【龔成問答信箱】(Q21381-Q21400)
Q21381:
龔Sir 你好! 請問如何計算企業價值呢?
700 騰訊為例,用NAV (778M/9.6bn no. of share)去睇,2020 佢只值八十幾蚊人仔,化返做HKD 都係一百蚊左右。
而家股價$600, 係咪當中包括左好多市場情緒同對未來憧憬既估算?想請教你通常點去量化。 感謝
龔成老師︰
你上述所講的價值,只是企業的「資產價值」,這是衡量企業平貴的其中一個方向,但絕對不是唯一的方向,同時,並不是所有企業都適用的。
在些企業,其資產價值與盈利能力、長遠發展未必有太大的關係,市場會較著重企業的長遠發展力,多於擁有多少資產。
簡單來說,有些資產有一定的市場價值,有些資產無太大的市場價值。有些企業長遠的發展及盈利與資產有一定的相關性,有些企業則無太大相關性,有基本的資產後,長遠的發展較受大環境影響,而不是有多少資產。
騰訊(0700)偏向係潛力股類,市場會著重將來,而不單是過去資產,同時會著重其業務價值。
至於點去計企業的價值,過程比較複雜,好難三言兩語就講到,就算在我的股票班,都要講5小時,裡面會講3種估值方法,有難有易,但同學都用到的。
簡單來說,你要考慮企業的生意、盈利、現金流、資產、負債等財務數據,同時要比較行業,考慮這企業的經營情況,之後的環境又會如何。這都是計算的基礎。
例如,我地會考慮佢有多少生意,有多少盈利、現金流,有多少資產,從而計算該業務值多少錢,同時會推算將來的盈利情況,去推算這企業長遠的價值。
如果要深入計算,基本上要好仔細的研究企業,要分析好多財務數據用比率,先至有較完整的答案。
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Q21382:
老師現年48歲,月入4萬8,想每月投資2萬
有一層做咗400萬按揭嘅樓,已租出,租金可cover 每月銀行還款。
有現金50萬
冇股票(因曾輸過)
有保險基金單50萬
想5年後移民,想喺呢幾年做進取嘅投資!睇咗你嘅資料,但遲遲未決定到點入手!
銀行職只又不時想我買保險產品!
請問有咩建議?
龔成老師︰
我地進行理財,應說建立一個平衡的組合,你現時有物業、保險基金、現金,但就缺少了股票,因此應該增加翻股票。
你過往投資失利,相信是由於未了解股票最基本原理,只要你往後明白,投資股票就是持有優質企業,長線持有等企業成長,就得。同時,要建立平衡組合,不是賺差價。
另外,你話「想5年後移民,想喺呢幾年做進取嘅投資」,要留意,財不入急門,加上5年時間不算長,反而不能過度進取。
以你現時情況,我建議你以「平穏增長股」 去創造一個增值平台,在這5年為你的財富增值。
現在你每月先用5成儲蓄,即$10000做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。
月供方面,你可以選擇投資這些平穏增長股︰盈富(2800)、金沙(1928)、恆基(0012)、平安(2318)、中銀(2388)、港鐵(0066)、長建(1038)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)
大市現處於合理水平,那50萬資金,你可以先用一半,以"分注"形式慢慢入貨。餘下一半和每月儲蓄,就等大跌市機會出現,才大力度掃貨,並長線投資。
到你將要移民的一年前,再慢慢沽出手上持股套現,就可以。但唔好到要走個一刻才一次過沽貨,咁樣會令股價波動性風險大大提高。
至於"保險"只係理財中防守部份,買足夠保障就可以,增值可以留比優質資產(如優質股、物業等)去做,個效率會較好。
你現時那份保險基金單,可以睇翻基金的投資策略,所投資的資產類別、投資策略、風險程度、市場、以及過往的表現(可以睇佢過往5-10年,只回報係比主要投資市場高,就可以考慮繼續投資)。
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Q21383:
Hello 龔sir!我現有大概HKD3百萬現金及數百萬股票。
一個人租樓住(租每月HKD20K),無小朋友,考慮3 年內退休,其實應唔應該再考慮買樓自住(死後層樓冇用)?
如買樓就無晒現金同要賣股票了(50 歲,就退休好難做按揭),變咗3年後唔夠錢退休。。。
繼續租又好似好唔安穩因為租金會一路升,同業主可能會收樓...矛盾中 (退咗休會想讀吓書,所以都有不少洗費)
龔成老師:
以你的情況,租樓會較好,第一,你現時做按揭未必做到,因此去唔翻現在的生活質素,第二,你無後人,因此投資物業的誘因會減少左。第三,買樓後會用盡資金,反而風險提高左。
租樓雖然較好,但坦白講,每月$2萬的租金,長遠都會對你有一定的生活壓力,所以,可能要轉一些較平租的地方。
如果利用$300萬,投資不同的工具,收息股、低風險基金、年金、債券等,建立一個組合,如果能平均有5%現金流回報,$300萬即是每月收息$12500,都算是可以幫你提高現金流。
當然,你到時可以再利用手頭上的股票,進行配置,調整一下,如果持有一些現金流強的類別,就可以增加你到時的現金流。
你要思考一下長期的收入及支出情況,是否要調整生活質素,又或要日後想方法增加收入,或略為延遲退休。
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Q21384:
我大學嗰時讀嘅Investment,好似無乜用。
龔成老師:
大學課程,其實我都有讀過「財務系」,坦白講,學校教的是學術,我會認為有基本作用,但睇巴菲特相關書,以及年報,會有用得多。
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Q21385:
我想問阿sir,睇youtube聽講你以前未價值投資法時,試過儲一筆錢又蝕左佢,儲一筆又蝕左。
其實,因為我剛剛炒衍生工具蝕光了投資户口的錢,一陣約見了心理醫生了,想問下你當年總共蝕左幾多錢?
同埋蝕左幾多次,可以分享下你的心路歷程嗎?
我蝕左本金十萬,還有14萬儲起在家人到,以前都試過買牛熊證蝕曬錢,所以無將所有錢拿去投資
因為以前蝕曬錢,所以好幾年吾再投資,今年2月入返市,你都知呢排跌市,一買就蝕,實在無法子,又買返衍生工具,結果賺13萬,但後來又蝕返,想追又一直蝕,最後 total lose
睇醫生是因為炒牛熊證心理承受吾住了,需要求醫,好後悔買返衍生工具,但跌市蝕自己又控制吾住
龔成老師:
我20年前,都是短炒者,投機,玩幾年,輸足幾年,當年未算好有錢,相信蝕$10萬左右(其實唔記得),但當年已是全部身價,應該話輸左幾次身家。
之後我明白,衍生工具原本發行商食水好深,散戶只有做水魚,所以,我決定以為唔玩衍生工具。之後只做優質股,長線投資,就開始不斷賺錢。
我之後做銀行同證券行,見大部分輸錢的客,都是偏向短炒、玩衍生工具的!
當然,你問我有無人贏錢,是有的。但就我觀察,長線投資贏錢的人,比短炒的較多。
你這類人,我在過往做銀行時見唔少,因為玩衍生工具輸身家,所以,點解我現時,不斷強調再強調,不要短炒。要買優質股長線持有!
另外,如果你分析全球真正賺錢的投資者、經金經理,佢地都無人短炒,都是長線投資的,巴菲特都是反對短炒的,佢都唔用技術分析。
因此,我相信長線投資,是真正助我地贏錢的方法。
我建議你倍止所有衍生工具投資,你現時同賭錢無分別!
之後,慢慢儲現金,月供一些穩健的股票,或ETF,例如盈富(2800)、高息基金(3110),我相信是適合你的。
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Q21386:
龔成老師你好,多謝您一直鼓勵我地要投資理財,同時經常比正面的信念我地,實在感恩, 自從留意你FACEBOOK後
本人33, 由2019年開始投資,開始時都有小小升調,但最近大部份買入的股票都回落,現時股票價值同入的資金差不多,之前跣時用了大部份資金,現時手持現金好小,
以下是我的股票組合,希望你能給予意見應該如何調配, 感恩
2800 @ 25.82 4000股
3067 @18.52 4700股
1038 @53.72 1600股
0066 @43.95 1706股
1177 @7.21 2800 股
3033 @ 8.005 1600 股
1810 @26.65 400 股
3188 @52.6 200 股
1038/3067 虧得最多,是否需要減持,謝謝
龔成老師:
最重要不是睇「賺蝕」,不是睇「買入價」,而是睇質素。質素不好,增長力弱,就有可能賣出,蝕都要賣。
你要分析「之後的組合情況」,不是過去,是將來。應該持有那些優質股,比例如何,能為你帶來怎樣的長期財富。
你要分析你的投資目標,你想潛力股的比例多少?平穩股的比例多少?組合風險程度如果?
即是你想設計一個怎樣的投資組合?長期、優質、平衡、適合你。
股票中短期上落好正常的,不用太過理會,睇「企業長期質素」就得。
現時你的組合,都是有質素的,可以持有。但我見比例上,潛力股類別開始有點多,你要注意翻,因為這類股的風險較高,股價上落會較大,因此在比例上不能太過多。
長建(1038)是不錯的企業,有一定規模,資產亦有一定質素,並擁有相當充足的現金,而過往的發展亦很理想,能平穩發展及再投資的回報亦不算差,而開拓新業務亦能平衡當中的風險回報,整體有相當的質素。不過,規模大,國家保護資產,都令這企業增長力有所減弱。
長建有不少歐洲及英國業務,脫歐因素、歐洲經濟較弱難免對其造成影響,反而,脫歐情況明朗化會更有利企業,可說是最壞情況已過,之後將會慢慢向好。
其實長建近年仍不斷進行投資,但由於歐洲業務較弱,令股價並沒有顯現,但只要歐洲情況慢慢好轉,當中的資產價值就會更有效反映。
不過,歐洲的經濟,總不能用「強」去形容,所以長建並不是高增長類,只是最弱時期相信已過,往後會平穩向上。但回勇之路,仍然較長。
另外,由於企業已有一定規模,加上作風穩健,發展的速度不會太快,但平穩增長則無問題,手持的現金相信會逐漸收購其他海外業務。
是收息及平穩增長類,現價是合理的。你持有就得。
至於安碩恒生科技(3067),有長線投資價值。
這基金追蹤恆生科技指數之表現,而恆生科技指數,都是一些有質素的潛力股,例如阿里(9988)、騰訊(0700)、小米(1810)、美團(3690)等的新經濟類公司,長遠有潛力。所以有長線持有價值。由於基金有30隻股票,比起單一股票,風險能減低。
不過,現價都唔平,大約在合理區頂至略貴,因此,這刻不能大注投資。最好的策略,就是月供,或自行分注小注慢慢收貨(例如每月買一次、或2個月買一次),總之慢慢入,不能用盡現金,原理如同不斷儲貨,這樣就能平均買入價,減少風險。然後就長線持有。
你一定要睇長線,不要太著重短期股價,同時由於現價仍唔平,所以如想加注,一定要慢慢分注。
最後,如果你現時持有現金比例太多,就不要投資住,儲下現金先。
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Q21387:
龔成, 您好! 手上持有渣打2888 兩年 - 500 股 @HK$54唔係好多, 見派息不好, 又沒甚麼特別消息.......是否應該放晒佢呢? 謝謝 (私人回覆OK)
龔成老師:
渣打集團(2888)質素只是一般。
雖然未到劣質,但質素不高,但本地銀行股中,賺錢能力算是較弱。加上銀行業近年的環境不及過往,賺錢能力不及以前咁好,相信佢之後,都只是好基本增長,不要對股價有太多期望。
投資價值只是一般,我會建議考慮其他更有質素的銀行股仲好。
因此,你可以考慮部分或全部,轉其他。
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Q21388:
您好!現時手上有800股1928(金沙)於$32時買入,現考慮趁行業復甦前增持。
不過看過它2020年剛出爐的年報,它的年末現金由2019年的24億美金,大跌至8.6億;這個數字比起它的流動負責14.1億還要少。
一直以來您都看好澳門博彩股,但面對現時的情況,自己對它變得有所保留,甚至企業本身「捱唔住」。請問您認為這個想法是否恰當?
