台灣50ETF(股號:0050)可以說是我最大力推崇的一檔指數型ETF,也可以說到目前為止唯一的推崇。
#當然前提是台灣市場所發行的ETF
#那個已經以全世界指數化投資的就跳過本篇吧
這篇文章是在2017年2月10日發表在個人臉書上,後來移至這裡和部落格【寒雨竹軒】編輯成一篇文章。
#這次榮風傳媒轉載
#標題也很聳動XD
❤️現在猜測轉載文章的標題是我的樂趣。
當時會寫這篇文,主因是在職場上認識許多高中生與大學生夥伴,我覺得最可惜的就是他們揮霍青春的同時,也讓時間一點一滴的流逝,因此有感而發。
因為職場上的經驗與過去也曾年少輕狂過,所以知道用詞要通俗要確定,不能講大道理,也不能談太多專業數據,要簡潔有力,甚至要有點命令口氣,拍胸鋪保證這樣做就行了。
#所以這篇文章就不能過度高深
#一但讓他覺得你講得專業就完了(轉身離開,專業=無趣)
如果你有一定資金,或是能投入金額較高,當然可以跳過台灣發行的ETF,直接往VT之類出發。但如果你沒有這樣能力,或則還是在猶豫懷疑,0050真的就是你的最佳選擇。
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額外碎碎念一下XD
曾經有朋友的弟弟買某檔股票,買在290元(29萬),然後隔年跌到140元(14萬),從此把這檔股票封印起來,全家任何人都不準再談到這檔股票,執行沒有賣出就沒有賠錢的錯誤策略。如今這檔股票只剩29(只剩2萬9)元左右,如果當時(股價140)時賣出,轉移到0050,那麼目前帳面上虧損不到60元了(已經回到23萬),估計再隔個幾年,至少能回到當初投入的成本了。
#個股你必須要停損(因為他可能永遠回不來甚至下市變壁紙)
#持有整個市場就不需要擔心這種東西
同時也有1部Youtube影片,追蹤數超過71萬的網紅風傳媒 The Storm Media,也在其Youtube影片中提到,誰說投資一定要口袋深?今年才大四的投資達人空總,雖然一開始只有小小10萬塊本金,卻讓自己在短短的1年半內,在股票市場滾出3桶金,他是怎樣做到的? 01:14 大學生四訣竅投資權證!用十萬就翻出三桶金! 04:19 鬼迷心竅挑戰當沖!沒賺錢還一天賠掉十萬元! 06:38 老本都快被吃完!悟出玩當沖...
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#熱門文章部分公開
#學校學店化
#真的是壞事嗎
#從新創公司的商業模式討論
🏫🏫🏫軟體學院新創 Lambda School 最近其成功募資 3 千萬美金。根據紐約時報報導:
「在 Lambda,學生一開始不用付任何學費。但當他們畢業後找到年薪高於 5 萬美金的工作後,必須要付 17% 的薪水給 Lambda,為期兩年(Lambda 說 83% 的學生在畢業後 6 個月內找到中位數 7 萬美金的工作)。若他們沒找到工作,或是薪水低於此數,就不用付錢。最高付到 3 萬美金為止,因此高所得學生不會為了成功而受到懲罰,若學生失去工作,學費也會暫停。」
我其實一路都在注意這一家新創。 Lambda School 提供 8 個月的線上課程,目前集中於軟體與資料科學兩個主題。拿到 3 千萬美金之後,他們將擴張到更多學門,例如需求孔急的護理以及資安。值得一提的是若學生畢業 5 年後都沒有找到超過 5 萬美金的工作,學費自動免除 — 學校賠錢。
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此一制度的最大優點是學校會努力讓學生成功:
「Lambda 的共同創辦人與 CEO Austen Allred 說:『沒有任何其他學校有誘因讓學生成功。』『因為學校一開始就從政府或學生手中拿到錢,還是收現金。』
『要達到更好的結果,學校也必須承擔損失。』他說。」
美國大學生深受高學費與學貸之苦。許多學生畢業後,肩上都多了一個「債主」。因此 Lambda 格外有吸引力。Lambda 比較像是股票投資人,期待從學生身上獲得超額的回報。
