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一對夫妻在很早就作好資產傳承計畫
本來算準透過可以「配偶間贈與免稅」、
「一年220萬元免稅額」等權益
移轉700萬元財產不需課稅
沒想到，丈夫在贈與後不到1年就過世
這700萬元資產
變成要與其他資產合併計算遺產總額
想要完整傳承家產
除了分年、分批在免稅額度內贈與
還可以將一部分資金用於購買保險
一次可解決被課稅與稅金負擔2難題
看更多新聞：https://bit.ly/3tl8Ds9
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#課稅 #遺產稅 #稅金 #保險 #壽險 #傳承
最近有幾個朋友跟客戶因為結婚要買房，
詢問我的意見（這也算售後服務的一部分嗎？）
他們的情況都是男生家長願意出錢買房子，
我的建議如下：
1.可以不用跟公婆住就盡量爭取，
沒住在一起，可以避免摩擦，關係會好一點。
2.如果要買房，結婚前後是黃金時間，
對男生而言，
爸媽在這個時間點會比較願意出錢幫忙，
法律上贈與免稅額也會多100萬元，
從220萬變成320萬元，
如果爸媽一起贈與，就是double ，640萬元。
（以我身為爸爸的立場，不是擔心贈與稅，
而是沒錢贈與。）
對女生而言，
如果男生說要買房子，這個時候是比較有可能的，
如果這個時間沒買，
時間過了，就會沒下文，
甚至我聽過女生結婚，
女方爸媽出1000萬給他們買房，
夫妻拿到錢放在銀行賺利息，不急著看房，
幾年後女生爸爸做生意需要錢，
又把錢拿回去了。
雖然我不鼓勵靠爸，
不過結婚前後確實是家長比較願意拿錢出來的時候，
與其跑去買樂透，還不如好好把握這個黃金時間呢！
終於在連續十個禮拜的《個人財產規劃》課程無缺席修習完成後，我今天拿到結業證書啦！想到身為家庭主婦的我，也能不屈不撓的在各種斜槓中拚出一張證書，也是有一點小小的成就感（我是小麻雀，鴻鵠們請不要笑我）。
為什麼要去修習《個人財產規劃》課程呢？其實，過去有一段時間，常被老公唸說，財務觀念不好，老是搞不清楚現金的流向。無意間接觸這個課程才了解，除了賺錢之外，錢放在哪裡，也是很重要的關鍵。這堂課的內容包含了《稅法研習系列課程》及《規劃應用系列課程》，前者討論的是各種節稅規劃方式，後者討論的是信託、遺囑、不動產等全方位的資產規劃實務。
為什麼要作資產規劃呢？目的包含了避免家庭紛爭、合法節稅、資產保護、子女傳承、稅源準備、尊嚴養老…..等等，大家覺得這些目的的順位哪一個應該最優先呢？當然是尊嚴養老，先把自己照顧好，其他我們可以透過贈與、繼承及信託的制度來達成。
當然，養老的部分，也有人會透過信託的制度，讓自己的養老基金能夠妥善的被運用，也有人會把信託的制度，運用在子女的財富傳承，避免遺產被子女揮霍，又或者是意外提早離世，也可以透過信託的制度，約定專用在子女的獎學金、創業金或教育費用。
應該有不少人知道，贈與給子女的財產如果金額高的話，可以透過每年220萬的免稅額逐年贈與，來降低未來遺產稅的稅負。
不過，銀行的信託會有信託管理費，每年大約是管理金額的千分之五左右，金額高的話，譬如1000萬元以上，費率則會降低，這部分也是選擇資產配置時的考量點之一，但是如果不將錢放在信託帳戶，而是直接以小孩的名字做定存，或是保險契約的受益人寫小孩的名字，卻沒有分期給付或作保險金信託，就會有風險，準備給小孩的資產被不當運用。
特別是，實務上常見的案例就是，夫妻離婚之後，如果任親權的一方提早過世，親權直接歸前配偶，那麼前配偶就能夠自由管理未成年子女的財產，以現在離婚率之高，真的是很需要透過信託的方式，來保障子女繼承到的財產或取得的保險金被妥善管理。
資產規劃的方向包含了現金及動產、不動產及股票，也分考量點不同而有生前規劃跟身後執行。
不管如何，如果努力一輩子的財產，最後卻沒有照自己想要的方式來分配，那就本末倒置了喔！
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