龔成老師:
上述的情況,會令風險度略有提高,因此會少少扣分,但未至於對佢有倒閉影響。
第一,佢規模好大,品牌、資產、現金流強,要在市場進行集資,好易。
第二,佢負債比率未算好高,要再問銀行借貸,有好多空間。
第三,佢持有的酒店等資產好有價值,如果真的經營環境差,要賣出套現救企業,絕對可以。
第四,佢本身現金流好強,只要澳門好翻少少,佢都有一定的現金流,不斷有資金翻。因此,唔需要太過擔心。
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Q21389:
龔sir你好。Follow左你好耐,亦上過你堂,好遺憾無早啲認識你。
之前有買1211,但因為唔夠耐性錯過左佢爆升時間,之後16左右買吉利升左一倍都無放。
因為唔想再錯過,而家佢跌到得$20左右,請問你覺得吉利前景如何?值得再長揸嗎?謝謝
龔成老師︰
記住,我地投資優質股,一定會係長線。因為賣出股票最大的風險,就是買唔翻。
不少人會以為「若果現在賣出 到時再以低價買入」,中間可以賺到個波幅。
但「到時再以低價買入」?真的一定會預期中發生嗎???
就好似我經常說,700多年不斷上升,388升100倍。如果我地升少少就沽貨,而唔係用質素,去決定是否持有,我地就無可能賺到近100倍回報。。
所以,你現時長線持有吉利(0175)係正確。
吉利(0175)本身的質素不差,擁有一定的銷售網絡及品牌,不錯的市場策略及定位,而又能把握中國汽車市場增長的機遇。
長遠來講,佢的品牌與發展在中國仍理想,2018年,吉利透過旗下海外企業,動用超過$500億人民幣收購戴姆勒股份公司9.69%股份。由于戴姆勒股權結構分散,所以吉利已經成為了戴姆勒集團最大單一股東。
另外,佢早前杭州灣新工廠正式發布純電動新品牌新車「極氪(ZEEKR)001」,宣布吉利進軍高端電動車。
這些動作不單有利佢有中國發展,同時長遠,可能加快了海外發展速度。因此,這股長遠仍是正面的。
現時價位在合理區頂位,股價波動,現貨可長線。如果現價入貨,小注都得。
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Q21390:
老師你好,一直遵從你的指導每月將資金一半用來月供,另一半用來儲現金等大跌時入貨。
由於不知道等到何時大市才大跌,可能一等就半年甚至一年或更長時間,就覺得把這筆現金放在銀行的回報率太低了。
請問老師有沒有推薦的現金替代品,可以令這筆現金可以比放在銀行有更高的回報?謝謝!
龔成老師︰
無錯,我地唔會知道下一個大跌市,係何會出現,可能係1,2年後,但同時間可能就是下一天。
因此,我地最理想係持有現金去等待,因為現金流動性最高。
若你將這筆資金,用來買了其他理財產品,要贖回可能需要些時間,甚至會被收取一定的提早贖回費用。
而用來先買部份較穏定的股票(如收息股),我都唔建議,因為再穏定的股票都有波動性,到時會跟隨大市下跌,以你可投入資金減少。
所以,我建議你都係持有現金最好,最多可以將部份用作短期定期。我地投資唔好睇太中短期,要用整個組合的長線發展機會,去做考慮,因此用現金等待,會係較理想的做法。
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Q21391:
龔Sir您好,我夫妻倆在澳門從事教育工作
對於投資沒有太多觀念之前都是拿錢給長輩在國內買樓買車位。
1. 去年疫情開始後股票大跌後,開始學買股票,我該如何學起?
2. 該從你的哪本書看起?
3. 之前做過一些短炒確實賺到錢,但是現在回頭看若當時沒賣掉那些股票的話現在賺更多,現在決心要開始好好學理財放長線。
我現在這組合可以嗎?會不會太保守還是太高風險?
4. 我該繼續專心供一隻還是先分散幾隻建立好組合後再慢慢提高持有比例?
夫妻倆32歲 未有子女
夫妻倆年收入:約110萬hk
現有流動現金約: 20萬
儲蓄險:40萬
(今年剛繳完2025年後開始拿利息)
國內放租樓盤:廣州2樓、中山1樓、中山3車位
(租金拿來當作給長輩的家用,全部以交清貸款)
固定支出:
在澳租樓(11000HK)
兩人保險每年約:10萬hk
年收入至少15~20%捐給慈善機構
無負債
之前
每月供 5000
00066 港鐵 或 00388 港交所
現在打算每月拿8000出來月供股票
00270粵海 或00066 港鐵 $2000 2選1
00087 太古股份公司B或 港交所 $3000 2選1
9988 阿里巴巴、 00175 吉利汽車、01211 比亞迪$3000 3選1
現有股票 組合總值約16萬HK。組合總表現: 約+7%
分配如下
00066 港鐵@45.172 18.9%
00388 港交所@406.930 19.4%
00694 北京首都機場@5.240 7.28%
00883 中國海洋石油$7.648 10.02%
01398 工商銀行@5.240 3.32%
02588 中銀航空租賃@60.9 8.67%
02800 盈富@24.2 17.6%
00270粵海投資@12.240 2.4%
01810 小米集團 @28.109 12.33%
龔成老師︰
1) 就初學者而言,你要加強吸收知識,多閱讀理財類別的工具書,以及多接觸財經新聞,而進修相關課程亦是重要的知識來源。
另一問題是價格,初學者未能捕捉股價的高低,所以,策略上宜用分注買入的方法,將一注資金分成多注,然後在不同的價位分別買入,這樣就可避免一次過在高位買入的風險。
2) 你可以先睇我寫架"80後百萬富翁"、"財務自由行"和"股票勝經",都適合初學者。之後,才看我其餘9本書。
以下是我的12本書:
《80後百萬富翁》(第9版)
《80後2百萬富翁》(第4版)
《80後3百萬富翁》(第2版)
《財務自由行》(第7版)
《大富翁致富藍圖》(第5版)
《50優質潛力股》(第4版)
《50穩健收息股》(第3版)
《50值博倍升股》(第3版)
《股票勝經》(第3版)
《選股勝經》(第2版)
《年報勝經》(第2版)
《5年買樓4部曲》(第2版)
3) 正確,優質股的確係長線持有,才會有最理想的增值效果。
我地做財富增值,除左講增值能力外,也要注重成個組合的平衡性,當中要包含不同的優質資產(如物業、優質股等)。
你現時組合,明顯係偏重左係物業類,未來要增加優質股的投入,去令組合平衡翻。
而"保險"只係理財中防守部份,買足夠保障就可以,增值可以留比優質資產(如優質股、物業等)去做。現時供完的保險可以不變,但未來唔好投放太多資金在儲蓄類保險產品。
我先講你現時持股組合,北京首都機場股份(0694)、中銀航空租賃(2588)和中海油(0883)本身都有質素的,但只屬中等,不宜持有太多,暫時唔好再加注。
另外,我地組合唔好太偏重係個別企業或者行T%,因為一個行業就算更有優勢,也有機會面對行業週期及突發風險,太集中會對你整個財富組合不利。
因此,你要建立一個平衡的投資組合,當中有不同的類別、不同的行業,這是最好的平衡風險方法。相同行業不可佔組合多於3成,而單一企業不要高過15%。
你現時有個別股票,港鐵(0066)和港交所(0388)係超過這個比重,但由於佢地好優質,所以唔需要沽出,只要暫時不要加注,讓新資金慢慢調節就可以。
但盈富(2800)係一個包含55間不同行業的股票組合,故不受15%所限。
新月供組合方面,你可以用粵海(0270),因港鐵(0066)已有一定貨。再加港交所(0388),而餘下3隻,阿里巴巴(9988)會係3隻中波動性較低,如果你想進取D,可選另外2隻。
但現時比亞迪(1211)偏貴,不宜做月供。你可以用吉利(0175)或GX中國電車(2845)代替。2845這基金的目標是追蹤Solactive中國電動車指數NTR「相關指數」表現緊密相關的投資回報。
持股中最重就係比亞迪A股(002594),以及與中國電動車產業有關的股票,中國因為能源問題,長遠一定要發展電動車,這是大方向,故此股有一定投資價值。
另外,我建議你加入一隻盈富(2800),用佢做主力,可以令你個組合平衡性高D。
你現時用於月供金額,相對你們收入比例唔算高。以你年紀,應盡力做好財富增值,盡可能將閒錢,都放在投資計劃上會較好。
現時大市只在合理區,每月儲蓄宜先用一半去做月供。餘下一半和20萬就等大跌市機會,才入市。
4) 我地唔好成個組合,只集中係1,2隻股票身上。(當然,盈富除外。)
最重要是建立一個長期的「財富組合」,要優質,要平衡,要適合你的年齡與風險承受程度,新舊經濟各類股都要有。
同一行業不能太多,同一股不能太多。要平衡,建立後長期持有,不是買賣賺差價,而是成為你財富組合一部分。
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Q21392:
老師,我今年32歲,有兩個小朋友,家庭每月收入30K,持有下列股份。
想問個倉比例合唔合適?有無邊隻唔應該再等?要唔要減持?
如果想睇你啲書,你推薦先睇邊本?
多謝!
9988阿里巴巴248 @300
9618京東集團327 @200
3888金山軟件60 @1000
0285比亞迪電子52.6 @1000
0327百富環球8.2 @4000
0880澳博控股9.8 @5000
3988中國銀行2.9 @120000
0914海螺水泥50 @2000
1530三生制藥7.55 @5000
龔成老師︰
我地係創建一個財富組合時,最重要係有優質,要平衡,要適合你的年齡與風險承受程度,新舊經濟各類股都要有。
同一行業不能太多,同一股不能太多。要平衡,建立後長期持有,不是買賣賺差價,而是成為你財富組合一部分。
現時你持股中,三生製藥(1530)和百富環球(0327)質素算係中等,不宜持有太多。
安徽海螺(0914)佔組合比例開始多,不宜再加注。
另外,我地個組合唔係可太偏重於個別行業或企業,相同行業不可佔組合多於3成,而單一企業不要高過15%。
你現時中行(3988)明顯係佔比過重,而且此股主要用來收下息,唔會有太高增長力。以你32歲計﹐此股太保守,你應先做好增值部份。
因此,你可以慢慢將此股,換碼至其他較有增長力的優質股。
其餘股票都有質素,長線持有就可以。
以下是我的12本書:
《80後百萬富翁》(第9版)
《80後2百萬富翁》(第4版)
《80後3百萬富翁》(第2版)
《財務自由行》(第7版)
《大富翁致富藍圖》(第5版)
《50優質潛力股》(第4版)
《50穩健收息股》(第3版)
《50值博倍升股》(第3版)
《股票勝經》(第3版)
《選股勝經》(第2版)
《年報勝經》(第2版)
《5年買樓4部曲》(第2版)
你可首先睇:
《80後百萬富翁》
《股票勝經》
《財務自由行》
之後再睇其他。
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Q21393:
龔Sir,我啲股票比較高位買入,家陣坐晒艇,想你幫忙睇睇
9988,均價285
1810,均價29.27
1833,均價116.7
1024,1手價291(250入見穿左240即斬,導致均價升到呢個位)
除左快手之前想短炒(但依家都變長揸),其他一直都打算長揸或再加注。
龔成老師︰
現時你全部股票都在虧損狀態,好明顯你投資方法上,出現左核心性的問題。
首先,記住我地投資係長線持有優質股,而唔係做短炒,去賺差價。
見你不少股票都是較高位買入,相信你較易受市場氣氛影響,同時你由於未有企業估值能力,因此在貴的價位買位。
這些股票雖然帳面值係虧損,但有質素,你可以守。但若個別股票,係佔組合比重好多,就要沽出部份去平衡風險。
建議你在再投資前,先學好正確的財富增值理念,和投資相關知識。你可以睇我寫架"80後百萬富翁"、"財務自由行"和"股票勝經",都適合你這類初學者。
就算學好,在經驗較淺時期,我都建議你先用月供,或分注的投資策略。等你真正有企業估值能力後,先一手手買,會較好。
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Q21394:
龔sir 我而家20歲 Year2
兩年前喺Facebook見到你,努力儲咗兩年錢,今年開始Value Investing。
目前持倉
$70.45 一手領展
$44 一手港鐵
$26.5 一手2388中銀
$7.43 一手置富
$5.41 一手工商銀行
1. 想請問可唔可以比少少意見我嘅portfolio
2.同埋港鐵公佈業務去年虧蝕。現價會否太貴? 我需要換股嗎?
