分享一本最近看到很喜歡的一本書:《致富心態》
《致富心態》這本書英文全名是 The Psychology of Money:Timeless Lessons on Wealth, Greed, and Happiness,
直接翻譯意思是:金錢心理學:關於財富、貪婪、幸福 永無止盡的一堂課。
在我自己最初剛開始學投資時,總覺得投資理財是一種技術問題,
認為只要學會足夠的知識、掌握某些技巧,就能得到好的成果。
但後來逐漸發現事實並非如此,
我觀察到許多人學習同樣的知識、方法,但最終在財務上成果卻天差地遠,
顯然這些知識與方法並非財務成功的唯一關鍵因素。
知識與專業固然有用,但心理因素也占了投資結果很大的部分。
《致富心態》並不是一本談投資方法技巧的書,不過書中的許多觀念卻對於投資理財很有幫助。
以下市場先生筆記一些看完《致富心態》覺得印象深刻的內容,
包含比較喜歡的幾句話,以及我的一些的心得感想。
(以下全文約3000字,閱讀時間3分鐘)
網誌完整好讀版:https://rich01.com/the-psychology-of-money-book/
➡1. 最困難的理財技能,是實現目標後停止繼續追逐
前幾天跟一個老同學交流財務目標問題,他不在台灣工作,但收入非常不錯,超過一般上班族平均值3倍以上,夫妻兩人一年可以存下5萬美元用在投資上。
但他非常清楚,自己不喜歡現在的工作,一旦存到理想的數字達到財務獨立,就要用4%法則離開職場,把時間花在其他自己想做的事情上。
不過也有許多人並沒有思考過這個問題,
即便他們財務足夠寬裕,卻仍然汲汲營營追求金錢、然後一邊抱怨生活。
影響我們幸福感,不一定是擁有更多金錢,而在於能夠掌控自己的時間。
我非常同意有錢會比較快樂,
但釐清「多少才夠?」並在達到財務目標後停下來,才是讓這個快樂能夠真正實現的關鍵。
➡2. 了解什麼是滿足感,避免去比較
例如20世紀初傑西里佛摩這樣的高人,擁有過人的投資技巧,人生巔峰時的財富可以用富可敵國形容,
但綜觀他的人生歷程,要思考的是在財務上他是否是值得學習的,畢竟你不會想要像他一樣一生經歷破產8次。
(不知道傑西李佛摩的,有興趣可以去看《股票作手回憶錄》)
而即便能力、成就如傑西里佛摩,其實也最缺乏也是滿足感,
滿足感也許不能幫他賺更多錢,但可以帶給他人生更多幸福快樂。
➡3. 有許多事情無論潛在的獲益多龐大,永遠不值得冒險。
某些時候,承擔風險可能犧牲的不是只有金錢,
還包含名聲、成就、家庭、友情、幸福等等。這些很可能無法挽回,報酬再高都不值得。
沒有理由為了自己沒有、不需要的事物,賭上自己擁有、不可或缺的事物。
➡4. 財富的價值與你的需求相關
一年賺500萬比一年賺50萬好,這是肯定的,但這是收入,不是需要。
一年支出只需要50萬的人,會比一年需要500萬支出的人容易得到快樂,並且也更容易累積財富。
前者能存下更多,而後者則想要賺更多。
想過怎樣的生活、想有怎樣的目標,其實是沒有標準答案的事情,你不能說一年花500萬有錯,不同人的需求本來就不一樣,其實也沒甚麼對錯。
一個跑百米的選手去說長跑選手跑太慢,或者長跑選手說跑百米的人沒耐力,其實都是沒意義的比較。說到底,財務好壞也不是跟別人比較。
必要的支出數字越低、儲蓄率越高,對財務累積上帶來的幫助會越大,
重點在於自己是否清楚自己的目標需求。
➡5. 在多數的情況下,「今天」並沒有那麼重要。
在投資領域,許多新手會有個迷思,就是覺得選股一選就能選到漲最多的、或者覺得能買最低點賣最高點。
以選股來說,報酬往往是少數股票創造的,如果把巴菲特持股中報酬最高的少數幾筆投資拿掉,那他的成績將會平平無奇。
以擇時來說,極少數的時間點影響絕大多數的報酬,但很難預測那些時間點何時發生。人們總想著避開少數幾次大跌,就能大幅提升報酬,這沒有錯,問題在於你只要錯過少數幾次大漲,你的報酬也將會大幅減少。
很多人很在意今天漲跌多少、在意今天哪支股票最有機會。但實際上也許你不用在意這件事,因為大多數時間點可能對最終結果來說都無足輕重。
這種少數的概念,在創投產業更明顯,
創投產業中,0.5%的項目創造了絕大多數的報酬,這些項目報酬超過50倍以上,足以抵銷其他全部的失誤並創造利潤。
有句話說:當雷落下的時候你必須在場。
所謂較佳的投資能力,其實說的不是你百發百中,而是多命中那麼一部分機會、避開一小部分的危機,如此而已。
如果有人跟你說他能買最低賣最高,或者選股選到報酬最高的,
那就等同是在說他能在幾萬個新創事業項目中,有能力一眼相中未來的FB或Amazon,你要懷疑的是為什麼這樣的人還沒變首富呢?
