房貸土建融再成銀行放款成長主力。據銀行局統計，4月本國銀行房貸餘額淨增585億元、建築融資則增加232億元，房貸加計土建融4月底放款餘額已達11兆1,153億元，續創歷史新高，且同時間國銀整體放款比3月少9億元左右，等於4月國銀放款成長全靠房貸、土建融支撐。
房貸9成銀行 在 呂翊榮的財經讀書會 Facebook 的精選貼文
同時也有10000部Youtube影片，追蹤數超過2,910的網紅コバにゃんチャンネル，也在其Youtube影片中提到，...
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房貸9成銀行 在 膝關節 Facebook 的最佳貼文
(4月7日更新)
防疫超前部署思考，美國情資透露這波COVID-19影響將會持續2-3年。換言之，所有社群體驗經濟、航空運輸、觀光旅遊、文創展演會是重災區。
全方位的社交娛樂經濟都將面臨斷線，這是一個很可怕的經濟大蕭條預言。
好萊塢大片商與相對應的OTT平台，若疫情年底沒有舒緩，或是明年春天疫苗仍然不確定，很多好萊塢電影不排除直接上架相關的OTT平台，如環球影業的作品。
環球高層則在與知名對衝基金經理人詹姆斯·J·克拉默（James J. Cramer）訪談時透露，不排除將影片直接上架OTT平台。
但網飛不見得能夠接收到《玩命關頭9》、《小小兵外傳》或是迪士尼《黑寡婦》這類作品紅利。
不過，也許Never say never。我只是懷疑《黑寡婦》搞不好直接上Disney +就是了。因為迪士尼現階段股價還守住，就是大家對他串流平台有想像力。即使他缺乏樂園經濟收入。
但目前《黑寡婦》暫時退後的檔期為今年11月，而《花木蘭》則退到7月。只是現階段的退後，都可能只是暫時性的，不然《捍衛戰士》就不會一口氣拉到耶誕節求保險。
若迪士尼普拉斯直接讓兩部無法在電影院上映的漫威作品上架，這可能會牽動股價波動上升，沒有領薪資以及被打折薪資的迪士尼高層們，股票買賣也許比本業好賺許多。
電影院的上半年已經告急，如果連下半年也很難防守。全世界的社交經濟將面臨重新思考，甚至是重新洗牌，與停業倒閉的可能性。
但是這波可能最後最大債權者會變成銀行，一堆不良信貸、房貸無法繳款、地租無法繳租。過去被視為貪婪的地主，不見得能笑到最後。
目前紐約東岸與加拿大部分商家與租房者，已經表態不惜冒著違約風險，也要進行『不繳租金運動』。
印度電影院業者已經表態受到疫情影響，不打算付租金給地主。這波『不付租金』會不會延燒到其他產業？會不會擴散到其他領域？
不過越是恐慌，就越要持有美元，不要再去買什麼南非幣或是澳幣那種鬼東西。賺到利息，賠掉匯差。美國雖然在印鈔票，但持有美元還是長久之道。
疫苗研發現階段最快的是GILD，已經進入第三期人體實驗，成功與否未定之天。不過MRNA、PFS、BNTX都已經拉一波股價紅利過了。
反倒是JNJ近期宣布也投入疫苗令人意外，本以為今天走跌，沒想到今天開盤還漲了1%。
現階段，美國德國兩大醫學重鎮合力研發，希望能早點有下文。
說不定最後是台灣率先研發，但今天有提到某些合成藥物素材卡在印度，如果無法運送，可能最後功虧一簣。
現階段快篩準確度都不夠高，美股目前也沒有最受惠的快篩股。
居家工作視訊連線的熱門ZM，近期成了許多視訊主力。但傳出個資外洩，以及大量空單聚集，讓這張從90一路走到150的熱門股票一路跌到120。
大家應該意識到居家工作，可能會是未來半年到一年的主題，ZM雖受到個資外洩抨擊，你的視訊內容會被回傳到中國伺服器，就看使用者在不在意，因為介面相對是好用，但短期應該仍是強勁標的。只是資安問題滾雪球，這風暴會不會在4月10日跌破100將是觀察重點。
手機通訊部分，本來一整年需要靠手機新產品刺激而有行生意的三星與蘋果，都要面臨消費疲弱的壓力與庫存問題。台灣相關零組件低毛利廠商，未來也會被打上一個問號。倒是擁有大量文書軟體的微軟，可能在這波接替了ZM使用者拋棄原有的ZM之後，改用微軟的視訊程式市場而能帶動股價，也許臉書也會開發對應友善程式而驅動股價也有可能。
湯姆克魯斯的《捍衛戰士：獨行俠》撤退到聖誕檔期，意味著克里斯多夫諾蘭的大片《天能》也可能重新改檔期。近期可能每兩三天都會傳出好萊塢會把重點影片改變檔期。
房貸9成銀行 在 李紀珠 Facebook 的最佳貼文
