【整改時代?】歷年政府十大縱容地產商壟斷行為
現時北京指需要整改香港發展商的「壟斷行為」,但「壟斷行為」的出現,與香港政府過往的房屋土地政策息息相關。那麼房屋土地政策會否來一場有意義的大改革?恐怕言之尚早。
現時政府放風的數個最新措施,非但不是劍指,甚至是鼓勵壟斷行為。這個弔詭之處,暫時被主流公共論述所忽略。以下十個香港政府助長發展商壟斷的行為,是否亦需要一併「整改」?
◾助長發展商加速圈地
多年來各種類型土地的發展管制,有維護城市景觀、保障生活質素與不同群體的權利,更有避免發展商全面壟斷土地資源的政策功能。但近日最新報導消息,傳出林鄭放風要大肆為發展商發展「起釘」,除放寬早已被發展商割據的濕地的發展地積比,亦打算向發展商視為「豬頭骨」的祖堂地開刀,鬆綁出售限制,預期發展商將能在新界加速囤地。
今次全方位的發展鬆綁,亦劍指市區土儲。自2010年起林鄭將強拍條件由9成收購門檻放寬到8成,十年後,今日有放風林鄭政府將舊樓強拍條件再降至7成。強拍底線似乎容許「無限後退」,在法例上不斷合理化發展商壟斷式收樓行為,相信「田牲式」收樓手法會更加放肆,而舊樓小業主及租戶的議價空間卻退無可退。
有趣的是,早前外投行的數據分析,在今次中央施壓下,估計恒基的地產謀財策略(農地王及私人市區收樓)將受最大影響。然而,今次放風的強拍放寬卻令市區舊樓最多土儲的恒基最受惠。政府跟發展商之間捆綁利益關係,在現時中央針對發展商壟斷行為下,更顯弔詭及複雜。
◾散播土地「荒」言
由2002年「孫九招」起,政府將香港房屋政策「定性」為集中土地供應,減少公營房屋供應,將私人房屋供應交由市場決定,是其後樓價飆升的重要因素。歷經20年,政府房屋大方針卻不見有大改變,繼續盲目催谷覓地,甚至不斷提倡天價人工島開,只為「做大個餅」,卻不全面收回棕地、發展商土儲及潛在違規丁地等其他土地選項。只講土地供應的政策論調背後,正配合著發展商動員打手發功,聯手在公眾輿論上背書式輸入「土地荒」的幻象,最後發展商圈地囤地等壟斷行為卻以「公共利益」之名變得合情合理。
林薪最近轉口風表示香港短期「搵夠地」,但劍指官僚「卡關」要加速審批,跟現時發展商指控回應香港房屋問題源自覓地到建屋速度「唔夠快」,明顯口徑一致,更顯政府貫徹親發展商的立場,不斷為發展商釋放土儲,助長由發展商主導香港土地供應。
◾「土地共享」度身訂做兼送基建
作為政府近年重點推銷的「土地共享先導計劃」,本身已被詬病為發展商「度身訂做」。政府以提供基建為由,幫助發展商釋放其偏遠、或有客觀條件限制(如位於濕地旁)而不適合發展的土儲,而公眾因而額外獲得的單位,往往只佔整個發展小部分(*額外*樓面面積的六成作公營房屋用途),發展商甚至能申請將官地納入發展範圍,將計劃稱為「共享」,實在是一個搵笨的公關表演,最後只會助長發展商繼續壟斷香港規劃主導權。
由發展商決定土地共享的選址,會否出現規劃錯配的社區?單從最新一宗共享申請中,恒基建議在林村杜山村鄉郊地區興建近40層高「公屋」,足見其潛在規劃災難。
可能發展商政府觀望政府會否進一步放寬發展限制,亦正與政府討價還價中,過去兩年土地「土地共享先導計劃」只接到三宗申請,就土地供應速度而言,又是另一種「搵笨」。而昨天有發展商接受文匯報專訪就表示,在土地供應方面發展商可扮演更積極角色,表示可以提供多個「公營房屋單位」,參與「土地共享先導計劃」可能是發展商心目中應酬北京施壓的其中一個成績表,能否真的解決房屋問題或壟斷問題只是一個大問號。
◾傾向避開發展商土儲收地