➡6. 我們從意外中學到的正確教訓,就是世界總是讓人出乎意料。
承認不可知,和求知,其實並不衝突,兩者是可以並行的。
價值投資的安全邊際,或者資產配置策略,其實都是例子。
安全邊際和資產配置策略,都不是在追求報酬最大化,正好相反,很多時候這樣報酬有可能比較低。
例如你看好的股票,想在考慮安全邊際後的價格買進,但他就始終不跌到那個價位,就反彈往上漲了,最終你錯過一個個機會。
資產配置也是一樣,一但配置了風險較低的如債券部位,當股市大漲時報酬必然落後。
這些策略真正意義不是在追求報酬最大化,而是在追求控管風險,一但發生意外時,策略都可以提供足夠的保護。
買保險就是最典型的概念:你持續付出一些可承擔的小代價,換取可能不會發生,一旦發生會造成巨大傷害的小機率意外,在意外發生時得到保護。
反過來的做法就是動用槓桿,因為一旦動用槓桿,代表你可能無法承擔任何一丁點預期之外的狀況發生,
問題是只要時間夠長,意外一定會發生。
永遠預留犯錯空間。
➡7. 複利並不仰賴豐厚的報酬率
複利最難的,不是創造高報酬率,而是盡可能的維持下去。
在投資裡面,打斷自己長期計畫的人其實屢見不鮮,人們都以為自己是在做10年、20年的長期投資,實際上可能幾個月後遇到波動,就急著想賣出。
複利創造報酬的關鍵,不是在於透過分析多賺那1%、2%,而是在市場一片混亂與哀號絕望時,你仍然能保持自己的計劃,不去中斷複利。
為此,你需要的不是一個會照自己劇本走的完美計畫,而是你的計劃中原本就要包含遇到各種意外的可能性。
最終這個計畫才會為你實現複利帶來長期可觀的報酬。
計畫很重要,但每個計劃最重要的部分是,按照計畫持續的修改計畫,而不是死守計畫行事。
➡8. 把市場波動視為手續費或門票,而非視為罰款
我們平常花錢買東西時,並不會對金錢損失特別心痛,因為覺得當下有立即交換到價值。
反之,遇到罰款時,同樣是失去金錢,我們則是會很心痛。
人們面對股市波動時,對於損失的感覺往往更像在付罰款,
即使只是小小的波動都會覺得那是一種懲罰,即便只是帳面上的損失。
問題是,在投資中波動是必然的過程,你不承擔波動就到不了你想要的目標。
普遍人們的問題是不能承擔波動、對波動程度缺乏足夠預期。最後就會為了逃避這種被波動懲罰的痛苦、中斷投資與複利。
不過如果把波動想成手續費、門票的支出,你去迪士尼樂園時不會為了付出那張門票而特別心痛,因為你知道付出門票才能得到門後的事物。投資也是一樣,承擔波動,你才能得到波動之後的報酬。
你應該要喜歡風險,因為隨著時間經過,他會帶來回報。
我覺得承擔風險最好的模範就是保險公司,他們熱愛風險,並且合理承受風險,看看他們的財務報表,也許你會對風險有不同的想法。
➡9. 恐懼、悲觀主義、故事,會讓人高估壞事的機率
大概在2012年時,當時股市已經從金融海嘯谷底往上漲了幾年,當時我聽到許多人在說接下來會崩盤。
隨後每一年,我都聽到身邊有人在說「現在股市太高了,之後不知道何時會崩盤」,接著就一路漲到2021年,S&P500不斷的創新高。
崩盤、大跌,這些恐慌悲觀的劇情的確比較吸引人,我們很確定未來必然發生,但並不會知道是哪一天,人們卻過於高估他發生的機率、頻率,也過於高估自己預測時機的能力。
電影中,大白鯊的主題很吸引人,不過曾經看過一個統計是,全球一年被鯊魚咬死的人數,遠遠小於被椰子砸死的人數。大白鯊拍成電影很有戲劇性,很多人因此很怕鯊魚,但我想人們不會活在椰子的恐懼中。
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剩下的就自己去看書囉,《致富心態》這本書推薦給你。
這本書有很多好觀念是不會隨著時間改變的,我也會把它列在我的投資書單中。
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【「閱後心得」:「安靜,就是力量」】
人類的社會開始有了「內向」與「外向」的分野,這樣的轉變要從1920年代美國商業社會蓬勃發展說起。在一般傳統的禮儀道德社會尚未崩解之前,人與人之間還能保有基本的尊重,即使是內向也不太容易被察覺出來。
但從1920年代開始,為了因應商業推銷的需要,外向特質的人就開始被廣為的宣揚。為了能順利推銷自己的汽車極各種工業製品,各大企業都相當青睞外向的人擔任業務員的職位。而外向的特質也被讚揚是在社會上致富跟事業成功的關鍵。
至於內向的人便開始有了磨難性的歷史旅程。精神科學家將內向視為一種精神疾病,甚至警告家長小孩從小就不能有內向的徵兆出現,有的話要及早「矯正」為外向的性格。
而這樣的誤會一直延續到今都還沒完全釐清。
【被誤解的童年】
其實書裡講述的這段歷史我頗有感觸。記得在小學一年級的時候因為我比較常安靜的畫圖,隔壁班的導師見狀就跟我班上的導師說我可能有自閉兒傾向,建議我導師將我送去資源班。還好我的導師沒有這樣做。然而直到今天我仍舊對這件事情耿耿於懷,為什麼性格安靜的人要受到如此眼光的看待?
