#睡前閒聊
我是個很怕人推銷也很怕欠人情的人，
說到「保險」，
娘家爸媽完完全全因為人情，
保了超多保單， 辛苦工作，
反而被高額保費壓死死，
解約捨不得，
但繼續繳不知何年何月才能結束😭
保險業務員往往推薦的都是「利潤高」的保單，
根本不是為了需求而量身打造的，
因為生產的關係，把自己的原有保單拿出來做檢視，
搞懂之後，才真的想吐血，但礙於有體況，
也沒辦法再重來😱
一開始我也覺得保險很難，
但讀了這個粉絲專頁後- 原來保險這麼簡單
慢慢累積觀念‼️ 其實寫的很淺顯易懂的‼️
如果不想被當肥羊宰，自己就要有判斷能力，
可以來看看這邊唷😊
順帶補充，恩尚的保單，
我就是參考他的 #新生兒罐頭保單 投保的，
透過 Finfo保險資訊站 https://finfo.tw ，
由他們媒合保險業務員，
除了你指定要買的保險之外，
絕對不會推銷也不囉嗦，
非常適合像我這類怕業務的人😊
【置頂文】於2017年12月07日更新(更新商品分析部分)
將以往寫過較為重要的文章整理在這篇中
方便大家查詢過往文章
前一版本的文章在此 https://goo.gl/0zHaC4
想參考其他保戶詢問的內容可見上篇
【觀念篇】
其實，保險不是非買不可 https://goo.gl/5hoqZe
為什麼要買保險？ https://goo.gl/0z0N76
基本的保險觀念解說PDF https://goo.gl/zi6LZz
如何了解自身保障需求 https://goo.gl/Cmx1DQ
基礎保險觀念PPT(五年前版本.參考用) https://goo.gl/2S1fJ
所謂的保險自由 https://goo.gl/CL47Vz
終身險 vs. 定期險 https://goo.gl/MH8lZ7
保險買還本就對了嗎？ https://goo.gl/KieAFj
保障需求高低隨年齡如何調整 https://goo.gl/pdcBaF
各家規劃文推文解說 https://goo.gl/SKnwf5
是否需要購買手術險？ https://goo.gl/TMNLJ9
如何看保單條款─實支實付篇 https://goo.gl/6AI687
【險種規劃篇】
為什麼新生兒有罐頭保單？ https://goo.gl/9gzQmZ
新生兒保單如何規劃 https://goo.gl/8B77VA
新生兒保單規劃說明PDF https://goo.gl/BrTVCw
新生兒罐頭台灣人壽的組合調整 https://goo.gl/6o4ZL1
關於新生兒保單規劃的選擇 https://goo.gl/gvH9DZ
初次規劃保單，如何衡量跟評斷 https://goo.gl/kOzbHv
如何幫自己健檢保單 http://goo.gl/mNlFvA
版上推薦規劃懶人包 https://goo.gl/6EJQIa
全球保單規劃分析 https://goo.gl/cXl39y
台灣保單規劃分析 https://goo.gl/y2VOOf
遠雄保單規劃分析 https://goo.gl/Re9Gtb
友邦保單規劃分析 https://goo.gl/O2bD4J
【險種比較篇】
關於不還本殘扶給付項目 https://goo.gl/mmtw5B
不還本殘扶之比較106年版 https://goo.gl/VpeOUx
關於殘扶險 http://goo.gl/aRup0w
殘廢等級表更改前後的差異 https://goo.gl/x0oxHe
如何評估終身殘扶險額度？ https://goo.gl/IYngWZ
如何規劃癌症風險 https://goo.gl/VqqBQR
如何挑選實支實付 https://goo.gl/zQi19J
如何整理實支實付條款 https://goo.gl/8wEQDh
成人產險意外險的選擇 https://goo.gl/yseRn8
【商品分析】
富邦新版實支說明 https://goo.gl/tH9hkM
三商新版實支之保障比較 https://goo.gl/DelY8v
富邦新出的第三種實支 https://goo.gl/SjyRjq
中國新版實支之保障比較 https://goo.gl/f8EbY9
台灣新出的重大傷病 https://goo.gl/8ed2ej
台灣新出的一年期癌症險 https://goo.gl/JBGtxJ
【其他】
如何找到適合的業務員 https://goo.gl/ANqU4L
如何評估風險危害程度 https://goo.gl/kCvAWI
做功課的保戶，如何跟業務打交道！https://goo.gl/tUZ7D2
保險越年輕買越便宜？ https://goo.gl/dWVR6y
買了保險也要認清保單 https://goo.gl/xAzIEQ
人情保單 https://goo.gl/dsgaHH
衛福部癌症花費統計 https://goo.gl/tw5EIl
感謝版上提供雙實支之觀念 https://goo.gl/rkhZxI
雙實支實付與終身醫療 https://goo.gl/MHZXvw
儲蓄險解約風險 https://goo.gl/D0MSO0
如何概估儲蓄險IRR https://goo.gl/a9G4Us
【不推薦險種規劃分析篇】
富邦業務常見規劃分析 https://goo.gl/MFTSk6
國泰業務常見規劃分析 https://goo.gl/tfyF2T
南山業務常見規劃分析 https://goo.gl/L4w5L1
各家常見規劃列舉 https://goo.gl/KHIWb9
※附註：
前一版本由於文章編輯的關係
造成版面不易閱讀，故另行發布一篇
若造成困擾，敬請見諒...
