婚後有必要開聯名戶口嗎？- Fanny Ngan
有意與另一半組成家庭的你，討論得最多的可能是籌辦婚禮、租樓或買樓的安排、蜜月旅行地點，較長遠的可能是生BB目標等等。目標背後，你們是否已做好思想的準備，在理財投資上都啟動已婚人士mode？由單身步入結婚，理財行為和態度又需要有什麼轉變？
今次請來投資者及理財教育委員會（投委會）傳訊及教育資源主管陳玉麗（Jill Tan ）教大家跟另一半「講金」。
人妻必學理財1. 建立固定儲蓄
先談儲蓄習慣，當你仍是單身未婚時，凡事都可以自己作主。洗幾多、儲幾多都有自主權，或者只需要向父母上繳家用。然而一旦成家立室，就要為家庭有所預備。
經濟穩定對維持一個家庭相當重要，因此雙方最好有定期儲錢的習慣。投委會調查顯示，約4成半未婚人士有固定儲蓄習慣，而沒有儲錢的人當中，2成坦言自己缺乏開支紀律。至於已婚人士中，有6成會每月儲錢。
怎樣與另一半建立固定儲蓄？
你們未必有聯名戶口，但至少要開設公家帳戶，根據雙方財務能力，協議每月各自把錢放入一個公家帳戶（可以是聯名戶口，亦可以是一個錢罌），從中扣除共同的家庭開支，做到「公」「私」分明。
同時，你們要決定由誰擔當家庭的CFO﹕協議由誰擔任「管數」的角色，負責處理及監察家庭戶口收支，雙方亦應定期檢視家庭財務狀況。
人妻必學理財2. 記錄日常收支管理
很多女生對結婚抱有童話般的憧憬，但婚後的生活是很貼地的，雙方在流錢方面都要有責任。
調查發現只有2成未婚單身人士會記錄日常收支，但4成已婚人士會預早制定計劃管理家庭的收入和支出，確保達到收支平衡有盈餘。一半以上的已婚人士會在日常支出以外預算金額繳付帳單，有些更會記錄低要繳付的帳單，這個良好的習慣在有小朋友的家庭更加常見。
怎樣記錄家庭開支？
當中包括必要或經常性開支，例如水電煤、食物、保險支出等，亦可羅列非必要或非經常性開支，例如去旅行、添置家品的開支，並按重要性排序，方便調整。Cosmo之前都有介紹過2款港產記帳App，不擅mark 數的女生也可一試。
人妻必學理財3. 規劃保障範疇
單身的你可能未有全面的保險保障，或者只是靠公司的團體保險，但婚後就應想得全面一點。
一個新婚家庭建議可以選擇基本的人壽保障及保額，而一個上有父母、下有子女的夾心家庭，首要的可能是作為一家之主的工作收入作保障，例如住院現金保障，繼而是子女的醫療保障等。隨著家庭狀況改變，你亦要按自己的財政及家人需要檢討保障。
另外，你們也要未雨綢繆，按家庭狀況，另撥約3至6個月開支的應急錢，以備不時之需。
人妻必學理財4. 投資為將來
當人生階段改變，你的投資策略、對保障的需求都需要作出調整。數據顯示已婚人士會較熱衷於投資，有4成半的已婚人士在過去12個月都曾投資，而未婚人士則只有16%有投資習慣。
怎樣訂立投資方向？
你們要先共同定下明確的家庭計劃，例如希望「上車」置業，或換較大的單位，或者生BB甚至移民，再一項項按步就班地定下財務目標——估算所需金額、與伴侶就投資選擇和可承受風險程度，尋求專業意見。
當你與伴侶展開共同生活，應就家庭財政開門見山地溝通，切勿抱「講錢傷感情」的錯誤想法。
原文：Cosmopolitan
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