書裡講述到現今所有得教育體系都是以「外向」的孩子為基準而創造的,而美國的小學甚至習慣將六到七個桌椅併在一起,讓幾個人成為一組,要這些小朋友能適應團體生活。
「內向」的孩子因為不能適應這樣的體系而時常感受到挫折或是行為上出現偏差,而這些孩子就會被老師視為「不合群」的問題兒童。事實上是這些學校沒有規劃出一個尊重「內向」孩子的教育空間,不過這也是長久社會對於「內向」偏見所致。
回想起我小學五六年級時,班導師也是將班上的同學分成五個小組。每個小組間每週都有競賽,分數第一名的小組每人可以獲得獎品。因為我生性比較內向,反應也比較遲鈍,同組的成員都覺得我是在扯他們後腿,所以我時常成為眾矢之的。我開始轉為不喜歡班上的體系,而老師也將我的行為視為「不合群」,時常找我家長會談。
其實從這件事情開始我也認為自己是很差勁的人,長久活在頹喪的情緒中。直到過了十幾年的現在,我從中這本書知道這樣的教育方式本來就蘊含很大的缺陷,對於當年的委屈也稍稍釋懷了一些。
【內向不是精神疾病】
即使到了醫學觀念進步的現在現在還是有父母將內向視為一種精神疾病,急著將小孩送往精神門診,希望醫生能把孩子「矯正」成外向的性格。書中作者所訪問的精神科醫生表示,曾有家長把內向的孩子送到他眼前,希望醫生能幫他們把孩子「矯正」成外向的個性。
醫生跟這對父母詳談到,其實內向的孩子本身就有不輸外向孩子的優點,醫生還從他們的孩子上挖掘到一些特殊的天份。然而那對父母知道有另外一位精神科醫生願意幫他們把孩子「矯正」成外向的個性,所以又將他們轉診到那為精神科醫師。
原本的醫生開始擔心起那個孩子的狀況,一來他的天賦很有可能因次被埋沒,二來還有可能產生「醫源性問題」,本來沒有問題的疾病會因為診療而出現另外一種症狀。
「內向」本來就不是精神疾病。內向的人是因為天生腦部「杏仁核」過於敏感所致。杏仁核過於敏感的人會對於周遭環境太過敏感而產生不適的感覺,比如說過於喧囂的場合、責罵聲等等,痛覺也是比一般人敏感。內向的人精力消耗的速度也比較快,所以做事情的進度上也會比一般人慢上一些,因為他們必須比外向的人花更多精力調適外來過多的刺激。
若自己的孩子本身是內向的性格,精神科醫生會建議家長不要強迫他們融入一個為數眾多的人群,最好是讓孩子自己去慢慢適應少數朋友的交情。
時常有人誤解內向的孩子不擅長交際,但事實上這些天生怯向的孩子不需要數量太多的朋友,重質不重量是他們因應人際關係的對策。
【社會對於外向性格的迷思】
傳統社會企業比較習慣於將外向的人安排於領導階級的職位,因為他們有很好的口才跟相當積極的個性。老闆認為這樣的人才會為他們帶來許多的收入跟成功。
不過根據科學家發現,其實讓外向的人來擔任領導階級,出的錯誤比內向的人還多。因為外向的人口才優異善於說服別人,但即使外向的人很會說話,但從中提出的建議不見得都是對公司有利的。
科學家舉出一個會議的情況當作例子。一個會議上大家會把所有的目光聚集在善於說話的同事身上,因為他熱情十足的說話技巧能喚起大家精神上的集中。而內向的人比較傾向於深思熟慮之後才提出建言,但容易緊張的他們在會議上難以開口,所以老闆或是公司的人常會忽略內向的人的存在。
但因為外向的人太擅於說話,很難讓人從中察覺出一些錯誤的地方。而且過於積極的性格還可能會讓公司付出大小不一的代價。科學家統計過後,發現在美國能成功的企業領導階層的人,大部分都是內向的人。因為內向的人比較擅於聆聽,他們也很能接受不同長才的人在公司發揮他們的天賦。
書中以2008年發生的金融海嘯為例。華爾街的大環境中,習慣雇用相當外向且個性很積極的人做為領導的決策者。他們規劃投資時常忽略一些潛在的風險。
然而華爾街一些比較內向的律師團檢閱出華爾街文件中一些不尋常的數字。當這些律師團提出警告時,華爾街的領導階層卻沒當一回事。結果之後就真的因應了當初律師團所發現的不祥之兆。而股神巴菲特因為內性的個性而謹慎的評估了投資環境,所以才能避開了這次金融海嘯。
外向者因為腦中較缺乏多巴胺,所以他們必須時常找尋外來的刺激來來促進腦內多巴胺的分泌。所以他們有時候積極到忽略了一些潛在的危險性,因為他們必須藉此來滿足腦內的報償機制。也難怪科學家會驚呼:「若全世界的人都是外向的人,那世界就完蛋了!」
一般人會以為外向的人會比較適合作業務員。但事實上內向的業務員業績會比外向的來的好。因為內向的人擅於聆聽,他們會先聽取客戶的需求在做業務推銷上的建議。而外向的業務員則是機極的想要說服客戶購買她推銷的產品,若有接過一些業物推銷的電話,你應該多少都繪體驗到積極業務員所帶來的壓迫感。
【團隊合作扼殺創意】
一般來說許多人相信團隊的腦力激盪可以有效率的提出許多很好的建議。但經過科學家的統計,團隊合作激盪出的創意沒有比各人沉思來的好。
會造成這樣的原因可能跟團隊討論的運作方式有關。一來在團隊中若有人提出創意,即使被採納了也很難被人記住其貢獻性。二來若內向的人在會議上提出自己的建議跟看法,很多時候都會被外向的人納入為自己的想法,所以內向的人會怯於在會議上提出自己深思熟慮過後的想法。所以久而久之在腦力激盪上每個人會越來越習慣於提出一些沒有深思後的建議。
一家好的公司要能為內向的員工規劃一個有隱私的工作區域。與賈伯斯創辦蘋果的「沃茲尼克」,要離開惠普之前掙扎了相當長得一段時間。因為惠普能提供他充分的隱私空間,讓相當內向的他可以避免一些干擾,盡情創作他所構思的電子設備。平常也只需要在交誼廳跟同事交流,不需要時時刻刻相碰面。而蘋果沒有辦法提供這樣的需求。
一般來說內向者都相當擅長聆聽,他們不會相當極促的提出自己的看法。而外向者因為個性相當積極,時常沒有空檔讓內向的人提出自己的想法,因為外向的人不習慣等待,他們希望時時刻刻都可以處在一個情緒旺盛的狀態。
【並不是要貶抑外向的人】
其實說這本書並不是要撻伐個性積極的外向者。當然這個社會需要的是形形色色的人。內向者被汙名化盡一個世紀,在這之前許多內向的人不敢發出自己的聲音。然而隨著一些科學家開是著作一些位內向者平反的書籍之後,越來越多內向者表示終於能忠於自己的本性而感到欣慰。
從戴爾卡內基以來,許多增進人際關係的課程都教導我們要用積極而熱情的性格說話,避免將我們內向而敏感的那一面顯露出來。似乎沒有課程是講到如何忠於自己的個性而讓生活更美好。事實上大部分內向的人都擅長於在冷靜的情緒中沉思,他們很難用活躍的肢體跟語言來吸引群眾的注意。
