【理財個案--快將退休人士，辭職外遊可行嗎？】
你好！ 龔sir，本人近幾個月開始留意並追蹤你的facebook及文章，很欣賞你 積極正面 的人生態度積極，及務實的投資理念。 我亦有些資產配置問題很想向你請教。
背景：
本人今年50歲，月入約$66000，丈夫54歲，現在算是退休狀態。現住在已供滿的居屋，早兩年前亦將出租物業出售，賺了約350萬。
資產：
2人合共有約500萬存款
一份約140萬美國(債股混合)基金, 每月派息約$10000
人民幣 債券基金約43萬，每月派息約$1600
兩份不同公司的 投資相連保險(有年期鎖定)， 每月分別供$2500及$2000, 現值約39 萬
股票港鐵(0066) 500股，騰訊(700)600股，長汽(2333) 53050股，現值約53萬。
供滿了一份$100 萬的延期年金。
強積金現值約140萬。
本人輪班工作，沒有太多時間買賣股票， 所以以往買了不少基金或有關保險，但發現一些基金增值成效很低, 甚至長期冇得賺。本人近年工壓力越來越大，實在很疲累，很想辭職
選擇做自己喜歡的工作，並趁還有健康和體力 的時間，與丈夫去多些外遊，但很可能收入會大不如前。
想請教你，以我們的現有資產，可以怎樣 重整配置，以再作一些有效增值，並產生現金流每月約5萬元。 見現在見股市向下，很想入市，但又怕做錯決定。 很想向你討教一些意見，若承蒙指教，不勝感激！
個案重點：
‧夫婦約50歲，月入6.6萬
‧丈夫已退休，居住居屋
‧現金500萬，股票53萬，MPF140萬
‧基金140萬，2份投資相連保險，一份年金
‧沒時間投資股票
重點目標：
‧想辭職
‧多外游
‧如何重新配置資產
‧每月5萬現金流
龔成老師分析：
只要將你的資產，進行重組，目標是低風險、現金流類別，相信對你是最適合的。
第一步，要分析你現時的資產，你可以了解翻，現時持有的$140萬美國（債股混合）基金，過往的回報如何，派息如何，如果不理想，就可以考慮賣出，轉成其他資產。另外，人民幣 券基金43萬，亦是相同的做法。
分析的重點，就是過往長期的回報，是否比大市好或差，派息如何。
至於手上的股票，基本上都有質素的，持有可以，但就有少少集中的情況，如果可以分散到多少少其他類的優質股，就會更加好。
至於年金，持有無問題。
強積金則略時未能動用。
下一步，就是重新配置，將上述你擁有的現金，以及賣出基金（如果賣的話）得到的現金，進行重組，買入現金流類別資產。
要提翻你，你在買入時，特別是股票類別，要用分注投資的模式，例如分2年時間去慢慢入，不要一次過入。
你可以將這幾百萬，分成5部分。
第一部分投資收息股，你可以建立一個收息股組合，你可考慮港燈（2638）、香港電訊（6823）、匯豐（0005）、工行（1398）、置富（0778）、陽光（0435）、深高速（0548）、高息基金（3110）等，大多有5%股息（你可睇下《50穩健收息股》當中仲有好多）。
你平衡的投資這些股，除了可以得到穩健的收息收，同時可有效的分散風險。
第二，投資債券，你可以選擇A評級的債券，年期較長都可以，但利息卻不高。你可以到銀行問問。
第三，投資年金，你可以睇睇，這是適合你們的產品，零風險，可以有穩定回報。
第四，你亦可投資銀行低風險類的產品，你可自行到銀行了解下，總之是「低風險，持續現金流」的。
第五，持有現金，除了可做定期外，現金亦可以為你的後盾，以備不時之選。同時，若投資市場大跌，你可以在這時買到更多的收息股，股息率會進一步上升。
你可以將這幾百萬資金，平衡地分配在上述的項目上，對你來說是最好平衡風險，同時有穩定的現金流。
龔成老師簡介