若政府真的動真格應付發展商壟斷及囤積行為,運用過去數十年在法院未嘗一敗的《收回土地條例》(土收)就最適合,將高度集中的業權復歸公有作公共用途,亦能夠增加租住公營房屋供應,舒緩基層居住困境。
政府亦會在收地政策上處處配合發展商。近數年有無數案例顯示,政府會選擇性利用土收針對一般農民、非原居民村甚至小地主,如橫洲、馬屎埔等,而巧妙地被避開發展商土儲,例如屏山北的棕地發展選址,以維護發展商的「私人業權」。「土地共享先導計劃」亦容許政府利用土收收回選址內小業主的業權,為大業主的土地共享申請開路,位於林村的「土地共享先導計劃」正屬此例,申請文件建議政府利用土收收回申請範圍內某些道路的業權,為發展項目興建接駁道路。
單單看林鄭於2019年提出收回十組私人地興建公屋,兩年後現時只能夠收回三組地塊,另外有三組地塊因屬發展商而放棄收回。而宣布收回的三組地塊中,其中一組更是新鴻基地產無法獲得當中位置關鍵的「祖堂地」業權而未能發展,屬「豬頭骨」地,政府收地屬收拾殘局。而發展商和政府亦能分別在收取「壯士斷臂」及「果斷收地」的公關之效,但諸如此類選擇性收地的做法只是在助長發展商壟斷市場的行為。
◾助長囤地自肥兼送發展權
過往新市鎮發展模式,主要是政府收回土地並重新規劃,部分土地再行公開拍賣,沙田新市鎮便是一例。而新界東北新發展區,卻開始加入「原址換地」等概念,(「加強版」的新市鎮發展模式),逐漸將規劃主導權拱手相讓予發展商-發展商可以保留土地的發展權,早年聞風而一湧囤地的發展商大有斬獲,亦能夠決定能在那個位置起樓。
在新界東北發展公佈前,現任財政司陳茂波被涉嫌利益衝突,搶閘新界東北囤地,最後更逃過廉署起訴。連政府官員亦「其身不正」參與囤地等壟斷操作,怎能期望政府會大力遏止囤積堆奇?「加強版」新市鎮發展模式為發展商度身訂造,「獎勵」囤地行為,誰囤地囤得最多,誰就更能有能力壟斷市場。
◾批准無底線開則
回歸早年的發水樓、屏風樓,到近年納米樓,卻是一直導致香港房屋「貴、細、擠、焗」的一大推手。往往政府給予發展商樓面面積的優惠豁免,放寬這些建築物法規時,卻縱容發展商鑽政策空子,可以「無底線」開則,賺盡每一呎,而政府一向少有適時作出管制,卻稱將問題交予市場決定及解決,造就一個個三尖八角的「怪則」單位。除了樓價貴生活成本高,連市民的居住空間也被收縮及改造。今日,上有夏寶龍聲稱要解決劏房問題,下有繼續造就恒基成為「納米地產王」,更顯政府無心解決香港房屋問題。
◾放任樓市縱火
面對發展商囤樓囤地以及熱錢流入炒賣樓市,政府只講土地供應,將需求管理置於不顧,更故意忽視壓抑樓市炒賣的房稅政策改革,才是香港房屋問題「貴、細、擠」多年來一直未能妥善改善的關鍵。
上年年頭大肆宣揚的一手樓空置稅,林鄭已經不敢再提,資產增值稅亦再不考慮。而早幾年政府為「應對」熱錢炒賣物業投資樓價飆升而推出的買家及特別印花稅(「辣招」),原來可以透過公司股權轉讓業權形式避開, 所以公眾不時驚訝某高官、富商或明星竟能夠「首置」買樓,才猛然醒覺這些「辣招」實質上只係用來「做下樣」,向公眾顯示已經「做咗嘢」,實質上繼續「馬照跑、舞照跳、樓照炒」。
◾卸膊公營房屋予私人參建
除了政府每年公營房屋供應長期不足外,現時林鄭自稱「重建置業階梯」一大措施首置樓,更是政府將公營房屋供應責任交予私人參建的「卸膊」發展模式。在首置樓的官方定義上卻一直彈出彈入,一時形容為「公」,一時又「私」,變相可以「捽數」,成為林鄭公私營「七三比例」達標的最大「公因數」,根本地影響原作公營房屋(公屋/居屋)的潛在土地供應數目。
