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立馬響應金管會政策，大型壽險失能扶助險近期停售。金管會盯上壽險業失能扶助險，認為過度保證、高度競爭的給付內容，將危及壽險公司清償能力，要求依缺口增提準備金，國泰人壽已決定11月底前立即停售具5年保證給付的漾心叮護失能照護定期險，富邦人壽已發出通知12月底前停售其最高給付600倍的福氣久久失能扶助終身壽險，台灣人壽亦在年底前會停售180及200系列失扶險。
連載文章 10—2020/08/05
《平民投資王》網路版---劉鳳和 著 無版權—可大大分享
在明台產物的時候，最常碰到的問題就是關於車子的保險。我在那邊待的頭一、
兩個月之內，光是車險問題，就問了那位老哥許多次，後來才發覺其實也不那麼困難。直到現在，我都還有和這位老哥保持聯絡，他剛巧就住我家附近。除此之外，剛提到那位應徵我的曹先生，也幫助我很多，雖然我的業績很爛、超爛，一個月賺不到一萬塊的保險費，可是從那一刻起，我已經開始跟那些純做人壽保險的業務員有些區隔了。
跑保險要當經紀人才有賺頭
就在我開始自我感覺良好，自以為懂得比壽險業務員多，有一天，我踢到鐵板了！
那天早上，我在台灣人壽開早會，趁休息時間，趕緊跟其他業務員分享，我這一、兩個月在明台產物所碰到的一些新鮮事兒。沒想到，竟然又被我那位想找我碴的處經理聽到，他當場翻臉，說我違反公司規定，私自在外兼差，直接吐了我一臉，要我明天不必來上班了！
我說：「你又沒有發給我底薪，我要餬口啊，到外面多做一點副業為什麼不行？」
他一聽更氣：「你做什麼都可以，就是不可以在同行兼差，還發名片咧！」
我回他：「產險和壽險又不衝突，有什麼關係。」
雖然我也想留下來繼續學點壽險知識，可是被他這麼一說，加上從我媽媽買保險的事情到現在，這位處經理始終把我視為眼中釘，我的壽險業績又不夠好，於是雙方戰火就此展開，也埋下了我之後離職的導火線。
離開台灣人壽之前，一天在中山北路聞逛，碰巧遇到我在部隊時同一單位的學長。遇見故知，備感親切。寒喧中，我問他： 「老哥，你現在在哪邊上班啊？」
「我在做保險！」
「啊？你在做保險？ 我也在做保險l 」我心想，這麼巧，大家都在做保險。於是順
勢問他，在哪一家保險公司上班。
他說：「我在我太太的公司，她開了一家保險經紀人公司。」
「什麼叫「保險經紀人」？ 」因為在馬路上，沒能開聊太久，匆匆交換了名片，
他要我有空到他公司看看聊聊。雙方收下名片，就沒再聯絡了。
人壽涉獵了快半年，產險也接觸兩三個月，但我還是跳脫不出新手保險員的通
病—抓不到方向要去哪裡開發客戶。看到學長的名片，想說好吧，打通電話給他，反正中山北路也不遠，去聊聊也好。學長邀我過去參觀，電話一掛上，我立刻出發。
進到學長的公司嚇我一跳！裝潰、擺設大致跟其他保險公司差不多，但我看到每名保險業務員桌上的保單，居然堆得像座小山，大概都有三、四十份保單跑不掉。這是一家怎樣的公司，銷售力這麼驚人！
「哇！這是哪種保險啊？」
「劉鳳和你不知道啊？這是新東西，狂賣啊！你看我們業務員個個都賣個三、四十份，一份最起碼都是三、五萬元的保費啊！」
這對我來講真是天方夜譚！不要說一個月賣二、三十份了，能賣個五份，我就把他們當神一樣看待，這裡隨隨便便哪個業務員都很神的樣子。這到底是怎麼回事？學長當場敲計算機算給我看，告訴我投資報酬率有多好。
「你看都賣到快停賣了！而且不是只能賣一家公司，我們這裡可以同時賣六、七家不同公司的保險，各家有各家的優、缺點，你快來我們公司賣才可以賺到錢哪。」這是我對於「保險經紀人」概念的啟蒙。
就算什麼都沒賺到，至少我賺到很多學習
這下完了！第一，我跟處經理處得不好﹔第二，他不准我在公司內部散布產險的相關訊息﹔第三，好死不死我又接觸到一些產險商品，並且發現產險商品其實還不錯﹔第四，我現在又多接觸到「保險經紀人」這個看起來很不錯的工作，這麼多寶貴的資訊，要我閉口當啞巴，這我怎麼作得到？
終於有一天，我再次跟處經理大吵一架，毅然決然決心離開，老子不幹了！老子要去當保險經紀人。離職後，我把我的登錄資格轉到「保險經紀人」公司，開始了我保險經紀人的生涯。
來到保險經紀人公司後發現，他們隨便一種產品都比先前公司的要來得好，難怪每個業務員桌上堆的待處理保單，都是二、三十份跑不掉﹔一份保單保費大約三萬，業務員賺個一萬多的問金，那不就表示月入二十幾萬嗎？