其中一個癥結正如 Allred 所說,在於大學的營收與畢業生的就業沒有直接相關。美國大學的主要營收來自「副業」,包括校務基金(endowment)的轉投資、經營醫院、政府專案、專利與新創公司的股份等。美國頂尖大學如哈佛,學費只能支應每年支出的 10% 而已。若把哈佛視為一個「知識工業複合」集團,那麼「教育」的部分幾乎可以忽略,最大的貢獻只是品牌效益而已。
當然,哈佛的畢業生出路不會太差,所以學校也不用太費心。但二、三、四線的大學為何也不在乎學生的就業率?因為有政府背書的平價就學貸款,因此不論學費再高,學生仍然源源不絕。這有點違反直覺:若政府不提供低息貸款,更少學生能自費上大學,學校反而會控制成本,降低學費。學校也會更強調畢業後的就業率,以吸引學生。
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台灣的狀況稍有不同,但也有「出錢的不是使用者」的問題。公立大學學費低,是因為政府補貼。結果造成公立大學真正的顧客是政府,而不是學生。於是大學不斷追求各種政府評鑑的排名,卻不甚關心學生的出路。
Lambda 回到最資本主義的概念 — 投資學生,收穫回報。此時我們赫然發現過去由政府統一付費的結果,是各科系混雜在同一套「大學」體制之下。一旦引入市場,就會看到各科系其實非常不同。有需求火熱的科系,如醫學、會計、電機、軟體、資訊科學等。有基礎科學的生物、物理、數學等。也有職缺少,但具有社會價值的哲學、歷史、中文等。
Lambda 真正的顛覆性在於拆分(unbundle)了大學。把「教育」的業務獨立,把需求最大的科系與最有動力的學生「拉」出來,直接交給市場投資。就像把集團的子公司獨立上市一樣。這將牽一髮而動全身,最終導致整個大學系統的崩塌。
但對眾多背負學貸、心不在課堂、求職困難或是學非所用的學生來說,這樣的顛覆或許來得太晚了。
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財務金融生涯
最近剛好有三個已經畢業的學生回來找我,我才發現,這三個正好都走財務金融這條路,生涯選擇都不一樣,但也都有不錯的發展,可以和大家分享一下。第一個是在區域的小銀行做資產管理,小歸小,但他們管理的資產有三十億美金,所以可以做的投資也不少。我每個學期都有一個模擬的股票投資遊戲,假錢,但用真的市場資訊,很多學生課不好好上,玩股票遊戲倒是挺投入。而這個學生,可以說是個中翹楚。三個半月內,他交易了二千多次,平均一天二十次的交易,但成果驚人,一百萬假錢,讓他操作成七百萬。他還玩上了癮,參加了華爾街日報辦的比賽,最後有進全國的決賽,雖然沒有得名,但他說,他能找到這工作,很大的原因就是他把這個比賽成績,放在簡歷上,銀行因此對他很有興趣。
做金融,頭腦要好,但不一定是要會讀書考試。這學生書沒有讀得很好,但混身是街頭打滾的精明氣息,雖然沒在我面前說過,但據說私底下,出口成髒,講話逗趣得很。最重要的是天生對股票的感覺很好。這是一種很難描述的氣息,不只是愛錢,而更是看得到別人看不到的股票流動方向。我雖然相信市場效率說,認為大部份的人都沒辦法在股市有超常報酬,但我也相信,有些人天生就有這種在股市賺錢的能力。但這種能力是教不會的,有就有,沒有就沒有。
第二個學生是走學院派,到不錯的大學唸財務學博士。現在正值經濟學、財務學博士就業市場的旺季,所以他來問我,要不要提早一年畢業,不要再等論文更成熟,先賺錢再說。如果他不急著今年上就業市場,他應該可以輕鬆拿到不錯的教職,起薪二十萬美金的那種。但他想留在老家,老家附近的州立大學,正好在找人,錢雖然沒那麼多,但是可以和夫妻雙方的家人有更多的往來。新婚燕爾,我的學生也很想趕快在工作上確定,五子登科。
他說,讓他這麼想,還有一個原因是我以前對他說過的一段話。我自己都有點忘了。我說,我對財務學、經濟學的研究有興趣,但要我真的埋頭自己搞高深的研究,做不來,自己讀讀,講給學生聽聽,有機會帶帶大學生做些不困難的研究就好。這份工作,其實對我很適合。所以他也想過這樣的生活。但年輕就是這樣,就這樣定下來,真的會甘心嗎? 博士班的指導教授說他有很大的機會,可以找到很前面的學校的工作,他也憧憬著過著飛來飛去的一流學者生活。野心呀!