當政府推銷土地共享計劃的前身「以公私合營釋放發展商農地土儲」時,強調需要在地皮提供公營房屋,但沒有明言是是哪一種(公屋/居屋),時至今日,公營房屋部分成為了「公營房屋/首置樓」。首置樓「名公實私」,作為私人發展商作出「社會貢獻」的一大賣點,讓夾心階層可以首置「可負擔」的單位,但定價上所價不菲,舉例說最新由長實發展的安達臣首置樓,定價已不考慮申請者負擔能力,而是重新與市價掛鈎,往往比居屋更加昂貴,這正是政府卸膊公營房屋的必然後果。
從「公營房屋」定義的變樣,明顯見到政府房屋供應政策放軟手腳,鬆章於發展商。如日後首置樓恆常化為公營房屋供應的話,將延續香港房屋供應由私人發展商主導的命運。
◾讓地產利益滲入城規會
董建華時期,首次委任過半數有發展商背景的人進入城規會,將城規會審批土地發展的把關角色,慢慢被日益摻雜的發展商利益弱化。現時單靠城規會本身利益申報機制以及避席做法,已經未足夠釋取公眾對於官商勾結的質疑,例如現時城規會 「鄉郊及新市鎮規劃小組委員會會議」,已有五個委員有發展商背景,公眾對於城規會能否發揮公正審議發展申請的觀感已經大打折扣。
◾增加發展商土儲的「活化」政策
除了慣常賣地強拍舊樓,近年的活化工廈政策亦給予發展商增加土儲的機會。由初時2010年的整幢工廠改建優惠、2018年第二輪工廈重建免補地價,再到近日的工廠改契標準補地價,除了很有可能為發展商日後農地改契補地價標準化試水溫外,一連串加快重建工廠措施,據傳媒報導亦助長發展商過往十年囤積甚至炒賣工廠單位,直接導致工廠區的呎價急升。
所謂「活化」,不止助長發展商的壟斷行為由土地房屋重建,延伸至平民工廠區,在加快重建同時,卻少有安置及補償小租戶的措施,租戶愈搬愈遠/細。單是靠虛有其表的劏房租管,根本不足以解決香港中低層生活工作空間日漸收縮的問題。
◾小結
回顧過往十多年政府縱容史,縱使近日中央點名發展商壟斷行為,然而,最新一份施政報告,香港政府很有可能進行土地發展鬆綁大手術,短期內繼續甚至加劇這場壟斷遊戲。而未來這個利益纏繞的聯盟究竟會不會被清算/替代?或是中央施壓只是「雷聲大雨點小」?長遠仍需繼續觀望香港土地利益版圖變動、未來中央施政方針以及下一任政府班底之間如何互動。
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應數 所 在 陰陽師 Facebook 的最佳解答
⛩寮辦公告⛩
親愛的陰陽師大人:
為了給大家帶來更好的遊戲體驗,伺服器將於9月22日(週三)06:30~10:00進行停服維護,如未能按時完成,則開服時間將會順延,具體更新詳情請留意稍後更新公告,或維護結束後至遊戲登入介面查看。
維護期間將暫時無法進入遊戲,造成各位陰陽師大人的不便,還請諒解,非常感謝大家一如既往的支持!(鞠躬)
========改版更新內容========
1. 「妙筆繪世,墨傾山河」召喚活動開啟!
全新SP階式神繪世花鳥卷(CV:早見沙織)降臨平安京,多重召喚福利助力各位大人與新式神結緣!
召喚期:9月22日維護後 - 10月3日23:59
【SP/SSR式神出現機率提升】
召喚期內使用神秘的符咒、勾玉和現世符咒進行召喚時,SP/SSR式神出現機率提升至原來的2.5倍!每位陰陽師大人享受3次SP/SSR機率UP的機會。
【SP繪世花鳥卷指定機率UP階段成長】
召喚期內使用神秘的符咒、勾玉和現世符咒進行召喚,召喚出SP/SSR式神時,SP繪世花鳥卷的指定出現機率提升,且此出現機率將在召喚期內隨召喚次數持續提升!此福利將在成功召喚出SP繪世花鳥卷後失效。
・ 全體大人們,本期指定出現機率將由初始的3%持續提升,並在500次召喚後提升至15%!
