《#防疫保單 不是「防疫」 做好健康管理才是重點》
今天下午,突然好幾個長輩打電話來,推薦一張「只要繳五百可賠十萬」的保單,疫情期間只要被隔離就可理賠,還催促1/29就要停賣,要火速決定。🥸
乍聽之下實在有點像詐騙集團😱。要來資料細讀,這是一張「台灣產物保險」推出的「台灣產物法定傳染病防疫費用保險」,給付項目為「隔離或檢疫補償保險金」。
加保的人大多覺得很划算,一年只要五百元,最近疫情緊張情勢升高,桃園離新竹不遠,萬一不小心或運氣不好,需要隔離或檢疫,就可以理賠十萬,「不無小補」啊!所以紛紛搶著買。愛護我的長輩還頻頻吩咐我,「你整天外面趴趴走很危險,一定要買!」「保費很便宜,你乾脆全家連老公小孩一起買!」
根據台灣產物所推出的平價防疫險內容,年保費有分250元以及500元;若被保險人在契約時間,因法定傳染病被認定為需要居家隔離、集中隔離、隔離治療、居家檢疫或集中檢疫等5項處置措施就可以啟動理賠,定額給付「隔離或檢疫補償金」,保額(理賠金)則分別為5萬以及10萬元。
仔細一想,這跟防疫本身其實一點關係也沒有。買了保險並不能減少染疫的機率,而萬一被隔離或染疫,也不會因為有理賠就恢復健康。這張保單賣的,是一種風險管理的概念,賭你被隔離或染疫的機率。而保費這麼低,民眾認為CP值高,其實是政府防疫做得太好了,保險公司對政府控管疫情散播有信心而做出的理性計算。而據說這份保單去年12/22剛開賣,最近因為部桃醫院的疫情引起民眾恐慌,熱烈加購,風聲傳出公司已經考慮停賣或調整理賠條件。
保單賣的便宜,暗示政府防疫做得好,雖然金額低但保險公司絕對獲利;保單被搶購,代表疫情上升民眾緊張,一旦擴散則理賠上升,保險公司蒙受損失,結果會停賣。跟意外險、傷害險、其他所有保險的邏輯都一樣,理賠的是「萬一被隔離,這段期間不能工作或好好生活,起碼獲得些金錢補償」的安全感。保險公司利用疫情這個時機點設計成保險商品販賣,有沒有道德瑕疵?是不是有發「國難財」的嫌疑?很值得主管機關探討檢討。
提醒大家!真正要防疫,還是回歸健康管理,落實勤洗手、戴口罩、盡量避免出沒人多的公共場合,降低染疫禍被隔離的風險,才是王道。「防疫神保單」買的是金錢補償的機會,可不是真正防疫啊!
ps. 據金管會統計,截至今天,國內共14家產險公司發行共32張防疫保單(含對個人及企業),承保件數達14 萬8745件,新契約保費收入達新台幣7152萬元。
相關新聞:
1. 臺產防疫保單引發道德風險?金管會:有除外條款
http://www.cna.com.tw/news/afe/202101210298.aspx
2. 隔離就賠10萬的500元防疫保單要停賣? 保險公司這麼說
https://tw.news.yahoo.com/%E6%9F%93%E7%96%AB%E5%B0%B1%E8%B3%A010%E8%90%AC%E7%9A%84500%E5%85%83%E9%98%B2%E7%96%AB%E4%BF%9D%E5%96%AE%E8%A6%81%E5%81%9C%E8%B3%A3-%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E5%85%AC%E5%8F%B8%E9%80%99%E9%BA%BC%E8%AA%AA-075750729.html
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同時也有1部Youtube影片,追蹤數超過1,470的網紅蕭美琴立委辦公室,也在其Youtube影片中提到,立法院外交及國防委員會(12/24)上午邀外交部長林永樂、蔡得勝報告「日韓大選後東北亞情勢新局我國之因應作為」,並備質詢。民進黨立委蕭美琴質疑,國安局、國軍所保的團體意外險,負責公司竟是旺旺友聯產物保險,由於旺中集團親中色彩明顯,是不是為廠商量身訂做?她擔憂會發生個資外洩的情況,呼籲國安局能做相關的...