國泰重大傷病險推薦 在 [心得] 國泰業務常見規劃險種分析- 看板Insurance - 批踢踢實業坊 的推薦與評價
今天來看看國泰業務常見的規劃
為什麼這些是
板上大多不推薦的險種
板上大多不推薦的險種
板上大多不推薦的險種
底下文章會一個個分析~~~
主約型：
鍾福特定傷病終身保險 E8
鍾心呵護重大傷病定期保險 ZC
呵護久久殘廢照護終身保險 IG
新真安心住院醫療終身保險 FV
真安順手術醫療終身保險 L6
永康手術醫療定期健康保險 R3
附約型：
新好骨力傷害保險附約 IP
新康愛防癌終身健康保險附約 CL
p.s 在這邊說聲不好意思...
因為有些是從保發中心找到的條款，所以過一段時間會失效
有興趣的人可以自己找看看條款內容
https://insprod.tii.org.tw/database/insurance/query.asp
●鍾福特定傷病終身保險 E8
DM https://goo.gl/crWhnm 條款 https://goo.gl/VeoPfx
先來看看DM所說的28項特定傷病
看這數字會覺得很多，但是...保險最主要就是理賠條件
有興趣可以看看這28項特定傷病條件內容
我相信把每一項醫療名詞放進 google 會發現一些端倪的
有時候條款寫越多條件，理賠越是不容易...
再來，年保費問題
0歲男/30歲男 20年期 100萬保額 18500/34000
這年保費...不用我說了吧><
不過國泰業務通常都把保額調到30萬...
這我就不懂區區30萬可以幫到這些特定傷病什麼了><
保障需求通常會利用這部分轉嫁癌症風險
但保額建議要100~200萬才足夠轉嫁風險><
●鍾心呵護重大傷病定期保險 ZC
DM https://goo.gl/RA6tIl 條款 https://goo.gl/ixICD1
千萬別被名稱給騙了...披著定期皮的狼
雖然保障範圍較鍾福特定傷病大，但是同樣不改變他是終身險的缺點
保費實在太高了...
30歲男 20年期保額100萬 33700
請問大家你願意為了充足的保障，花這3萬多保費去買這險種嗎？
我們來想想繳費期滿你花了多少錢...67.4萬
還不考慮通膨唷...算上通膨2% 大概84萬吧...
請問20年過後美其名說是保障終身，結果是花錢給保險公司自己賠自己？
說實在的保戶有更好的選擇。
遠雄RG1就是"目前"唯一定期重大傷病險
雖然早期保費較一般重大疾病險貴一些，但如果在意保障範圍的保戶
自己可以斟酌看看，記住要與醫療環境結合才是真正的保險。
●呵護久久殘廢照護終身保險 IG
DM https://goo.gl/xtVNDl 條款 https://goo.gl/bhNMQ0
有興趣的人看看DM上的範例，比較淺顯易懂
大家先要有個共識...買保險是買保障而非買還本
如果以保障/保費來看...還本型殘扶險真的貴上太多
0歲男/30歲男 1萬保額 3790/9180
如果小孩預算只有2萬，大人預算只有3萬
不就都被這個保費吃光光了嗎?
再來看看保障卻是只有 1萬/月...(1~6級皆100%給付)
然而我們想想看這個險種只有 1-6 級殘廢豁免保險費
萬一我們發生 7~11 級殘廢怎麼辦呢？
殘廢等級表 https://goo.gl/6cwpiV
看看表格中的殘廢狀態吧!!!
如果因為這樣繳不出保費，又如何說終身險保障終身呢？
保障需求通常會建議需要 3萬/月才足夠轉嫁風險
然而對照一下保費...就會發現天呀!我把保費全部都放在這險種了
其他風險都不用顧了...