・ 對於9月22日維護前已達成「SSR全集賞」的大人們,本期指定出現機率將由初始10%持續提升,並在500次召喚後提升至100%!
【召喚階段禮包】
召喚期內使用神秘的符咒、勾玉和現世符咒進行召喚達到指定次數時,可獲得對應的階段禮包,包含御行達摩、大量神秘的符咒、外觀券、勾玉和自選SR等稀有道具。
【特殊福利】
・ 召喚期內使用神秘的符咒、勾玉和現世符咒進行召喚達到599次時,若仍未召喚出SP繪世花鳥卷:
對於9月22日維護前已達成SSR全集賞的大人們,第600次召喚必定出現SP繪世花鳥卷,並額外獲贈驚喜禮包一份,之後扣除該指定式神的機率UP次數。
・ 對於其他大人們,第600次召喚後,SP繪世花鳥卷指定機率UP將提升至25%。
※ 重要說明:
・ 本次召喚活動向所有等級≥15級陰陽師大人開放。
・ SSR全集賞以圖鑑中點亮的SSR式神為準(兩面佛除外)。
・ SSR全集賞不包括聯動限定(SSR奴良陸雄、賣藥郎、鬼燈、犬夜叉、殺生丸、桔梗和黑崎一護)。
・ 對於未達到15級的陰陽師大人們,活動期間進行的召喚將無法享受SP/SSR機率UP等福利,但可正常計入階段成長禮召喚次數中,若在活動期間達到15級,可直接領取已達成的階段成長禮,並享受相應的機率UP福利。
・ 擁有指定SP/SSR式神機率UP時,若召喚到SP或SSR式神,都會先根據當前出現機率計算,是否召喚出指定式神。
・ 「自選SR」僅限兌換介面內的SR式神可以進行自選,請依照遊戲內可兌換內容為主;若超過活動時間仍未領取式神,寮辦會透過郵件方式隨機置入對應數量的SR式神。
2. 活動——妙筆繪世!
神秘的百畫展將於畫鎮展開,故人歸來,千縷紫已然盛放。晴明一行人收到了來自繪世花鳥卷的邀約,一同來到了這畫鎮所處的世界之中,見到了那亦幻亦真的畫中之景。
・ 活動時間:9月22日維護後 - 9月28日23:59
【繪畫卷】
心中萬象,畫境千相,所繪所想皆成真,在畫境中擊敗畫妖,將獲得繪畫素材並描繪於其上,就可獲得一個獨屬於自己的畫中世界。
・ 繪世花鳥卷展開畫卷,等待大人繪製。「繪畫素材」透過「靈感取材」擊敗「畫妖」獲得。
・ 畫中世界共有5個區域,透過「繪畫」將「畫卷完成度」提升至上限,可解鎖當前區域的「畫影」挑戰。挑戰成功後解鎖新區域。
・ 擊敗所有「畫影」後,繪製的畫中世界將變成「插畫」透過郵件發送給大人,如果大人喜歡可在郵箱中收取(郵件有效時長14天,請大人及時領取)!
【繪畫素材】
繪世花鳥卷的畫靈隱藏在畫中世界的各處,與畫靈切磋後就可獲得靈感所化的繪畫素材。
・ 「繪畫素材」分為「妖怪」和「景觀」兩類。
・ 「景觀」可直接「繪製」入畫卷中;「妖怪」素材則需要先與其戰鬥將其馴服才能「繪製」入畫卷中。
・ 每次馴服後都會增加「妖怪」的可選等級上限,最大10級。挑戰等級越高,難度越大,獎勵越多。
【畫巡遊】
畫鎮外的川流是繪世花鳥卷的妖力所化,稀釋其中的墨流,就可以變化出萬千畫靈,乘上扁舟,與畫靈一起爭流!