當內向者在一個長期被建構於外向者的社會生存時,會承受相當大的壓力。久而久之就會開始罹患一些焦慮的精神疾病。而美國以往的社會會將內向視為一種精神疾病,所以藥商會推出許多聲稱能「治癒」內向的藥物。不過就如本書作者所言,要矯正一位內向者的個性,跟要把同性戀矯正成異性戀一樣是沒有意義的。
書中有提到一位教授的天性是內向的,但在一場演講中他難得露出較為開朗的性格,所有的聽眾就誤認為那是他原本的性格。所以他開始長期假裝他是外向的性格,長久得一段時間後他的心裡跟生理出了很嚴重的狀況,讓他不得不暫時休止教學工作很長一段時間。
若外向者能在社會上完全地忠於自我,那內向者應該也有同等的空間。我們所要爭取的也就只有那麼微薄的一點權力。
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【龔成問答信箱】(Q19361-Q19380)
Q19361:
老師,我係你學生,想問小小入市問題:
1. 你上堂教用中銀選股入既P/E係大約5
想問下其實如果係20倍以下,其實係咪已經好難搵?需唔需要改改佢調高一下?費雪教既P/S ratio都有同樣既情況,而家好多市銷率都好高,好似參考價值都已經唔大。
2. 同問題一有小小似,想問下巴菲特以前都好著重用便宜價買入,但近呢十幾年資金咁多加上成個社會經濟發展慢慢轉型做科技主導,好多股票即使好似舊年3月熔斷都係打番去合理價/合理中下部份,但真係去到便宜其實好少。
例如2382我自己估值係70~130蚊(順便問下大約岩唔岩),但3月都係90蚊左右即上番100蚊以上合理區中上部份。
700都係早排低見520即上番580,一直都係合理中上/昂貴區,其實而家係咪合理區/合理區中上部都可以開始草小小貨先?因為我怕錯失機會,特別科網股。
3. 彼得林佢係一本教理財既書果度有提過,一生人搵8~12間公司做Research,然後揀3~5間高增長企業已經非常非常足夠,令到你好富裕,巴菲特都有類似既講法話揀三幾間公司超長線持有就OK。
我見老師都係得1211/1177/1810,好似冇其他,其實係咪咁樣真係足夠,你以過來人身份覺得係咪股票以一生長線持有角度而言,真係唔洗買好多隻?
4. 我小米12.56買入,升一倍放左一半(好後悔並明白點解要繼續再長線投資唔洗理個股價),但我而家想加注不過高得不合理,老師你建議咩位買好?
龔成老師:
1)這只是其中一種選股方法,如果你記得我上堂所講,這個選股的第一步,我地要入5個指標,其中PE指標,如果你是有實力投資者,可以不輸入。
因為PE指標,只不過是集中選股範圍,希望選到的股票不會太貴,但這只是表面指標,同質素無關,如果你已有實力,你可以不用這指標,只用4個指標。
另外,潛力股進行估值時,會用較多「將來」的數據去計算。
2)其實佢都是用價值投資法,不過方向有少少改變,過往只要平,就有機會買了質素一般的企業,現時就著重質素,只要有質素有增長力,就算不平,只是合理價,都會買入。
因此,你先翻睇第2堂的筆記,當中個人組合的比例%,水桶123的配置,如果你現時的組合與你年齡不配,就要調整。
若你應投資更多水桶1而這刻無貨,你就要適度買入,當然這刻不會太大力,但不能完全無貨,以慢慢分注入的模式。我地要講求平衡。
3)我多年來,都只是有5-10隻股,不會太多,現時主力比亞迪(1211)。
如果你投資實力不強,就要適當分散風險,這就是我叫人買盈富(2800)的原因,但如果你有實力,就可以集中少少,例如4隻同類股,你集中選最強實力的一隻,這樣會有最好的回報。
4)投資是一個長期戰,只要你明白長線就得,現時餘下的貨就唔好理,長線持有,如果想加注,最好去翻$24先,又或月供。
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Q19362:
龔成老師,你好呀。我睇左你兩本書,好勵志。亦都有睇左Facebook page 差不多一年,一直想報班,但工作關係,就唔到報班時間。
睇完你既書令到住公屋既我,覺得靠工作和投資真系可以改變生活。
我今年30歲,有同男友結婚的打算。男友系保守型,會買9988、港交所。因為男友家庭系中產,不心急賺錢。
而我就好心急想滾大本金,因為我想同男友靠我地兩個將來置業。之前都有買福壽園、金沙賺過小小。
但都系忍唔住手,賺小小就放。但由11月中開始、個人可以更心急,分段入左1789愛康醫療,因為由9月時,
間唔中買賣都有賺1蚊差價數次。
但11月中開始買入左9手愛康醫療,平均價系17-18左右,而家跌到去12左右,真系全副身家都系入面。我個我衰心急,但我仲應該揸定系走好
唔好意思,咁夜打擾你
龔成老師︰
你投資上,有2個較大問題。
第一,我地做財富增值,就係透過買入優質資產(如優質股、物業等),長線持有佢地,讓它自行慢慢升值。
而唔係坊間個種短炒,賺差價架模式。你應該係合理,甚至係平架水平買入一些優質股,並長線持有,先係最有效方法。
第二,任何股票、任何行業,我們都不應太過集中,因為一個行業就算更有優勢,也有機會面對行業週期及突發風險,太集中會對你整個財富組合不利。
相同行業不可佔組合多於3成,而單一企業不要高過15%。現在你明顯係過高,要作出調節。
至於愛康醫療(1789),此股算是不差,從財務數據睇,佢的賺錢能力不錯,生意有理想增長,盈利增長快速,股本回報率高。
但上市年期不算太長久,這點令過往的數據,未知能否反映佢的真實情況。
此股唔係無投資價值,但你持股太多,建議慢慢沽出部份,換碼至其他優質股會較穏當。
以下這些股票都係優質,而且適合你,你可從中選擇。但由於現時大市只在合理區,唔好資金盡用,要保留部份等大跌市。
平穏增長股︰盈富(2800)、金沙(1928)、恆基(0012)、平安(2318)、中銀(2388)、港鐵(0066)、煤氣(0003)、長建(1038)、粵海(0270)、領展(0823)。
增長力較強的,可選安碩恒生科技(3067)、阿里(9988)、騰訊(0700)、港交所(0388)、舜宇光學(2382)、小米(1810)、中生製藥(1177)、福壽園(1448)。但佢地波動性和風險會較高,你要自己平衡。
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Q19363:
其實投資同賭博有乜分別?