龔成老師︰
1) 你現時持有股票,都係值得長線持有。
但我地投資增值會運用「先增值,後現金流」作方法,初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票,為自已創造穏定現金流。
因此,以你現年20歲計,你組合持股有少少保守。置富(0778)和工行(1398)主要係用來收息,增長力麻麻。你現時應先著力增值部份,故這類收息股就唔係咁適合你。現貨可持有,但不要加注了。
將來,你可以加入一些潛力股,去提升組合增長力。例如中生(1177)、福壽園(1448)、小米(1810)、安碩恒生科技(3067)、港交所(0388)、阿里(9988)、騰訊(0700)、GX中國電車基金(2845)。
但由於潛力股有一定波動性,你投資經驗較淺,暫時不宜持有太多,大約3成好了。到你累積到較多經驗,才慢慢將比重提升至5成。
同時,現時大市只在合理區,資金唔好盡用。最好留有部份,等大跌市出現時,可以用來掃貨。
2) 我地去分析一間企業時,要用「長線」質素和發展去考量,唔係只係集中係1,2年數字。
上年由於疫情關係,對不少企業都造成嚴重的負面影響,港鐵(0066)也不能幸免。
但上年度佢虧損的主要原因,係因為物業重估數字,這只是一個會計上的數字。如果扣除這個因素,其實佢在營運上,是有錢賺的。
但睇翻佢長線,有質素。佢是全港唯一的鐵路營運商,加上政府會比佢地產方面的優勢。長遠正面。
雖然近年有不利因素,影響了中短期盈利,雖然會扣分,但最核心的本質不變。
睇翻資料,港鐵過往正常年份,一年可以賺$160億,就算扣除物業重估,都有過百億,當中包括了鐵路經營部分,以及物業的發展、物業的租金收入。基本上,每年都過百億的。
物業發展部分,長線正面,收租部分,無問題。
因此,長遠發展仍是正面的,可長線持有。現價大約在合理區中上部,未算貴。但由於你有貨係手,如果想加注,要等佢回多1成以上,才出手會較好。
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Q21395:
老師你好, 因為不經意 在facebook 發現你, follow你 一段時間也有購買你的書籍, 對我不善理財的人, 實在獲益不少!
因為最近工作 非常艱苦 應該很快失業, 我先生已經因為身體問題,去年年尾已經失業!
所以希望用手上的現金資本,向你請教適合的投資方向。
以下是我的 財務背景, 請你多多指教!
本人50歲 ,目前仍然有Part-time工作, 但因為全球因疫情影響經濟,公司業績非常差。我應該估計會在兩個月內失業, 基於經濟問題及身體狀況,應該再有工作機會。
丈夫56歲 因為身體健康問題,2020年尾被迫退休
沒有子女
目前有資產如下:
1. 4個物業(1個自住,2個放租私樓及1個工厦放租)
所有物業合共市值 HK$2300萬
4個物業合共尚欠銀行貸款 HK$750萬
租金扣除每個月銀行供款差餉管理費及物業稅 (包括自住物業在內)剩餘HK$3600.00
2. 已經投資基金 (高風險 )$80萬
每月派息HK$3600.00
3.股票
過往20年投資股票,已經很有耐性等待,持有股票回報欠佳,種種原因,輸了很多錢 !
因為近1年看 你facebook 和你的書本 所以決定賣了已經持有十多年 的股票, 希望重新再計劃好 ,才重新買股票作遠投資 。
目前手上只持有:
2638*5000
1038*1000
2800*1000
4.現金:HK$200萬
因為手上持有四個物業 ,仍然有銀行掛鉤存款,大概1.3%
即每月利息合共有HK$1500元
希望 保留100萬現金作為日常全活備用金
5. 人壽及各項醫療保險(所有共2人):HK$10,000.00
6.月供高風險基金: HK$5000*10年(2020尾開始供)
7.日常家庭支出:HK$20,000.00( 不包括保險和月供股票及基金)
8.投資目標:
希望利用手上200萬現金,投資股票,作為未來十年退休日常生活費。
若是中途此現金投資回報不夠支付10年生活開支, 五年後可以,減持基金換取現金 作生活費 或提取 保單內的 儲蓄 價值 昨日常生活費。
估計10後,我先生可以提取mpf大約有HK$150萬( 因為目前有接近100萬) ,希望盡量減慢賣物業資產的日期, 以作日後長遠生活開支。
9. 由現在至未來十年投資計劃-銀行月供基金:
月供費用HK$20000.00
目標 計劃月供股票分配組合內容:
1.2800盈富*$6000(30%)
2.2638港燈*$4000(20%)
3.1038 長江基建*$4000(20%)或1113長實, 請提供意見 二選一 ,那一隻較可取?
4.3140 領航標普500*$3000(15%)
4.3067 安碩科技*$3000(15%)
計劃年期: 3-5年(最少36月=HK$720,000.00)
拜託你提供意見,直接評價,我們目前的財務組合 是否恰當作為長遠退休計劃安排?
感謝你經常分享你的經驗和意見
期待你的回覆
龔成老師︰
以你和你先生的情況,由於未來就業收入不確定性較高,加上你們都較接近退休之齡,投資策略唔可以太進取。
你現時物業算係有正現金流,可持有。但考慮到若不幸有部份物業不能出租,會出現額外開支。
另外,你在整個財富組合中,太過集中物業類資產,因此在之後的財富配置,不要再增加物業類的比例,而之後亦未必適合投資太多地產相關類的股票。
係你成個財富配置上面,我地會保守少少。你係投資前,先儲下一筆最少等同半年開支的應急錢,會較理想。
而所講的高風險基金,雖然以派息率計,尚算可以。但你要了解這部份回報是否保證,而當中又有什麼風險,背後是投資什麼股票、債券或工具,你要了解清楚。
例如債券,佢是否投資的都是A級債券。唔好投資一些高收益債券,其實這些是一些評級不高的垃圾債券,風險不少。
至於現有持股可以,但佔整個財富組合比重太少。現時太偏重左係物業類,未來你要加大翻股票部份,令成個組合健康。
月供組合方面,盈富(2800)和港燈(2638)係可以,而長建(1038)和長實(1113),我會建議你用1038,佢主要係投資一些公用事業,相對較穏陣,而且派息都理想。
而領航標普(3140)和安碩科技(3067)就波動性較高,以你現時情況,我唔係太建議你用。同時3140將會退市。
你可以在以下的「平穩增值股」+「收息股」去選擇。「平穩增值股」有平穏增長力,加若干股息。而「收息股」則主要係收息,無乜增長力,但波動性較低,會較穏陣。
但緊記,隨著年齡增加,慢慢要增加收息股的比例,去減少波動性風險。
平穩增值股,例如盈富(2800)、金沙(1928)、長建(1038)、中銀(2388)、港鐵(0066)、恆基(0012)、平安(2318)。
同時,可以建立一個收息股的組合,目標是5%、6%的股息率的收息股,例如港燈(2638)、深高速(0548)、香港電訊(6823)、工行(1398)、恆生(0011)、置富(0778)、陽光(0435)。收息基金(3110),都可以。
另外,有些更有超過8%的高息股,但股價就略有風險,你可以小注考慮,例如佐丹奴國際(0709)、中石化(0386)、互太紡織(1382)等(記住,股價略波動,不能太過大注)。
現時大市只在合理區,資金唔好盡用。最好留有部份,等大跌市出現時,可以用來掃貨。
若然你在月供中途不幸失業,可以先停一停月供都無問題。所有投資的大前題,都係用閒錢。如果資金係用於日常生活或一些短期的必需性開支,就不要動用。要先確保好基本生活,才可以進一步做財富增值。
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Q21396:
龔成老師,本人27歲,文職工作,月入約$17000,現在想讀兼讀制大學(外國大學提供的課程,讀商業和英文的範疇,但在香港讀,有資歷架構QFlevel5,今年9月開學,學費共$12萬,讀兩年)
本人現持六萬現金,諗住半工讀。想讀大學的主要原因是增值自己英文的程度,同埋希望有張沙紙多點自信有多點保障。
但又擔心冇咩錢投資,因為要交學費同埋應該會少時間學投資(本人初學,只投資過債券),加上,27歲才開始讀又好似好遲又唔知讀唔讀得黎。
好迷惘,想請教老師意見,會否覺得我應該全副心機集中儲錢同學習財務知識/還是覺得值得一試去讀?先讀一個學期試下?
大學學歷是否很重要?
謝謝!
龔成老師︰
其實學習係無分年紀,但最重要係,這個學習所得到的,是否對你長線發展,係有實際的正面影響。
例如你現時工作的行業,要升職加薪係好需要一紙較高學歷的證書。或者課程當中某些知識,對你將來發展有好大幫助,你都可以考慮進修。
相反,如果你係純粹感覺有張紙會增加安全感,或者你是抱著"人有我有"心態",我就有保留。你要先認清楚,這個大學課程是實質上,還是心理上幫助你。
另外,如果想增值英文,其實有好多方法,未必一定要上課程。而學習財務知識和報課程係無衝突,你係可以2者並行。
你自已先認清個情況,再決定這些錢,是進修,還是投資。
若然投資,你應該買入一些有質素的優質股,把握在年輕時,累積一筆較理想財富。債券增長力有限,不太建議你用。
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Q21397:
你好,我是新讀者,看見板面內容後,真係增長好多股票知識。謝謝你的無施分享。
本人43歲,有2個小朋友,同丈夫供緊層樓。之前貪快,已經係0175,3800,0788虧錢離場。
現手上有貨
2138 :6000股
2333 :1000股
0788 :20000股 (1.27入)
3333 :2000股 (22.3入)
請問這個股票組合適合嗎?想放棄3333 改入1516,3988適合嗎?
或是直接入你提議嘅3067(安碩恒生科技)好?
感謝你的意見。
龔成老師︰
記住,不要用自己的買入價作為何時沽出的指標。坊間經常用買入價作為何時沽出的標指,這是極度錯誤的。
沽出是基於這股已偏貴,又或沒有前景,質素有問題,而絕非由買入價決定。
因此,若你分析該企業的前景一般,才可沽出。
你已沽出的3隻股票,除了保利協鑫能源(3800)質素一般,其餘吉利(0175)和中國鐵塔(0788)都係有質素,你係應該長線持有。
現有持股方面,香港醫思醫療集團(2138)都有質素的。不過業務中短期會有少少波動,除非你現時現金好充裕,否則我建議你沽出部份,去平衡一下你的風險。
至於,中國恒大(3333)業務本身不算差,但中央有時會出打擊樓市政策,加上佢本身負債極高(這是最大問題,風險太高),相信會對佢有一定的影響。
你預佢中短期都會波動,你現時小注持有,都算勉強可以,但都要明白風險。
融創服務(1516)有質素的,主要在中國提供物業管理服務及增值服務。
財務數據唔差,生意與盈利增長快,現金流強,整體正面,這股有長線投資價值。不過,現價貴,如投資,真的小注好了。
而中行(3988)而價合理,但佢主要係用來收息,唔會有太高增長力。以你年紀,這類股票只宜小注。
安碩恒生科技(3067)都有質素,佢係追蹤包含恆生科技股指數,有投資價值。
但留意你上述股票(除了中行3988),普遍波動性風險都係較高。我地創造一個財富增值組合時,最重要係平衡性,唔可以偏些係一些波動性高股票。
以你43歲,都可以投資安碩恒生科技(3067)這類潛力股。但若果你投資經驗不多,或者較年長,比例就不宜太多。
同時組合上,應加入一些平穏增長股,並以之作為主力。這類股票波動性無咁高,但有平穏增長能,可以令組合更平衡。
平穏增長股︰盈富(2800)、金沙(1928)、恆基(0012)、平安(2318)、中銀(2388)、港鐵(0066)、煤氣(0003)、長建(1038)、粵海(0270)、領展(0823)。
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Q21398:
Hi 老師,你好,想請教你,買咗以下股票,可以比一些意見嗎?