・ 使用1個「水盂勺」,挑戰畫中幻境。
・ 每次挑戰將從繪世花鳥卷提供的式神中選擇7名出戰,然後接連挑戰3個強大的「畫靈」,擊敗後獲得獎勵。
・ 每次挑戰「畫靈」前,可選擇是否提升難度,提升難度並成功擊敗畫靈將獲得額外獎勵。
【畫回廊】
畫鎮中的商業街也分外繁華呢,一起來看看都有什麼珍貴商品吧!
・ 開放時間:9月22日維護後 - 10月5日23:59
・ 活動中獲得的「徽·竹韻」可以在商店中兌換對應的獎勵。
・ 獲得「徽·竹韻」的同時,將會獲得等量「徽·流響」,累計一定數量的「徽·流響」可以兌換大嶽丸外觀「烽煙焚海」、限定頭像框「墨染春山·韶光」、契約書·御行達摩、隨機SSR/SP式神召喚券等獎勵。
3. SP繪世花鳥卷追憶繪卷-「以虛繪實,可欺神魔」活動開啟!
・ 活動時間:9月22日維護後 - 10月12日23:59
・ 活動期間,參與遊戲內各項玩法,即可獲得繪卷碎片道具。
・ 捐獻繪卷碎片即可修復追憶繪卷,每次修復繪卷都可獲得隨機獎勵。
・「繪卷碎片•小」每日獲得上限為50片,當達到上限後將不再獲得;另外兩種碎片則無限制獲得上限。
・ 繪卷修復後,根據捐獻貢獻排行,發放全服獎勵。
・ 每章繪卷每個伺服器前500名可獲得繪世花鳥卷式神契約書碎片獎勵,前1000名可獲得頭像框「點墨繪世」獎勵(實際排名獎勵請依照遊戲活動內公佈的為準)。
・ 繪卷全部修復後無法再獲得繪卷碎片和進行繪卷修復;未使用的繪卷碎片,則會在活動結束或全部繪卷修復完畢後自動轉換成少量金幣,透過郵件發送。
4. 祈願福禮
・ 活動時間:9月22日維護後 - 10月3日23:59
・ 達到15級的陰陽師大人可以直接領取「銅鈴」禮包。
・ 可使用魂玉購買「銀月」和「金社」禮包,將分別累計全服獲得了「銅鈴」、「銀月」和「金社」禮包的陰陽師大人的人數,達到特定門檻值時可領取額外的贈禮。
・ 「銀月」和「金社」禮包中均包含鴆頭像框「華羽之姿」,重複獲得將轉化為50勾玉。
5. 插畫商店上新!
・ 插畫商店內容更新,有興趣的陰陽師大人可前往插畫商店進行選購。
6. 繪世花鳥卷·真紅限時上架神龕商店!
・ 售賣時間:9月22日維護後 - 9月28日23:59
・ 售賣價格:SP外觀券×40
・ 各位陰陽師大人可以前往神龕進行購買!
7. 活動——結界突破·呱太入侵!
・ 活動時間:9月22日00:00 - 9月26日23:59
・ 活動期間,每日結界突破更新後,呱太會出現並隨機佔領其他陰陽師大人的結界,該結界中的式神、陰陽師均會被替換為呱太。每日最多可以挑戰3次呱太結界。
・ 活動期間,每日挑戰完3次呱太結界後,再次更新結界突破,朧車會出現並佔領1名陰陽師大人的結界,該結界中的式神會被替換為呱太,陰陽師會被替換為朧車。朧車結界中,進攻方呱太的屬性會得到提升。每日最多可以挑戰1次朧車結界。
・ 挑戰呱太結界和朧車結界,可獲得勳章和特殊代幣「呱太勳章」獎勵,並有機率掉落朧車結界卡。如果我方上陣式神均為呱太,勝利後可獲得額外獎勵。本活動中掉落的獎勵不受勳章加成的影響。
・ 活動期間,「商店」-「雜貨鋪」-「勳章」商店會上架可以使用「呱太勳章」兌換的活動商品,包括可升級動態頭像框「呱太入侵」、五星朧車結界卡等。
・ 活動結束後活動商品下架,但活動期間獲得的「呱太勳章」仍然保留,可用於兌換下一期結界突破·呱太入侵活動的特殊商品。
・ 每日首次領取最高級結界突破進度寶箱時,可以額外獲得一片隨機呱太碎片。
・ 呱太結界、朧車結界獎勵次數以及寶箱的呱太碎片領取次數每日00:00更新,不可累積。
・ 更多活動詳情請前往結界突破介面查看。
8. 新禮包情報!