【晚美人生】的銀髮金融發展
李副董事長去年10月間，接受宏碁集團施振榮創辦人之邀請，至高雄參加榮智基金會主辦的國際無齡論壇，針對「銀髮金融」進行專題演講，事實上，「銀髮金融」一直是李副董事長相當關注的議題，甚至在擔任金管會副主委期間，還破例受邀為銀髮金融拍了一支宣導短片(見下則)，演講當日，李副董事長對於如何架構一個完善的銀髮金融體制，分別從民眾本身、金融機構以及政府應有之作為展開精闢的分析，以下為演講內容的重點摘錄。
台灣在2019年9月人口已出現負成長，且預估2026年65歲以上人口到達20%，即將邁入「超高齡社會」，現在平均約7位青壯年扶養1位老人，但廿年後的2040年只剩2位青壯年扶養1位老人，若加計對未成年的總扶養比則逼近1比1，這對於青壯年是個沉重的負擔；同時由於平均餘命延長，造成財政壓力，因此不僅將法定領取退休金年齡延後，而各類職業年金亦可能破產；此外，失智、失能人口亦不斷增加，目前台灣失能人口約50萬人，15年後預估將倍增，所以高齡、少子、扶養負擔加重、餘命延長及請領退休金年齡延後等，已是台灣現在及未來會面臨的常態。
李副董事長認為為了享受比較好的晚年生活(又稱晚美人生)，至少應做好三方面的準備，分別為「經濟安全」、「健康照顧」以及「失智、失能照護」三大面向（詳下表），她認為雖然台灣社會已存在基礎保障，惟不盡完善，有部分須靠民眾自身努力，而有些部分則需藉助政府政策再強化。
在「經濟安全保障」方面，目前台灣社會中已存在的保障，包括第一層強制性的「政府社會保險」，主要依不同職業背景有軍、公、教、勞工、農民年金保險及一般國民的基礎年金保險，以及第二層由雇主提供的各類「職業年金」，包含軍、公、教人員退撫制度、私校教職員退撫儲金及勞工退休金及勞工退休金等，來提供基本生活保障。在「健康照顧」部分則有全民健康保險。另外，在「失智、失能照護」方面，則有長照1.0及2.0，並自2020年起，在排富的條件下，每人每年有12 萬元長期照護特別扣除額的稅賦抵減優惠。
雖然台灣社會在三個面向上已存在前述的基本保障，但仍有不足，以經濟安全保障而言，一般退休金的所得替代率最多6成，且各項年金皆有破產的風險；此外，若有突發重大疾病或失智失能時，亦無法支應額外巨額費用。
由於基本保障不夠，因此李副董事長建議，民眾自身就必須透過及早的資金管理或理財規劃來累積財富，在退休資金管理方面，可利用債券、股票、基金等工具不同的特性，來進行資產配置組合的理財規劃；或在不同年齡層購買適時需要的保單，如重大疾病保單及長照或失能保單，移轉老後的健康照顧及照護的風險，或購買一次給付的養老險、分期給付的年金險，或依退休年齡連結的目標日期、到期基金的投資型保單，達到經濟安全保障的目的；再者，可辦理「以房養老」，台灣自用住宅比率高達八成，且很多人終其一生最大的儲蓄即是房屋，然而退休後卻無法發揮其經濟價值，故可透過以房養老將房子產權「逆向抵押給銀行」，將不動產活化運用，可貸資金一般多為房屋價值的6-8成，銀行則按期支付養老金，即可將資產活化運用在自己身上。
然而在準備資金之後，亦應進行「資金安全保障」。像是台灣近年有所謂丟包老人，即子女將失能或失智的長輩丟置在安養機構，將其資產侵吞後，即不再負擔支付安養費用的責任，或年長者的退休資產遭人詐騙，為避免前述情形，可與指定的信託機構如銀行簽訂安養信託契約，交付信託資產(如金錢、股票、保險金、不動產等)。民眾在意思表達清楚的情況下可採意定監護，或在意思已無清楚表達時，採成年監護制度的方式，由法院指定的監護人來管理資產，並指示銀行負責按期支付受益人所需之生活費用、醫療費用，或安養機構費用等。
在「健康照顧」部分，政府雖提供全民健康保險，但受限於健保經費，對於重大疾病的藥物給付限制仍多，因而自費負擔沉重，以治療癌症的標靶藥物為例，由於標靶藥物非健保全數納入健保，此外，尚需符合診斷後癌症期別及種類等種種因素，因此，大多需自費，以前10名自費標靶藥品為例，平均「年」治療費用從50到100萬不等，負擔非常沉重。建議民眾可透過購買重大疾病險、實支實付住院醫療險或癌症險等商業保險，來填補缺口。
在「失智、失能照護」方面，政府所提供的長照2.0，雖然較長照1.0已擴大服務對象並增加服務項目，但仍面臨財源不穩定、長照專業人力缺乏、城鄉資源配置不合理及長照設施及服務品質不均的問題。因此民眾可購買失能險、長照險、失能扶助險、特定傷病險等來補強。