不過人算不如天算，進到了學長他們公司，我的運氣也沒好到哪裡去，因為好賣的產品停賣了，黃金時期結束了！真是「水人沒水命」（台語，人美命不一定美） 。該怎麼辦？算了、罷了，既來之，則安之，我就慢慢學吧。從簡單的癌症險、意外險、儲蓄型保險等，從頭開始學習。
我在這份工作雖然也沒做到什麼業績，但是至少幫一家老小都買了很不錯的癌症
險。那時候我覺得這份癌症險很好，一單位只要一千塊錢，繳二十年，終身可以受益，負擔不會太重。再說，雖然是到學長的公司，總是得繳一點成績。你看，我又來了，又從自己的家人開始賣。不過這次我可學聰明了，至少這次我自己可以從各種保單中挑選有利的保單，所以我不買儲蓄險，改買保費便宜的癌症險。而且，那時候我大部份的時間，還是停留在我那可愛的明台產物保險，往往一待，就待上六、七個小時。
回過頭來才發現，自己竟就這樣從人壽公司轉到了經紀公司，不知不覺從壽險跨足到產物保險，多角化經營了起來。學，是學到了不少，但重點還是，不曉得要賣給誰？
產險公司的業務員都是有領底薪制的，他們會固定和一些汽車修理廠商，或是和銀行行配合，為顧客提供保險服務。但我沒有底薪，我完全得要自己開發客源。在明台產物、保險經紀人公司幾個月的時間，我學到不少沒錯，但好像還不夠完整，感覺上，我就差那麼臨門一腳了。
賺很大，一點就靈！
1. 人生，沒有白走的路
人都害怕失敗，書市上也只看到教人怎麼成功的書，但，人生不經過
失敗，就無法真正成功，這是鐵律。那是因為，跌過的跤，才能教會我
們，如何不會再跌一次相同的跤。而那些跌過的跤、繞遠的路、錯進的巷
弄，統統會變成生命的一種養分，不知道在哪個時間點， 突然發揮效應，
成了大補丸。就連JK羅琳(J.K. Rowling)婚姻的失敗，都成了促發她創作最大觸媒，不離婚、不困頓，就沒有驚動全世界的《哈利波特》。你還能不放膽勇闖人生嗎？
2. 不只要賺錢，更要賺時間
什麼都可以賺得到，只有時間你賺不到﹔特別是上班族，除非有驚人的體力，否則，下了班之後，你還能留多少時間給自己。設計一份可以賺錢，又能賺時間的工作模式，把「賺來」的時間，看是要投入學習成長、兼差外快、陪伴家人、休息養生，都可以為你賺進更多意想不到的財富。能夠有錢又有閒，才是人生最高境界。
3. 兔錢的，就別放過
世上兔錢的好東西太多了，就怕你視而不見。聽到「直銷課程」、「保險講座」、「靈骨塔促銷」，一百個人裡有九十九個會皺著眉頭拒絕，剩下一個眼睛發亮說YES的，就是劉鳳和。這些讓人一聽就想逃的「迷湯大會」，其實暗藏的寶藏還真不少，可以讓你：懂產品、看市場、學營銷、練溝通、玩行銷，還攅人脈。第一回，你可能還像劉姥姥逛大觀園，多聽幾回，自然深諳其中三味。反正都是免錢的，就花你一、二個鐘頭，還猶豫什麼？
連載文章 9—2020/07/30
《平民投資王》網路版---劉鳳和 著 無版權—可大大分享
開始反骨
公司同事有人建議我，乾脆去銀行前租個攤位好了。銀行門外可以擺攤，尤其是台灣銀行，再怎麼說，台灣銀行和台灣人壽都是同屬於省政府的兄弟金融機構，公司有很多人就是去跟銀行打交道，在人家門口「喬」出一個位子，去服務那邊進出的存戶。這個提議確實不錯，但那時台灣銀行、甚至縣市的市公所外面，都已經擺滿了攤位，我要怎麼下手？
我的主管，也就是「上線」，當時他在新莊中正路上的市公所前租了一個攤位，
一星期大概會去擺攤兩、三天。反正我沒事，就跟著主管學習，從此展開我第二個月的保險業務員生涯。
顧攤的工作很簡單，只要碰到人就拿DM跟他們說明，然後請對方留下連絡電話。台灣人壽這套行銷模式看似簡單，但在當時還真是相當成功，業務員每個月賺個四、五萬不成問題。在民國八十五年那年代，一個月可以賺上四、五萬，而且還不必二十四小時工作，感覺實在太美妙了。問題是，我只顧著幫人家顧攤，自己的業績當然就掛蛋了。到了第三個月，好不容易開發了市公所附近的陌生客戶，終於做到了一、兩件case，一眨眼，前面三個月也就這麼pass過去了。
有一天，突然想幫媽媽買份保險。當時我媽已經六十多歲了，以這個年齡買儲蓄型保險並不划算，活愈久才領愈多嘛，所以我幫她選擇相對便宜的終身壽險。正因為終身壽險比較便宜，當時其實也很少業務員願意用力推這項產品，而我也只替媽媽買了三十八萬的壽險額度。