龔成老師:
投資是經過仔細分析,確保該項目有合理回報,同時在可承受風險下,「將資金投入在該項目」,這動作叫投資。
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Q19364:
老師,我有個問題想問,我諗緊買唔買危疾保險
因為佢都係用我供的錢作為最後的保額,如果早出事按理係著數,但我計緊如果d錢我自己做投資,回報會唔會比佢高
因為如果買都要每個月比2000佢,即如果我用供佢嘅錢而自己做投資,而增長又比佢高,用比較快的時間有個保額,某程度上我唔使買佢。因為危疾最終都係攞自己的供本額
龔成老師:
其實買保險最大的作用,是「將你不想承受的風險,轉嫁比保險公司」,因此,回報並不是重點。
因為保險是一個防守性產品,而投資股票是進攻。
我地理財,攻守都要考慮,但守方面,不用太多,「足夠」就得。
所以,你分析的關鍵,就是自己想唔想將危疾風險,轉比保險公司。
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Q19365:
龔成大師,我係新股手,衣加有5萬資金 ,月薪1萬6, 26歲。有咩選擇?
龔成老師:
當我地進行人生財富累積,會運用「先增值,後現金流」作方法,年輕人應投資較多增值類資產,而較年長的,則應投資較多保守類項目,因為年輕人的財富系統未成形,同時負擔較少,可承受的風險度較高,所以會著重增值為先。
例如初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到年紀漸長或已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票。
所以,你這個年齡,是財富增值的黃金時期,要好好把握,盡你一切的力量去儲蓄、投資、學投資知識。
你可以投資「平穩增值股」+「潛力股」,不過,由於潛力股要求你有一定的投資知識,因此這刻不用急著投資,你可以集中在平穩增值股先,潛力股小注好了。做月供股票,或自己分注投資股票,每月$5000。
你可以考慮盈富(2800)$2000。
另外再加1、2隻(每隻$1500):銀娛(0027)、恆基(0012)、港鐵(0066)、平安(2318)、粵海(0270)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)等,你可以了解下這些股票,然後從中選股。
如果想增長力高少少,可考慮:安碩恆生科技ETF(3067)、阿里(9988)、騰訊(0700)、港交所(0388)、舜宇光學(2382)、小米(1810)、比亞迪(1211)、中生製藥(1177),但就要明白波動性比上述會高左,同時風險大左,你要自己平衡。部分要等回少少先入。
如果你不懂股,就集中供盈富$5000。
現時大市處合理區,可以一邊投資一邊留現金,而餘下現金的運用,就是等大跌市時出手,如果你能在這段時間學好選股等技巧,到大跌市時就能把握機會,財富增值會更明顯。
同時,你應該在這段時間,增加投資知識,之後就可投資其他股票。
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Q19366:
老師,我想問問,朋友叫我買XXX的一些基金產品,是美元計,有8 厘息,供五年,請問有什麼要注意,請幫助我這個就來退休人士,謝謝
龔成老師:
你要問清楚,該基金有咩風險。
近年我收到不少網友反映,佢地投資左收息基金(不少都是債券基金),利息回報高,但價格不斷跌,賺息蝕價,根本無意思。
所以要問清楚價格風險。
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Q19367:
你好龔sir,本人36歲本身是一名時裝設計師,薪金22000剛被裁,本身可以儲10000。
1月1日便會轉兼職4000左右。感到迷茫。
老公程式設計概40000, 有一名1歲小朋友。我們需要供樓,每月17000。本人有250000現金,200000股票。
北控 3.16 2000
中電 76 1000
港燈 7.97 2000
領展房產基金 70.3 200
陽光 4.67 3000
深圳國際 13.37 2000
中石化 5.53 6000
金隅集團 1.62 6000
北京北辰實業股份 1.63 400
北京汽車 3.15 1500
SOHO中國 2.65 3000
碧桂園 10.68 1000
宏泰 3.18 1000
中電信 2.43 2000
鐵塔 1.73 8000
綱龍 27 1000
國藥 19.55 800
長江生物 1.01 4000
天任集團 0.27 8000
藥明巨諾 31.1 500
先聲 13.8 1000
平安高息 25 300
應該如何安排計劃較好?期待你的回覆。
龔成老師:
由於你有家庭負擔,加上收入現時有不確定性,因此,暫時建議你現金,不要動用,除非見到大跌市。
至於現時持有部分有質素的,但部分則增長力一般,就不過有點散,你之後應該集中翻少少在較優質的股。
另外,你36歲,財富仍有增長力,你可以之後集中投資平穩增值股。
金隅集團(2009)、北京北辰實業股份(0588)、北京汽車(0588)、中國宏泰發展6166、質素只是一般般,長遠增長力不強,最好在反彈後賣出。
天任集團(1429)無投資價值,要賣出。
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Q19368:
成哥,我想問點睇6618同3690呀?
龔成老師:
京東健康(6618)由京東(9618)分折出來京東健康,將會來港上市。這股可長線。
其業務主要提供線上線下的醫藥出售和健康管理服務,業務布局包括醫藥電商、互聯網醫療、智慧醫療解決方案、健康服務等4個大板塊。
京東健康旗下京東大藥房,更是內地線上線下收入規模最大的零售藥房。其互聯網醫院,日接診量超過10萬次。
質素上,京東健康是有的。但由於估值難,不確定性大,同時暫時略貴,所以如投資,最好回翻D,$100以下較有值博率,如現價,真的小小注好了。
這股如本身有貨,可長線。
美團點評(3690)有潛力的,佢之前出左業績,見到開始有正現金流,這是一個實質的利好因素,因為之前一直在燒銀紙,現時初步見到成效,市場對佢重新估值。
當然,現時仍有不確定性,估值唔易。
只可以話,潛力是有的,現價唔算平,但不是完全無投資價值,不過,一定不能大注。等回少少先開始小注,是較好的做法。
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Q19369:
老師你好,我想問,雲計算明源雲
同: usa : Snowflakes..?? Buffet 買咗?