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台灣產物意外險理賠 在 平民保險王劉鳳和 Facebook 的最佳解答
連載文章 20—2020/08/23
《平民投資王》網路版---劉鳳和 著 無版權—可大大分享
所以佣金多寡從來不會是我劉鳳和賣保險的考量。
過沒多久,這項空服員專案因為理賠率太高,對保險公司來說不敷成本,後來也停辦了。隨後,不知道是不是我運氣好,剛好遇上政府首度開放產物保險公司可以販賣個人意外險的條令,保費只占壽險公司將近二分之一的費率,非常便宜。我猛然在紅海中看到一線生機,意外險這一塊在台灣幾乎是沒人要做的生意,不如讓我努力去試試看。我要讓相信我的人,可以用很低的保費買到很高的保障
。
於是,我一個case一個case去談。意外險是非常好賣的保險,成交速度很快;再加上我在電視和書裡一再闡述意外險的功能和意義,所以主動跟我買保險的人也愈來愈多。一天,我心血來潮拿起計算機敲敲,發現,以一個普通人的內勤工作投保一百萬的意外險額度來算,一年保費大約是六百元;一千萬,就有六千多元。如果一份保險我能夠有十五%的佣金,六千多元我就可以賺進將近一千元。假使我每天努力工作,一天銷售一個客戶,一個月三十天下來,我就有近三萬元的收入。
各位想一想,如果現在是二O一三年,我三月簽了新的保戶,進帳三萬塊錢;四月時也很努力,也簽了新保戶,又有三萬塊錢進來;等到二O一四年三月,原先的保戶續繳保費,又陸續有新的保戶增加,三萬加上三萬,等於六萬;第三年,保費六萬再加三萬,等於九萬;第四年,是不是就等於十二萬,以此類推。
雖然中間可能有客戶不再續保,但還是有新客戶持續增加。我大概經營了快十年時間,慢慢耕耘大家都沒興趣的低保費高保障保單,全台灣二千三百萬的朋友,陸陸續續都會找到我。那麼我一個月的三萬,經過十年下來能賺多少錢?我只能說,那個數字連我自己都覺得非常驚人!
個人意外險雖然一開始並不順利,但是十年下來,不管我怎麼做,都已經累積到好多好多的客戶,透過口耳相傳,舊客戶幫我找來新客戶,新客戶,又幫我找來更新的客戶,讓我賺到一筆小小的財富,如果再加上之前講的外籍勞工的保險,這兩筆錢加起來已經是不得了的收入。最重要的是,大家都漸漸接受意外險的觀念,認同我提出的保費設計,能夠造福更多朋友,就是我此生最快樂的事。
我的「收入」勝過十個大富翁
我從外勞的意外險,延伸到國人、個人的意外險,又從而衍生出個人的壽險、癌症險,這些看似五花八門的保險項目,其實統統都有一個特性:它們都是低保費、高保障的一年期保單。
一年期壽險,是繼意外險之後我大力鼓吹的產品,這也是佣金微薄,沒有人要做的另一項生意。想想看,一個三十歲的女生,購買一年期的一百萬壽險,一年只要付六百元保費,男生也才一千六百元,雖然對保戶既能得到基本保障,又不致負擔太重;但對業務員來說,只能賺-O %到一五%,連一百塊錢不到的佣金,怎麼可能活?天底下哪有保險員會甘願去賺這種小錢?
壽險之後,我又推廣一年期癌症險,同樣是用低保費買高保障的一年期﹔同樣
是保障保戶,卻餓了業務員的保單。也是別人會說我傻,我卻覺得自己一點也不傻。隨著物價上漲,保費也進入M 型消費,如果我們再用過去的思維,購買一份需要繳交二十年保費的終身險,那保費不僅貴得離譜,甚至自己都可以開保險公司了。
也正因為我知道這些沒人要賣的保單其實非常好介紹、非常好賣,在和客戶說明的時候我總是義正詞嚴,因為我覺得自己完全不是以自身的利益為導向。現在大家工作已經很辛苦了,如果還得扛上大筆的保險債,萬一中途斷繳,前面拚命繳的保費付諸流水。所以一年期的保險,對廣大老百姓來說是很貼心的設計。
幫助愈來愈多的人,也讓愈來愈多保戶明白我的用心,甚至還有一些中南部的朋友帶著他們家鄉的土產,專程拿送給我品嘗;有的阿嬤還帶她養的老母雞北上,有的阿伯帶他的生機食品來找我。看著這些人,我心裡充實又幸福﹔我一直強調,我賺到的錢並不見得比別人多很多,但我賺到更多時間和快樂,光是這樣,我賺到的其實已經勝過十個大富翁了。
我在信義區買下辦公大樓!