同睇到你post 又想月供,我39歲,月糧$19,000每月可儲$2000,如果月供可揀什麼?謝謝
778
$9.09 @2000
$8.92 @3000
11
$177.9 @400
1928
$44.55 @1200
$42.5 @800
9988
$285 ,$254.4 各1@ 100
1833
$117 @100
6820
$3.78 @8000
2400
$97,$90.4,$67.8 各1手
1918
$35.95 @1000
6088
$3.18 @6000
1024
$306,$283.6 各1手
龔成老師︰
我地投資增值會運用「先增值,後現金流」作方法,初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票,為自已創造穏定現金流。
你39歲,應先以增值為主。你現時買股票,都質素。
但當中,融創中國(1918)業務不差,有規模、品牌、銷售網絡,但同時有一定風險。
首先,中國樓市如果逆轉會有很大打擊,另外,這股的負債超高,無事就無事,有事大件事。
因此,投資這股不是不可,因為不是完全無質素,但要明白背後的風險,自己要控制好注碼。
IT HON TENG(6088)質素中等,雖然都有投資價值,但企業不是最高質之列,因為企業的賺錢能力始終唔算好強,每件產品賺錢唔多。
同時業績有回落情況,不過,這股始終不是無質素,現貨可持有,但暫時不宜再加注。
我發現你主要問題不在於選股,而是手上不少股票的買入價跟現價都有相當距離。雖然部分可以守,但你要預起碼等一段較長時間。
其實你的情況,都是不少投資新手會犯的錯。第一、買入當炒股;第二、在市況最旺(即是最多人認為市場好景的時候)以最貴的價位買入。
其實這些問題,係可以避免。方法其實好簡單,就是投資較穩健的股票,又或是盈富基金(2800),分注買入,例如透過月供股票方式,每月買些少,會是較好的策略。
所以,你暫時最好先用月供去投資,每月可以用$1500供盈富(2800),餘下資金就儲起,等大跌市機會。
另外,你組合波動性股票係佔較多(1024, 6820, 9988, 1833, 1918),故你長遠要加入大盈富(2800)比重或加一些平穏增長股,令組合更平衡。
平穏增長股︰盈富(2800)、金沙(1928)、恆基(0012)、平安(2318)、中銀(2388)、港鐵(0066)、長建(1038)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)
此期間,你要努力學習投資知識,要學好如何選擇優質股,點為股票定平貴。這些技巧,對你長線投資增值,係十分有幫助。
------------------------------------------------
Q21399:
你好,請問2352,順豐怎樣看
龔成老師︰
順豐控股 (002352.SZ)為內地快遞物流綜合服務的提供商,主要提供倉儲管理、銷售預測、大數據分析和結算管理等綜合物流服務。
此股有質素,集團在內地有領先規模。在電商近年高速發展下,集團長遠發展正面。
但此股現價不平,過往佢股票波動都比較大。此股有水資價值,但現時值博率唔算高,同時要控制注碼。
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Q21400:
龔成老師,請問1088 是穩陣的收息股嗎?見今年派息over 10%, 派息比率是100%
謝謝!
龔成老師︰
中國神華(1088)佢始終有一定規模,但政策不是好支持行業,的確會對佢有影響,但已經在股價反映左。
另外,由於佢地的產品自主力較弱,因此不算好高質。
所賣出的是商品,當中沒有差異性,令佢地處於被動狀態,只能睇市場價,沒有價格自主的能力,這令佢的獨特性有限。
所以整體來講,這股不算差,但又不算非常好,唔好對股價有太大的期望。
如果是收息的,都可以。但留意佢派息會跟隨利潤,而有所變動。因此,就唔建議太大注。
----------------------------------------------
若你有問題想向本人發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成,但要注意如無特別聲明,有可能將問答放上網,當然,會將發問者的身份,以及有關個人資料的部分刪去。
另外,我所給予的各種意見,只是供大家參考,當中無任何銷售及推介,不涉及任何利益,其實大家應該要有獨立分析的能力,我只是給予一些方向及純參考模式。
由於提問人數眾多,見諒無法即日回覆,如果是普通的提問,預起碼要7天以上才能回覆,若然是較複雜的提問,起碼要10天才能回覆,希望各位能諒解。
同時也有1部Youtube影片,追蹤數超過4,170的網紅Wall Street English Hong Kong,也在其Youtube影片中提到,對住老闆 #識聽唔識講 或 #識講唔識聽 都係職場大忌,話俾人聽你係 Sales 邊度有人信⁉️ 想學返職場英語防身? 對答必須「聆聽力」+「口語力」兩者兼備,否則令你職場失曬分??? 立即登記,先送您 #唔識戰隊英文生字閃卡 ,內有10+句必學返工英語,幫你戰勝波士! 再送您 #免費職場英語評...
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【龔成問答信箱】(Q21261-Q21280)
Q21261:
龔Sir, 請問銀娛現價PB 4倍,金沙PB 10以上,Why PB so different ?
龔成老師:
記住,當我地計算企業價值時,要同時考慮企業的業務價值及資產價值,這是配合的。由於企業是永續經營,不打算這刻清算,因此投資者一般會著重業務價值多過資產價值。
有兩點你要注意,第一,市賬率是衡量企業資產價值的方法,但你要了解翻佢的資產價值是否有具體呈現在資產負債表,簡單來說,就是報表上的價值,是否能具體向映該資產的真正價值,這樣去衡量賬面值的代表性。
第二,市場估值時,可能是否考慮業務價值多過資產價值,甚至有些企業,市場不理會資產價值,因此,你要了解翻這企業過往賬面值的情況,市場如何定義價格與賬面值之間的關係,從而推算該賬面值是否有參考價值。
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Q21262:
老師,我係你學生,我現在想問下
1. 如何判斷那隻股是增長型?
2 增長型及龍頭 PE 就可調高至25-30?
3. 目前在分柝一些光伏板塊嘅公司 eg 福萊特玻璃
及隆基
我覺呢兩家也是增長型 可以給 30- 40 PE 嗎?
龔成老師:
1)要睇佢身處的行業,現時的業務情況,發展,以及過往財務數據,例如過往生意的增長力如何,預期將來的銷售怎樣。
2)的確可以調高,但未必有一個好實在的數,因為估值對每一個行業來講,其實都不同的。
3)隆基泰和智慧能源(1281)質素較普通,投資價值未算高,盈利變數大。所以,在估值上,都不會比太高。
至於福萊特玻璃(6865)有質素。你可以比高少少市盈率佢,但就未必值得去到40倍市盈率。
佢主要在中國生產及銷售光伏玻璃,此外,亦生產及銷售浮法玻璃、家居玻璃及工程玻璃,並向中國大陸、日本、新加坡、韓國、台灣、德國及美國等地客戶,銷售產品。
睇翻佢的資料,佢的光伏玻璃產品主要用於生產晶體硅光伏電池,以及用作薄膜光伏電池的蓋板,而佢的生產設施位於浙江省嘉興市。
無論生意與盈利都增長理想,財務數據正面,這股值得長線投資。唯一擔心的就是估值問題,始終現價唔算平,近期股價有時在合理區頂,有時略貴。如果投資,可以小注慢慢分注,不建議這刻大注。
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Q21263:
Hello 成哥 如果而家2238廣汽集團同吉利汽車等嘅車股比較 算唔算係比較值博嘅一隻?
我見佢都有電動車業務 但係股價跌到好殘
如果而家要揀一隻值博又有發展電動車嘅傳統汽車股 會唔會有比2238同埋175更好嘅選擇?
因為覺得經濟好返傳統汽車行業都會逐漸回暖
龔成老師:
廣汽集團(2238)本身都有質素的。
佢係中國汽車製造商之一,主要業務包括製造及銷售乘用車、商用車、發動機及汽車零部件,亦從事一系列汽車相關服務及其他業務。
佢透過共同控制實體廣汽豐田及廣汽本田生產多個系列的乘用車。
業務發展不過不失,但增長力就不算強。
長遠仍有發展,但不是高增長型。現價合理。
吉利(0175)本身的質素不差,擁有一定的銷售網絡及品牌,不錯的市場策略及定位,而又能把握中國汽車市場增長的機遇。
長遠來講,佢的品牌與發展在中國仍理想,2018年,吉利透過旗下海外企業,動用超過$500億人民幣收購戴姆勒股份公司9.69%股份。由于戴姆勒股權結構分散,所以吉利已經成為了戴姆勒集團最大單一股東。這不單有利佢有中國發展,同時長遠,可能加快了海外發展速度。
另外,佢未必發展自己的電動車品牌,但會發展當中的技術,相信在合作及自身價值上,長遠仍是正面的。
現時價位在合理區中上部至頂位,股價波動,有貨可長線。如果現價入貨,小注都得。
如果講長遠發展,吉利會較好。
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Q21264:
你好,老師,仲有問題想請教你!
好耐之前家人幫我以67.5入過1200股匯豐,一直以收息為主,其後跌市,有再入1200股,現在成本價56.1,應該持有定賣出一部份擺入其他股?
之前亦有月供$2000中銀香港,現已停供,現持有845股,成本價是28.614應繼續月供定持有?
如果我有5000蚊用作投資,我應該如何分配資金?以平穩增長股為主?定係可以考慮一些潛力股?感謝
龔成老師:
匯控(0005)賺錢能力與增長力比過往年代弱左,但又未去到完全無質素。銀行業的賺錢能力比過往減左,因此不能視為增長股,但當經濟好轉,始終都會有錢賺,因此都有投資價值。
相信長遠是收息股,但股價增長就有限。
這股都有投資價值的,但就未必值得佔組合比例太多,同時明白佢是收息股,增長力有限。。
如果你投資目標是收息,可持有。如果你希望有較高的增長,就應該在匯豐股價上多少少時,轉其他。
另外,你持有中銀(2388),這會令你的組合太過集中在銀行業。
其實,我地最重要是建立一個組合,要平衡,要優質,同一行業不要多過30%,同一隻股票不要多過15%,你長遠要平衡翻。
至於每月$5000,就要睇你的年齡及風險度,最簡單就是投資優質,平穩增長股。
你可以考慮盈富(2800)。
另外再加:銀娛(0027)、恆基(0012)、港鐵(0066)、中銀香港(2388)、平安(2318)、粵海(0270)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)等,你可以了解下這些股票,然後從中選股。
現時大市處合理區,可以一邊投資一邊留現金,而餘下現金的運用,就是等大跌市時出手,如果你能在這段時間學好選股等技巧,到大跌市時就能把握機會,財富增值會更明顯。
------------------------------------------------
Q21265:
我想問,你成日叫長線,但假如我一直持股唔放咪冇賺囉??
龔成老師:
你有「賺錢」的思維,反映你與98%的散戶想法一樣。
你追求實在的現金,認為要賣出賺到現金,才是賺錢,但我地最重要是講求「財富最大化」。
當一隻股票上升,例如你買入價$10,現價$15,賣出可以賺$5。
但當你套現$15後,你怎樣將這個「$15」再次增值,令你的財富增長,比留在原有股,得到更大的回報?
如果原在的股票是優質股,即是我地持有優質企業,當你一直持有這股,企業長期價值向上,就會帶動我地的財富有最大增長。
簡單來說,我地是從「財富長遠最大化」的角度去想。
可能你會問,一直不賣,那麼永遠無法取出財富。
我地累積財富,會用「先增值,後現金流」作策略,前者著重增值,之後就會改變策略,將已增值了的資產,轉為現金流類別,而我地就是不斷享受資產產生的現金流。
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Q21266:
龔成老師:感謝你既回覆,另外想問多少少,小朋友有無話幾多歲學投資好啲?
同埋用咩方法去慢慢教佢理財知識好啲?因為你成日都講理財知識越早學越好
龔成老師:
我相信7-10歲,都可以有基本的理財概念,例如錢從何來(起碼要佢知道,錢是由父母努力工作得來),另外就是量入為出,以及儲蓄的概念。
在適當年齡你可以比零用錢,這是一個理財的訓練,同時慢慢由每日比,轉為一星期,甚至一個月,等佢自己分配。
你可以玩「大富翁」之類的遊戲,都是一個學習過程。我記得《富爸爸》這書的作者,有出過「現金流」遊戲,有兒童版的,你可上網找找。
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Q21267:
您好,龔成老師,我係19年5月股票班同學,最近睇完您本書 五年買樓四部曲,想同太太買一層細價樓,請教一下您既意見。
而家我本身有一層自住樓,同太太加埋現金一百五十萬,想係灣仔買樓,因為老師既書都有講過星街、堅彌地街都較好
而且近商業區,人口密度低,有名校網,區內供應預小,我預算550萬至600萬左右,老師您認為買灣仔舊樓收住租搏收購好定係買30年左右既相對新樓有流動性好?
