關於 投資理財規劃 ，我們在網路上蒐集到這些相關的討論、資訊與評價

//REITs、美股、債券、債基、短炒、槓桿操作、創業.......(原來都不少) //
👱‍♂️ CH:有興趣參加「零至千萬加速器」，想問吓其實個教學主題係講咩投資工具？

🧔德兄：首先，先比你自己一個讚，決心逃出驢仔人生！心態和目標最重要，之後才是方法，很多人都有個財務願景，但總是欠缺行動力，所以，鼓掌！

「零至千萬加速器」是我和贏在美股Jackie合辦的課程，實質內容包括：

1️⃣槓桿收息策略
－分為REITs、債券及債基兩大部份
－篩選條件
－估值模型、買賣策略

2️⃣短炒加速策略
－新秀成長股短炒法
－差價合約CFD
－技術分析

3️⃣建立美股組合
－由零起步到建倉
－資產分配術

4️⃣創業攻略及管理

除了12堂線上課堂，也會獲邀加入「零至千萬Lifetime Coaching私人群組」。

這個課程結合了我們自己真正使用的系統和策略，親證過才敢擺上檯面，不保留地教授大家，能夠藉此在財務路上幫到大家是我們的一大福氣。

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//從中學到你所需的，再化為你適用的，然後做得比我更好，才是虛擬組合的意義所在。學習「投資組合管理」時，就不是一隻ETF就能做到的事了。//

👱‍♂️ Eric:虛擬組合大部分回報來自CFD，不計CFD，開倉以來得5.5%回報，其實遠遠跑輸大市，為何不買美股就算呢？簡單直接，SPY同期已經賺到18%，可以跑贏你整個虛擬組合3倍以上，更不用說QQQ。想參考虛擬組合一定要玩CFD嗎？

🧔施傅：非常好，你有這個疑問代表你對自己投資組合的回報有要求，買SPY、QQQ一向是我強調的、不錯的投資懶人法。當你想再進一步，學習「投資組合管理」時，就不是一、兩隻ETF就能做到的事了。

（關於美股）
虛擬組合裡面不會只有美股，也有港股和其他資產，原因有三個：

1.我自己的真實組合也不會只有美股
2.提高參考性，考慮到不是每個人都偏好買美股
3.「投資組合」應做到分散風險，調配百分比，做到進可攻，退可守

（關於組合管理、CFD）
對你來說，「投資組合」是甚麼？一個「投資組合」絕對不應只有股票，也有債券、ETF、商品、CFD、外幣，有些人甚至有藝術品、紅酒（我沒有😅），虛擬組合裡面有的資產類別，也是自己真實持有的資產類別，流動性高的，都會加進去。

設立虛擬組合的原意是表現出組合的管理，供大家參考，利用不同資產的特性，令整體回報增加，同時可以保護到自己。大升市時，誰不想賺多點？大家都想進攻，但防守呢？防守都是重要一環，

至於你問，想參考虛擬組合一定要玩CFD嗎？

我自己覺得不是必要的，不過，我不想錯過這個部分，因為它在組合的角色是爆發性增長📈﹐CFD也是我現實上有的組合成分，因此亦會加進去。上一代的虛擬組合未有CFD之前，其實我們也有買賣石油、黃金、大豆等商品期貨。

（關於跑輸大市）
組合接近一半是港股，一半是美股，港股由年初至今跌了20％，美股升了20％，單談港股的部分，我們的組合是跑贏了大市，計港股及美股加權回報，我們也是跑贏了大市。

最後，希望以上可以回應到你的疑問，其實我想說的是，你做到更好的回報，我更加高興，虛擬組合只是一個參考，每個人的本金、資產分佈不同，你能從中學到你所需的，再化為適用於你的組合管理的，然後做得比我更好，才是虛擬組合的意義所在。