正當我在用電腦打保險計畫書時，我主管的上司「處經理」，居然悄悄從背後偷看計畫書的內容，然後問我 :「你為什麼要設計這樣的險種？」我回答 : 「因為我媽媽年紀大了，而且她的收入也不是很好，看來看去就只有這個最適合她。」誰知道，處經理竟然突然發怒 :「我們單位不賣這個！就算是你媽要買也不准，反正你賣『三年還本」就對了。」當下我很震驚，心裡想 :「怎麼會這樣子？公司不是教育我們，不論在任何場合，保險就是要服務他人嗎？」尤其是當我自己的媽媽要買保險，我更應該用好幾倍的服精神為她服務啊。為什麼處經理要這樣說？於是我照樣打我的計畫書，照樣跟我媽媽簽約，也照樣帶她去做體檢，體檢當然通過了，但從此以後，處經理便對我心存芥蒂，開始緊盯我業績。
接下來大約六個月期間，我每天都很痛苦，因為很快我又陷入了不知道要上哪找客戶的窘境。每天早上眼睛一睜開，我就開始煩惱，不知道要去哪？不知道要開口向誰推銷？ 但不管怎麼樣，最起碼我還有一個班可以上，還算穩定幸福。我每天早上八點多起床、梳洗完畢進公司，仍舊嘻嘻哈哈，不管我每天東闖、西闖、南闖、北闖，最起碼還有事情可以做、還有一個目標可以去衝，唯獨心裡總覺得好像有點不夠踏實。那時候我的潛意識已經開始感覺，這個保險很可能並不符合大眾的需求？雖然心裡有疑問，卻始終說不出個所以然來。
殺出另一條血路
那時我家住中和，對面天天高掛著一面保險公司的招牌，「明台產物」﹔「人壽公司」我知道，但「產物公司」是什麼？我約略知道應該是賣火險、車險之類的。那麼，我為什麼一定非要去「人壽」不可，何不嘗試「產物」呢？就算自己對「產一知半解，但它就在我家對面，有什麼好跨不過去的。
一瞬間，我那股潛藏在骨子裡頭的直銷魂叉蠢蠢欲動了。就好像之前做直銷一樣， A家不行就換B家， B家不行就換C 家，反正有免費的課可聽，有免費的OPP可以學，意志消沉的時候還可以藉著表揚大會，給自己打打氣。畢竟我在壽險公司確實也賣不出什麼case，天天眼睜睜看別人賺錢，日子太難過了。於是有天下班就跟老婆說：「走，我們去這家公司了解看看，反正都是保險，去了解一下什麼是「產物險」？什麼是「人壽險」？搞不好還可以開殺出一條血路！」
當晚約莫六、七點，我跟太太道明台產物樓上，那時辦公室的燈還亮著，裡頭還有人在上班。最重要的是，他們大門口竟然貼著「誠徵業務員」的廣告！這幾個字一映入眼廉，我兩隻眼睛瞬間都亮了起來。
當時來接見我的，是一位曹先生。我把履歷遞上，他看看我，再低頭看看履歷，只說了一句：「我們只要保險相關科系的人，很抱歉。」他話才說完，我心裡立刻有個疑問：「為什麼「人壽公司」不用保險科系， 「產物公司」卻非得保險科系的人才行？」但無論如何，這裡至少離家很近，符合「錢多、事少、離家近」的最末一項。於是我索性換個角度跟這位曹先生溝通 :「這樣好了，我不領薪水，你們缺不缺？我的薪水可以論件計酬，就跟做直銷一樣，我做一件抽一件，如何？你們一點損失也沒有。」
他看看我，我猜他一定心想 : 這傢伙竟然說不要領領水？論件計酬？他回我 :「我們公司從來沒有人用這種方式，劉先生你是第一個。」
我說：「不管第幾個，如果你缺人我就來，反正不用付我薪水。」
他猶豫了一下，說：「好吧，這個可以，但我要跟上面報告一下，看公司缺不缺。」
果然，第三天曹先生就來電告訴我 : 「你可以來上班了。」然後讓我填了一些基本表格，印了名片，從此我在他們公司也有了一個業務員的專屬代號。這意昧著什麼？意昧著，我白天再也不用騎著摩托車，跑到台北市那麼遠的地方去工作了。接下來，我只需要一個星期去開一次會就好﹔剩下的時間，我可以穿著拖鞋走路到我家對面的明台產物保險上班。
可是，上班上什麼？壽險公司賣一種產品，起碼幫我上了三天課，產險公司我看每個人忙著進進出出，沒人有空理我，那我究竟要賣什麼？於是，我只好大力發揮我在軍中的才能，「啦勒」（台語，瞎扯）。
我碰到一位看起來像是外省人的前輩，個性粗魯、嗓門特大、嘴嚼檳榔、抽香菸，
整個人大喇喇的。剛好我也抽菸，就巴結他一下好了。我趕緊遞根菸，幫他點個火﹔以前我們在部隊就是這樣，只要長官一掏菸，我們馬上就遞上打火機。就在他抽菸、吃檳榔的同時，我就一點一點地套交情，這才發現，欸！他這人挺不錯的，沒心機，也不擺老大的架子。我只要有問，他就必答，而且我問一，他還會免費奉送多告訴我二眼三﹔我問四，他會告訴我五、六、七。真是遇見貴人了。能不能賺錢是另外一回事，最起碼我有學到東西了。
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請詳述以下資訊：
一、性別：女
二、年齡：28
三、職業/工作內容：軟體工程師