這種工作和行銷模式,也讓我比旁人多一些特別的經歷。我接觸到很多公司行號的有錢老闆,其中一位萬通人力侯佑霖經理,我們相識七、八年了,中間有一起吃飯聊天,我從來沒有推銷他一張保單。直到有一天,侯總經理終於忍不住問我:「鳳和兄,我跟其他保險業務員前後也買了上千萬的保險了,但是為什麼你卻從來沒跟我開過口呢?」
這位大老聞光是財產就有上億,真的不需要再加保一個保險,於是我告訴他:「侯總,真正的有錢人根本不需要保險,既然不需要,我為什麼要跟你推銷?他仔細想想,感覺挺有道理。或許就因為如此,他覺得我這個人說話夠實在,從此對我有了信任,把我納入他的投資團隊,只要有好的投資案,都不忘將內幕消息透露給我。
對於投資,我跟巴菲特一樣,不喜歡把手伸進自己不了解的領域,像股票、基金我就很少接觸。所有投資產品中,我只對房地產有比較高的興趣,也正因為侯先生的關係,我才有機會買下人生中第一棟位在台北市信義區的房子。
信義區的房子耶,聽起來就覺得特別誘人。當時我們遇上了一個千載難逢的機會,台北市信義區有間房子要以一坪二十八萬元脫手,總價大約二至三千萬左右。這價錢在當時恨本就是「天價」,天殺的低價!但侯總始終覺得台北的房子貴得離譜,親自看了房子之後還是遲遲不敢下手。拜託!絕佳的地段、絕佳的價錢,再加上絕佳的錢景,這麼好的機會怎麼能放過!我當下立刻告訴侯總,這房子既然在台北市松山高中附近,前面還有一個台灣鐵路局的舊廠房,政府一定會將那裡設定成特殊地點,大巨蛋雖然還沒開始建設,但一定勢在必行。再者,就算房子原先登記的地址是廠辦,非一般住宅或商業用地,時間一久,用地變更,房價不就又更加三級跳嗎?此時不買更待何時?
以侯總的財力,當時一定有辦法獨資買下房子,但是他卻做了一件令我感動萬分的事情-邀請我和他一起投資;在他決定出手之前,他說:「鳳和,這房子不如我們合資!」第一次聽到這個機會時我真的很興奮,也很動心,可畢竟憑我個人的力量,是沒有辦法負擔那麼多金額的,但如果能夠大家合資,那我一百個願意!
後來我們一共四個人,一人先出二百萬,剩餘的二千二百萬除以四,一個人大約負擔五百多萬的貸款。原本我還很擔心貸款會不會付出來,但後來二千萬的貸款根本不用我們煩惱,因為侯先生乾脆用自己名下的公司承租了辦公室,有了這一筆租金收入,大家貸款的問題也就解決了一大半。
從此以後,我在台北市最最精華的地段,竟然也有了自己的辦公大樓!看好這間房子的增值能力,直到今年,房價已經從原先一坪十八萬漲到五十八萬,遠遠超過原先的兩倍。各位,算算看,我賺了多少錢?
如果當初我跟多數保險業務員一樣,只想短時間內從客戶身上賺取最大利益,而違背了我一再強調的保險精神和宗旨。我就不會有機會認識侯總,也不會有機會買進我人生的第一間房子。雖然我沒有賺到他的高額儲蓄險何金和獎金,但他讓我能夠不愧對良心,坦蕩蕩地賺進這一桶金。
賺時間比賺金錢更不得了--------
台灣產物意外險理賠 在 平民保險王劉鳳和 Facebook 的最佳解答
連載文章 18—2020/08/20
《平民投資王》網路版---劉鳳和 著 無版權—可大大分享
「斷手事件」意外開啟保險新天地
當我同時在台灣人壽與明台產物保險工作時, 一位從台灣人壽離職的同事,他的大姐開了一家外勞人力仲介公司,當時由於幾乎沒有業務員要去接團體保險的case,他就問我要不要去接。心想,反正我手邊客戶也不多,就口答應了。
當時這家人力公司雇用的外籍勞工,是負責北高工程,人力公司希望能幫工人投
保意外險。我將原先的保單拿出來研究,一看之下,發現統統看不懂,於是拿去問台灣人壽的主管,糟糕, 他也看不懂!好,再拿去給明台的檳榔大哥看,他也看不懂!於是我又一層一層往上問,終於問到答案。簡單說,這份名為「雇主意外保險」的保險,只有在員工執行勤務時發生意外才有理賠,跟我們一般認知的「意外險」不一樣。找到解答後,我趕緊和仲介公司的老闆分析這張保單,老間也接受我的建議,改買另一種二十四小時發生意外,都屬於理賠範圍內的保險。
沒想到,這次外勞保險的經驗,竟成了我人生的轉標點。就在這家公司引進第二批外勞的第三天,一名工人的手被捲入攪拌機,整隻手當場不見了。事發第一時間,我一度感到非常遲疑和惶恐:這種情形,保險真的會理賠嗎?萬一不理賠怎麼辦?