而家我自住樓係我自己名下自己供,睇完老師既書,開頭集中睇堅尼地城、黃竹坑、大圍、九龍城,但堅尼地城好似嘉輝花園咁租金回報相對低2里都做唔到
黃竹坑買唔起,大圍冇咩樓盤都係金獅花園無咩選擇,一係就補地價居屋,感覺上唔係私樓升值潛力又差小小
灣仔區黎緊有會展站,學您教的方法,去左城規會度睇,告士打道以南莊士敦道以北全部係商業用地,地積比去到15倍,咁樣我推輪呢度既地價會唔同,所以想係灣仔區置業。
猶豫緊600萬內預算,買舊樓搏收購好,還是買30年內200尺以上既樓保持流動性好?謝謝老師!
龔成老師:
由於你本身有自住樓,因此現時的作用是投資,最好是建立一個平衡組合,即是你買完樓後,最好仍有一定的現金,以及其他資產剩。
至於灣仔區,有質素的,你可考慮。
我會建議你買30年左右既相對新樓有流動性較好。舊樓博收購,始終成功率不高,因為全港超過50年的舊樓有5000幢以上,要成功被收購並不易,而這段時間往往要支付維修費等,因此值博率並不高。
至於其他地區,你可以留意一些細少少,樓齡不太新的樓,睇下有無一些目標範圍。
其實,灣仔不差的,都可以留意,只是我書無特別講,但整體唔差,你可以細心發掘。
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Q21268:
老師,如果我在嘉里派特別息之後賣嘉里轉港燈是否可行?港燈現在會不會特別貴?
謝謝老師指點
定是由得他,放嘉里在度?
嘉里建設(636)
龔成老師:
兩隻股的性質有點不同,唔好貪特別股息,因為佢派息後會除淨,股價會自然調整的,所以不一定有著數。
嘉里增長力都有,但港燈(2638)就只是收息,所以,要睇翻你的投資目標。
嘉里物流(0636)這股不差的,順豐入股後長遠發展更正面。
佢本身由嘉里建設(0683)分拆上市,係亞洲的物流服務供應商,主要從事綜合物流及國際貨運業務,亞洲、澳洲、歐洲及南北美洲的35個國家及地區設有逾400個業務點。
業務以第三方物流服務供應商身份為世界各地的製造商、零售商及其他客戶提供綜合物流服務,包括主要在亞洲提供廣泛的物流服務,如倉儲及增值服務、陸運及配送、退貨管理及各種配套服務。
另外,亦有從事國際貨運:提供的國際貨運服務絕大部份位於亞洲區內以及亞歐大陸之間,涉及空運、海運及跨境陸運服務。
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Q21269:
阿Sir,請問吓你以下一條問題,希望你可以回答給我明燈。 方間有許多股評人及平台都教人或講有人因着股市波動而買期權。
所以想問阿sir, 你認為期權可以投資嗎?
唔該阿sir.
是不是不接觸為妙!
龔成老師:
我自己會有少少保留,因為我20年前,都有玩不同的衍生工具,但最都是虧損,之後集中正股長線投資,就贏錢。
當然,一定有人投資期權贏錢的,但我過往做銀行及證券行多年,觀察散戶的投資成績,玩衍生工具的,大多是輸錢。
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Q21270:
龔老師你好,我想請教一下,我有2隻股票,分別是3868/$6.18買入及6606/$76.3買入,想問下這2隻股票前景如何,要止蝕嗎?謝謝
龔成老師:
信義能源(3868)有質素,佢主要於中國經營太陽能發電場業務,並向國家電網的當地附屬公司銷售電力。而佢派息高的,因為管理層話會用高派息政策。
投資價值都有,但不能投資太多,因為佢業務都有風險的,要注意股價波動,如分注長線都可以投資。現價已略貴。
這股前景不差,你持有就得,但預佢股價較波動。
諾輝健康(6606)業務有發展,但之前貴。
佢係中國結直腸癌篩查市場的先行者,旨在推進技術創新,並加快癌症篩查技術於中國的採用。
根據報告,其專有的非侵入性多靶點FIT-DNA測試-常衛清為中國首個且唯一獲國家藥監局批准的分子癌症篩查測試。
佢的兩大家居結直腸癌篩查測試產品,常衛清及噗噗管協同面向不同風險程度的目標人群。
「常衛清」有一定的護城河,可避免施行一些具有侵入性的手術,就能得到一些結果,長遠有一定的發展。潛力度存在。
佢已於全球包括中國境外的17個國家或地區,建立包含71個專利及專利申請的組合。通過直接銷售渠道包括醫院、體檢中心、保險公司、藥房及網上渠道向終端用戶提供產品,亦在較少情況下通過分銷商提供產品。
發展潛力都有,但始終業務未算完整,未有盈利,因此風險都存在,這類股小注投資好了。
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Q21271:
想請問而家中國銀行(3988)
而家仲抵唔抵買,現時$2.96。月供緊2手,諗住賺下股息,現時價位會否太高?
龔成老師︰
中行(3988)由於內地經濟無過往年代咁強,股價無過往咁好,由中美貿易戰開始,中國的經濟動力已有所減少,加上最近的疫情,都是影響經濟的因素。不過,初步已好轉,但不是高增長型。
現價合理區中間,唔話係好高,依然係有投資價值。用此股收息係合適,但就唔好對股價有太大期望。
另外,我地最重要是建立一個長期的「財富組合」,要優質,要平衡。同一行業不能太多,同一股不能太多。
所以,若你係以收息作為目標。你可以投資多幾隻不同類型的收息股,令你組合更豐富,和平衡性更高。
以下都係一些有質素的收息股,供你參考一下。
目標是5%、6%的股息率的收息股,例如港燈(2638)、深高速(0548)、香港電訊(6823)、工行(1398)、恆生(0011)、置富(0778)、陽光(0435)或收息基金(3110)。
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Q21272:
老師你好!留意了你的教學很久了,但第一次鼓起勇氣寫信給你,希望真向你請教投資的心得和方法。
本人28歲,已婚,我月入3萬,老公大約工資2-3萬,供樓大約1萬5千蚊,減洗費後大約能每月儲蓄2萬5左右,並準備迎接小孩出生。
現有儲蓄約70萬,並擁有以下股票:
11 - 200股,$162 (在2019年已買入)
1211 - 500股 ,$270(當時高位入但沒走貨亦未分注)
9988 - 100股,$253
請問老師我應如何做好我的資產管理和投資策略?
龔成老師︰
我地投資策略其實好簡單,主要係因應你現時人生階段和投資取態,去建立一個平衡的財富組合。
我地投資增值會運用「先增值,後現金流」作方法,初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票,為自已創造穏定現金流。
你28歲,應以增值為先,建議你用「平穏增長股」 + 「潛力股」的組合。
由於「潛力股」係需要一定經驗,如果你經驗較淺,可以先小注,大約3成左右。若你係有一定經驗,你可以投資到約5成比重。
現有持股方面,無大問題。雖然比亞迪(1211)係買貴左,但由於佢優質,你連同阿里巴巴(9988)、恆生(0011)一齊長線持有就得。
而你快將迎接新生命,相信會有不少小朋友方面的開支。所以,你係開始投資計劃前,最好先儲起約半年開支和小朋友出世前後的相關洗費,以後備不時之需,咁會較為穏當。
現在你每月先用$13,000做月供,其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。
月供方面,你可以選擇投資在平穏增長股︰盈富(2800)、金沙(1928)、恆基(0012)、平安(2318)、中銀(2388)、港鐵(0066)、長建(1038)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)
或潛力股︰中生(1177)、福壽園(1448)、小米(1810)、安碩恒生科技(3067)、港交所(0388)、阿里(9988)、騰訊(0700)、GX中國電車基金(2845)。
大市現處於合理水平,股票和現金最好各佔一半。你可以睇下70萬資金,扣除半年開支和小朋友支出後的比例。若現金佔依然高於一半,你可以再以"分注"形式,入多少少貨。
餘下一半和每月儲蓄,就等大跌市機會出現,才大力度掃貨,並長線投資。
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Q21273:
老師你好,我$15.7買入968, 請問應該長渣還是搵機會放?
另外老師認為939和9888值得長線持有嗎?
如果有100萬存款, 股票比例30萬ok嗎?謝謝回應
龔成老師︰
信義光能(0968)本質不差,業務保持有一定的增長力,股本回報率處高水平,加上現金流強勁,是有一定質素,可長線投資的股票。
你買價係略貴,但又唔係追貴好多。而且畢竟佢係有質素,你長線持有就可以。但你要預這股股價上落較大,故不宜佔比重太高。
若此股現時已佔你比重較多,你最好沽少少,去平衡翻個風險。
建行(0939)本身質素不差,有一定的規模,在全球都有網絡,本身不會無質素的。
不過,這股增長力不算強,只是一隻收息股,你唔好對股價有太大期望。
前景不過不失,中短期會因中國經濟有影響,銀行業的賺錢能力不及從前,加上壞賬因素,都會令佢中短期弱。不過,初步已好轉,但你預此股不是高增長型。
至於百度(9888),佢係有質素,有獨特性,長遠發展不差。
佢係全球最大的中文搜索引擎「百度」的營運商,係內地用家搜尋資訊主要對口,用戶規模突破10億,百度App日活潑用戶超過2億,多個指標都處中國第一。
業務上,佢擁有好強大互聯網基礎的領先AI公司。自2010年起一直投資AI以提升搜索及變現能力,並使用核心AI技術引擎「百度大腦」開發新AI業務。
我睇翻一些報告:
1. 佢擁有中國最多的AI專利數量以及AI專利申請數量。
2. 按累計拉取請求計,百度的深度學習框架飛槳居中國深度學習框架榜首,全球排名第二,僅次於Facebook Pytorch。
3. 按開發者數目計,百度開放式AI平台擁有超過數百萬名開發者,係中國最大的開放式AI平台。
4.按開發者數目計,係百度雲基礎設施上運行的Baidu OSChina是中國最大的開源活動開發平台,全球排名第三。
百度核心業務(唔包括愛奇藝)由AI驅動,為其貢獻超過70%的總收入,主要提供基於搜索、信息流及其他在線營銷服務,以及來自AI新領域的產品及服務。
並廣泛使用AI技術開發創新營銷服務(例如動態廣告),為各搜索用戶推薦最適合的營銷客戶產品。
現時佢坐擁不少資訊和客戶群,就可以利用佢地去發展很多不同業務,可以話係一個好大的優勢。佢收入不差,長遠有發展,但由於本身有相當規模,因此,未必是高速增長型。
百度在規模和質素上,一定係有。但近期科網股波動,風險高左,同時到上市一刻不確定性高左。
此股都係有質素,你現貨可長線持有。
現時大市只係合理水平,現金和股票最好各佔一半。如果你有$100萬存款,你可以多用20萬,以分注形式,去投資一些優質股。而餘下50萬資金,我地就等大跌市出現,才加大力度掃貨。
但緊記,我地最重要是建立一個長期的「財富組合」,要優質,要平衡,要適合你的年齡與風險承受程度,新舊經濟各類股都要有。
同一行業不能太多,同一股不能太多。重點係要平衡,唔好集中晒係2,3隻股票身上。
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Q21274:
老師你好,我打算購買元朗尚悅嶺370尺單位作投資用途,因家人先前買入,但移民了,想轉俾我,等我供。
我依家係同老公租緊屋住,因為元朗不方便返工,所以不打算用作自住。
但擔心元朗地區升值潛力低,如資金用作其他用途可能更好。想你俾下意見,唔該曬
龔成老師︰
元朗區始終跟市區有一段距離,所以長線升值能力會較弱。
特別係跟港鐵站較遠地段,會更受影響。睇翻你元朗尚悅嶺這個樓盤,唔係話無投資價值。但會相對較一般,增長潛力唔會太強。
你可以先比較翻租金回報率,到底吸唔吸引,再作決定。
如果租金回報率唔算係特別吸引,而你本身資金又唔係好多。我建議你先集中用優質股去增值,咁會較好。
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Q21275:
龔生你好!一路有留意你講3067同1810
想問吓如果想長期每月入貨,呢兩隻股票邊隻潛力會大啲
龔成老師︰
小米(1810)有潛力的,佢的產品性價比高,相信在全球好多個國家都會有市場,佢長遠只會進一步增長。
同時,佢建立的平台是佢長遠的增長動力,先賣手機,再利用手機的平台延伸銷售小米家電。長遠正面的。
這股可長線,你可以用佢作為月供選擇。
安碩恒生科技(3067),有長線投資價值。
這基金追蹤恆生科技指數之表現,而恆生科技指數,都是一些有質素的潛力股,例如阿里(9988)、騰訊(0700)、小米(1810)、美團(3690)等的新經濟類公司,長遠有潛力。
所以有長線持有價值。由於基金有30隻股票,比起單一股票,風險能減低。
此股可以月供,或自行分注小注慢慢收貨(例如每月買一次、或2個月買一次),然後就長線持有。
潛力度和質素,2隻都係有。但安碩恒生科技(3067)係一籃子的科技企業,相對小米(1810)會更能分散投資風險。
但長線我地係要建立一個平衡性架組合,唔可以成個組合,只係得1,2隻股票。
而且,這2隻股票雖然係有質素,但佢地波動性都偏高。因此,若你係較年長,或者係較保守的投資者,這2隻股票就不宜持有太多。
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Q21276:
龔成老師,多謝之前的回覆,長話短說,我人已在外地,最終留下一小住宅單位在港,本打算能在外地置業才賣的,但勢估不到香港狀況動蕩至此,租客剛剛完約搬出,由於我一心留在外地發展,加上對香港信心不大,我正考慮應否把樓賣掉(樓價跟買入差不多),所以想請教:
1) 對自己此決定有懷疑,此時賣出是不是明智決定?