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//世上沒有完美的工具，雖有蝕價風險，但又輕鬆做到槓桿和分散風險😎//
👱‍♂️ Roy：打算月供指數ETF，買UPRO、TQQQ這類槓桿三倍的ETF，會不會是個加快回報的好選擇？要注意甚麼？

🧔施傅：投資這些ETF就是以三倍的倍數反映指數每一日的表現，例如今日指數升了1%，UPRO表現就應該升3%。適合本金少、想用槓桿加快回報的人。

特別需要留意，長期持有UPRO的表現未必會完全是指數的三倍，持貨多於一天後可能出現追蹤指數的誤差。持貨越久，槓桿損耗風險越大。

因為這類指數ETF會每日 rebalance，每日重新計算當天表現，因此，如果UPRO先升完後跌、或者先跌後升，其表現理論上會落後於三倍，甚至指數已經有正回報，有槓桿倍數的ETF仍然蝕錢，出現人們口中常說的「長揸會蝕價」。

不過，從過往表現來看，長揸槓桿指數ETF都能維持正回報，指數ETF，本來就綜合了指數成份股，不會大幅波動，以實際操作而言，月供或者分注趁低吸納仍是可取的懶人投資法。

槓桿倍數ETF都是一項投資工具，世上沒有完美的工具，每個工具都會有各自的優缺點，雖然有蝕價風險，但是又可以換來輕鬆分散風險和槓桿效果。

都是那句，要衝量個人風險，由於槓桿的關係，升得快，亦跌得深。

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政府提供的社會政策年金
頂多夠退休後吃飯而已

想要真正退休不工作
退休金每個月至少要四萬才算安心

今天我直接整理出來一套
可以讓你自己評估的三個方式

讓你清楚的知道
現在的你如果想在未來領到足夠退休金
以及你現在應該要怎麼開始準備

00:00 政府的年金根本無法讓你安心退休
01:14 退休後其實你根本回不去極簡生活
03:05 其實你現在已經投資自己三分鐘了
04:32 把『保底4萬』的退休金做起來
06:07 把『保底4萬』用工具去優化它
09:41 把『保底4萬』透過平衡變更穩

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退休金『暗改』機制的加入
未來退休金就有可能一改再改

而勞保年金改革的草案
其實也是暗藏這細節中的魔鬼

今天我除了會用簡單的方式
跟你分享『確定提撥制』以外

也會針對勞保年金改革草案裡
我所看到的『暗改』細節

00:00 暗改機制的問題浮現了？
01:13 確定給付制的公教退撫可能消失？
02:38 確定提撥制造成退休金大幅降低？
03:54 勞保年金改革也將會有暗改機制？
05:29 若不年改的話，需要哪些資源？
07:49 Ｑ＆Ａ時間


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今天我們來聊聊，你可能不知道的『資產配置黑洞』

過去幾年我和團隊夥伴接了好幾百場的財務諮詢和規劃案
我們發現在台灣大多數人喜好的理財方式都藏著這個黑洞
最嚴重的情況，可能還會導致有錢也無法自由使用的狀況
而大多數的這些情況幾乎都是發生在屆退或已退休者身上

你可以思考看看，我們辛苦了大半輩子才累積出來的資產
在中壯年期間，可能是為了溫飽、買房、養兒育女
到了快退休的時候，財務規劃的重心除了放在退休以外
更希望的就是這些資產還能夠好好的照顧我們所愛的人

人到了真正退休後，就不像退休前一樣能用時間來換收入
這時就算有大把的時間，也不會有人認為你的時間很珍貴
手上唯一有的王牌，就是在退休前長年累積下來的資產

有很多人在退休前買了些房子、買了些股票、存了不少錢
就是為了在退休後能讓自己的資產使用得更有掌控性
但事實上想要全盤掌控，你還得經歷最硬的一道關卡...

00:00 賺再多錢都不一定能自由分配？
02:21 退休和屆退者真正關心的事？
03:32 價值的摩擦導致你的資產完全失控！
05:50 名下有不動產，可能會讓失控加劇！
08:00 Ｑ＆Ａ時間

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