新加坡政府投資公司,英語名字叫做 Government of Singapore Investment Corporation (簡稱 GIC),是全世界規模最大的主權財富基金 (Sovereign Wealth Fund) 之一。
截至 2018 年 2 月,GIC 管理的基金規模為 3590 億美元左右,世界第八。
GIC 決定政策組合的投資策略時,主要依照下面幾個標準
1. 穩健性
即使像 GIC 這樣的大型基金,在其官方年度報告中也坦誠:未來不可預測。因此,GIC 設計的政策組合,需要在不同的宏觀經濟環境和週期下,都有不錯的表現。未來可能會發生通膨,或者通縮,或者經濟衰退,甚至戰爭。不管發生哪種情況,政策組合都需要為投資者提供能夠戰勝通膨的回報。
2. 多元分散
在 GIC 的政策組合中,我們可以看到,投資的標的涵蓋全球各種不同的資產。其中有偏風險類資產 (股票/房地產/股權),也有保守類資產 (債券/防通脹債券)。
3. 長期回報
在上文中我提過,像 GIC 這樣的主權基金,注重的是基金的長期回報。因此,選擇哪些資產類型,對於基金的回報有非常顯著的影響。 GIC 在政策組合中選取的那些資產 (股票、債券、房地產等),都是在歷史中被證明能夠給與投資者長期回報的資產。
4. 風險控制
在上文中,我曾經提到,GIC 最害怕的並不是回報不夠好,而是短時間內大幅度的回撤。因此,以多元分散為核心的風險控制框架,是一個不可或缺的重要環節。
如果我們分析 GIC 資產配置的具體比例,可以對這四個原則有更加深刻的體會。
如上圖所示,截至 2016 年 3 月,GIC 的資產配置,大致為 61% 風險資產/39% 保守資產。在區域分佈上,GIC 的配置遍佈全球各地。
下面一些 GIC 採用的投資哲學和方法,值得我們普通投資者思考和學習:
1. 專注長期
雖然對很多人來說,用 20 年來衡量一個投資組合的回報可能有些長,但是我們至少應該以 10 年以上的週期來思考問題。我們應該去想,哪些在眼前發生的事情根本不重要,不值得我們擔心,而哪些因素是可能影響 10 年,甚至 20 年以後的投資回報的。
我曾經寫過一篇叫做《缺乏耐心的投資者走不遠》的文章,有興趣的朋友可以在有空時看一下。
2. 被動和主動相結合的投資策略
我們可以把自己的投資組合分成兩部分:核心資產 (類似於 GIC 的政策組合),和衛星資產 (類似於 GIC 的主動組合)。
我們應該把大部分的可投資資產 (比如 80% 左右),放入一個類似於政策組合的核心資產中。該核心資產,應該包括那些被動型的低成本指數基金。核心資產應該遵從長期持有和多元分散的投資原則,是我們家庭資產管理的基石。
剩下的可投資資產 (比如 20% 左右),我們稱之為衛星資產,可以從事各種機會主義式的投機活動,比如擇股,擇時,擇基金, P2P ,比特幣等等。投機活動,有時候會賺錢,有時候會虧錢,但關鍵一點:即使在投機活動中大虧,也不會影響家庭財富的主要部分 (核心資產)。
3. 多元分散
在投資組合中,我們應該儘量涵蓋不同的資產類型,將投資分散在不同的國家。現代金融理論的一大貢獻,就是證明多元分散是一頓「免費的午餐」。理性的投資者,應該充分利用多元分散的好處,為自己的投資組合降低風險,提高回報。本人寫過一篇《談談多元分散》,有興趣的朋友可以進行閲讀。
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家庭資產管理 在 風傳媒 The Storm Media Youtube 的最佳貼文
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家庭資產管理 在 Spark Liang 张开亮 Youtube 的精選貼文
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