2) 另外,萬一真的賣出了,又不想現金儲放在銀行,以致可以於3-5年後可在外地置業,有可建議?外地的投資理論差不多吧?
非常感激,能傾談此topic的朋友不多,你的建議對我很有幫助!
3)我有推介朋友參加你的投資班,會否考慮推出網上版?
龔成老師:
1)不如我講少少香港樓市分析,你自己衡量現時決定是否正確。香港樓市,中短期會有少少上落(但不會大跌),長遠會向上。
首先要睇經濟基本面,如果經濟持續地差,失業率上升,樓市終會向下,這會對樓市有中期性的影響,不過,就算跌,都不會大跌,最多只是小跌,如果經濟差的情況不是太大,甚至不跌,這是由於背後的需求大。
在長遠計,我仍相信樓市在長遠計,因供求關係,仍是向上多。因為現時香港買樓的需求仍大,而長期供應不足,加上政府往後施政只會更加困難,好多所謂的大計劃都未必能夠實行,又或最後規模細左。
另一方面,需求大,我見唔少適婚年齡的朋友,都正等機會買樓,但未買樓,這些是「潛在需求」,過往每年不斷累積,只要樓市跌少少,就會有需求走出來,這令樓市不能大跌。
另外,樓市另一作用是「投資」,現時的租金無大跌情況,以投資回報率的角度分析,樓價都不會大跌,因此樓市平穩。
長遠計,租金及樓價會平穩,有少少向上,但不是倍升,不會好似過往般倍升,而是平穩向上。
2)賣樓後,如果你已對外國樓有認識,加上租金回報率不差,其實已可投資外國樓。
另外,你可以投資一些流動性較強的項目,例如外國的ETF(如美股VOO、QQQ),而香港ETF,如2800、3110、3067都得。
另外,可以考慮投資收息股,因為股價變動相對較少,對你的情況都幾適合,你可以建立一個收息股的組合,目標是5%、6%的股息率的收息股,例如港燈(2638)、深高速(0548)、香港電訊(6823)、工行(1398)、恆生(0011)、置富(0778)、陽光(0435)、高息基金(3110)都可以。
3)我最近同天窗出版社,合作開辦左一個網上課程,題目是關於「資產配置」的,即是講述各種資產與投資工具的特性、投資價值、在財富組合中的角色,至於股票內容就唔算多。你有興趣可睇睇:
http://bit.ly/3pP252j
課程按「人生階段」、「財富累積」、「資產特徵」設計,更有給年輕人、已婚人士、退休人士的精明理財建議。
完成課程後,你會學到:
✓財富系統概念,不再被炒差價的框框束縛;
✓股票、基金、債券、的士牌等資產的運用和買賣技巧;
✓懂得分辨資產質素和平貴,在最合適的時機買賣;
✓如何以最低的價錢,買到最具升值潛力的物業
✓致富3部曲,如何從當下這刻開始啟動!
至於股票班,由於內容太重要,只有實體班,唔會開網上課程。
因為之前實體股票班試過比人偷拍,之後放左上網賣,最後要搞到報海關先處理到,好煩。所以,網上類的教學,都好擔心有偷拍問題,風險太高,因為好多課堂內容,都唔想太公開,只想自己學生知,所以暫時都唔會搞。
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Q21277:
成老師你好呀,我現年22歲,月入21k,我學習價值投資開始了大約9月開始月供11k股票直至現時,月供包括(均價):
2800($26.9)
0066($41.9)
0002($73.1)
0027($60.1)
2013($13.5)
0981($21.2)
9988($237.4)
另外曾一手買入9988($227.8)一手,0981($20.2)一手,0823($58.4),一手。
我想問一問我的投資組合風險會唔會唔太適合我這個年齡?
這個月供組合會唔會太保守是否需要作出轉換?
是否需要加大月供額?
我亦有儲現金作一手低位買入,如果需要買會唔會有一些建議?
我亦想好好把握黃金10年做好投資將現金轉換成資產。
應謝回覆
龔成老師:
現時月供的股票,都有質素的,基本上可以持續,長期進行。但要留意,微盟集團(2013)、中芯國際(0981)的風險較高,因此月供金額不建議太大。
其他就無問題。
至於現時持有的3股,可長線持有。
基本上,現時的月供組合,可長期進行,如果日後有較多資金,可以投入更多在月供,你可以考慮加入恆生科指(3067),$2000月供。
因為你22歲,可以承受一定的風險,所以應調高組合的潛力度。
另外,當然要同時留現金,你可以等一些潛力股下跌時出手,如小米(1810)、中生(1177)、舜宇光學(2382)。
加油!要好好把握黃金10年!
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Q21278:
龔成老師您好,我是您的忠實讀者,住澳門,香港人,今天已40年歲。首先想多謝龔老師的無私建議及幫助,知道老師每天收到大量來信,需要每天花上數小時解答,希望老師繼續努力,並祝身體安康。
自上年疫情開始,有幸在網路認識老師及您的著作,基本上有關老師所寫的股票書籍都已經閱畢, 亦由上年年中在香港某銀行開始月供股票如下:
2800 盈富基金
0823 領展
1038 長建
0669 創科實業
0066 港鐵
1211 比亞迪
9988 阿里爸爸
現在每月月供約16000。盈富佔供款比例稍多,其他都平均供款,現在談成績真的太早,但帳面上已經賺回買書錢有餘,高見有20%,現在回落至8%左右
但我很清楚長期持有不需要理會股價波幅,只想告訴老師所寫的是可行的,亦明白價值投資,持續購買並長期持有優質股的威力。期待龔老師的新作,定必拜讀,努力增強財商。
另想請教老師以下我的邏輯有沒有問題:
本人在澳門手持一自住物業,可轉按減輕利息同時套現約140萬,每月新供款額佔月薪約23%(原按揭供款佔約21%)。
打算利用這筆錢同時努力儲錢作進一步資產配置,希望10年後能財務自由,但供款年期又變回25年(原按揭尚有15年),總利息加行政費約需要110萬。
我想問利用現在低息環境套現,以現在的現金購買優質資產並長期持有,用未來貶值的現金償還。因為是長期,縱然新按揭還息還本比例又重設,但此計似乎可行。我的想法有錯嗎?
明白必須購買優質資產,先增值後現金流,並定期檢視資產情況,多多學習才能實現。月供是因為我尚未能掌握估值,希望日後老師能來澳開班,定必報讀。
謝謝老師的時間及幫助。感激萬分。
龔成老師:
現時你月供的,可以保持,長期進行就得,這些都是有質素的股票,同時處於一個平衡狀態,而適合你的年齡的,當然,你同時都要留一定的現金在手。
對,我地一定要長線的,不要著重短期價格因素,集中長期的財富累積。
至於轉按方面,由於可減輕利息,因此值得做。而之後只是佔月薪23%,這數目不高,因此可以做。
至於套現了$140萬,其實原理是增加了負債,這點你要明白。如果增加負債後,仍是佔你總資產的比例數不高,就無問題,同時你要明白風險度會高左。
至於現時低息環境,你的方向是正確,因為利用低息資金,投資得到較高回報,能有效創富,不過,你都要同時留意風險度,因為現時的投資市場,並不是特別平,因此在時機上,只是中等。
最好當然在「有明顯投資機會,利用借貸投資,就能創造最大效果」。
因此,你的大方向正確,因時機只是中等,所以就算套現後,都只建議部分投資,餘下等機會。
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Q21279:
龔sir你好! 我係你舊生, 遲啲都會上你的進階班。上咗你嘅課堂之後, 都有做月供股票 和 買入優質股, 現賬面都有15%的回報, 個別股票更升80%, 感謝你!
我剛買了綠置居(我名下) 並於2022年收樓, 我月入40K, 一個人做按揭, 每月大概供$9000。
由於現在大約有$70萬現金和$70萬股票, 所以想為太太置業 並預算購買約500萬的物業。她薪金大約45k, 並預計只有她做按揭。
Plan A: 買市區舊樓, 近地鐵站, 約250呎, 35-40年樓齡
Plan B: 買荃灣舊樓, 行10鐘到地鐵站, 約330呎, 35-40年樓齡
Plan C: 暫不買樓, 繼續月供股票 和 儲錢。伺機再為太太買樓。希望龔Sir賜教, 感謝回覆
龔成老師:
現時你的供款水平不算高,因此,就算太太置業,都可以考慮的,但你地要明白,這動作會令你地的財富較集中在物業,同時負債增加左。不是不可進行,但就要明白這風險。
Plan C,在這刻是較好的,因為當你地這刻買樓後,其實要用了不少的現金及股票。不過,如果你地大方向好想買樓,Plan B其實可以考慮,只是在這刻進行,還是過1、2年,等你地有更多資金才進行。
荃灣這地區都不差的,是市區與新界西的重要通道,配套發展成熟,如果日後發展大嶼山,這地區都能受惠。
因此,Plan B在大方向可以進行,只是在時機上,睇下你地有幾想這刻進行,還是等多1、2年進行。
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Q21280:
Hi 龔成,我係做股票經紀買賣的、想請教下你意見麻煩晒
我之前係做髮型師,而家立心想轉型去做投資股票工作,之前係光大證券。由於學歷不高,所以我不停努力去進修英文,同去HKU讀左Finance。
跟住考保險和證監牌,我自已本身都好鐘意投資。
睇股票市場,好似上一年,幫客人投資,自已每個月都會有一份收入。但當時況不佳,就算我唔理會輸錢個部份,分分鐘會變成零收入。
龔成老師︰
做股票經紀這工作,收入的確有一定波動性。其實就同好多銷售行業一樣,當市道唔好,無人買野,自然佣金會減少,令收入出現下跌問題,這是無可避避免的。
但我地決定一份工作是否合適,除了睇自已興趣和意願。更重要的,是用長期角度分析,你到底想5年後、10年後,你想收入如何?身價如何?生活如何?工作如何?
當你有左長期的設定,你這一刻就要想。現時這個工作,是否可以達至你的目的。而這個問題答案,只有你自已才會最清楚。
見你過往,都為這份工作,付出不少努力。
你可以睇翻如果證券工作真係適合你,你就要找方法解決你當下所擔心的問題。例如經濟環境差時,要找其他兼職,去平衡個收入。或者做些小生意,令自已多個現金來源等。
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若你有問題想向本人發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成,但要注意如無特別聲明,有可能將問答放上網,當然,會將發問者的身份,以及有關個人資料的部分刪去。
另外,我所給予的各種意見,只是供大家參考,當中無任何銷售及推介,不涉及任何利益,其實大家應該要有獨立分析的能力,我只是給予一些方向及純參考模式。
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【龔成問答信箱】(Q17481-Q17500)
Q17481:
老師,想問下跟進下你80後百萬富翁書中既第103頁
我見到你話一個有資產既人,佢每月會有5萬既生意,租金同埋股息收入。
講到其中一點就係做生意,你明白呢係香港做生意好困難,加上e-commerce係香港發展得比較落後,你會覺得點樣可以係做生意上有D成績呢?你會唔會有D書介紹下?