都是雲計算
龔成老師:
明源雲(0909)有潛力。
佢主要係中國房地產開發商及房地產鏈參與者,提供企業級ERP解決方案及SaaS產品。
睇翻佢之前的資料,佢係中國房地產開發商的第一大軟件解決方案供應商,市佔率有約2成。係呢個市場裡面,按收入計,亦為ERP解決方案及SaaS產品的最大提供商。
其實,佢的角色可以話中國房地產行業的數字化轉型,為房地產開發商及其他參與者,開發了一套行業垂直的ERP解決方案及SaaS產品,以助其管理廣泛的業務運營。
包括銷售及營銷、採購、成本管理、項目管理、預算以及房地產資產管理,佢的SaaS產品包括雲客、雲鏈、雲採購及雲空間。
業務雖然有增長力,但股價都唔平,如果初步分析,處貴水平,值博率未算強,始終市場現時對這類股有好大期望。只可以話,如投資,小注可以,長線可以。
至於Snowflake,佢主要提供企業可在雲端上儲存,以及一些管理資料的數據倉庫服務。
佢的強勁之處是增長快速,客戶增長快速(佢主要做公司客,如Sony),相信有一定的潛力。
不過我無特別研究這公司,但相信巴菲特睇好雲端的長遠發展。
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Q19370:
老師,請問你會否建議打工的年輕人選擇延期年金,或自願性mpf供款?如果會的話,你會建議那一種?謝謝。
龔成老師:
延期年金較適合在職人士,等你係年輕時以分期儲蓄方式累積資金,並係退休時把資金轉化為穩定年金收入,以供退休生活之用,而合資格的延期年金產品保費更可享稅務扣除。
我地理財,應該攻守兼備,你可以視乎你的風險度,決定買唔買。我建議如果你理財較差,就應該買。但如果你懂理財,懂投資,月供股票可以更幫到你財富增值。
不過,如果你不想被這項目鎖死資金多年,而希望有一定的資金靈活性,就不要買了。
至於自願性強積金供款,同樣會鎖死資金多年,所以你要睇下你自己本身的投資能力,才決定是否進行。
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Q19371:
成哥,你好,有關配股問題,請問
1)企業果刻一講要配股,個企業短期個價是否會跌
2)上述問題,如近期小米甘,佢一講配股,個價仲升既?正常一聽到甘應該大跌架。
成哥,唔該你
龔成老師:
1)通常都是,因為企業配股,反映佢自己都認為這刻是配股的時機,即是佢都認為貴。因為好少企業會在平的時候配股的。
2)其實最初的市場反應,都是跌。
但之後市場消化了消息後,就會從長遠因素去分析,佢得到資金後,會將資金投資發展,如果企業增長力因此增強,之後的發展反而更好,因此,當市場有這種預期的分析時,就會認為股票正面。
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Q19372:
龔sir早,最近諗緊置業草錢的問題,假如我用股票幫手草錢,即係令筆錢一路增值,但當真係升到咁上下我可以用佢黎幫手買樓既時候,咁咪要賣返哂出去?
咁我咪失去哂d優質股又未必可以係便宜位買返? 呢樣係咪無可避免嫁呢?謝謝
龔成老師:
這是方向,但要睇到時的情況。
如果可以的話,優質股一直持有會較好,但如果你到時有資金需要,都要賣出。
所以,如果資金可以,當要買樓的時候,只賣部分股票,最好留翻部分股票,長期持有,可令你一直持有部分優質股外,亦令整個財富組合會較平衡。
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Q19373:
龔老師你好!
(1) 當一隻收息股(A)有5%息,而另一隻平穩增值股(B)都有5%息,假設質素差唔多,咁可唔可以推斷(B)既值博率高於(A) ?
(2)788現價跌到$1.1x ,值博率高唔高?
(3)1212同178零售股既投資價值仲大唔大?
龔成老師:
1)都可以咁講。
但我地最重要,是投資「適合自己的股票」,要建立一個組合自己的組合,正如退休人士我會建議佢買收息股,但我自己就唔會買收息股。
2)合理區中下部。中國鐵塔(0788)不是無質素的。始終中國的3大電訊巨頭,都是佢的主要客戶,以及大股東,當5G發展,佢一定會受惠,因此前景仍然正面。
佢現時的收入都增長,盈利都保持向上,但增長比之前略減,加上股本回報率不高,是這股較弱的地方。若分析佢市盈率,會見到現時仍然處較高水平,反映佢雖然股價回落左唔少,但仍然未到平。
這股長遠仍算有發展力,可長線。不過,潛力度比過往略減。
但如這刻買入,分注入可以的。
3)長遠仍有,不過中短期一定弱,現價合理區中下部,但就唔建議太大注投資。同時要耐心等經濟好轉。
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Q19374:
1. 老師,你提過將現金3-5成留起來等機會大市跌可以買平貨,我有30萬現金放銀行,如果用15萬來買優質股(分注入)安碩恒生科技(3067)好嗎
我自己心思思比較想買賭業股,如現價入手 銀娛0027 或 金沙1928 好嗎?
現時未有太多投資知識,我又唔想D錢一直放住銀行好蝕通漲! 可否先買住一隻優質股先?起碼草股票好過草住D現金吖嘛..
2. 其實最多買幾多隻股票好,8隻-10隻嗎? 太多既話怕自己管理不善,要適時分析資料,現時未有太多投資知識,我又唔想D錢一直放住銀行好蝕通漲!
3. 你話過'相同行業不可佔投資組合3成',我現時持有緊: 一手9988(阿里巴巴)買入價271,兩手1833(平安好醫生)買入價93
同埋抽中左一手6618(京東健康)招股價$70.XX,但後兩者已經係同一行業,會否集中左風險?照長線持有先嗎?
如果我繼續想買潛力股,唔知點用我果30萬現金儲蓄較好 (即係問題1)..
4. 另外'單一企業不可高過15%' 呢一句同'相同行業不可佔投資組合3成' 應該點樣理解分別?