我把這名工人的就醫紀錄,包括X光片、照片、診斷紀錄和基本資料送到保險公
司,結果竟然相當順利。理賠下來了,看著手裡二十五萬元理賠金的支票,懸在心裡的大石塊終於落地。記得當時把理賠支票送給這名外勞朋友時,他正用僅剩的一隻手吃力地在打掃。我永遠記得他接下支票的瞬間,雙腳幾乎都要跪下來和我道謝,這是令人多麼人動容的一刻,我的眼眶都泛紅了。「保險理賠是真的可以助人」,從此,我對自己賣的保單產生無比信心,同時也更加篤定,低保費可以買到高保障的真理;也從那一刻起下定了決心,要為更多辛苦人做更多好事。
事故發生之後,這家仲介公司對我感到萬分感謝,並且建議我到人力仲介公司會要一份名單,然後全台北一家一家拜訪說明。而當時,這還是很大一塊保險的處女市場,還沒有業務員開始經營。
全台三分之一外勞都是我客戶!
「斷手事件」後,我照著那位老闆的建議,給台北市所有仲介公司挨家挨戶地打電話,可是用電話說明的方法成效非常不彰,吃了閉門羹。沒辦法,只好故技重施,自製廣告DM重出江湖,上頭照樣說明我是專門承辦外籍勞工的保險業務員,能夠針對工廠、家庭看護、營造工程設計不同的保單,同時細心附上保費規畫概算和我的個人聯絡電話。
那時正逢農曆過年,該是全家團圓的時候,我卻和一台最老舊最陽春的傳真機坐在客廳角落,全家人圍著電視發出陣陣笑聲,我卻聚精會神一張一張將DM耐著性子傳真,發送到全台北市兩百多家外籍人力仲介公司。我打的算盤是,過完年很多老闆恐怕會是閒不下來的,沒事的話,大多會回公司遛遛轉轉,那麼他們就可以很容易看見我這時候傳真過去的DM。果然,從年節到年後,找我的電話幾乎沒有停止過,都是找我去做進一步說明。那一年過年,我收到財神爺送的最大紅包-開工日一開始,我簡直忙翻了。
在江湖闖蕩,凡是動手DIY最省,這是我為了講座活動的自製DM。
從我帶著簡介到第一家公司開發客戶到現在,已經有十幾年時間。目前,全台灣大約一千家人力仲介公司,其中至少三、四百家是我的客戶。可千萬不要小看這些外勞仲介公司,如果一家公司一年給我三、四萬的保費,四百家公司就是一千多萬﹔從這一千多萬中抽取一O %到一五%的佣金,一年我就可以賺進一百五十萬以上的酬勞,其實相當可觀。從此,我的收入明顯增加了、也明顯穩定了,十分感激當年那位老闆的提點。
不過「掃街式」拜訪仲介公司,可不是人家請你去泡茶聊天,我碰過各種尖酸的老闆,吃過各種苦頭,幾年下來,足跡幾乎踏遍了桃竹苗以北每家仲介公司,過程就算再怎麼被人瞧不起,我都往肚子裡吞,因為我知道,事業剛起步,必須忍氣吞聲撐下去。---------
台灣產物意外險理賠 在 蕭美琴立委辦公室 Youtube 的精選貼文
立法院外交及國防委員會(12/24)上午邀外交部長林永樂、蔡得勝報告「日韓大選後東北亞情勢新局我國之因應作為」,並備質詢。民進黨立委蕭美琴質疑,國安局、國軍所保的團體意外險,負責公司竟是旺旺友聯產物保險,由於旺中集團親中色彩明顯,是不是為廠商量身訂做?她擔憂會發生個資外洩的情況,呼籲國安局能做相關的限制。她直言,情報人員的個資保密到家,就連立法院審機密預算都看不到,如果這些資料透過親中集團落到對岸手中,對這些情報員的人身安全會有很大的影響。
對此,蕭美琴質疑,國安局為何讓與中國往來密切的旺旺集團承保?就算投保時不給對方個資,難道理賠時不用出具資料?她要求國安局採取限制性招標,限制含中資的保險公司不得承保。此外,蕭美琴詢問,國安局在北韓是否有派駐情報人員?蔡得勝不願說明,但他說,相對其他國家,國安局對北韓的了解,應是全球情報體系中的佼佼者。
此外,蕭美琴也質詢外交部長林永樂,馬總統說八年要加入TPP,很多國家都覺得太久了,照無能經濟情況,台灣將遭快速邊緣化。這當中涉及操之在我及非操之在我因素,其中包括中國因素及我國內部產業結構等,但我國自己準備好了沒?她認為古今中外沒有一個強國是封閉的,反觀我國在準備加入TPP的同時,是否做好經貿戰略的調整及推動,她痛批這個政府只有中國,看不出除了中國以
外的經貿戰略,甚至台灣的FDI外人投資全球敬陪末座。
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