四、保障需求：醫療實支實付/重大或防癌/意外 還有錢的話殘扶
五、保費預算：總額45000
六、健康告知：
(1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？N
(2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？N
(3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？N
(4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）N
(5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？N
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
(6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？N
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？N
(8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28 N
（兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上
七、常用交通工具：機車
八、預計規劃：醫療實支實付/重大或防癌/意外 還有錢的話殘扶
九、現有保險：
保險公司：國泰
購買時間：92年
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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國泰鍾情終身壽險 30萬 20年 6120
國泰安和住院醫療終身健康保險 1000 20年 8370
保險公司：南山
購買時間：98年
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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新終身醫療保險 NPHI 1200 20年 13584
十、預增保險：
保險公司：台灣人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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台灣人壽安心216失能照護終身保險 PDL3/T04B0 100萬 20年期 16000
台灣人壽長安傷害保險 SPAR 50萬 一年期 640
台灣人壽新住院醫療保險 HNRB 雜費12 一年期 3667
台灣人壽一年定期防癌健康保險 YCC 150萬 一年期 1800
卡安心一年期定期重大傷病健康保險 CIR3 100萬 一年期 2500
一年期一至六級失能扶助金健康保險 YOA02/ZYOA 2萬 一年期 316
台灣人壽一年定期失能健康保險 NDR2/BX0/ZBX0 400萬 一年期 1520
年年平安傷害醫療附加條款(一般實支)SMR2A 3萬 一年期 489
保險公司：全球人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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全球人壽安養久久終身健康保險(C型) LDC 1萬 30年期 2850
全球人壽醫療費用健康保險 XHR 雜費12萬 一年期 4654
現有保單都是長輩於學生時期保的，參考板上罐頭保單，發現缺漏不少，近期朋友又很用
力推銷人情保單，各種殘扶險、防癌險，但是三商跟富邦我實在沒辦法組出CP值不錯的保
單，只好先把人情放一邊。家族長輩皆有癌症病史，所以我命中率應該也不低，不過也因
此家庭都有健檢習慣，早期發現早期治療。雖然對防癌有需求，但三商的JAC/HAC似乎風
評不太好，所以稍微做了一下功課補了一些有缺失的部分，希望可以得到一些建議，謝謝
大家：）
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