‧ 暢銷書《股票勝經》、《選股勝經》、《年報勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《80後千萬富翁》、《5年買樓4部曲》、《財務自由行》作者
‧ 《經濟一週》理財真人Show節目擔任致富教練
‧ 曾接受多個傳媒訪問
‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年
‧ 曾在萬多元月薪狀態下，憑股票累積數百萬財富
‧ 於網上分享投資心得，瀏覽量過百萬，為人氣博客，解答網友理財問題逾20,000條
‧ 《經濟一週》、《華富財經》專欄作家
‧ 證券業持牌人士
‧ 股票課程導師，學生人數逾4,000人
‧ 過往10年投資成績，過半能獲利超過1倍以上
Facebook專頁「龔成」粉絲人數超過200,000人
若然你有問題想向龔成老師發問，可在龔成的fb專頁中（www.facebook.com/80shing）inbox龔成。
去美國買保險 在 [心得] 國外看病保險必申請文件整理(美國/日韓) - 看板travel 的推薦與評價
海外生活大小事紀錄Blog >> https://eatnplay.pixnet.net/blog/post/226578484
繼之前在美國因為流感看診費共3萬多台幣後
現在出國都一定會購買海外醫療險（怕到了）
這次在韓國也因為當地流感發燒去看診
總共花了台幣4000多
不過好加在美國＆韓國兩次都有買旅平醫療險的部分
這邊分享一下海外看病的流程＆回台申請理賠教學
【美國流感看診3萬多台幣】
在美國如果保了當地醫療險，掛號時出示國際保險卡給櫃檯
護士看完就直接打電話給保險公司確認
後來護士就說G「你的保險公司確定此病症會理賠，所以不需先付任何費用」
??? 真的買的時候不知道，當下才知道海外醫療險的好處
那次看完的收據總共花了台幣3萬多，就直接由保險公司付款完了
所以我當下完全沒有先付錢！
後來想到當天帶的現金其實也不夠（誰會帶好幾萬在身上 ...）
也算是不幸的大幸
▲ 美國看診隨便初診或藥品可能都要$400美金以上
到美國看病保美國當地醫療險好處就是幾乎當場就核銷完畢
不用再回台灣填一堆資料申請費用。
之前整理的美國醫療險懶人包 >> https://eatnplay.pixnet.net/blog/post/225723698
Overseas Insurance官網跟試算保費 >> https://overseasins.com/
【韓國看診申請保費流程】
然後這次去韓國又好死不死在中一次流感
認真覺得COVID之後支氣管都非常敏感
很容易小咳嗽演變咳到半夜睡不著覺那種
最後還是忍不數著去韓國的診所看病
▲ 韓國這間診所感覺器材篇比較古早一點?? 但服務態度都不錯
這次用的保險跟之前保的保險一樣
他都是「海外」醫療險
簡而言之我的保險就是除了台灣居住國以外的國家，這個保險都可以適用
對要去美國或是去不同國家的遊客來說方便很多
如果去美國，或是一次去美國接著去日韓的話，都可以投保。
要記得不管日本、韓國、歐洲或其他國家，看完診後一定要跟醫生拿
1.診斷證明書：CERTIFICATE OF DIAGNOSIS
2.費用明細：INVOICE
3.繳費後的收據：RECEIPT
之後就將這些資料附上並填寫申請核銷的保險單子
每個保險公司申請表單不同，但必要的文件都是這三項
過一陣審核通過就會入帳到你的戶頭了～
▲ 保險起見我連藥單的明細還有收據也都會留著
▲ 也翻到之前在日本看病的診斷書（到底多愛生病）
【海外看病流程懶人包】
購買美國當地的醫療險，到美國看病：
1.只需出示當地保險卡
2.櫃檯核定之後可以免費看診
3.不收任何墊付費用直接看診完成