「繪世特禮」(妙筆繪世活動)
售價:35魂玉(根據剩餘天數價格遞減,每一天遞減5魂玉)
9月22日至9月28日購買後每天獲得:不鳴箋×15(靈感取材玩法),水盂勺×1(畫巡遊玩法),體力×30,櫻餅特權×1
限購時間:9月22日維護後 - 9月28日23:59,限購1次
「妙筆繪世福袋壹」
售價:128魂玉
購買後獲得:神秘的符咒×8,三星奉為達摩×1,奉為達摩×1,金幣×50000
限購時間:9月22日維護後 - 10月3日23:59,限購2次
「妙筆繪世福袋貳」
售價:328魂玉
購買後獲得:神秘的符咒×25,四星奉為達摩×1,三星奉為達摩×1,金幣×100000
限購時間:9月22日維護後 - 10月3日23:59,限購2次
「妙筆繪世福袋參」
售價:648魂玉
購買後獲得:神秘的符咒×45,五星奉為達摩×1,四星奉為達摩×1,金幣×200000
限購時間:9月22日維護後 - 10月3日23:59,限購2次
「妙筆繪世福袋肆」
售價:648魂玉
購買後獲得:神秘的符咒×42,御行達摩×2,外觀券×100,金幣×200000
限購時間:9月22日維護後 - 10月3日23:59,限購2次
「日常加成補給」
售價:18魂玉
購買後獲得:體力×60,櫻餅×30,100%經驗加成1小時,100%金幣加成1小時,御魂&覺醒掉落加成1小時
限購時間:9月22日維護後 - 9月28日23:59,每日限購1次
「日常特種補給」
售價:30魂玉
購買後獲得:御行達摩(碎片)×5,體力×300,金幣×50000
限購時間:9月22日維護後 - 9月28日23:59,每日限購1次
========體驗優化========
1. 優化了R階式神三尾狐覺醒前和覺醒後的模型顯示。
2. 優化了頭像框介面的部分控制項位置和文本顯示。
3. 更新了預設插畫的內容。
4. 在「惠比壽的曜之閣」中增加「曜之閣預覽」的按鈕,未解鎖曜之閣的陰陽師大人可以前往預覽。
5. 在御魂副本、結界突破、秘聞副本、覺醒副本、御靈副本、探索副本和陰界之門介面中添加了「式神錄」按鈕。
6. 外觀商店介面優化!
※ 優化了外觀商店整體的顯示效果,為外觀加入了對應式神的名字。
※ 優化了外觀商店的展示順序和推薦邏輯。
7. 陰陽師大人可以在「餵食小紙人」介面中,設置每日自動餵食次數。
8. 對部分絕版成就與空間徽章進行優化,未完成且無法完成和獲取的成就、徽章將不再顯示在清單中。
9. 優化了好友吉聞一鍵祝福按鈕的點觸範圍。
========問題修復========
1. 修復了部分機型在以下情況看不到輸入文字的問題
※ 在前輩之守護系統中搜索前輩/後輩、修改守護宣言。
※ 在好友系統中搜索好友、備註好友、空間修改簽名、空間留言。
※ 在陰陽寮系統中進行陰陽寮搜索、祈願搜索、修改迎新文案、修改陰陽寮名帖及宣言、修改結界宣言。
※ 在劇情、前塵憶夢輸入彈幕。
2. 修復了好友吉聞一鍵祝福後可能會出現過期吉聞記錄的問題。
3. 修復了佩戴共潛御魂的式神在混亂狀態下,能夠驅散敵方減益效果的問題。
4. SP階式神空相面靈氣問題修復
※ 修復了SP階式神空相面靈氣在部分情形下,「未面」獲取異常的問題。
※ 修復了SP階式神空相面靈氣進入「黑光」姿態和御魂「青女房」結算優先順序異常的問題。
5. 修復了風姿百物中系列類的選項打開後收縮,部分內容無法查看的問題。
應數 所 在 財經新報 Facebook 的精選貼文
新光銀行的分行布局策略,是在未來三年以現有分行重新布點、遷址為優先,再將新興重劃區和科學園區鎖定為主要的發展據點。
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00:00 剪卡會影響信用分數?提高信用分數的方式
01:02 信用分數是什麼
01:54 信用分數的級距
02:39 信用分數的評分依據