真要選終身殘扶險高保費的前提下，也要選不還本兼1~11級豁免的。
不過再怎麼選都還是以
友邦定期殘廢一次金YRDR跟殘廢扶助金DIYR為主來考量
●新真安心住院醫療終身保險 FV
DM https://goo.gl/lL8TWm 條款 https://goo.gl/Y8mpij
終身醫療的問題在板上搜尋就很多了
我只想請問關於醫療自費項目問題
這部分終身醫療是否有理賠嗎？如果不理賠
當發生龐大自費費用時，請問這個部分會幫助到多少人？
費率這塊也不用說了
0歲男/30歲男 20年期 保額1000 8640/12160
看看這精美的保費...卻不能處理住院醫療較大風險
請問規劃這些到底有什麼意義？
●真安順手術醫療終身保險 L6
DM https://goo.gl/KkbYXj 條款 https://goo.gl/jxrbIS
以保大不保小來說
規劃手術險跟終身醫療效益都差不多，都是以定額倍數計算
然而手術險條款中手術並不能因應醫療技術的進步
未來可能會從手術變為處置（以實支實付雜費項目理賠）
再來，必要性手術大多有健保給付，要自費的費用不大
更何況手術最大的花費在手術器材費（實支實付才有理賠）
看看底下手術自費器材...（左邊終身日額4千，年保費4萬多...才有這樣的理賠金）
還有規劃終身手術險也大多為了老年狀態吧！
可是大家想想等到我們老的時候
醫生真的會讓我們動手術嗎？
老人手術風險高 術前評估很重要
https://www.kmuh.org.tw/www/kmcj/data/10505/3.htm
而且如果以保障範圍來說，實支實付也涵蓋到這塊
只是實支實付是看收據理賠，但對我們來說花多少賠多少才是更能保障我們
花多少保費，手術險就賠定額的理賠金！
那就要看你花了多少保費在這上面了...
看看精美的費率
0歲男/30歲男 20年期 保額1000 7150/11100
只能說又不想認賠的人，買了就好好加油繳完它吧！
哀...要買之前好好想想吧~~
●永康手術醫療定期健康保險 R3
DM https://goo.gl/6BswpR 條款 https://goo.gl/WkJ0yj
這個部分不想說了...可以看看上面
費率的部分
0歲男/30歲男 保額1000 1650/3570
如果要買，不如去買第二家實支實付...
不過至少費率不高，也沒什麼好挑剔的。
●新康愛防癌終身健康保險附約 CL
DM https://goo.gl/7lXvfU 條款 https://goo.gl/aUT76U
這也不用談了，看過置底文就會知道
防癌險種注重於住院醫療，在理賠效益上遠不及重大疾病險一次金
Apin醫師：癌症風險轉嫁分析 https://goo.gl/JzLmBx
所以規劃了這部分...可能都不清楚保險跟實務上的理賠還有一大截呢！
●新好骨力傷害保險附約 IP
DM https://goo.gl/QEQQeL 條款 https://goo.gl/NkJ3Fs
有興趣者可以看看 https://goo.gl/W0lysk
保費方面...
0歲男/30歲男 保額50萬 2100/2550
說實在的...與其在意意外骨折，不如在意意外身故/殘廢帶給家庭的影響><
衡量自身需求吧！可以等所有保障都規劃好後再來考慮。
保障需求通常會建議大人
在意外身故這方面的保額至少要300萬以上才足夠轉嫁風險
但...規畫上去年保費就超級龐大了...
好啦！其實可能還有長照險...只是真的比較少看到了~~
大家如果要買長照險前，請多多看看條款給付條件。
金管會示範條款 https://goo.gl/n3DwtX
以上，就是版上常見的國泰不推薦險種的規畫分析
如果有哪邊觀念錯誤...麻煩協助指正...謝謝~~
●真心推薦規劃 L3 1萬 + CV-M20 僅此而已。
相關文章連結
富邦業務常見規劃險種分析 https://goo.gl/MFTSk6
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.163.152.51
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1458800067.A.03D.html
我是希望以常見規劃險種來說明，如果是不推薦的
我可是沒那時間把全部國泰險種都打出來呀...
OK!感謝指正^^
你說的這部分呀!我原本就一直在做這塊呀!不是嗎?
看看我之前版上的文章也都是勸導買正確的保單險種
可是還是很多人不懂為什麼業務提供的規劃到底哪裡出了問題
看了推文有時候可能會是"跳過大樹吧"、"跳過這座山吧"等之類的建議
既然我正面宣導保單險種不行!那就只好針對這些不推險種下手了...
讓大家比較容易了解為什麼這些險種是大家不推薦的...
如果要打常用實用的...說實在我打的也累了
打那麼多文章有幾個保戶會懂得去看?
感謝~我有時間再打吧XD
打一篇要花很多時間的~~
好...那我就附上推薦規劃，我就不詳細打出優點在哪了><
全球實支實付XHR條款 https://goo.gl/1i4Gze
第十三條、除外責任
你可以參考看看!但建議不要因為懷孕而買保險
而是選擇一個較適合你的實支實付來處理。
我個人建議你的需求這塊要再想清楚一點
第一是為了什麼而規劃壽險?
第二是擔心出狀況需要幫忙小孩跟家中情況多久?
第三是希望每個月留下多少花費給家人，還有需要留下多少年才夠?
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