雖然台灣社會在經濟安全、健康照顧及失智、失能照護上已存在基本保障，民眾也可以對不足的缺口做些準備，但李副董事長認為，建構一個較為完善的銀髮金融保障體系，政府尚可透過一些政策推動及租稅誘因來使其更加健全與完備。
在「經濟安全保障」方面，以「以房養老」為例，目前台灣皆是由銀行採市場商業機制來進行推動，由於銀行擔心屋主的延壽風險、房價的波動風險及利率風險，因而在定價時加計安全成本，同時希望民眾在申辦時加購年金保險，因而加重民眾的成本負擔，此外，因逆向房貸多有期限，民眾擔心期限已到，但人尚健在，有被趕出屋外的風險，因此降低民眾申貸意願。而個別金融機構也因承辦戶數不夠多，而有風險集中及逆選擇的問題，民營銀行多不願開辦。因此，理想的機制應為「銀行以房養資金+壽險年金商品+信託+政府保證機制」，亦即將銀行以房養老的資金結合保險商品(如年金、長照險等)，並委託銀行進行信託管理，而政府則成立保證基金，承擔銀行辦理以房養老的最終風險，亦即若抵押人活得太長就由保證基金填補，若活得短，則將房子拍賣多餘的錢放入基金，透過大數法則來完善以房養老最後一哩路，達到合理化民眾以房養老的成本，降低銀行風險，以及在宅安養的目標。
其次，在安養信託方面，應仿效日本「成年監護支援信託」制度，立法建立「專家監護人」，先交由法院選定專業的專家監護人評估建立信託架構內容，交付監護人去執行，以避免遭詐騙、親屬監護人不當挪用。同時政府應設法降低安養信託的費用。除此之外，政府也應提供租稅誘因給民眾，購買退休養老保障商品，建議財政部應就長照險或年金險等高齡商品，分別給予個人所得稅單獨列舉扣除額；並提供購買團體年金險的雇主租稅優惠。對於業者則應提供政策誘因，例如提高海外投資額度等，以鼓勵業者開發高齡化社會所需的保障型商品。此外，金管會推動強制新監理規範，引導保險業回歸保險本質，以健全台灣保險業之永續經營，亦有助於增強民眾對保險業之信心，進而借助商品來規劃晚年的經濟生活保障。
為推動銀髮金融之發展，近年金管會亦訂出若干獎勵措施，鼓勵金融業者研發更多面向或更多元符合實際需求之創新性產品或服務，在銀行業已開發出具有異業結盟功能之信託商品，例如與安養照護機構合作；或與其他金融商品結合，包括︰以房養老、年金保險、長照保險及健康保險等；或結合不動產開發信託興建安養設施，或安養機構入住金交付信託等模式，以提升安養信託創新性服務價值。在壽險業已開辦具公益性質的「小額終老壽險」，並實施保單活化政策，開放民眾可將非投資型終身壽險，轉換為同一家公司的醫療險、長照險或年金險等。
在「失智、失能照護」方面，政府可用政策來引導健全長照機制，例如建議放寬保險業者投資長照設施，無須符合「即時利用及投報率需達2.345%最低標準」之規範，或政府提供閒置低度利用的土地，以協助業者降低建置長照設施的土地取得成本；或由政府興建後，透過發行長照設施的不動產受益憑證，再由壽險業投資；或開放民間(含壽險業者)經營長照機構，以滿足社會上對「中高品質」長照機構的需求。而政府則將有限的財源投入於最必要的「一般」民眾長照機構，以及長照機構的照護員培育。
至於「健康照顧」方面，建議可擴大全民健保用藥給付範圍，並提供政策誘因鼓勵業者開發銀髮保險醫療商品，例如銀髮高齡保障型、實物給付型等。
李副董事長指出，台灣邁入少子及超高齡化的社會，已是必然的趨勢，因此，如何架構一個「晚美人生」的銀髮金融機制，除了需積極宣導讓民眾在自己有能力的時候，做好自身規劃及準備外，政府亦應提供更多的政策及租稅誘因，引導民眾願意及早做準備；同時更應提供政策誘因鼓勵或採強制監理措施，來引導相關金融業者開發高齡社會所需的銀髮金融商品及服務；更重要的是政府應該主動來架構銀髮金融的安全網，透過結合民眾自己、金融業者及政府三方的合作，為台灣架構出一個「晚美人生」的銀髮金融體系。
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之前家人看到9成房貸
結果問了半天
連85成都沒有
幾乎都是8成+信貸這樣去算
新聞是不是都騙人啊= =
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