謝謝你~~
龔成老師:
1)只要你仍有3成以上的現金,你就可以投資安碩恒生科技(3067),但佢現價唔平,所以你買入時,要慢慢分注。
賭業股現價合理,你可分注。
2)你要從長遠的角度去設計組合,要優質,要平衡,8-10隻可以。
3)平安好醫生(1833)及京東健康(6618)是同一行業,因此唔好太過集中。至於阿里(9988)都與佢地有相關性。所以,你要控制好注碼。你要考慮長期組合中,這些股所佔的比例多少,如果比例太多就要調整。
4)如果你股票組合市值(同長遠計)為$100萬,單一行業就唔好多過$30萬,一隻股就唔應該佔多過$15萬。
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Q19375:
龔成老師,你好~
本人有(0390)中國中鐵,同(01508)中國再保險,呢兩隻我都係從招股價買入,現在兩隻資產合共兩萬一蚊,請問呢兩隻股票前景如何?我可以繼續當佢長線投資咁嘛?如果唔可以,應該如何部署?謝謝你
龔成老師:
中國中鐵(0390),本質算是不過不失,但近年略有轉弱。
預佢的增長力在之後,都唔算好強。睇翻佢的業務同財務數據,生意同盈利都處於穩定狀態,但增長力唔算強。
所以長線睇,算有有投資價值,但增長只是平穩。佢過往股價曾在2015年大升大跌,這只是炒一帶一路,但之後回復原狀,因為這因素只能為佢帶來平穩增長,而不是高速增長。之後同樣只是上上落落,近年股價再次轉弱。
這類股又唔值得佔組合比例太多,如果小注持有可以,但你預佢增長力不強,如果想有較高增長,就宜轉其他。
中國再保險(1508)主要經營以下四個業務分部:
(1)財產再保險
(2)人身再保險
(3)財產險直保
(4)資產管理
其實佢不是無生意的,見佢生意保持增長,但賺錢能力就唔算強,盈利有點波動,反映成本等因素對佢影響,整體的質素有下跌情況。
由於獨特性並非好強,相信之後的發展都只是一般,預佢增長力不強。現價合理的,主力是收息。如果你想組合增長,相信轉其他轉好。
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Q19376:
你好龔成老師,你覺得柏傲莊樓盤324呎實用面積,一房,800萬,算貴嗎?
我今年22歲,正職大概4萬一個月,副業現在有20萬一個月。草左筆錢,俾左3成首期買左柏傲莊一房,打算2年後收樓自住,雖然自住,但都希望幾年後樓換樓換大d,或者買多層製造被動收入,但買入價好似都算高。
不過我真係好喜歡呢個樓盤,所以我都想聽聽你意見
龔成老師:
呎價24600,有少少貴,除非樓層景觀等好優質。
柏傲莊位置理想,我自己都睇好大圍,這盤地點及配套好好,可以加分,不過24600一呎就有少少貴。
你自住都可以的。
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Q19377:
hi 龔sir, 近日依照你的方法去計算ROE 及PE 等數據,想請教一下在計算人民幣的股票時需要轉換成港幣計算嗎? 不轉換會否影響計算的準確度?
龔成老師:
要懂一貨幣,即是你全部化做人民幣,或全部化做港幣去計。
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Q19378:
Hi 龔sir,在Facebook follow你有2年多,看了你的月供股票後,一直都月供緊中電和領展,現在再想買一些股票,不是用來for月供的,看了1772 贛鋒鋰業 一段時間,請問呢只股如何? 將來有冇機會好似比亞迪咁?
龔成老師:
你應該建立一個平衡的財富組合,不同類別的股票都要有。你在組合加入潛力股是可以的,但就要控制注碼。
贛鋒鋰業(1772)是潛力股,但估值較難,分析時的確資料較少。由於上市年份少,我地較難有長期數據分析。
佢為鋰化合物、金屬鋰及鋰電池等鋰資源生產商,業務涵蓋上游鋰資源提取、鋰化合物深加工、金屬鋰生產、鋰電池生產及鋰二次利用及回收。集團提供涵蓋五個主要類別逾40種鋰化合物及金屬鋰產品。
其實佢的產品應用都廣泛,包括電池相關產品、化學品、藥品及新材料等,而客戶主要包括電池材料公司、電池製造商、化學品製造商、製藥公司及電子器件製造商。產品主要於中國、韓國、日本及新加坡等十多個國家出售。
我相信佢長遠有潛力,有長線投資價值,問題只是平貴度的問題。現價略貴,小小注好了,之後等佢回落先正或入,始終行業有一定的變化。
長期同供,其實可考慮安碩恒生科技(3067),不過現價唔平,所以金額要小心控制。
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Q19379 :
老師,我1398 8.3入同7.5入左
我亦記得你影片有講823係平穩增值既優質股,所以我都有興趣入,請問你覺得大概咩價位會適合入手又或者咩價位係平。
除左823之外, 2318,388,27價格都對我目前黎講算貴,所以想問有咩價格around 1萬上下既優質增值股
1928又係咩價位先叫做可以考慮買入又或者咩價位係平呢
非常明白您所講既分注入既用意,通常我睇價位都係睇天線,都係只係作為參考,所以想知
大概咩價位平又或者企業價值值幾多一股
另外,請問點睇2400既未來發展
龔成老師:
工行(1398)不是無質素的,你可以守住先,但你預佢增長力不強,只是收息股。相信要耐心少少去守。
可於領展(0823),現價合理,其實可以分注買入,如果去到$65,就大約係平。
其實銀娛(0027)同金沙(1928)仍在合理區,你都可以考慮,分注買入就得。
你睇線圖,是技術分析,其實正確的做法是計企業價值,唔好睇圖或天線。要以買企業的角度去進行投資。
心動公司(2400)集團主要於中國、亞洲、北美洲、南美洲及澳大利亞開發和營運網上遊戲,網絡遊戲都為免費,收入主要來自銷售遊戲內的虛擬物品所產生。
集團同時也開發及營運付費遊戲,以及與第三方遊戲開發商合作發行及營運授權遊戲。
業務上,有吸引地方。不過,我一向都新股半新股都無興趣,因為真實面要過一段時間先見到真章。所以新股估值困難,只建議你小注,同時你要明白當中的風險。
------------------------------------------------
Q19380:
龔成老師,你好,想請教一個問題
我現在有綠表可以買居二市場的居屋,budget500萬左右,但我應該買私人樓較好定居屋較好?