所以擺在面前許多條路,要如何抉擇? 可以輕鬆過,選一個快樂人生,還是凝視自己內心,咬牙接受挑戰,點燃野心之火?
第三個學生,也是走到一個安逸與野心的交叉口。這學生是澳洲人,因為想打籃球,自己找來美國唸高中、大學。他就是這樣的一個學生,一旦有興趣的東西,就全神投入。籃球打了幾年,知道沒有出路,就把精力轉到另一個從小喜愛的事物,「股票」。這學生和第一個學生一樣,有交易員的本能,但兩個有很大的不一樣。第一個學生是「狂」,不是大好就是大壞,但澳洲學生不是。很多人找到一個買賣股票賺錢的方法,就迫不及待的要拿真槍實彈來試,但他不是,他會一直拿歷史數據來試,一直挑自己的毛病。他上過我財務計量的課後,幾乎是著魔式的迷上Python,不眠不休的寫程式測試交易程式。
大學畢業後,澳洲學生自己找到紐約的小避險基金上班去了。說是上班,其實只是避險基金給他們資金交易,沒有薪水,有賺錢的話可以抽成,賠錢的話,還要記帳,有賺時補還。據說紐約有很多這樣的小公司,利用年輕人的精力賺錢。我學生賺的錢可能在大蘋果交房租都不夠,所以學生簽證一到期,就回澳洲去了。原先他還是住家裡,半夜起來繼續用紐約公司的平台交易,但日夜巔倒又賺不到錢的生活,不值得了。
幸運的,學生找到一個雪梨的期貨交易公司的工作,據他說,我指導的畢業論文和他在紐約的工作經驗有很大的幫助,讓他找到這個工作。他一半的時間,用公司的錢逢低買進,逢高賣出,期貨交易有這種專賺小錢的market maker,短近短出。利潤不多,但是穩定,所以公司可以付他不錯的薪水。他現在在雪梨金融區上班,住在現代公寓裡,每天早上先衝浪再上班,辦公室面對雪梨歌劇院和大橋,人生突然變得很快意。
但我對這學生期望很高,我給他寫的推薦信說他是我教過最好的學生,是做大事那種。所以看到他走向安逸的道路,忍不住就開始問他這事業做大的可能,需不需要回來美國唸財務工程,找Two Sigma這種公司的工作? 他說他有想過,但仔細想,這些財工背景,最後他們也是想要一個像他這樣的工作,何苦浪費時間和金錢,繞一大圈? 他說他一半的時間交易,另一半的時間,就是繼續用Python測試交易程式,成功的話,公司的錢就是他的初始資本,機會很好。也對,如果可以讓自己的公司變成Two Sigma,那種成就更大。
學生說他剛弄出一個程式,Sharpe ratio可以有2以上,Sharpe ratio這個數字指的是回報和風險的相對比,越高越好,我們通常認為1以上就很好。但學生的公司不願投資,說他們要10以上,才會考慮。Holy cow,10以上! 錢不好賺呀。
我知道學生沒有被安逸的生活給誘惑而偏離了人生更大的目標,心裡也覺得很開心。更開心的是,學生不遠千里回美國來參加婚禮,還記得回來探望一下老師!
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