一般台灣買的保險 & 購買美國醫療險到其他國家（日本、韓國、歐洲等）：
1. 看完病後跟醫生索取診斷書
2.拿費用明細
3.繳費後的收據留存
這次買的海外醫療險推薦 >> https://overseasins.com/
可線上試算，每週費用不到850台幣
** 如果你沒有保任何的保險，也是要申請三個必要文件
因為可以回台灣申請「健保核退」
健保核退之後再寫一篇流程分享，自己就是申請了健保核退+自買保險核退
等於看診費繳清外還會得到另一筆補貼
【海外醫療險適合哪個國家旅遊】
不過老實說雖然兩次的醫療費，我買的保險都有理賠
但我個人覺得還依照旅遊地區的話推薦程度如下
美國 ★ ★ ★ ★ ★
日本 ★ ★ ★ ☆ ☆
韓國 ★ ★ ★ ☆ ☆
歐洲 ★ ★ ★ ☆ ☆
其他國家 ★ ★ ★ ☆ ☆
主要是因為這海外保險公司是美國前三大，
美國看病時可以直接出示國際保險卡，然後完全不用先墊付費用，請保險公司直付就好
這是台灣保險公司沒辦法做到的，對那種天價數字還是當下確定有保險公司會付錢比
較安心
雖然美國以外的國家，也可以用同一當保單
但就變成要先墊付費用，然後回台灣後申請
這部分其實就跟台灣當地保險公司賣的旅平險一樣，所以沒有到特別的方便或優勢
【台灣三大保險公司旅平險&醫療險比較】
但以保險價格來說我覺得醫療險美國還是相對成熟
美國醫療險保到1500萬台幣，一個禮拜只$850台幣
這邊整理一下台灣各大保險公司的旅平險＆醫療險內容
都以最高能保到的額度跟總保費來比較～
醫療險保額最高 - Overseas海外醫療險1500萬
意外身故保額最高 - 國泰旅平險1500萬
保費最便宜 - Overseas海外醫療險$850
【你適合買哪一家的保險？】
>> 誰適合買海外醫療險?
如果你是非常在意醫療險，然後覺得自己身體比較容易流感或水土不服。這張保險除了台
灣當地其他國家都在承保範圍，所以如果你一次去日本韓國兩國，都可以適用。如果你去
的旅遊地點包含「美國」，就100%一定要選這張，因為他可以只要出示保險卡給掛號人員
，就可以當場確認保險公司是否給付，你不需要自付任何費用（我當初就是這樣省了3萬
多）
>> 誰適合買台灣保險公司的旅平險？
如果你是在意意外身亡的保費領取，那就直接選擇台灣的三大保險公司保單之一，因為內
容都非常注重意外身故金額。再來就是英文完全不能溝通或看不懂的旅客，雖然Overseas
海外醫療險在美國可以直接抵費用，但在其他國家看病回來要申請會需要填寫保險表單領
取醫療費用，就算提供有中文專員協助，表格大多還是英文，會相對比較吃力。
我自己評估以機率來說，出國生病可能還是高一點，所以我是買海外醫療險為主，加上保
費也是較便宜的。然後美國能直接保險公司直付那一點讓我比較能安心，因為很怕先繳費
回台申請沒過那就真的虧大了。
上面所有保險公司我都有一個一個去官網試算費用，你們也可以自己詳細去看哪個比較適
合你喔！
富邦旅平險試算 >> https://bit.ly/fubontravel
國泰旅平險試算 >> https://bit.ly/cathaytravel
南山旅平險試算 >> https://bit.ly/nanshantravel
Overseas 海外醫療險試算 >> https://bit.ly/overseas_travel
以上是幫大家整理的資訊～希望多少都有幫助囉！
在國外生病不要緊張，流程跟申請資料正確都是可以拿回費用的（若有保險的話）
然後過來人身份：出國醫療險不要省，因為都天價（尤其歐美）
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