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「投資一定有風險,過去的績效不代表未來表現,申購前... 」
這句話各位一定聽過或看過,通常在金融商品的介紹頁最下方會出現
若是影音廣告的話,通常會快速地唸過去~
在決定是否投資基金時,大家是否最終還是以過往報酬率為考量呢?
多數人認為買股票就要想追最近飆漲的、買基金要買過去績效很好的
但這樣的結果會是如何呢?
美國有位學者 Cornel,他做了以下實驗:
研究美國資金規模超過 10 億美元的共同基金,然候分 3 組實驗
A. 贏家策略:挑選過去 3 年報酬最好的前 10% 的基金,每 3 年調整部位
賣掉績效變差的,並再買進最新排入前 10% 的,如此這般的執行
(數據回測時間為 1994~2015 年)
B. 中庸策略:若買進表現中間 10% 的基金,並照上述的模式,如此這般的執行
C. 輸家策略:若買進表現最差 10% 的基金,仍照同樣的模式,如此這般的執行
猜猜看,經過一堆「如此這般」,最後哪個績效贏了?贏了多少?🤔
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Allen的網友們都知道我以往都會固定逛著書局,我會習慣挑一、兩本商業書買回家研讀,比如我從以前就推薦的《獲利的魔鬼,就躲在細節裡》,改變了我的生意模式,從備貨出貨、上下游的配合模式,了解如何精準的獲利、商業經營也需要斷捨離,從很多簡單的道理,可以翻轉獲利模式。
還有近期購買的《財務自由的人生》,在過去年輕時,因為把所有資金都放在創業裡,完全不懂理財,但心裡卻有一個退休年齡的目標,因為我不想一輩子為了賺錢而活,這幾年「被動收入」這詞非常流行,但是靠投資理財達成這件事,要越年輕開始越好,現在我也開始學習投資理財,雖然慢了,但是我相信現在開始從書中學習,對未來退休也有很大幫助。
但是最近疫情關係,並不適合到外面逛書店,所以我都用線上逛書的方式,如果你也對理財也有興趣,可以參考國泰智能投資與樂天Kobo電子書合作的線上書展 ->https://cathaybk.tw/GzSS8tuB
裡面有一系列的推薦好書,都是精選的理財書籍,幫助你了解更多理財觀念。
當然除了從書裡面得到理財的概念,有理財的好幫手也很重要,隨身攜帶的手機,就可以下載 國泰世華網路銀行App ,裡面的智能投資好方便
國泰智能投資,有提供一些目前的市場資料,利用大數據判斷投資人風險偏好,設定你的目標再選擇投組,你可以參考作為理財配置的一部分
舉例,可以依照每個人的規劃,選擇「定期定額」或「 一次性投入」。
選擇投組部分也可以看個人的類型,比如有人選擇「目標型」:屬於設定好目標,比如說我想存100萬一桶金,但我一個月投5000元,然後依照你的風險屬性,國泰智能投資會去搭配股票/債券/基金的比例,等於提供提案給你,讓你知道幾年可以達成,是否需要調整每月金額等。
有人是「策略型」:選擇國泰智能投資已經搭配好的主題投組,放錢進去就對了
除此之外用國泰智能投資的好處是
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當然投資是必定有風險的喔,但是透過智能的監控和計算,搭配長期持有,才能看到正報酬,很適合有投資經驗的人,畢竟很多人沒有時間一直盯著股票上沖下洗,也不一定有空一直去查看基金債券,這時候國泰智能投資就是一個非常好的選擇。
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#本文係由國泰世華智能投資邀稿
【投資警語】國泰智能投資之基金經金管會核准或同意生效,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人注意義務外,不負責基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。國泰世華銀行保留隨時變更與停止本活動之權利,詳細內容請見網站公告。
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01:07 我的存錢方法,比例原則+分帳戶
02:35 消費規劃,如何省錢
04:10 收入大公開,Youtube的收益、業配收入、被動收入
07:03 投資大公開,投報率、股票標的
08:22 存到200萬的心得,我真的很幸運
【理財規劃】
「維持433法則」
40% 投資 / 30%消費 / 30%儲蓄
但是只要我的消費帳戶中有5萬,我就不會存錢
所以有時候會變成 「55法則」
50%投資 / 50%儲蓄
主要儲蓄帳戶 Bankee 2.6%
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主要消費帳戶 Richart 1.2%
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投資帳戶 永豐大戶 1.1% 、中國信託
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【消費】
如果不包含投資的刷卡費用
卡費平均每個月大概都是落在1萬以內
我的房子每月8,500
基本上消費一個月都控制在2萬以內
「很少在用現金消費,所以可以透過信用卡卡費了解開銷」
消費準則 → 能用行動支付就不刷卡,可以刷卡就不用現金
繳稅、繳費都透過行動支付拿回饋
平常最大的開銷→「吃」,疫情期間在家煮比較省錢
再透過信用卡,每個月幫自己省錢
幣倍卡9%現金回饋很夠用,每月10,000可以省下900元
外送中信英雄聯盟卡 10% ,3,000以內可以省下300元
最主力的兩張卡
*但我不否認我在這中間的過程非常的「自律」,並沒有花錢買不需要的東西,最主要是在理財的過程認清的自己的消費原則
*收入提高,懂的省錢也很重要,不要省小錢花大錢
*可以去估算自己的時間價值,去思考怎樣的方式機會成本最低,昂貴不代表奢侈、便宜也不代表節省
【收入】
主要收入 → 業配+Youtube收益
平均每月收入約5萬-7萬
額外收入
1.利息 → 一年大概2萬 Bankee2.6% + 大戶1.1%
2.演講 → 每月多2,000 - 5,000 不等,給現金所以現金都用這邊就很夠
3.聯盟行銷
→ 推薦信用卡,回饋刷卡金、點數,很多時候再消費並沒有真的花到錢 ex.永豐回饋刷卡金 、賴點卡/J卡回饋LINE POINTS
這也是為什麼有時候消費帳戶幾乎沒有花到錢的原因
平均每個月大概會有3,000-8,000不等
4.版稅 → 目前3刷,但目前還不確定會拿到多少
額外收入一年可以得到 利息2萬 + 演講中位數3,500 * 12 = 42,000 + 聯盟行銷中位數5,500 * 12 = 66,000 = 128,000元
每月大概多1萬
所以每月收入平均下來大概是7萬元
我的收入確實是比上班族好一些的,所以我存錢的速度其實相對來說比較快
我也很幸運,也很謝謝有大家的支持
之前影片分享我大概每年存80%的收入,所以平均每年可以存超過60萬元
如果以2年存到100萬計算,每個月最少要存4.1萬
當初設定這個目標之後,我就很努力地增加自己的收入
也開始每兩天更新一支影片,嘗試其他多元的收入方式
*增加收入是讓存款速度變快的最主要方式,我也有跟大家分享我所擁有的被動收入
*因為我不知道我能夠拍多久,所以我嘗試不同的方式,最近也認真在寫部落格,希望未來能夠成為收入的來源之一
*我的生活很無聊,拍片、剪片、讀書、運動
但我真的很推薦大家組讀書會,認識比自己厲害的人,你會有很多不同的靈感與激勵
【投資的部分】
目前最主要的投資金額大約為50萬左右
單股買進的約45萬,定期定額大概5萬
單股買進投報率目前是20%,所以資產大概是55萬
定期定額的部分大約是10%左右,所以大概是5.5萬
比較保守,ETF、金融股還有其他一些自己小額買進的不同股票
因為經歷過去年3月的下跌,這次的股災就比較沒有波瀾
也不會去碰自己不懂的股票,像是生技股
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