03:20 提高信用分數的方式
04:33 影響信用分數的行為
05:45 信用評分的揭露時長
06:45 這些事不影響信用分數
08:12 結語
何謂信用分數
・聯徵中心透過資料搜集,以客觀、量化演算而得的分數,用以預測當事人未來一年能否履行還款義務的信用風險。
信用分數效益
・因應數位金融時代,不論是傳統金融機構或是創新金融業者,都必須對客戶精準評估其信用風險
・作為貸款准駁、核貸額度及利率高低等參考
有在使用信用分數的國家
・美國最為發達,亞洲多數國家也陸續推出信用評分服務
舉凡信用卡申辦、貸款、投資,任何跟金融體系有關的服務,信用分數都是一個參考指標
信用分數級距
・最低200、最高800
・若跟銀行沒有往來則無法取得信用分數 = 信用小白
・信用分數越低,銀行會認為你的還款風險較高,進而不會貸款、核發信用卡
・信用小白因為沒有紀錄,銀行也會有所疑慮
🔺信用分數是一個參考,但不會是唯一依據
信用評分參考的資料
1.繳款行為
・信用卡是否全額繳款
・貸款是否按時繳款
・支票是否有跳票
2.負債信用
・負債額度:信用卡額度使用率、總貸款額度
・債務型態:信用卡預借現金、循環額度
・變動幅度:信用卡債、貸款餘額的增減
3.其他類信用資料
・聯徵查詢次數
・信用卡使用長度
・保證人相關資訊
累積信用分數的方式
1.申辦信用卡,並準時全額繳清卡費
・卡片持有長度越長,也將增加信用分數
・即使是學生卡,也可以累積信用分數
2.信貸都有準時繳款
3.避免罰單未繳、刑事紀錄
4.三個月內連爭次數小於3次
・若申辦信用卡、貸款、帳戶卡關,建議先緩一緩申辦
影響信用分數的行為
1.延遲繳款、繳最低
2.貸款總金額越高,分數越低
3.信用卡預借現金
4.短期3個月內聯徵次數超過3次
5.信用卡未繳遭銀行強制停卡
6.違約交割
7.信用卡額度使用過高
信用分數揭露時長
1.貸款逾期、催收及呆帳紀錄,自清償之日起揭露3年
2.信用卡款項未繳之強制停卡資料,未清償者,自停卡發生日起揭露7年
3.信用卡戶帳款資料揭露期限,繳款資料自繳款截止日起揭露1年
這些事情不會影響信用分數
1.信用卡持有張數多寡
2.剪卡,剪卡會讓信用長度縮減,但比分相對較少
・建議保留目前使用最久的信用卡
3.分期付款
・〝消費分期〞及〝帳單分期〞因屬性較偏向消費行為,故聯徵中心並未直接將兩者納入評分模型考量,故兩者並不會影響信用評分。
聯徵中心詳細資訊|https://www.jcic.org.tw/main_ch/index.aspx
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最近我們的駐德大使謝志偉每天都很閒,把郭正亮當共匪打,不知道他的駐外工作還包括打郭正亮,真是讓人震撼。但是我當然不會當阿亮出頭,免得它變成中共同路人的同路人。可是在謝志偉的文章當中有提到游盈隆沒有變,還是個諤諤之士,那麼我們今天就來引述台灣民意調查基金會游盈隆董事長的臉書吧。
根據諤諤之士游盈隆的臉書文章,他分析上次的民意調查得出一個結論:【民進黨支持者的疫苗偏好為何?根據我的研究,他們的第一選擇是莫德納34.7%,第二是高端25.3%,第三是阿斯特捷利康14.7%,第四是BNT/輝瑞13%,12.2%不知道。這項發現很有趣,可以從多方面去探討,但我這裡要問的是,為什麼只有25%的民進黨支持者選高端?為什麼民進黨支持者不追隨黨的領導?為什麼蔡總統兼黨主席「把手臂獻給高端」的大動作宣傳沒有出現「風行草偃」的現象?我的答案很簡單,因為人民不傻,人民有知識,有理性。】我其實一直有講,疫苗是個人選擇,是應該每個人查詢資料,諮詢專家,分析實證之後決定冒的風險。疫苗本來就是科學上必須冒的一種風險,所以保護力才是必要的數據,所以三期臨床實驗才是必要的數據。為了一個盲目的愛國主義,愛黨主義去冒險有甚麼意義?
