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#ETF使用心得
使用ETF投資半年有餘,Vanguard 全世界股票ETF(VT)最初投資的單筆漲幅10%以上,第二、三筆也有5%以上,有賺也有虧,升息循環中,大家都瘋狂避開債券,我仍然買進持有Vanguard 總體債券ETF(代號BND),事實是報酬率-2%左右,內心其實不會鬱悶到哪裡去,畢竟債券在風暴中才能顯現出他的功用。
目前資產的成長是依靠薪資收入,每次再投入都是很大的漲幅,遠比投資報酬來得多,這也是很多人必經的道路,我相信幾年後持續投入資金的效果會慢慢降低,報酬率會更資產的漲幅。
利用ETF資產配置是最適合我的方式,省時間、省力氣,懶人投資術,我不需要去追求短期投資報酬率,我想很多用ETF資產配置的人投資年限也是拉很長,長期來看,是樂觀的。
#目前我的手續費方案為:
永豐:0.2%,低消7.99美金;亦可切換為0.1%,低消11.99。
富邦:0.1%(久沒用,有點忘記),低消18美金。
#如何談到較低手續費?
可以至PTT BROKER版徵業務聯繫。
#投資成本分析
海外券商用購買特定ETF免手續費,你的成本就是每年匯款的費用,以國泰網銀電匯為例,600元台幣全額到匯。
海外券商每年匯款費用:
10萬:佔總資金0.6%。
20萬:佔總資金0.3%。
30萬:佔總資金0.2%。
40萬:佔總資金0.15%。
100萬:佔總資金0.06%。
利用海外券商,你可以選擇每個月定期定額投入,常常買,都不用手續費,可以免費再平衡。
如果用TD,那你買賣VT的成本就是你匯款成本。
如果買個股,就要加手續費,但是不管金額多少價格都一樣。
利用複委託,你投資成本目前可以壓到0.2%,低消7.99,本金越大越吃虧。
手續費最划算門檻約NTD12萬
單筆10萬購買,200,000x0.2%=200,手續費不足低消,採計手續費低消成本約240元台幣(美金7.99)。
單筆20萬購買,200,000x0.2%=400,手續費成本400元台幣。
單筆30萬購買,300,000x0.2%=600,手續費成本600元台幣。
單筆40萬購買,400,000x0.2%=800,手續費成本800元台幣。
單筆100萬購買,1,000,000x0.2%=2000,手續費成本2000元台幣。
另一個方案本金大一點可以選擇0.1%,低消11.99。
手續費最划算門檻約NTD36萬
單筆10萬購買,100,000x0.2%=200,手續費不足低消,採計手續費低消成本約360元台幣(美金11.99)。
單筆20萬購買,200,000x0.2%=200,手續費不足低消,採計手續費低消成本約360元台幣(美金11.99)。
單筆40萬購買,400,000x0.1%=400,手續費成本400元台幣。
單筆50萬購買,500,000x0.1%=600,手續費成本500元台幣。
單筆100萬購買,1,000,000x0.1%=1000,手續費成本1000元台幣。
每年投資30萬元,代表每個月要存2萬5千元,我想對於大多數人來說,其實到OK的手續費,用複委託也行。
以永豐為例,方案0.2%,低消7.99美金,單筆投入最划算是12萬臺幣,我也是存到12萬就投資一筆,一年大概可以買三次以上。
純粹買Vanguard 全世界股票ETF的話,我的手續費花費大概是7.99X3=23.97,大約24塊美金(750臺幣),所以一年的手續費可以壓在800元以內,跟海外券商差異不大。
甚至以後我會改成一年購買單筆30萬Vanguard 全世界股票ETF,手續費成本600元台幣,更省。
另外要注意的是,賣出或是匯回國內也是有成本的,必須考量到。
國外匯回來,賺很多,要收資本利得稅。
複委託的缺點:
賣出也有手續費,老了提領本金還卡%數,可能較虧。
再平衡麻煩,下單、平衡,有動作都是要花錢的,你的平衡要靠再投入的多寡控制,或是等偏差很多時再平衡。
例如國外券商TD ameritrade買賣
下單買 手續費收$6.95
下單賣 手續費收$6.95
不管股數,買賣越大單越划算,均一價$6.95。
特定ETF還免費。
用國內複委託 下單手續費是算%數的
買0.1% 有低消
賣0.1% 有低消,通常會超過
你買一千萬 0.1%=收1萬
你賣一千萬0.1%=收1萬
手續費=NTD$10,000
但是股息提領不用錢,是直接到外幣帳戶,可以常常去刷存摺。國外券商要提領的話要加開跨國提領現金的卡。
對於數字有強烈要求的人,用國外券商,你可以每個月、隨時再平衡,可以要求我就是要70%:30%股債比,股71%債29%時就要調整,但對於複委託投資人,過於頻繁地再平衡會產生成本,本金不大時期((大約NTD$400萬以下),你每投入一筆都會對於股債比產生相當的影響,可能股債70%:30%會變成76%:24%,下次再買又會有不一樣的結果。
對於複委託投資人,我的建議是,下單頻率要長於半年甚至一年、兩年都可以,這樣手續費比較省。以5年以上的投資週期來看,也不會過於頻繁。
#懶人包-給直接看結論的人
坦白說,國外券商在價格上仍然有強大的優勢,複委託仍然有進步空間,但也不是完全被壓著打。
重點仍然是買賣頻率、買賣的標的。
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啟蒙於股癌推廣定期定額指數型ETF,從去年12月開始了定期定額之旅,今天剛好是定期
定額滿一周年的日子,想來紀錄一下這一年的成果。
一開始先上YOUTUBE查看定期定額的過往績效,看到 科男 DS Man 用程式跑各種個股定期
定額的年化報酬率,0050從2010-01-04跑到2020-09-30,年化報酬率約8.5%,心想自己期
許股市一年有6%到8%的報酬就可以了,長期下來求穩即可。雖然過往報酬不代表未來,但
換個方式說,也許未來報酬可能會超越過往,如果低於過往報酬就算了,畢竟是懶人投資
法,有利有弊。
預計每年薪水投入一百萬進股市,選擇了國泰世華定期定額,國泰有定期定額一萬元內一
元手續費優惠,一個月可以定期三天,所以一天約兩萬八千元,選了0050跟富邦台50各一
萬、00692八千。00692是因為看M觀點的Miula說:要是台股只能選一隻股票投資,他會選
00692。查了一下00692,主要成分股跟0050蠻像的,根本是另類的0050。
現在國泰一個月可以選擇六天買股票,但是每次的金額被稀釋掉,很常發生差一點錢少買
一股的情況,雖說有六天可以選,但還是以三天為主。
0050跟0056很常被拿出來比,以過往的年化報酬率來說,0050比0056還高。考慮到長期持
有的問題,例如課稅跟管理費,自己目前比較偏向0050。
2020-12-6到2021-12-3,損益42414,配息25493,總共67907,投報率約6.7%左右。這三
隻績效目前來說:00692 > 006208 > 0050 ,00692績效最好完全意料之外,當初以為是
006208應該最好。
目前自己手上所有閒置資金都歐印股市,只有留下緊急預備金,當然這方法會放棄當股市
崩跌時加碼的機會,事情一定會有正反兩面,反之把資金永遠放在市場,可以最大化享受
經濟成長的果實。
雖然不知道自己能夠維持多久,假如有持續收入的話,應該會存到自己退休為止吧,希望
明年能來股版上PO定期定額第二年的成果。
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