其實對投資毫無概念,所以想問問你意見應該如何選擇?謝謝解答
龔成老師:
如果從投資價值,私樓會較好,如果講自住,居屋會較好,因為同一筆資金可以得到的面積會較大。
所以,要睇你自己這兩方面的考慮如何。
如果自己負擔能力不算好強,你買居屋較好。
----------------------------------------------
若你有問題想向本人發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成,但要注意如無特別聲明,有可能將問答放上網,當然,會將發問者的身份,以及有關個人資料的部分刪去。
另外,我所給予的各種意見,只是供大家參考,當中無任何銷售及推介,不涉及任何利益,其實大家應該要有獨立分析的能力,我只是給予一些方向及純參考模式。
由於提問人數眾多,見諒無法即日回覆,如果是普通的提問,預起碼要7天以上才能回覆,若然是較複雜的提問,起碼要10天才能回覆,希望各位能諒解。
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以下為本段內容文稿:
從我們推出【理財心裡學】這一門課之後喔,就蠻多朋友跟我們反映。
他們說喔,在我們這門一課裡面,不管是課程的內容,還是我們為了宣傳這一門課程,常常提到的一個觀念,他們都很有感,就是呢,一般人都不想要慢慢變有錢!
這句話我幫大家復習一下,它是傳說中喔,貝佐斯有一次在跟巴菲特聊天的時候。
他就問巴菲特說:「為什麼喔,大家都知道你的賺錢方法,其實並不困難也不複雜;然而呢,為什麼大家就是不按照這麼做,然後都沒辦法跟你一樣?」
巴菲特呢也很有智慧,就淡淡的說一句話,他說啊:「因為大多數人,都不想要慢慢變有錢!」
其實喔這樣的觀念,套在很多領域裡面也是都通用的。就像是有很多人,為什麼他的技能、他學某一件事情,沒有辦法真正的出類拔萃、沒有辦法登峰造極呢?
原因也是一樣的啊,因為他不想要慢慢的前進啊、他不想要慢慢的打基礎啊、他想要一步登天、他想一步到位啊!
於是呢,在這種焦急跟慌張底下,就自然而然的淘汰了大多數的人。
其實如果按照這個思維,我們換個角度來想好了,如果我今天不是慢慢變有錢,我是突然變有錢。
最有代表性的例子,就是我今天突然中了樂透、贏了一大筆錢;那這時候會發生什麼事呢?
關於這方面的探討,有一本書叫《親愛的臥底經濟學家》,這也是我很喜歡的一本書。我常常把它放在床頭,沒事看一篇,然後呢,除了知識上面的補充之外,還可以娛樂一下自己。
這一本書裡面呢,就有一個人問這一位經濟學家說:「我最近贏得了超過1億歐元的樂透彩金,我很怕這些錢會害我跟朋友疏遠,也擔心自己會亂花,那我該怎麼辦呢?」
這一位經濟學家就回答哦,他說:「不要擔心你的朋友,即使他們都不理你,你的銀行裡有1億歐元的時候,要交新朋友,也不會有任何的困難;倒是你擔心自己沒有辦法善加管理這些金錢,是一個重要的問題。」
如果你是一個純粹理性的人,你就會立刻把你的消費方式,調整到最適當的狀態,以因應你大幅提高的財務能力。
但顯然沒有人是這樣,否則你絕對不會浪費錢,去買那些機率微乎其微的樂透彩券,而且現在又表示自己不想要中獎,會害怕朋友疏遠自己。
其行為經濟學裡早就知道,我們根本不會按照傳統的古典經濟學的理論,去成為一個絕對理性的人。
然而如果進一步來看,我們通常會做出很爛的決定,都是發生在我們不熟悉的狀況底下;也就是說喔,只要增加我們的經驗,我們就容易表現出相對比較理性跟適當的行為。
所以呢,你得幫自己安排一些機會,按部就班的學會一次擁有這麼大筆錢,該怎麼辦?經濟學家建議就是,你把你的錢交付信託,同時呢規定好提領的時間。
在第一年的時候,你可以領出5萬歐元,這筆錢呢,應該可以紓解你在金錢上面的種種燃眉之急。同時呢,也能夠為你和心愛的朋友帶來足夠的享受。
到了第二年呢,你可以領出10萬歐元,第三年呢是20萬歐元;以此類推,大概在11年之後,你的錢就會全部提領出來。
你也應該有很多時間去思考,怎麼樣花這筆錢是最好的;而且呢你會交到比較新,比較有錢的朋友。
甚至於呢,還能夠保住幾個老朋友,然後最後在你還沒有變得太有經驗之前,請注意我這項建議,這個建議只收你1%的顧問費。
這個經濟學家還真的很幽默哦,然而你回頭來看,再次深思這個經濟學家,他給這一位朋友建議。
的確哦,如果我們能夠放慢自己變有錢的速度,是不是很多事情,我們會慢慢的學會如何去適應錢?如何去使用錢?如何去建立更好的生活?
可是當你聽到這裡,如果你從今天開始,踏踏實實的學習、踏踏實實的工作、踏踏實實的建立事業。
如果你的事業第1年為你賺到5萬歐元,第2年10萬,第3年20萬,可能在十幾年之後,你一樣賺到1億歐元的錢。
那請問一下,相對比與機率微乎其微的樂透彩券,跟經營事業,你覺得哪一個比較可能發生呢?
然而我可以很確定的一點是,經營事業可能讓你花十幾年的時間,賺到1億歐元。可是這1億歐元要變2億,可能就不需要花十幾年的時間呢!
慢慢變有錢,真的比較慢嗎?或許慢慢來,會不會快一些呢?
然而今天分享的這些,都是一些假設性的想法;你也可能會吐槽,唉呀經營事業,哪有像你講的那樣,啊萬一過程倒了怎麼辦?
是的,我承認經營事業是會倒的!但比較重要一點是,你在自己身上的投資呢?你願意不願意慢慢的培養自己的能力、慢慢的去累積自己的努力、慢慢的讓時間成為你的朋友?這一題就交給你思考了!
希望今天的分享,能夠帶給你一些啟發與幫助,我是凱宇。
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那麼今天的分享就到這邊囉,謝謝你的收聽,我們再會。
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