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2020.12.17
【財政委員會】
#數位支付
#台幣升值
首先，針對「數位支付」的議題，2016年金管會提出「電子化支付比率五年倍增計畫」，希望到2020年能將我國電子化支付比率提升至52%，然而現今非現金支付僅占民間支出比例39%，因此我詢問金管會黃主委，為何會有此預期落差？無法達標的原因為何？我認為金管會要推動數位支付，首先必須先研究台灣不同電子化支付系統的共同性、差異性及消費者使用比率，再者，從需求端跟供給端同時著手，包含擴大應用場域及鼓勵消費者行為改變，相關部門必須創造誘因且配合業者給予回饋機制。我建議金管會參考韓國推動數位支付的經驗，在考量國情差異的前提下，學習可引用至我國的政策。
再者，因今天下午央行將會召開第4季理監事會，我提醒央行陳副總裁，在台幣升值造成中小企業極大壓力下，央行身為貨幣政策決策者，要方方面面考量到。除了須維持新台幣匯率穩定，也要考量到易受匯率波動影響產業的需求。我理解匯率走勢有操之在我及非操之在己的部分，然而我們要把握自己能掌控的部分，思考如何透過貨幣政策，減輕傳統產業受到的衝擊。
#天下專欄 台疫情控制佳，造成數位化落後？
很多人說，疫情是數位化的渦輪加速器。這一論點，從兩大國際數位支付公司 PayPal 與 Square，近期相繼公布的第三季財報，可以略窺一二。
PayPal 第三季在美國處理的支付總金額達美金 1,496 億元，年增 40%。此前四季，年增率分別為 30% (Q2)、22% (Q1)、26% (19Q4)、28% (19Q3)。可以明顯看到第二季後，疫情所帶來的加速。
Square 旗下經營的 Cash App 電子錢包，第三季處理的支付金額約為美金 30 億元，產生美金 4.4 億元營收，年增 174%。此前四季，年增率分別為 140% (Q2)、98% (Q1)、96% (19Q4)、115% (19Q3)，同樣在第二季出現加速。
McKinsey 近期出版的研究指出 [*]，在此加速下，美國非現金支付比重，將在今年底達到 72%，較 2010 年大幅提升 23%。相較之下，疫情較為緩和的新加坡，雖奮力推行全國通用二維碼，希望加速非現金支付比例，但今年底僅會達到 61%，較 2010 年提升 20%，由此看來疫情的確比政策還有效。
回頭看看台灣，疫情前，在政府努力推動下，非現金支付比例從 2015 年的 28%，成長至 2019 年的 41%。理論上，在疫情加速下，有機會在今年底達到 52% 的政策目標。但日前公布第一季數字，在疫情高點時，非現金支付卻反向降至 39%。
同樣是疫情，為何在台灣反造成現金使用比例成長？主要因為國人支付出國費用以刷卡為主，因此第一季開始刷卡量大減，較去年第四季衰退 14% 的緣故。而後振興券發放，還將讓比例更惡化。雖然該券有數位版，但紙本優惠較多，有高達九成民眾選用。
該政策還有蝴蝶效應，三倍券刺激下，全國零售第三季恢復成長，整體營業額年增 5%，回到去年第三、四季正常水準。實體百貨、超商是其中的大受益者，第三季營收年增達 11% 與 15%，遠高過去年同期的 6% 與 3%。反觀 PChome 營收年增減速至 9%，較第二季的 17% 幾乎腰斬，也是去年 2017 第一季以來首次跌破 10%。
這就是台灣要加速數位化，所面對的根本問題，一方面知道它是極其重要的長期戰略，但短期執行時，卻又經常瞻前顧後、投鼠忌器。
只能期待新成立的數位發展部，發揮火車頭的功效。
[*] McKinsey: Accelerating winds of change in global payments
October 1, 2020 https://mck.co/3ggktxt
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因疫情蔓燒，乘客為減少碰觸機會，使用無現金交易方式乘車，也越來越多乘客，在乘車交易時會思考如何刷卡或綁定信用卡交易賺取回饋。台灣大車隊近日發布「台灣大車隊2020年第三季乘車大數據黃皮書」數據顯示乘客使用無現金支付比例大增35%，全方位支付體驗帶給乘客更多便利！
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