你知道現在很多塔綠班瘋狂轉貼BNT的接種後嚴重不良反應數據,自己覺得很得意嗎?我是不反對這些反智的塔綠班忽然開始討論科學啦,但問題是之前說接種疫苗的死亡率沒有高於背景值,和他們本來就會死的人不就是你們塔綠斑的御醫嗎?塔綠斑御醫都這樣說了,你現在怎麼又在乎起疫苗接種的死亡率?否認直接相關的是你們塔綠斑的御醫ㄟ,你現在又來雙標了嗎?
而且還沒完,我今天還看到一個低能塔綠斑竟然貼了出門走路、開車被撞死的機率,拿來跟疫苗比較,這位弟兄,你是不是有病?你是不是看不懂那是十萬次的死亡機率,而疫苗是注射人數ㄟ,這兩個機率是同一件事情嗎?不懂科學不要在那邊亂扯好嗎?
接著諤諤之士又寫了,【從另一個角度來問,那些第一選擇是高端的人,究竟是什麼人?從政黨支持傾向來看,有62.24%是民進黨支持者,13%是時力和台灣基進支持者,這兩者加起來就超過75%。從這角度來看,民進黨政府傾全力行銷高端疫苗但成效不彰,不但沒有引起全社會的支持,甚至也沒有獲得大多數民進黨支持者的響應,最後只能限縮在泛綠陣營內的一小部分人。】這個數字也很奇特,跟我們在社會上看到的大多數塔綠斑一樣,嘴上說要擔任新試劑服英戰士,結果實際打疫苗的時候躲得比飛的還要快,更別提這個民調數據是問你是不是真心想當新試劑服英戰士,口頭上說說,誰知道你是不是真的打?而且更重要的是,到現在也不願意給施打之後嚴重不良反應死亡的家屬一個交代,死有輕於鴻毛有重於泰山,你只能給這些真心支持黨產疫苗的人一個本來就有病的交代,給他們一個輕於鴻毛的死,這樣對得起列祖列宗嗎?
而且這些人有多少人知道高端連二期都沒做完?只會拿其他國家三期期中報告來比,卻不知道高端二期期中報告就通過緊急授權了,是不是這麼貼心這麼高效率?還有一堆塔綠斑說甚麼疫苗選擇多好幸福,WHO找高端開會就是認可通過了好驕傲,靠,我光聽就覺得丟人了。
更不要說這些人講話多麼反科學了,還肚子餓變美麗咧,你覺得想跟這些人一起打同樣疫苗嗎?隨便你。
還有當年開記者會要原廠標籤的是羅秉成ㄟ,原廠不是德國廠嗎?難道你當初就覺得原廠是中文標籤嗎?現在又否認說有這回事,是不是太靠北了。
【為什麼蔡總統主導的疫苗政策這麼不受社會歡迎?不被人民擁抱?因為犯了兩個明顯錯誤:一是嚴重低估人民的智慧;二是濫用病態的愛國主義。台灣人能理性思辨,有獨立思考判斷的能力,毋庸置疑;強將施打高端疫苗和台灣價值或國力扯在一起,無異鼓吹一種病態的民族主義情緒,最終反而傷害台灣認同,是十分愚蠢荒唐的行徑。】請注意,這是謝志偉也認可的諤諤之士游盈隆根據民調做出來的結論,不是我講的。
喔,今天最高領袖蔡英文果然到聖地邁家去私人行程朝聖去了。
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