近排我都問過一D做生意既人,有D人建議就係做番自己擅長既野或者同自己專業學科有關既野,例如讀會計既就去搞會計師樓,中意影相既開攝影studio,做股評人既開投資基金公司,中意煮野食既就開餐廳。
但係我地亦認識到好多人,佢地既成功同自己本身既專業無關,例如馬雲讀英文系就去搞阿里巴巴,李嘉誠穿膠花最後去搞地產,佢地唔止好成功仲可以係癲覆影響緊整個社會既發展。
想問下點樣搵到合適既生意,同埋點樣裝備自己,除左讀多D書有多小小學識,有冇咩技能需要有,並且係對搞生意有幫助?
龔成老師:
做生意,唔單止只做「自己識的」,而是要做「市場要的」。
你上述所講的名人,佢地正是把握到市場機遇,李嘉誠當年已做塑膠做到好強,之後佢大到要自己建大廈去做廠,就因為這動作,令佢發現到市場對「地」的需求,佢最初都是對地產唔識,但當有市場機遇時,就要去學。
你最初可以利用自己熟識的行業去發展,因為會較易,而我相信每個行業都有當中的優勢與機遇,你要學會好好把握。
同時,當你在發展過程中,如果見到有一些機遇出來,無論是你現時的行業或不是,你都要有把握的能力。我認識一些朋友,最初只是做裝修,但之後見到網上有機會,把握時間發展網上業務,取得不少市場,這就是本行與機遇的結合。
其實,做生意的其中一個要點,就是「試」,要「行動」,好多時要試先學到野,要試先找到市場,而大部分人,只是「不斷想不斷計劃」,最後就「乜都唔做」。你加油啦!
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Q17482:
你好龔老師,小弟年初在書局購買了老師的50優質潛力股,閱讀後獲益良多,已實現每月1萬 (823, 2388及2638)的月供分配,並約10萬元購入52, 778, 9988及388作長期持有。
原定計劃股票是月供5年作長線投資,但近日得悉現公司可能於2年內結束,因此很大機會失業。月供金額及年期可能隨著收入及當時工作是否穩定再作調整。
小弟現有問題如下,現時38歲,月薪5萬,持有現金約40萬,太太沒有工作,育有一名6歲兒子。現時每年一家三口的醫療保險費約2萬,另有一份已供多年的儲蓄保,年供3.6萬需要供到42歲才供完。
物業方面,自住兩房單位當年320萬購入,現銀行估值約500萬,經過2次轉按,現時月供約1.4萬,供剩370萬左右
太太收租一房單位當年430萬購入現估值約400萬,租金收入9,800元,月供約9,000元,供剩約235萬;另有2個現契車位自用市值約共250萬,如車位放租租值共約5,500元。
他日轉工,估計收入只能賺取現時約一半即25,000元左右。由於現時自住單位狀況不佳及屋苑即將計劃進行大維修,因此已決定短期內出售自住單位並短暫租樓。
由於前景不明,賣掉自住單位後,應否立即買回自住單位還是長期租樓睇情況比較好?
因怕現時不買回自住樓將來收入減少難做按揭。還是賣掉收租單位和車位,以低成數按揭買自住單位好呢? 想了很久也希望得到老師指點。萬分感謝!
龔成老師:
首先,你所月供的,都是有質素的股票。不過,如果你有收入不確定性況,的確要多留現金,你可能要減金額比例。
至於物業方面,建議你賣出單位並買回另一單位,如果資金不足,可考慮賣出車位,除非你地好睇淡樓市,否則,我較建議你賣出後買翻另一單位,特別是你工作不穩,應該趁現時有穩定收入時進行按揭。
如果將來的收入減少,在「供得起」原則下,你可以考慮買入較細的單位,你這樣能擁有一定的現金,同時風險度會減少。
至於收租單位,見到暫時的收入足以供款,可以暫時唔需要理佢。
另外,建議你多留現金,投資股票不要進取,等你完成物業狀態,以及工作情況更明確,到時先加大力度投資。
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Q17483:
老師,請問點睇香港護老行業?如2189。謝謝
龔成老師:
嘉濤(2189)都不差的,見佢生意穩定,盈利與現金流穩定,現價合理。
香港這行業,長遠有市場的,需求會更多,不過,競爭都大,加上市民對這行的要求、如衛生等,會愈來愈高,這會產生一定的成本。
整體都是正面,但未算最高質之列,這股可投資,長線,但規模唔算大,因此唔建議投資太多。
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Q17484:
你好,感謝你經常無私協助大眾,我希望可作出改變。
我月入10萬已3年,從20歲開始至30歲,平均工資4萬以上,即總收入13年840萬,如每月花3萬,資產應有372萬以上。
但實際情況是,現時現金流小於400K,總資產(減欠債)小於100萬。。。不計房貸更有185萬欠債。現時貸款月供63800,另有一萬月供股票
港鐵,金沙,煤氣,中國銀行,港交所
持有股票54萬
分別為中手游,港鐵,金沙,煤氣,中國銀行,港交所,匯豐,盈富,中國鐵塔,阿里巴巴,ESR,京東,網易,領展
1.我想重新檢討自己的財務情況,有沒有什麼工具可以推薦?
2.依我現在的情況,有什麼最優先應做?
3.月供股票有其他組合建議嗎?
4.持有股票很多,但獲利十分一般,經常出現低價離場的情況,先小小就走-騰訊,美團,中芯等。。。
相反跌極都唔離場,會依你所教導設定好出入策略,長期持有倍升股,以上有沒有那只股票可不適合以上策略?
龔成老師:
1)我相信你是理財方面,未能有效用盡你手上的資源,在發揮上可以做得更好。
第一,你手持股票隻數太多,有點散,這在管理上唔方便,分析較難。
第二,你仍年輕,但現時不少股票都只是收息股類,對你未必最好。如中行(3988)、匯豐(0005)、煤氣(0003)。
當我地進行人生財富累積,會運用「先增值,後現金流」作方法,年輕人應投資較多增值類資產,而較年長的,則應投資較多保守類項目,因為年輕人的財富系統未成形,同時負擔較少,可承受的風險度較高,所以會著重增值為先。
例如初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到年紀漸長或已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票。
2)賣出一些增長力較弱的股,同時重新分析組合內每一隻股,了解佢地的質素與增長力。
之後,就要睇你的現金比例,如果現金唔多,就等機會。較多就可留意下一些高增長股。
另外,我建議你寫翻自己的「個人收支表」「個人資產負債表」,《財務自由行》有教你,你本身情況不錯,但就應該加大力度做好理財,對你長遠財富更有利。
3)你可以考慮盈富(2800),加一些較高增長的股,阿里(9988)、騰訊(0700)、港交所(0388)、舜宇(2382)、比亞迪(1211)、中生製(1177),但就要控制注碼,當佢地有一定回落時,才加大金額。
4)如果是有質素的,如騰訊(0700),其實唔洗賣,至於其餘兩股,就要小注控制注碼。
另外,以你的年齡,財富仍有一定的增值力,建議你多增加投資知識,在選股、企業估值、投資時機上落功夫,對你長遠財富有好大影響。
現時大市處合理區,可以一邊投資一邊留現金,而餘下現金的運用,就是等大跌市時出手,如果你能在這段時間學好選股等技巧,到大跌市時就能把握機會,財富增值會更明顯。
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Q17485:
老師你好!今年31歲月入2萬,pt 3千,現持5萬現金,月儲1萬(當中月供6千),目標4-5年有100萬然後買樓投資。
現在比例「平穩增值股57%」(003、0027、0823、2388、2800)「潛力股39%」(1177、1211)「收息股4%」(2638)。
股票月供如下:
0027($1500)、0003、0823、1211、2800(各$1000)、2388($500)
現持股票共值17萬左右如下:
0003 平均$15.5@1545股
0027 平均$52.5@361股
0823 平均$79.3@285股
1177 平均$9.7@2000股
1211 平均$47.8@478股
2388 平均$32.6@315股
2638 平均$7.5@1000股
2800 平均勻27@1508股
1)應該幾時賣出股票?當股票賺一倍以上放一半?明白月供係平均成本同我地不應估股票既升跌,1211處於偏高位置,應否停一停月供?
2)每月應該增加月供由6千變供8千,變相儲現金由4千變2千?
3) 以我年紀以上比例應該多少?投資策略應該係點部署?比例幾時要轉一次?謝謝老師
龔成老師:
1)一般來說,優質,有增長力的股,可以長期月供。當然,當股價去到貴的水平,你可以停供,甚至賣部分。比亞迪(1211)如果去到$8X,是進入了貴的水平,你可以停一停,如果你持貨較多,可賣小部分。
如果不懂分析貴,無法掌握幾時賣出,就運用「升一倍,賣一半」作策略。
2)你現時持有現金唔算多,其實唔需要太急進買太多股票。現金的作用,就是「等投資機會」。如果能把握到機會用現金買到平貨,整體組合的回報率就能大幅增加。
3)你現時的方向正確,比例都無問題,選股都是有質素的。你現時4成潛力股適合的,如果你想再進取,就增加到5-6成(潛力股佔股票組合比例)。
至於現金,如果以(股票加現金)的總數計,現時3-5成會適合。
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Q17486:
龔成老師 第一次inbox
想問下 有2手Hsbc @51 @60.3
仲放唔放係度 定忍痛只蝕
應該係1手 @51 3手@60.3
我同家姐都好蠢
龔成老師:
匯豐(0005)並不是完全無質素,不過增長力就不及過往年代,加上經濟與行業因素,你預中短期都會弱,是收息股,長遠的增長力中等。
你要預佢增長方面唔好有太大期望。
如果你地年輕,想組合增長力較強,應該轉其他,另外,如果這股佔組合比例較多,都應該賣出部。
但如果佔比不過多,而你地又接受佢是收息,增長力不強,就可以守住先。
這股不是零質素,過1、2年經濟好轉佢,都股價會上翻D,希望能到時上到$50你先賣部分。
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Q17487:
老師你好 我就快26歲
月供
2800 @2500
823@2000
另外有
435@3手
2138@1手
11@1手
1) 想問你對組合有咩睇法?
2) 想買2手831,ok嗎?幾多錢先算便宜?
謝謝!
龔成老師:
1)月供的無問題,可以保持進行,如果日後資金較多,可以加大盈富(2800)金額。
至於持股方面,陽光(0435)無問題。香港醫思醫療集團(2138)都可持有,但這股唔建議持貨過多。恆生(0011)雖然有質素,但只是收息股,你26歲,年輕,這股未必最適合。
2)利亞零售(0831)有質素的,有長線持有價值,不過增長力就不算強。現價合理,要跌多2成先算平。
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Q17488:
老師,其實我是開公司的,現在扣完同事的糧及開支後,平均有10至15萬贏利
我有點不知道點樣處理,應該是出糧10萬俾自己,還是怎樣呢?
已經37歲,但因為做生意之前沒有什麼積蓄,現在才開始叫順利一點。
我有打算買樓,但因為對上兩年為減少交稅,所以公司報稅賺的不多,以致難以跟銀行借得多。
若你是我會點做呢?
謝謝你的時間
龔成老師:
你應該出糧比自己,無論是為交稅、為買樓、為自己理財,都應該有固定的收入比自己,將自己的數與公司的數分開。
我自己都會這樣,每月會出糧比自己,餘下的資金在公司,可以在公司運用(例如投資、賣廣告、擴大業務)等。
至於出多少糧,則要考慮稅務、買樓等問題,你應該問下會計師的意見,有D錢唔好慳,值得比就要比。
當你出糧比自己後,這些就是你自己可投資,可置業,可消費的資金。這樣理財會較好。
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Q17489:
龔sir,我成日見你講估值,請問你邊本書有講呢樣野?
我只買咗你收息股同值搏股的書。想問下華虹半導體28合理嗎?
