熱賣基金健檢 :【高配息基金不等於高獲利, 買配息基金別再看配息率了 】
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買月配息基金的第一大迷思是 : 以為高配息是高獲利
投資配息基金之前要先了解配息來源是:債券配息、股票股息或本金
若以台灣熱銷基金安聯收益成長基金美元級別為例,該基金月配息高達年率8.6%(絕對月配息率0.72%)
基金投資組合為:
1/3持有美國可轉債- 通常票面利息低於7%
1/3持有美國成長股票-股息率不超過5%,月月都有公司在配股利
1/3美國高收益債券- 5%-7%票面利息
以該基金每月8.6%(年化) 的配息率,由上述投資組合可以推估:配息不是100%來自於配息,大部分的配息應該來自於本金或是標的價格上漲的獲利。
配息多少比率自於本金 ,請觀察『配息組成』
要知道配息是不是來自於本金,可以觀察看一下配息組成
以下表一觀察該基金月配息:
這兩年本金佔配息組成高達70%-80%,當中有20%-30% 為真正的『息』,換句話說,每月高配息有8成是從本金當中拿出來的。
高配息是不是高獲利,請觀察『單月含息報酬率』
要知道高配息是不是真正獲利,請觀察單月含息報酬率(下表一 右側)
觀察2018年4月:單月絕對配息率是0.72%(年化8.6%), 但投資人單月含配息的總報酬為負1.87% ,也就是說當月雖然收到0.72%配息, 但淨值跌了2.59%,所以合計當月總報酬率為負1.87%
同時並觀察2018年2至4月歷經了三次配息,但投資人含收到三次配息的總報酬為負2.11%,再次證明,高配息不等於高報酬
結論:
1.真配息還是假配息,基金投資人可以觀察『配息組成』(可查詢各基金公司網站關鍵字配息組成)
2.高配息不等於高獲利,基金有沒有賺錢可以看『單月含息報酬率』
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※ 引述《silenthillwu (James)》之銘言:
: https://www.moneydj.com/funddj/ya/yp010000.djhtm?a=ACDD75
: 安聯收益成長多重資產基金-B類型(月配息)-
: 目前,從配息率和穩定度來看,似乎找不到比安聯更好的配息基金,挺懷疑還有甚麼其他
: 更好的選擇?
每次推文都限制秒數,懶得等,所以直接回文了
廢話不多說 直接上圖
這檔基金 過去一年的所有配息通通來自於本金
代表這檔基金 過去一年一毛錢都沒賺到,還賠了一屁股
你拿到的配息都是本金出的
我是真不懂這檔基金哪一點好
你把錢放銀行,每個月固定領1%出來,也可以有年化12%的收益出來
真的要穩定配息
這種的才正常吧
他就是一個不管賺錢賠錢,通通穩定配息,方便銀行理專推銷的產品
反正沒人去看配息的錢來自哪裡,等到發現本金賠光光了 那也是好幾年後的事情
過程中還會很開心,因為配息率會越來越高XD
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.160.101.115 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Fund/M.1669918382.A.9D7.html
這裡的邏輯跟公司分發股利一樣
你看第二張圖就可以知道
基金不是每個月都賺錢,但配息基本都來自可分配利益
一整年配息通通來自本金,還可以有人領得那麼嗨,虧了一屁股都不知道
真喜歡配息快感
自己去銀行存一百萬
然後設定定期定額轉帳給自己另一個帳戶,就可以每個月自嗨了
※ 編輯: pupuliao (220.133.208.141 臺灣), 12/02/2022 10:08:58
這檔基金的配息根本假象
能穩定配息的 退休族更愛 就這麼簡單
每個投信都會公告每一檔基金配息的成分,真的有興趣可以去打開來研究
我個人建議是 除非有現金流需求,不然直接買累積型就好
假設年化9%的配息率不變基金也沒有賺錢,連續配息12年
你也不可能回本的,因為本金越來越小,配息也會越來越小
要注意配息率不是看你一開始購買的金額,是現在剩下多的本金,或是說你在這檔基金中
剩下多少錢來當分母的
你每個月領到的配息 會慢慢減少
下面那位已經算給你看了,理論上你可以持續領到錢
只是一開始的1% 跟最後的1% 金額完全不同,本金永遠不會被領光,只是趨近於零
直到最後連電匯手續費,或是配息最小單位都不夠為止
所以以這檔基金 過去一年的例子
100%的配息來自於本金 連續12年都這樣,是不可能回本的
今天如果這檔基金能爛到12年
除非基金有賺錢,否則光用本金配息可以配到你回本後 還有剩?
你告訴我錢從哪裡生出來
※ 編輯: pupuliao (118.169.224.130 臺灣), 12/03/2022 00:30:56
以我這張圖來說是google 安聯收益 配息組成
第一個連結就是了
現在如果基金連續跌了一整年就不能說嗎?
還是說連續跌了一整年的基金只能稱讚,或是只能拉更長時間說
※ 編輯: pupuliao (118.169.224.130 臺灣), 12/04/2022 17:30:55
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