候申請完不久就要出差，所以一直沒再重辦ACH。
但也因為渣打可以線上使用「從他行帳戶扣繳卡費」的方式繳款，整個過程又花不到五分
鐘，所以一直以來我都是每個月收到帳單後手動直接線上繳款。
［事發緣由］
事情是這樣的，上個月不知道是因為太忙了還是種種陰錯陽差，居然發生了我辦卡以來第
一次漏繳了3000多元的卡費.....
最可怕的是我還一直覺得自己已經繳過了，因為回去看紀錄，3/15我的確是有繳過一次。
所以當四月中下旬接到銀行電話的時候，起初還認為是推銷，後來發現是催繳卡費時我超
震驚，什麼原來我忘了繳費？！當下對自己真的是傻眼貓咪到極點......
然後接到電話當下的十分鐘內我就立刻繳款了，想說趕快補救我的信用紀錄，能救多少是
多少，不過畢竟晚繳了一個月，當下也做好了一定會被扣分的心理準備，但想說最近也一
直都沒有辦新卡的需求、應該是還好吧。
結果事實證明，打臉來得太快就像龍捲風。
當初U Bear卡剛推出來的時候我想說手邊已經有GoGo卡了，而且Flygo也算是我主力卡，
加上用不慣玉山Wallet，超商也沒用得那麼頻繁，深思了一下還是放棄了。
沒想到這個月一堆高價品突然開始都需要更換，手機、筆電、耳麥、加上母親節的促銷，
每每幾乎都是上萬的品項，看著購物網站的信用卡專欄，這時候突然就熊熊燃起了辦熊卡
的欲望......（打臉again）
而本月在家時間變多的結果就是深陷在名為網購實為敗家的暴風圈裡被捲到無處可躲，好
幾次含淚看著購物車裡尚未結帳的商品都很想高唱：我不能再想～我不能再想～我不～我
不 我不能再想你～（停止）
［聯徵查詢紀錄］
於是剛剛去查了聯徵，由於一個月的卡費逾繳，信用分數瞬間跌到了713分 Σ（ﾟдﾟll
l）
［發問］
說了這麼多，想請問各位兩個問題，不知道各位有沒有類似經驗。
1. 如果我每個月之後都還是維持準時全額繳清、不要逾繳，請問聯徵紀錄大概什麼時
候會有機會回到800分？
我爬文看了一下好像是半年，意思是半年內最好都不要辦卡會比較好嗎？畢竟未繳紀錄一
直懸在那Q口Q
2. 看板上的核卡文，Ubear的核卡速度很快，想請問打槍速度也很快嗎？
原本近期想試試看申請，但713分數實在掉太多也變太低，真的沒信心，如果打槍還會留
紀錄感覺更不划算，是不是等到數個月之後再申請比較妥當？
（目前跟玉山往來的有三張信用卡跟一些外幣帳戶的投資，也有一般戶頭）
用聯徵為關鍵字查了一下，有查到幾篇大大們的發表，但跟我的經驗不太一樣，所以還是
冒昧發文，如有類似經驗請各位不吝賜教。
若有違反版規請告知，會自刪。
謝謝各位～～^ - ^
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.240.29.108 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/creditcard/M.1588012385.A.DCA.html
謝謝Alex大半夜還抽空回覆！感恩～～
我就是怕這樣XD 但我每年的聯徵查最勤的幾乎都不是玉山就是了，有一家一年要查好幾
次XD
※ 編輯: io604 (111.240.29.108 臺灣), 04/28/2020 03:28:41
b大說得也有道理，那我還是申請看看好了XD 謝謝你的回覆^ _ ^
謝謝a大的經驗談，這資料好詳細喔，感恩感恩 (///▽///)
真的！我剛剛才發現繳款紀錄原來會掛一年 囧
以前根本沒看那麼仔細，都馬直接往下拉到最下面看分數 XD
哈哈哈謝謝w大回覆，真的真的XD
jc大這經驗很受用，非常感謝！每次聽到版上大家說秒送秒核都覺得很厲害XDDDD
—
感謝以上版友們抽空回覆，在此向各位表示深深感恩！！
結論：看來我應該會直接申請看看，畢竟也等不了一年XD 謝謝大家！
※ 編輯: io604 (111.240.29.108 臺灣), 04/28/2020 08:20:07
謝謝樓上3位大大分享XD 匯豐我暫時不想試了，如果真的拿到5000額度還要不要刷XD
Omg！兩位s大一語驚醒夢中人！我完全忘了回饋上限是600.....心碎
我看我還是繼續跟我的雙狗卡相親相愛好了（淚）
謝謝T大安慰，卡版真是個溫暖的地方QAQ
※ 編輯: io604 (111.240.29.108 臺灣), 04/28/2020 13:18:40
啊啊啊阿母啊，卡版有一堆人善心美的小天使啊！！
謝謝各位大大們給我的建議，不論是辦卡還是記帳都很受用，已認真列入考慮XD
但因為筆電跟耳麥有迫切需求（線上課程）所以還是得買QAQ
有聽過剪卡會扣分果然是真的......看來我得明年再剪了XD 謝謝k大分享經驗
算是一種龜毛的成就感（？）XD
謝謝樓上幾位大大，這邊一起回覆：）
沒有辦pi卡是因為pi 幣的回饋通路我全部都用不到XD
家用雖然有給、但家裡繳稅繳水電不是我負責，這次也不是在pchome上消費（是蝦）
其他像美廉社之類的通路我家附近也沒有，超商雖然有時候會用全家會員買東西、但主力
還是小7，加上會用到停車場的也不是我....等等諸如此類的理由，所以就沒有辦XD
目前應該傾向先辦熊卡，然後根據有沒有超過12000元輪流刷狗熊兩張卡～謝謝你們好認
真幫我想辦法，向以上卡版的小天使們致上最深的敬意！！
※ 編輯: io604 (111.241.104.213 臺灣), 04/29/2020 04:26:42
※ 編輯: io604 (111.241.104.213 臺灣), 04/29/2020 11:31:15
謝謝g大留言分享您的經驗，非常受用！
我小劇場是認真多沒錯（畢竟熱愛鄉土劇）請叫我內心戲大濕（嗯哼）
人在江湖～～求個謹慎而已XD
※ 編輯: io604 (111.241.104.213 臺灣), 04/30/2020 15:46:36
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