龔成老師:
《股票勝經》有講少少,不過課堂會較多。
要計企業的價值,過程比較複雜,好難三言兩語就講到,就算在我的股票班,都要講5小時,裡面會講3種估值方法,有難有易,但同學都用到的。
由於有不少資料,都要較新先講到,所以唔會在書寫,只會在課堂教。
簡單來說,你要考慮企業的生意、盈利、現金流、資產、負債等財務數據,同時要比較行業,考慮這企業的經營情況,之後的環境又會如何。這都是計算的基礎。
如果要深入計算,基本上要好仔細的研究企業,要分析好多財務數據用比率,先至有較完整的答案。
華虹半導體(1347)你預$28仍是略貴的水平,如果回多10%會較好。這股有潛力的,如果想入,要小心控制注碼。
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Q17490:
Hello龔sor 想知你點睇1475日清食品?記得佢幾年前上市好似只是$3.5左右
龔成老師:
日清食品(1475)不差的,都算有質素。
佢由日清日本(於東京證券交易所上市)分拆上市,主要於香港及中國內地從事生產及銷售麵條、蒸煮食品、冷凍食品、飲料產品及零食。
本身有品牌,加上業務穩定,盈利都不差。但比較大的問題,是增長有,但發展潛力未算好強,但市場已假設佢有高增長,所以在股價上,只視為平穩增值類別。
內地市場的確係一個增長動力,但你唔好預佢會好強。現價已唔算平,你可以等佢回調15-20%才入貨會較好。
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Q17491:
老師 可唔可以分析下1099國藥控股?
應月供石藥1093或趁低吸納國藥收益較為理想?
感謝
龔成老師:
國藥控股(1099)的質素不及石藥(1093)。
國藥雖然都有質素,但在增長力,業務發展,以及一些財務數據如股本回報率,都不及石藥。
建議你月供石藥較理想。
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Q17492:
老師你好,想問下1400怎樣?因為家人係幾個月前約0.45買入,不清楚買了幾多手,但一直都在0.1x的位置,請問應否賣出?
龔成老師:
滿地科技股份(1400)年年虧損,見唔到有投資價值。
相信長遠的價值只會向下,賣出是最好的方法,如不想一次過賣,就分段去賣。
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Q17493:
龔sir你好呀。 我宜家讀緊year 4,, 睇左你嘅股票勝經同埋年報分析然後開始學習買股票。多謝你的書讓我學識更多關於價值投資嘅野。
宜家有2手金沙平均29.05買入。 仲有一手深高速8.3 買入, 買入深高速是考慮到佢公路收費業務每年平穩,而且近年開始發展環保業務,就覺得未來應該會有增長。
但係我見到金界控股現價估值好似比較低,而且金界未來也有潛力。
也考慮到你說“”先增值後現金流”,我應不應該把深高速換為金界,但這樣好似又和金沙有版塊衝突。謝謝老師指引
龔成老師:
金沙(1928)與深高速(0548)你都可以長線投資,這都是不差的收息,以及平穩增長股。
至於金界(3918),是較有增長力的股票,新興市場的機遇點都會較多,不同風險亦會高翻少少。
這股可投資,現價合理,你明白風險就得。如果你想組合增長力提高,的確可以換入金界,但就要留意,你這樣會太集中在賭業類,所以合共比重唔應該太高。
如果你加入後比例過多,就暫時唔好增加住。我地投資,「先想風險,後想回報」是重要的。
另外,以你的年齡,財富仍有一定的增值力,建議你多增加投資知識,在選股、企業估值、投資時機上落功夫,對你長遠財富有好大影響。
現時大市處合理區,可以一邊投資一邊留現金,而餘下現金的運用,就是等大跌市時出手,如果你能在這段時間學好選股等技巧,到大跌市時就能把握機會,財富增值會更明顯。
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Q17494:
你好成哥,想請教你而家應該點投資好
本人35歲, 同先生有個初生BB, 住緊自己樓, 尚欠100萬按揭, 每月只供$4000, 與先生月入共$7萬, 完全冇生活壓力
有155萬買左美國債劵基金, 本身只想每個月收幾千蚊息, 但買了2舍月便遇上股市大跌, 現在蝕了約12萬, 應繼續持有嗎??
另外持有股票50萬左右, 分別係2800盈富, 0027銀河,2388中銀香港, 1211比亞廸, 66港鐵, 3煤氣, 12恆基
有現金約60萬, 有打算為左小朋友之後移民, 都怕美國唔再比HKD掛鉤, 按左層樓投資換成USD你認為點?? 請問有其他投資建議嗎?? 唔該!!!
另外每月都有$2萬會月供股票-
$10000盈富
$4000 銀河
$4000 恆基
龔成老師:
你現時有物業,在之後的財富增值上,應該集中股票類別,只要是穩健類型就得。
至於債劵基金,過往都聽到不少網友話出現「賺息蝕價」的情況,這類基金有好有壞,要小心分析,因為並不是單單持有債券,而是會炒賣債券,同時會投資垃圾債券。
你最好睇翻該基金的投資策略,如果是高風險的,可能要賣出部分或全部。
至於股票部分,你持有的都是優質股,不過中短期表現會較一般,要耐心持有,長遠有質素的,只要你資金唔需用就得。
月供股票部分,你可以保持月供,如果想組合更平衡,可以加少少新經濟股,例如加入$2000。
至於港幣,唔需要擔心,聯匯並不是建基於美國政府,而是建基於香港有多少美元,所以不用擔心。所以唔需要按樓轉美元,除非你日後有實際需要,但不用因「擔心聯匯而這樣做」。
現時大市處合理區,可以一邊投資一邊留現金,而餘下現金的運用,就是等大跌市時出手,如果你能在這段時間學好選股等技巧,到大跌市時就能把握機會,財富增值會更明顯。
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Q17495:
老師,我港鐵上年開始買到而家一路都洩緊 現價39 想低位入返一手 這樣正確嗎?
現在仲有12萬現金 可能想將6萬分注入市
另外中生制葯一直keep住供 是否應先停一停呢? 現時一直高位
龔成老師:
月供股票是一個長期策略,唔好太著重中短期因素,一般都要供5年先有效果。港鐵(0066)是不差的股票,你可以長期進行,這股有基本的股息,同時有D增長力,但不是高增長類型,不過好處是穩健。
你可以將$6萬分注入市,但就唔好太集中在一隻股,要建立一個組合。同時,要留有現金。
至於中生製藥(1177)如果月供金額不多,無問題,如大多就可以減或停。
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Q17496:
老師,我是你上年10月的學生,想請教你一些問題:
1.我現在正進行月供股票已差不多一年,月供需$6000,包括2800, 003, 0066及0823,可惜遇上跌市,現在4隻月供股票都出現虧損
我明白月供股票是一項長期的操作,尤其是003及823都出現大幅下降,這兩股票的優質程度還在嗎?我應該維持月供嗎?
2我在中銀網站查看1128 永利澳門,發現過去兩個年度ROE 都達250%以上
有什麼特別原因導致有這麼高的ROE?如果以優質及潛力程度,1128 還是27較好? 謝謝老師!
龔成老師:
1)月供是長期策略,因此唔需要太在意中短期。領展(0823)質素無變,可長。至於煤氣(0003)其實都是優質,不過增長力就比過往略有減少,如果你本身增組合增長力強D,都可以考慮轉其他,原有的貨就持有,這股有得守的。
2)股本回報率是一個很有用的工具,但我地在初班,仍有好多未講,因為當中可以再拆解成幾個部分去分析。由於這些轉深,因此要去到進階先會教。
你見到永利(1128)出現這情況,是由於佢的派息好高,同時拆舊數字大,當中出現了一些情況,令到企業的股東權益部分拉低左,所以當計算股本回報率時,其實會變得好高,無法反映企業的真實情況。因此,當你見到這類過高股本回報率的企業,就要深入分析數字的結構,有可能無法反映企業的真正賺錢能力。
永利有質素,可長線投資的。
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Q17497:
Hello我係新手
我之前高位8.53買入 288
宜家放好無 定係等佢升番
288仲有冇potential升番上去?
龔成老師:
萬洲國際(0288)質素唔算差的,但潛力就不算強,只是平穩增值的類別。
肉價短期上落,都會對佢股價有短期影響,不過,我地分析時,唔好太著重中短期因素,例如短期的肉價格,以及供應等因素,都會對佢中短期有影響,但我地最緊要是分析企業的長期營運模式,發展,而這股正面的,可長線。
這企業過往的生意保持平穩,業務基本上是平穩的,只是因貿易等問題,令股價較為波動,成為這股的風險。投資這股,可說是平穩增長,以及收下息咁,不要對股價太有期望。你可以守住先。
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Q17498:
龔成老師你好,我現在幫家人接手管理投資,發現以下情況,不知應留著收息,還是等回升到甚麼位置止蝕離場,希望您能給予意見,謝謝。
1. 1339 中國人民保險集團 買入價$4.7, 重倉
2. 941 中移動 買入價$113 , 超重倉
3. 857 中石油 買入價 $11
4. 2628 中人壽 買入價 $41
龔成老師:
我地最重要是睇企業質素、前景。買入價不是分析重點。
中國人民保險集團(1339)質素中等,你預增長力不算強,這股唔議重貨,如果之後上翻D,應該減部分先。
中移動(0941)只是收息股,你預股價好難上翻去,持有收息無問題,但增長真的不強,要睇你的投資目標。同樣,唔建議太集中,可以減部分,轉其他股,組合增長力更好。
中石油(0857),你預經濟好轉時,油價會上翻D,但要上到買入價,好難。
中人壽(2628),這股都有質素,但賺錢能力比過往略減,持有可以,但同樣好難上得翻去。
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Q17499:
龔成老師你好,本人現在22歲,有現金儲蓄約4萬,進入股票市場大約4個月,股票本金為4萬,現總資產約4萬7千。
曾持有阿里巴巴(成本:179)一手
比亞迪(37.9)一手,
但因為目光不遠,很快就放掉了。
現在持有金沙(30)一手
京信(3.36)一手
雖然無蝕錢,但希望能有更好的被動式收入,希望能在兩年內儲夠15萬,本人有兼職但現因疫情不穩定,穩定後可每月約1500收入。請問龔成老師能給予投資建議嗎?
龔成老師:
其實你上述所持有的,都是有質素的股票,只是你用錯了方法,你用了短線投資,所以,如果你之後想有實質的財富增值,就一定要「長線投資」。
現時持有的股,都可以持有,長線就得。
當我地進行人生財富累積,會運用「先增值,後現金流」作方法,年輕人應投資較多增值類資產,而較年長的,則應投資較多保守類項目,因為年輕人的財富系統未成形,同時負擔較少,可承受的風險度較高,所以會著重增值為先。
例如初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到年紀漸長或已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票。
你22歲,這刻應該集中增值。
平穩增長股,及潛力股,都是你的方向,你這刻投資經驗仍未多,平穩增長股可較多,之後就應慢慢增加潛力股。
你可以考慮盈富(2800)、銀娛(0027)、恆基(0012)、中銀(2388)、港鐵(0066)、平安(2318)、粵海(0270)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)等,你可以了解下這些股票,然後從中選股。
如果想增長力高少少,可考慮:阿里(9988)、騰訊(0700)、港交所(0388)、舜宇光學(2382),但就要明白波動性比上述會高少少,宜股價回落先考慮。
現時大市處合理區,可以一邊投資一邊留現金,暫時你持有$4萬現金,唔建議心急用,等大跌市時出手,如果你能在這段時間學好選股等技巧,到大跌市時就能把握機會,財富增值會更明顯。
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Q17500:
龔成你好,依家手持81,買入後跌咗6%,仲應唔應該hold 住先?你覺得佢會唔會升番上去?
另外月供緊 2318 $1500,2800 $1000,1810 $1000。
想問下呢個組合可以嗎?Thanks
龔成老師:
中國海外宏洋集團(0081)集團之主要業務將維持作房地產發展,及於中國內地進行投資。整體質素算是不過不失,但增長力不算好強,是平穩增長型,持有都可以的,不過佢的負債唔少,唔建議持有太多。
至於月供的股票,都是有質素的,可長線。如果日後有更多資金,可以加大盈富(2800)的金額。
現時大市處合理區,可以一邊投資一邊留現金,而餘下現金的運用,就是等大跌市時出手,如果你能在這段時間學好選股等技巧,到大跌市時就能把握機會,財富增值會更明顯。
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