#希望永遠用不到的醫糾險
醫糾險 Malpractice Insurance
最近在簽合約。
一月時提到過找工作的事。那之後我就一直在三個offer裡面猶豫不決，想到現在還沒決定。最近對方終於不耐煩了😰，希望我趕快簽。大家也知道現在美國失業率很高，一個月內有👉兩.千.萬人失業，包括很多醫師，工作因此變得非常搶手。再不簽的話失業的會是我 …..
我決定給它簽下去。
其中一份工作的合約書長達18頁😑。
我認識幾個主治醫師非常熱心。他們都囑咐我們簽合約書之前一定要找人看過，他們也都很熱心願意幫忙。他們告訴我許多被卡在爛合約裡出不來的鬼故事，也教我negotiate的技巧。
別忘了，在這極度資本主義的國家。如果他們能花0元請你，他們連一毛都不會多給。相反的，everything is negotiable，能negotiate多少就要看個人本事還有外在條件(譬如像現在這樣就別想negotiate了😅幾乎是資方市場。好險我二月時有先negotiate過一輪，不然 GG )
那份18頁的合約我請了律師❗幫忙看，另外一份只有4頁的就請兩三個認識的主治醫師看。合約有許多重要的地方，但其中最要注意的是non-compete clause跟malpractice insurance.
✅Non-compete clause是資方怕醫師離職後病人跟著流失設計出來的條款。這個條款會規定醫師離職後一定時間內不得在附近開業。至於時間多久跟範圍多廣這就要看雙方協調。如果合約上寫離職後一年內都不得在診所/醫院方圓50 miles(大約80km)內的地方就業，基本上就是逼這位醫師去其他城市工作了 (如果你本來在台北，你大概就只能去新竹了)。我們醫院就有個急診醫師是因為這樣跑來我們醫院工作喔，而且長達五年呢…..
✅Malpractice insurance醫糾險對醫師非常重要，在美國尤其要小心，賠償金額很高。大家都聽過在麥當勞被咖啡燙到拿到好幾億賠償金的故事。美國近年有些州透過tort reform試圖解決這種”精神創傷”的賠償問題，讓精神賠償金額有了上限。所以這些有tort reform的州對醫師來講就比較有吸引力。
醫糾險的繳交金額跟所在的州、科別有非常大的關係。風險高的科別像是麻醉、外科、急診、婦產，基本的醫糾險每年就 #兩三萬美金，甚至更高。兒科算是風險較小的科別，但是❗人生就是這個但是❗ 可被告的時間也是最長的。假設你在零歲時看了這個病人，他可以18歲成年後才決定來告你。因此對兒科醫師來講，
insurance ”tail” 特別重要。
什麼是tail? 假設你在2000年到2001年投保了醫糾險，並在這段時間看了病人A。離職後2002年病人A才來告你，沒有tail的話保險是不會給付的。有tail就是指這個保險會cover你在投保時間的醫療行為，就算病人是後來才來告你也有效。對兒科醫師(其實每科醫師都一樣)有tail才有真正的保障。既然保險公司在你退保之後還要cover你這麼長的時間，費用當然很高， 一般來講都是沒有tail的兩~三倍。這是多少錢呢? 以我們州的兒科來講，差不多是一年 #兩萬美金的費用。許多雇主只會提供基本醫糾險，叫你自己買tail，等於是變向減薪2萬美金/年。如果雇主沒有提供tail一定要negotiate，不然就不要答應。
醫糾險的給付金額range也很廣，比較高風險的科別大多是一百萬美金(最多一年內三百萬美金)的金額，給付金額太高或太低都容易成為target。
很幸運地我的雇主們在non-compete clause跟malpractice insurance都開出很好的條件。雖然我希望都不要用到，但世事難料，一點心得跟大家分享。
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